摘要：中小企业“融资难”，其根本原因在于中小企业抗风险能力弱、企业信用体系不完善，担保能力偏弱。《民法典》在传统担保方式之外，在388条规定“其他具有担保功能的合同”肯定了非典型担保的法律效力。再担保作为一种非典型担保能够有效地分散融资风险、提高中小企业的担保能力，助力中小企业的稳健发展。
一、问题的引出
某互联网平台欲与某银行达成框架合作协议，由该互联网平台向银行推荐有融资需求的企业客户，在该合作方案项下全部贷款业务由该互联网平台、融资企业法定代表人提供连带责任保证担保，并由该互联网平台的实际控制人为该互联网平台提供连带责任保证担保。由此，引出本文要讨论的主题：不是典型担保，但交易各方确有设置担保真实意思情况下，法律的理解与适用问题。上述案例中，互联网平台的实际控制人为该平台承担的保证债务连带担保责任，就并非传统的连带保证责任。
我们认为，该种担保方式是有别于传统担保方式的非典型担保。根据《民法典》第三百八十八条规定“设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同包括抵押合同、质押合同和其他具有担保功能的合同”。上文中的互联网平台和银行，双方根据真实意思表示签订的框架合作协议，在不违背法律的强制性规定的前提下为真实有效。对此，《九民纪要》也认为：要充分发挥担保对缓解融资难、融资贵问题的积极作用，不轻易否定新类型担保、非典型担保的合同效力及担保功能。案例中，互联网平台的实际控制人提供的担保并非是典型的抵押或者质押，而是“其他具有担保功能的合同”所涵盖的一种担保形式——我们认为该等担保系再担保，符合再担保的特点。
二、再担保的特点及方式
再担保的实质是担保链条的延续，通过担保人与再担保机构签订再担保合同，由担保人向再担保机构支付再担保费用，当担保人不能独立承担担保责任时，再担保机构按照合同约定的比例承担责任或者承担一般连带责任。再担保机制
的建立和完善，有助于分散担保机构的风险，从而进一步有助于企业融资，对于经常面临融资困境的中小企业而言，无疑是雪中送炭。
再担保的设立需要在主担保存在的前提下，由担保机构和再担保机构进行明确约定，再担保方式主要采用固定比例再担保、溢额再担保和联合再担保三种[注1]：
(一) 固定比例再担保
主要是通过担保机构和再担保机构事先在合同中约定固定的比例，再担保机构按照该比例收取再担保费用，当担保机构不能承担担保责任时，也按照该比例承担损失。
(二) 溢价再担保
溢价再担保主要有两种模式，第一种是直接由再担保机构承担超过担保机构预定限额的担保责任，第二种是由担保机构和再担保机构共同承担担保责任，但是对于超过担保机构预定限额的部分由再担保机构承担，以实际承担损失的比例分配担保费用。
(三) 联合再担保
联合再担保是指对于数额较大的或超过担保人规定担保能力较多的单项担保业务，经协商一致，可由担保机构共同与被担保人签订委托保证协议，共同与银行签订保证合同，双方按各自承担责任的比例承担相应的权利和义务。[注2]
值得注意的是，上述三种模式中，承担再担保职能的主体是专门从事再担保义务的法人，至于自然人能否成为再担保人则未给予明确。我们认为既然《民法典》在其第三百八十八条肯定了“其他具有担保功能的合同”的效力，那么
“具有担保功能的合同”主要应该考察合同各方对担保内容的合意，至于主体为自然人或者法人则在所不论。换言之，自然人亦可以作为再担保人。
三、我国再担保机制的主要模式
相较于日本、韩国、美国等建立中小企业信用再担保制度较早的国家而言，我国再担保机制的发展和起步相对较晚，2007年由国家改革和发展委员会首次确定安徽、江西、深圳、北京、广东等10个再担保体系试点省市，2008年全国首家由政府出资设立的省市级再担保公司——北京中小企业信用再担保有限公司于北京成立，标志着我国再担保业务的正式开展。各个试点城市根据国家改革和发展委员会的统一规划和指导，结合各个试点地区的具体情况不断探索和实践，逐步形成再担保的运作机制。
目前我国现有的再担保机构主要是以省（自治区）为单位，以新成立或者重组的方式进行组建，资金的来源主要依靠省级政府财政出资（再担保机构建立前期尤为突出），再担保的方式主要有一般再担保、强制再担保和自动再担保。在实践中，各个地区的再担保机制也略有不同，主要有以下几种：
(一) 安徽模式
该模式主要是通过在安徽省信用担保集团下设立再担保部门，由再担保部门与市级担保机构签订再担保协议，对市县担保机构在担保余额内提供全额再担保，而这些担保机构主要是由政府投资设立的，作用更多地体现在为担保机构增加信用，因此中小企业并未受益太多。
(二) 江西模式
该模式主要是通过江西信用担保有限公司运作欧盟江西信用担保基金（由江西省财政和欧盟共同出资），由其下设的信用担保委员会对项目作出是否提供再担保的决定。当企业向金融机构提出融资申请时，首先由市县担保机构向金融机构提供担保，再由省级再担保机构向市县担保机构提供再担保，由担保机构
和再担保机构共同承担风险，再担保机构承担最高不超过50%的风险。在该模式下，金融机构不用承担风险，解决了金融机构的后顾之忧，因此大大降低了中小企业的融资门槛，但是也容易造成巨额的不良资产。
(三) 深圳模式
该模式主要是由深圳市政府率先搭建起自主创新再担保的运作平台，再由政府财政出资60%、金融机构会员认购余下的40%，由政府、担保机构、银行以及企业分散承担风险，从而降低贷款的门槛，增加中小企业信用贷款的额度。
(四) 北京模式
该模式的核心在于北京中小企业信用再担保有限公司，该再担保公司是全国首家设立的再担保公司，完全由北京市政府出资，由北京市国资公司承担出资人代表职责，该再担保模式给政府财政带来巨大压力。
(五) 广东模式
该模式主要是先由14家担保机构认购再担保基金,但由于没有财政资金注入,再担保基金一直无法正常运转。直到2008年广东省财政出资10亿组建省级再担保公司,广东省多层次的信用担保体系才初显轮廓[注3]，该模式的特点为多层次的信用担保体系。
四、我国再担保机制的发展特点及建议
在我国再担保机制发展的初期，主要呈现出以下特点：相关法律法规体系建设滞后、各地的运作模式混乱、中小企业信用体系建设不健全、再担保资金来源单一，导致这些问题的主要原因是建立再担保制度初期法律法规不完善，导致各个试点省市在再担保业务开展中没有明确的方向，作为一种新兴的金融工具，各个金融机构持谨慎态度，所以再担保公司的初始资金来源主要是政府财政，大部分再担保公司在担保对象的选择较为严苛，主要为政府投资设立的企
业，因其自身信用强大，如此一来导致中小企业只能望而却步，并不能有效地解决中小企业融资困难的局面。
我国是人口大国，就业是民生之本，疫情之后就业形势更加严峻，国有和集体经济组织对就业人员的吸纳能力是否有效，对缓解就业压力、大力推动中小企业的发展至关重要。据2018年的数据显示，我国中小企业呈现“五六七八九”的特征，即中小企业在我国占50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的技术创新、80%以上的城镇劳动就业、90%以上的企业数量，故而中小企业的发展对整个国家的经济发展而言举足轻重。
中小企业若要成为再担保制度的受益者，那么还需要法律法规逐步完善，政策性导向加强，才能让再担保制度逐步趋于市场化运作、公司化管理，从而为中小企业的生存和发展雪中送炭。
(一) 完善相关的法律法规体系建设
目前我国还没有形成完善的法律法规体系，除《担保法》之外，再担保的相关规定主要出现在党政文件、领导讲话和地方性文件中，中央各部门的法律法规中对再担保的规定较少且相对模糊。为完善相关法律法规体系的建设，应结合我国目前的经济形势，尤其是中小企业对国家经济发展举足轻重却又融资困难的现状，借鉴国内外再担保制度建设的经验，加快制订相关法律法规。目前《民法典》肯定了“其他具有担保功能的合同”的效力，为“再担保”提供了权威的、高位阶的法律依据，但该规定仍显笼统和原则。我们建议以《民法典》司法解释的方式明确，再担保的主体可以扩展至自然人，再担保的性质和期限参照典型担保的规则执行。
(二) 建立政策性导向、市场化运作、公司化管理的模式
目前，我国的再担保业务资金来源单一、再担保对象选择上严苛，导致再担保业务发展进程缓慢，为进一步促进担保业务的快速、健康发展，良好的运作模式显得尤为重要。首先，解决资金来源单一的关键在于加强政策性导向，构建良好的金融环境，逐步激励市场资本进入，不仅能够有效缓解地方财政压力，还能分散再担保的风险。其次，再担保制度的完善应与市场需求紧密结合，从而形成合理的运行模式，让中小企业在再担保机制中真正受益。最后，再担保公司业务的快速开展与良好的内部经营管理体系密不可分，良好的经营管理体系能够促进再担保业务有条不紊地开展。
(三) 完善中小企业信用体系建设
中小企业融资难的根本在于其抗风险能力弱，失信成本低，从而很难成为再担保公司选择的担保对象。因此，完善中小企业信用体系建设，一方面通过提高中小企业失信成本对其进行约束，另一方面为再担保机构提高可靠的信息支撑，从而使再担保业务能够为更多的中小企业解决资金困境。
合同编号：YT-FS-1286-14 连带责任保证担保借款合同模板(完整版) Clarify Each Clause Under The Cooperation Framework, And Formulate It According To The Agreement Reached By The Parties Through Consensus, Which Is Legally Binding On The Parties. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity
连带责任保证担保借款合同模板(完 整版) 备注：该合同书文本主要阐明合作框架下每个条款，并根据当事人一致协商达成协议，同时也明 确各方的权利和义务，对当事人具有法律约束力而制定。文档可根据实际情况进行修改和使用。 借款方(乙方)： 住所地： 联系电话： 担保方(丙方)： 住所地： 法定代表人： 联系电话： 甲、乙、丙三方经协商一致，在平等、自愿的基础上签订本协议，以资共同信守。 1.借款金额、期限 1.1 本合同项下借款金额为人民币(大写) 元，(小写) 元(大小写不一致，以大写为准，下同)。
1.2 本合同项下借款期限为自年月日起至年月日止。 1.3 甲方应按1.2条约定一次性提取借款，乙方提前或推迟提款，应经甲方书面同意，否则，视为违约。 2.借款利率、利息 本合同项下月利率为%，自实际提款日起按日计息。借款到期，利随本清。 利率按以下方式支付： 3.还款方式 甲方应按本合同约定按期偿还借款本金和按期足额支付利息。 4.担保 4.1 本合同项下借款的担保方式为丙方承担连带责任的保证担保。 4.2 丙方完全了解乙方的借款用途，为其提供连带责任的保证担保完全出于自愿，其在本合同项下的全部意思表示真实。
文件编号：RHD-QB-K5552 （合同范本系列） 甲方：XXXXXX 乙方：XXXXXX 签订日期：XXXXXX 个人担保借款合同范本参考标准版本
个人担保借款合同范本参考标准版 本 操作指导：该合同文件为经过平等协商和在真实、充分表达各自意愿的基础上，本着诚实守信、互惠互利的原则，根据有关法律法规的规定，达成如下条款，并由双方共同恪守。，其中条款可根据自己现实基础上调整，请仔细浏览后进行编辑与保存。 合同号：()保借字第号 贷款人： 借款人： 保证人： 经贷款人、借款人、保证人协商一致，根据国家有关法律、法规和规章的规定，签订本合同。 第一条借款金额、种类与用途：贷款人同意向借款人发放贷款人民币(大写)，借款种类为，借款用途为. 第二条借款期限：本合同借款期限自xx年xx月
xx日起至xx年xx月xx日止。在上述期间和借款额度内，借款人申请用款，双方不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限和利率等以借款凭证、借款凭证传真或双方银行汇款单往来实际发生为准，借款凭证、借款凭证传真或双方银行汇款单往来实际发生为本合同重要组成部分，与本合同具有同等法律效力。 第三条借款利率：本合同借款利率为每月利率℅. 第四条划款方式：借款人要求贷款人将借款金额划入借款人指定的账户。 第五条还款、付息方式：本合同约定付息方式为按季(月、季或年)付息。 第六条保证方式：保证人自愿为本合同贷款人的债权提供连带责任保证。
第七条保证期间：保证期间自借款期限届满之日起二年。若贷款人依约提前收回未到期贷款，则视同借款期限届满。如贷款展期，保证人继续承担连带保证责任，保证期间自展期后的借款期限届满之日起二年。 第八条保证担保范围：保证担保范围为贷款本金、利息(包括罚息、复息等)违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。 第九条特别约定： 一、本合同主合同若无效，但保证条款仍有效，且保证人对贷款人在主合同无效情况下的一切债权(权利)仍按本合同约定承担连带保证责任。 二、若依据本合同第三条的约定提高了利率，保证人同意对因利率提高而增加的利息仍按本合同保证
合同法与担保法实务练习题 判断题： 1、债权人转让权利的，无需征得债务人的同意。 A、对 B、错 题目解析：根据《合同法》的规定，债权人转让合同权利的，无需征得债务人的同意,只要当事人与受让人之间达成意识达成合意,并通知债务人即可。 2、执行政府定价或者政府指导价的，在合同约定的交付期限内政府价格调整时，按照交付时的价格计价。 A、对 B、错 题目解析：《合同法》第六十三条 执行政府定价或者政府指导价的,在合同约定的交付期限内政府价格调整时,按照交付时的价格计价。逾期交付标的物的,遇价格上涨时,按照原价格执行;价格下降时,按照新价格执行。逾期提取标的物或者逾期付款的,遇价格上涨时,按照新价格执行;价格下降时,按照原价格执行。 3、一方以胁迫手段订立的合同，该合同无效。 A、对 B、错 题目解析：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的，该合同无效。 4、留置形式的担保，可适用于一切形式的合同。只要对方不履行合同义务，当事人一方即可变卖扣留的财产，用于清偿对方所欠自己的债务。 A、对 B、错 题目解析：留置适用于保管合同、运输合同、加工承揽合同。 5、同一财产向两个以上债权人抵押，抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿。 A、对 B、错 题目解析：《担保法》规定：抵押合同是以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿，顺序相同的，则各债权人按照各自债权比例分配抵押物价值。 6、故意不履行合同的，应当承担违约责任；过失不履行的，应当减免责任。 A、对 B、错 题目解析：《合同法》规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。 7、当事人约定违约金的，一旦违约，就应当严格按照约定的数额予以追偿。 A、对 B、错 题目解析：《合同法》规定：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 8、由于商业广告是向不特定的人发出的，所以均应视为要约邀请。 A、对 B、错
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房屋正常使用。对未经同意留存的物品，甲方有权处臵。 5.5 乙方支付租金后甲方向乙方交付承租房屋。 5.6 甲方有正常维护、修缮承租房屋(不包含乙方装修、装饰部分)的义务，承担房屋的采暖费用。 六、乙方的权利和义务 6.1 乙方有在无违约的情况下，在合同约定权限内，独立使用该租赁房屋中所(约定)承租部分的权力。 6.2 租赁期满，在同等条件下乙方有优先承租权。 6.3 乙方应按本合同约定按时足额支付租金及承租房屋水、电等除采暖费外的所有费用。 6.4 经甲方书面同意，乙方可将现有经营项目出兑，但新的承租人必须与甲方重新签订租赁合同。 6.5 乙方不得利用该承租房屋从事约定以外的经营或进行违反法律、法规、社会公德的活动，如因此造成的一切法律、经济责任均由乙方承担。 6.6 乙方有义务安全使用水、电、煤气、暖气等设备、设施，如因乙方不安全使用造成的一切损失(包括给邻居造成的损失)，均由乙方负责赔偿。 6.7 乙方需要对承租房屋进行装修时，不得破坏房屋的现有结构，事先将装修方案征得甲方的书面同意。在租赁期满或因乙方责任导致退租后，附属的装修无偿归甲方所有，乙方不得将装修进行毁损。 七、丙方的义务： 7.1丙方自愿作为承租人(乙方)之担保人签署本合同，对该合同的全部内容完全明确、清楚，对该合同的全部内容理解完全一致，自愿以个人所有的全部财产，以无限连带责任的方式，向甲方提供担保，如乙方出现本合同中之任一违约情况时，丙方对乙方造成的违约后果完全承担保证责任，其地位等同于乙方，对此丙方无任何疑异。 7.2丙方在合同约定的保证范围内承担无限连带责任保证。如果本合同中约定的承租期限届满，乙方未履行或未完全履行义务的，甲方可以要求丙方代为履行，
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拖欠租金__个月或空关__个月的, 甲方可以终止合同，收回房屋。 甲乙双方议定月租金___元，首次租金由乙方在___月___日交纳__给甲方。采用付_压_方式。 1. 甲方出售房屋，须在三个月前书面通知乙方，在同等条件下，乙方有优先购买权; 2.乙方需要与第三人互换用房时，应事先征得甲方同意，甲方应当支持乙方的合理要求。 违约责任 1.乙方逾期交付租金，除仍应补交欠租外，并按租金的___%,以天数计算向甲方交付违约金。 2.甲方向乙方收取约定租金以外的费用，乙方有权拒付。 3.乙方擅自将承租房屋转给他人使用，甲方有权责令停止转让行为，终止租赁合同。同时按约定租金的___%，以天数计算
由乙方向甲方支付违约金。 4.本合同期满时，乙方未经甲方同意，继续使用承租房屋，按约定租金的___%，以天数计算向甲方支付违约金后，甲方仍有终止合同的申诉权。 出租方：承租方： 身份证号：身份证号： ：： 签约地点：签约时间： 合同有效期限：至年月日 房屋租赁合同常用版篇二 订立合同双方 出租方：__________________________________，以下简称甲方
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电话：____________ 担保方：__________ 法定代表人：_____________ 职务：____________ 地址：____________ 邮政编码：_______________ 电话：____________ 第一条自___________至___________，由贷款方提供借款方___________贷款 ____________。借款、还款计划如下 分期借款计划：_______________ 分期还款计划日期：___________ 金额：_________ 利率：_________ 用途：_________
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第五条借款方的借款由担保人用_______作担保,担保期限为_______,担保范围为为借款方偿还本息和逾期罚息。第六条借款到期后，如借款方不按期归还本息时，由担保单位（或担保人）依法承担连带责任。 第七条本合同一式三份，出借方和借款方各持正本一份，担保方一份。 第八条本合同经双方签字之日起生效。 出借方：________（章）借款方：________（章） 签约日期：签约日期： 担保方：________（章） 签约日期： -------- Designed By JinTai College ---------
编号：_______________本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 物权法合同法担保法 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________
物：（1）非人格性；（2）有体物；（3）可支配性；（4）独立物。 违反物权法定主义不能产生物权效力 土地承包经营权互换、转让一一承包权人将土地承包经营权互换、转让，未经登记，不得对抗善意第三 人。【物权法129】 注意：两种特殊情况 1、承包经营权的设立 土地承包经营权自土地承包经营权合同生效时设立【物权法127】 县级以上地方人民政府应当应当应当应当向土地承包经营权人发放土地承包经营权证、林权证、草原使 用权证，并登记造册，确认土地承包经营权【物权法127】一一登记非成立要件，非对抗要件（行政管理 手段） 2、船舶、航空器、机动车所有权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。【物权法24】
绝对无需公示事项：xx/ 相对无需公示事项：x V V (1)绝对无需公示事项 A、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。【物权法9】 B、效力：无需公示，国家即可享有所有权；无需公示，国家即可与他人进行交易 C、注意：他人取得国家自然资源的使用权，必须依法登记。 (2)相对无需公示事项 A、因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者 消灭的，自法律文书或者人民政府的征收决定等生效时发生效力。【物权法28】 B、因继承或者受遗赠取得物权的，自继承或者受遗赠开始时发生效力。【物权法29】 C、因合法建造、拆除房屋等事实行为设立或者消灭物权的，自事实行为成就时发生效力。【物权法30】效力：处分该物权时，依照法律规定需要办理登记的，未经登记，不发生物权效力。 以不动产登记簿为准。【物权法17】 国家机关对其直接支配的不动产和动产，享有占有、使用以及依照法律和国务院的有关规定处分的权利。 国家举办的事业单位对其直接支配的不动产和动产，享有占有、使用以及依照法律和国务院的有关规定 收益、处分的权利。（对比可知，国家机关没有收益权）
租赁合同担保 核心内容：在我国的融资租赁交易中，为降低交易风险，出租人通常要求承租人提供一定形式的担保。何谓融资租赁担保呢？融资租赁合同担保在实务中又应该注意什么问题呢？下面由法律快车小编为您详细解答，希望对您有帮助。 一、融资租赁合同担保 (一)融资租赁合同担保概述 在我国融资租赁交易中，设定担保是常见的交易条件。融资租赁合同的标的物通常是具有较高价值的财产，由于融资租赁合同租期较长，承租人使用租赁设备的收益情况容易受市场因素影响，因而出租人收回投资获得利润的风险系数相当大。为了确保承租人能按约履行合同，按期支付租金，降低出租人的风险，出租人通常要求承租人提供一定的担保。融资租赁如果设定担保，一般有两类：一类是对承租人履行向出租人给付租金义务的担保;一类是对融资租赁合同期满时租赁物残值的担保。 (二)融资租赁合同的担保方式 融资租赁合同的担保从总体上看，其担保方式与《担保法》确定的担保方式并没有什么区别，即包括保证、抵押、质押、留置和定金五种。在交易中，当事人应当根据融资租赁合同的特殊性设定合同担保方式。融资租赁合同虽可适用留置和定金担保方式，但是在实践中极少发生和适用。主要采用的是保证、抵押和质押三种方式。 二、融资租赁合同担保实务中应注意的问题 融资租赁合同担保可以采取在租赁合同中明确约定相应担保条款方式，或亦可签署独立的担保合同或出具担保函。融资租赁合同担保实务中应注意的问题主要有： (一)担保人应当具有担保的权利能力与行为能力 1、采取保证方式时，着重考虑保证人是否具有作为保证人的主体资格。如根据《担保
法》国家机关不得为保证人(经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，未经法人授权的企业法人分支机构、职能部门不得为保证人。 2、出租人应对担保人进行资信调查，确定其担保能力。 (二)考虑到监控难度等问题，应审慎使用浮动抵押制度 浮动抵押制度是《物权法》引入的新制度。浮动抵押抵押财产具有较大的灵活性，抵押人被赋予较大的处分权能。但它也不可避免地会给抵押权人抵押权的。实现带来诸多风险： 1、浮动抵押财产价值可能在特定化之前减少或流失，使抵押权人的债权难以得到清偿。抵押财产处于流动状态，抵押人可能滥用其自由处分权，非法转移、变更财产，致抵押财产总体价值减少，损害抵押权人利益。 2、浮动抵押财产在发生法定或者约定事由时方能确定，这给预测抵押财产的价值带来困难。 3、浮动抵押制度有赖于良好的社会信誉、诚信和市场环境。 4、由于浮动抵押具有浮动性，抵押财产处于动态变化中，《物权法》没有规定抵押权人对抵押人及抵押财产相应的监督权，抵押权人无法掌握抵押人的生产经营状况及抵押财产的价值变化，不利于保障抵押权人的债权。 5、浮动抵押不得对抗善意取得第三人的所有权。 鉴于以上缺陷，出租人对于浮动抵押应采取审慎态度。依据《物权法》196条规定，浮动抵押中抵押财产确定的情形之一为“当事人约定的实现抵押权的情形”。出租人应尽量在浮动抵押合同中明确约定提前实现抵押权的情形。一旦发生了当事人约定的情形，抵押财产即被确定，抵押人不得再处分抵押财产，抵押权人可以要求实现抵押权，从而保障自己的债权。 (三)约定行使担保物权条件，保障担保利益，节约交易成本
个人房屋租赁合同 甲方： (出租方) 乙方： (求租方) 双方就乙方租赁甲方房屋一事，经协商达成如下协议： 第一条出租房屋的坐落位置、面积以及其他情况 1、本合同所出租房屋坐落在__临沂_市_兰山__区_平安花园3号楼一单元301室。 2、房屋的建筑面积_125__平方米。 第二条房屋内部的装修情况及主要设备（房屋为简易装修，其内设备为厨具、空调2个，一套沙发、2个床、衣橱4组、热水器、自动洗衣机，燃气卡等) 第三条房屋租赁的期限 租赁期限为___ 。从___年___月___日起至___年___月___日。 租赁期限届满前_20__天，如乙方需要继续承租，需要向甲方提供提出，由甲方决定是否继续续签合同。 第四条租金及其交纳方式 每月租金___元，大写_________。 租金按年交付。合同签订后乙方应向甲方支付第一年或半年的租金。 第五条押金 押金___元，大写_________。该押金用于保障房屋内的设备完好，如出现设备损坏的现象，甲方有权按照市场价格扣除相应的赔偿款。 如合同期满，乙方没有损害房屋内的设备，则甲方应该在合同期满日如数退还。 第六条房屋修缮和装修 甲方应保证房屋符合合同约定的使用用途，保证正常的水电供应，如出现漏水、墙面自然脱落、水电无法正常供应等对乙方正常使用房屋具有影响的情形，甲方应在接到乙方通知的_5_天之内予以解决。否则乙方有权提前解除合同，并有权要求甲方支付违约金。
第七条乙方在使用过程中，不得擅自改变房屋的结构和装修情况，否则视为违约，应向甲方支付违约金。 (该房屋租房合同和协议规定如果人为的破坏由求租房负责维修) 第八条违约责任 1、租赁期间内，乙方不得有下列行为，否则甲方有权解除合同，收回房屋，并有权依据本协议要求乙方承担违约责任。 1)擅自将房屋转租、转让、转借的; 2)利用承租房屋进行非法活动，损害公共利益的; 3)拖欠租金__月。 2、乙方逾期交付租金，除仍应补交租金外，还应按拖欠天数支付违约金，每天违约金的标准为：拖欠租金的__% 3、乙方擅自转租、转让、转借的，应支付___月的租金作为违约金。 4、一方如果具有合同约定的其他违约行为，违约方除应向守约方赔偿因其违约造成的损失外，还应该支付___元违约金。 (该房屋租赁合同和协议规定如果乙方由于特殊原因需要转租，需要事先和甲方打招呼) 第九条优先承租权 租赁期间届满后，如甲方继续出租房屋，则乙方在同等条件下享有优先承租权。如租赁期间届满后，乙方确实无法找到房屋，甲方应给予一个月的宽限期，宽限期的房租与约定的房租一样。 第十条免责条件 因不可抗力或政府行为导致合同无法履行时，双方互补承担责任。实际租金按入住天数计算，多退少补。 (该房屋租赁合同和协议规定具体情况可以协商) 第十一条争议解决的方式 合同在履行过程中如发生争议，应由双方先行友好协商;如协商不成时，可以向房屋所在地法院提起诉讼。 第十二条合同自双方签字之日起生效。一式二份，双方各执一份， 第十三条房屋产权证复印件、甲乙方双方身份证的复印件为本合同附件。附随合同之后。
保证担保借款合同通用版 Effectively restrain the parties’ actions and ensure that the legitimate rights and interests of the state, collectives and individuals are not harmed ( 合同范本 ) 甲方：______________________ 乙方：______________________ 日期：_______年_____月_____日 编号：MZ-HT-080125
保证担保借款合同通用版 出借方（甲方）：______________________ 住所地：______________________________ 联系电话：____________________________ 借款方（乙方）：______________________ 住所地：______________________________ 联系电话：____________________________ 担保方（丙方）：______________________ 住所地：______________________________ 法定代表人：__________________________ 联系电话：____________________________ 甲、乙、丙三方经协商一致，在平等、自愿的基础上签订本协议，以资共同信守。
1．借款金额、期限 1．1本合同项下借款金额为人民币（大写）________________元，（小写）________________元（大小写不一致，以大写为准，下同）。 1．2本合同项下借款期限为自________年______月______日起至________年______月______日止。 1．3 甲方应按1．2条约定一次性提取借款，乙方提前或推迟提款，应经甲方书面同意，否则，视为违约。 2．借款利率、利息 本合同项下月利率为________%，自实际提款日起按日计息。借款到期，利随本清。 利率按以下方式支付： _________________________________________ 3．还款方式 甲方应按本合同约定按期偿还借款本金和按期足额支付利息。 4．担保
编号：YB-HT-003263 借款合同范本担保人 Model loan contract guarantor 甲方： 乙方： 签订日期：年月日 文档中文字均可自行修改 编订：YunBo Network
借款合同范本担保人 合同编号：______________ 贷款方：___________________________ 借款方：___________________________ 担保方：___________________________ 三方经过充分协商，特签订本合同。 第一条自_______年______月______日至_______年______月______日，由贷款方提供借款方_________贷款_________元。借款、还款计划如下： 分期借款计划 分期还款计划 日期 金额
利率 用途 日期 借款本金 第二条贷款方应按期、按额向借款方提供贷款，否则，应按违约数额和延期天数，付给借款方违约金，违约金数额的计算，与逾期贷款罚息同。 第三条贷款利率，按银行贷款现行利率利息。如遇调整，按调整的新利率和计息办法计算。 第四条借款方应按协议使用贷款，不得转移用途。否则，贷款方有权停止发放新贷款，直至收回已发放的贷款。 第五条借款方如不按规定时间、额度用款，要付给贷款方违约金。违约金按借款额度、天数、按借款利率的50%计算。 第六条借款方保证按借款契约所订期限归还贷款本息。如需延期，借款方至迟在贷款到期前三天，提出延期申请，经贷款方同意，办理延期手续。但延期最长不得超过原订期限的一半，贷
款方未同意延期或未办理延期手续的逾期贷款，加收罚息。 第七条借款方的借款由担保人用_________作担保。 第八条贷款到期后一个月，如借款方不按期归还本息时，由担保单位(或担保人)负责为借款方偿还本息和逾期罚息。 第九条解决合同纠纷的方式：执行本合同发生争议，由当事人双方协商解决。协商不成，双方同意由_________仲裁委员会仲裁(当事人双方不在本合同中约定仲裁机构，事后又没有达成书面仲裁协议的，可向人民法院起诉)。 第十条补充条款：______________________________________________________。 第十一条本合同一式_________份，借贷款双方各持正本_________份，担保方_________份，_________公证处一份。 第十二条本合同经双方签字之日起生效。 贷款方(公章)：__________________ 代表人(签字)：__________________ __________年__________月________日
《物权法、担保法、合同法律风险防范》培训课纲 用大量的案例和讨论，讲解了合同签订履行过程中的法律风险，把贷款流程、担保风险等融入其中，既剖析了三部法律的相关规定，又与工作实际结合，比较接地气，实操性也很强。案例都来自于银行信贷业务实践，让我们感同身受，如同情境再现，深受感触和启发。我们还学会了老师教授的“以终为始”和“以战止战”的风险防范思维模式与策略，把风险想在前面，找准风险点，再采取有效的防范措施，这是以前所不具备的。还有合同法规定的几个权利，对于我们信贷维权，清收不良等都有很大的帮助。 第一部分《物权法》相关法律的效力及适用 一、《担保法》与《物权法》对同一事实和行为作出了不同规定的，应当适用《物权法》。 二、《物权法》没有规定而《担保法》及司法解释有明确规定的，应当适用担保法及司法解释的规定。 第二部分《物权法》中担保物权对商业银行信贷业务的有利影响 一、抵押合同生效与抵押权的设立，理顺了抵押合同与抵押权的关系。 在银行原来的贷款担保操作中，经常会出现因担保合同未办理抵押物登记或未经有关部门批准而导致无效的情况。区分担保合同的效力和担保物权的设立有利于保护银行债权人的利益。 二、确立不动产统一登记制度，规范了登记行为。 登记机关透明、规范的登记行为有利于合法有效的抵押权的设立，有利于保护作为债权人的商业银行的合法权益。 三、设立预告登记制度防范“多重抵押”。 四、明确了不动产登记簿和不动产权属证书的关系 《物权法》赋予登记以公信力有利于维护正当的交易安全，商业银行不必再对抵押物一一进行实质审查，只要查阅了登记所公示的内容，基于公示所彰示的权利状况而从事交易就是完全安全可靠的。 五、明确了登记错误赔偿责任。 六、法院裁定以物抵贷的，自裁定书生效之日起取得物权 七、物保优于人保的法定规则被当事人意思自治所代替 《物权法》赋予了贷款人在实现债权时更大的选择权。在银行信贷业务
房屋租赁协议 甲方(出租方)：乙方（承租方）： 签订地点：??签订时间：年月?日根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国城市房地产管理法》及其他有关法律、法规之规定,在平等、自愿、协商一致的基础上，甲乙双方就下列房屋的租赁达成如下协议: 第一条房屋基本情况： 1.甲方保证所出租的房屋符合国家对租赁房屋的有关规定，甲方应提供房产证（或具有出租权的有效证明)、身份证明(营业执照）等文件,乙方应提供身份证明文件。双方验证后可复印对方文件备存,所有复印件仅供本次租赁使用。 2.甲方房屋（以下简称该房屋)坐落于省市区 号， 房屋结构为房厅,面积平方米该房屋产权证作为本合同附件。 3．房屋内现有财产及数量：_＿___＿_＿_＿__＿___________＿____________＿＿___ ＿___ ＿＿_＿_____＿____＿_＿__＿_＿___＿_______＿__＿＿＿___＿＿＿＿____＿＿＿＿ _______________＿_＿____＿__。 第二条房屋用途: 该租赁房屋用途为:_______＿__＿_＿＿＿＿＿____＿____＿__________＿＿_＿＿___ ＿____＿_______。 甲方应于本合同生效之日起日内，将该房屋交付给乙方。 第三条租赁期限: 房屋租赁期为＿＿__年。自年月日至年月 日止。 第四条租金、保证金及支付方式： 1. 该房屋租金为元/(□月、□季、□年)（大写万仟佰拾元整)，支付方式：。 2.保证金????元（大写万仟佰拾元整），承租人在日前交给出租人。 ３.甲方收款后应提供给乙方有效的收款凭证。保证金在本协议终止前的最后一次支付中抵顶部分租金。
合同编号：合同/协议模板 签订时间： 签订地点：
保证担保借款合同专业版 （）银借合同字第______号 经中国银行_______（下称贷款方）方_______（下称借款方）和______（下称担保方）充分协商签订本合同，共同遵守。 第一条自________年____月____日起，由贷款方向借款方提供____（种类）贷款（大写__________元，用于______________，还款期限至________年____月____日止，利率按月息____________计算。如遇国家贷款利率调整，按调整后的新利率和计息方法计算。 具体用款、还款计划如下： 第二条贷款方应在符合国家信贷政策、计划的前提下，按期、按额向借款方提供贷款。否则，应按违约数额和延期天数付给借款方违约金。违约金数额的计算，与逾期贷款的加息同。 第三条借款方愿遵守贷款方的有关贷款办法规定，并按合同规定用途使用贷款。否则，贷款方有权停止发放贷款，收回或提前收回已发的贷款。对违约部分，按规定加收________％利息。 第四条借款方应按期偿还贷款本息。____________、____________愿作为借款方对合同载明的全部贷款正当使用和按期还款的保证人，对借款方转移贷款用途等违反合同的行为，保证人承担边带责任；借款方不按期归还贷款本息时，由保证人承担责任。 保证人相互间负连带保证责任。 第五条贷款方有权检查、监督贷款代偿的使用情况；了解借款
方的计划执行、经营管理、财务活动、物资库存等情况。借款方对上述情况应完整如实地提供。对借款方违反借款合同的行为，贷款方有权按有关规定给予信贷制裁。 货款方按规定收回或提前收回贷款，可直接从借款方存款账户中扣收。 第六条贷款到期，由借款方及保证人负责偿还贷款本息。借款方及保证人到期不能归还，又未与贷款方签订延期协议的，从逾期之日起，贷款方加收________％的利息，并可以从借款方及保证人的存款账户上直接扣收逾期贷款本息。 第七条当借款方及保证人发生财产不足以清偿多个债权人的债务时，借款方、保证人愿以其财产（包括应收款项）优先偿还所欠贷款方的贷款本息。 第八条凡因本合同发生的或与本合同有关的一切争议，由各方协商解决；协商不成的，应提交中国国际经济贸易仲裁委员会华南分会按照金融争议仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对各方均有约束力。 第九条其他：________________________________________ __________________________________________________ 第十条本合同未尽事宜，按国家有关法律规定和银行有关贷款规定办理。 第十一条本合同经各方签章后生效。本合同一式____份，各方各执份。
通用版担保借款合同范本 General model of guaranteed loan contract 甲方：___________________________ 乙方：___________________________ 签订日期：____ 年 ____ 月 ____ 日 合同编号：XX-2020-01
通用版担保借款合同范本 前言：担保合同是指为促使债务人履行其债务，保障债权人的债权得以实现，而在债权人（同时也是担保权人）和债务人之间，或在债权人、债务人和第三人（即担保人）之间协商形成的，当债务人不履行或无法履行债务时，以一定方式保证债权人债权得以实现的协议。本文档根据担保合同内容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文档下载后内容可按需编辑修改及打印。 合同编号：__________ 借款人名称（甲方）：__________ 法定代表人或主要负责人：__________ 住所：__________ 电话：__________ XX编码：__________ 贷款人名称（乙方）：__________ 法定代表人或主要负责人：__________ 住所：__________ 电话：__________ XX编码：__________
签订合同日期：__________ 签订合同地点：__________ 甲方根据的需要，向乙方申请贷款。乙方经审查，同意 向甲方发放贷款。甲、乙双方遵照国家有关法律规定，经协商一致， 按以下条款订立本合同： 第一条贷款项目、种类、金额、用途、利率、期限如下 项目种类金额（大写）用途利率期限年个月（自 ________年____月____日至________年____月____日）第二条开立账户甲方应到乙方的营业部门开立存、 贷款账户，用于办理用款、还款、付息等。 第三条借款支用甲方使用借款应按用款计划，在约 定用款日_______个营业日前向乙方提交“用款单”。乙方应 在甲方提出“用款单”后_______个营业日内将贷款按额放出，转入甲方账户。甲方用款计划如下：____日期金额年 ____月____日万元年____月____日万元年____月____日万元年____月____日万元
合同法与担保法实务课堂练习 判断题： 1、债权人转让权利的，无需征得债务人的同意。 [题号：Qhx002744] A、对 题目解析：根据《合同法》的规定，债权人转让合同权利的，无需征得债务人的同意,只要当事人与受让人之间达成意识达成合意,并通知债务人即可。 2、当事人约定违约金的，一旦违约，就应当严格按照约定的数额予以追偿。 [题号：Qhx002745] B、错 题目解析：《合同法》规定：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 3、由于商业广告是向不特定的人发出的，所以均应视为要约邀请。 [题号：Qhx002737] B、错 题目解析：商品广告的内容符合要约规定的，则视为要约，而不一定都是要约邀请 4、留置形式的担保，可适用于一切形式的合同。只要对方不履行合同义务，当事人一方即可变卖扣留的财产，用于清偿对方所欠自己的债务。 [题号：Qhx002743] B、错 题目解析：留置适用于保管合同、运输合同、加工承揽合同。 5、一方以胁迫手段订立的合同，该合同无效。 [题号：Qhx002740] B、错 题目解析：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的，该合同无效。
单选题： 1、甲公司采取提供虚假财务资料的方式骗得乙银行的信任，订立了贷款100万元的合同。后甲的财务状况继续恶化，仅还乙银行贷款本金30万元。根据《合同法》的规定，甲、乙之间的此贷款合同应认定为( )。 [题号：Qhx002756] C、可变更、可撤销合同 题目解析：《合同法》第五十三条规定：一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。 2、在保证担保的方式中，一般保证与连带责任保证最主要的区别是（）。 [题号：Qhx002751] B、一般保证的保证人享有先诉抗辩权，连带责任担保的保证人不享有这一权利 题目解析：一般保证中的保证人享有先诉抗辩权，而连带责任保证中的债务人没有先诉抗辩权，即不能以债权人是否催告主债务人作为是否履行保证义务的抗辩理由。 3、甲、乙公司经协商达成协议，双方法定代表人均在合同文本上签了字，但都未加盖公章或合同专用章。不久甲开始分批交货，乙收货后付款。后因货物质量问题发生争议，诉至法院。请问应如何认定和处理？( ) [题号：Qhx002747] B、协议有效，已履行部分不再返还 题目解析：根据《合同法》第37条的规定，采用合同书形式订立合同，在签字或者盖章之前，当事人一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成立。 4、定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的( )。 [题号：Qhx002755] C、20% D、25%
租赁合同 出租人(以下称甲方)： 承租人(以下称乙方)： 担保人(以下称丙方)： 一、房屋概况： 租赁房屋位于（门市）。 二、租赁期限 本合同约定租赁期限为年，自年月日起至年月日止。 租赁期满后如乙方续租的，须与甲方协商再行签订房屋租赁合同；如不续租，乙方须提前一个月通知甲方，并于合同期限届满（解除）后三日内无条件搬出租赁房屋。 三、租金 本合同约定租金：年租金总额为人民币（小写：）。租金每个月支付一次，每次提前支付。乙方应在签订本合同的同时支付首次租金及抵押金合计人民币（小写：）。租赁期满后，如乙方无违约，无欠费，甲方应返还抵押金。该抵押金不计息。 四、承租房屋用途： 五、甲方的权利和义务 5.1 甲方有依本合同约定收取承租房屋租金、抵押金及相关费用的权利。 5.2 承租期间，乙方违反本合同约定，甲方有权终止该租赁合同，收回房屋，扣除租赁抵押金，并要求乙方承担违约责任，赔偿损失。 5.3 房屋租赁期满或本合同第八项约定的违约事由出现导致合同解除后，乙方应于3日内交还承租房屋及附属设施，逾期未交还，甲方有权强行收回。 5.4 乙方交还甲方房屋应当保持房屋及设施的完好状态，不得留存物品或影响房屋正常使用。对未经同意留存的物品，甲方有权处置。 5.5 乙方支付租金后甲方向乙方交付承租房屋。 六、乙方的权利和义务 6.1 乙方有在无违约的情况下，在合同约定权限内，独立使用该租赁房屋中所（约定）承租部分的权力。 6.2 租赁期满，在同等条件下乙方有优先承租权。 6.3 乙方应按本合同约定按时足额支付租金及承租房屋水、电、气、采暖费等费用。 6.4 经甲方书面同意，乙方可将现有经营项目出兑，但新的承租人必须与甲方重新签订租赁合同。 6.5 乙方不得利用该承租房屋从事约定以外的经营或进行违反法律、法规、社会公德的