中国财产保险公司经营效率的实证分析
南开大学保险系 侯晋/朱磊
【内容提要】中国财产保险业发展至今,更需要高效率的增长,改善其经营中低效的一面。针对此，本文主要运用DEA （数据包络分析法）分析财产保险市场上中资公司的经营效率。利用LINDO 软件的输出指标分析目前财产保险公司有效（即在生产前沿面上）与实际经营间的差距，并指出经营中存在的问题。作为进一步分析，证明了经营无效率对公司盈利能力有明显的影响，改善经营现状非常必要。最后，本文列出了可行的解决问题的方法。
【关键词】财产保险公司 DEA 效率 改善 发展 1、引言
从复业到现在,中国财产保险业得到了长足的发展：保费规模迅速增长，产品种类日益多样化，公司主体也不断增多。截至2003年，中国（直接）财产保险市场上的内资主体已达12家。财产保险的进一步健康发展，不仅是寻求数量上的增加，更重要的是需要集约化、高效率的发展。因此，分析中国财产保险公司经营效率的现状，指出症结所在并对症下药是十分必要的。
2、DEA 模型的引入
本文主要采用DEA （数据包络分析法）分析评价中国财产保险公司的经营效率。
DEA 的原型可以追溯到1957年, Farrell 在英国农业生产力进行分析提出的包络思想1
。1978年, 著名运筹学家A. Charnes 提出了基于相对效率的多投入多产出分析法——数据包络分析法(DEA , data envelopment analysis)2
。我国学者自1986年开始介入DEA 的研究，1988年由魏权龄系统地介绍DEA 方法3
之后，关于DEA 方法理论研究得以应用推广。DEA 方法是以相对效率概念为基础，用于评价具有相同类型的多投入、多产出的决策单元是否有效的一种非参数统计方法。其基本思想是将一个经济系统或一个生产过程看作是一个实体（一个单元）在一定可能的范围内，通过投入一定数量的生产要素并产出一定数量的“产品”的活动，这样的实体（单元）被称为决策单元（decision making units,DMU ），再由众多DMU 构成被评价群体，通过对投入或产出比率的分析，以DMU 的各个投入或产出指标的权重为变量进行评价运算，确定有效生产前沿面，并根据各DMU 与有效生产前沿面的距离状况，确定各DMU 是否DEA 有效，同时还可用投影方法指出非DEA 有效或弱DEA 有效DMU 的原因及应改进的方向和程度4
。
2.1 DEA 基本模型
若某个DMU 在一项经济(生产)活动中的投入向量X=(x1,x2,…xi,…,xm)，xi 表示第i 种投入；产出（输出）向量Y=(y1,y2,…,yr,…,ys)，yr 表示第r 种产出(输出)；(Xj,Yj)对应第j 个决策单元的投入、产出向量，（0,0Y X ）对应被评价决策单元的相应指标，于是可以用(X,Y)表示这个DMU 的整个生产活动，n 个DMU 的投入集就可以构成一个n ?m 阶的投入矩阵，其产出集可以构成一个n ?s 阶产出矩阵。
最初的DEA 是CCR 模型（由Charnes,Cooper 和Rhodes 于1978年提出）5
，用于评价DMU 的规模和技术的总体有效性。CCR 有分式规划和线性规划两种形式。从投入（产出）的角度测算决策单元（0,0Y X ）相对效率的DEA 模型可以表示为：
1 见参考文献一 2
见参考文献二 3
见参考文献四 4
见参考文献五 5
见参考文献二
n
j v w j Y T v j X T
w t s j Y T v j X T
w ,...2,1,0,0;10
0..0
min =≥≥≥=
θ ；
n
j v w j X T
w j Y T
v t s j X T
w j Y T v ,...2,1,0,0;100
.
.00
max =≥≥≤=
η
T
v T w ,表示对输入输出的度量权。该分式规划可转变成线性规划（1）和（2）：
(1) 10,...,2,1,0..0
min ==≥-j X T
w n
j j Y T
v j X T w t s j X T
w
(2) 1
0,...,2,1,0..0
max ==≥-j X T
w n
j j Y T
v j X T w t s j Y T v
对偶规划为：
（3） n
j j n
j Y J Y j n
j X j X j t s ,...,2,101
10.min =≥?∑=≥∑=≤λλθλθ
（4） n
j j Y n
j j Y j X n
j j X i t s ,...,2,100
1
01.max =≥?≥∑=≤∑=λδλλδ
引入松弛变量，（3）、（4）两式可以表示为线性规划（D ）和(P):
(D) 0
,0,...,2,1,00
1
01.min ≥-≥+=≥?=∑=+-=∑=-
+s
s n j j y n
j s j Y j x n j s J X j t s λλθλθ
（P ） 0
,0,...,2,1,01
01..max ≥-≥+=≥?∑==+-=∑=-
+s
s n j j n
j y s j Y j x n j s j X i t s λδλλδ
由于线性规划(D)和线性规划(P)互为对偶规划，两者都存在最优解，并且投入和产出的CCR 模型评价结果一致，本文仅考察投入比率情况。如果(D)或(P)的最优值为1，则决策单元
0j 为弱
DEA 有效；如果(D)或(P)的最优值为1,且最优解
000002010,,,),...,,(θλλλλ+-
=s s
T N 都有0,000==+-s s ，则决策单元0j 为DEA 有效。在投入型中，对于θ<1情况，可以通过X*=θX--
0s
,Y*=Y++
0s
将生产前沿面上的投入产出值计算出来。若∑=n j j 1λ<1,则规模收益递增；若∑=n
j j 1
λ=1，则规
模收益不变；若
∑=n
j j 1
λ>1，则规模收益递减6。根据经济学中的界定，在规模收益不变时进行生产为规模有效。 Banker R D 、Charnes A 和 Cooper W W.于1984年提出了BCC 模型7。该模型将规模假定在规模收益不变（∑=n
j j 1λ=1）
的情况下，仅考察纯技术效率θt 。则规模效率为θs =θ/θt 8。投入型BCC 模型为：
,0,...,2,1,011
0101.min ≥-≥+=≥?=∑==∑=+
-=∑=-
+s
s n j j n
j j y n j s j Y j tx n j S J X j t s t
λλλθλθ
2.2 DEA 模型的应用
DEA 方法的应用步骤如图1 所示9
。 确定评价目的
↓
选择决策单元
↓
建立输入输出指标体系
↓
选择DEA 模型
↓
进行DEA 评价分析 调整输入输出指标体系
↓
满意？ N
↓Y
给出综合评价分析结论
图1 DEA 方法的应用步骤
3.实证分析
在国外，丹麦Aarhus 大学的Fecher 早在1993年就应用DEA 方法研究了保险经营的相对效率问题10。从1995年至今，Pennsylvania 大学的Cummins 教授开始将DEA 方法普遍地应用到有关保险的效率分析中。他主要采用国外数据进行实证分析，研究国外保险市场中与保险相关的效率问题。在国内，应用DEA 分析保险公司经营效率的文章主要有：“基于DEA 方法的保险公司效率分析”（恽敏、李心丹，2003）；“关于中国保险公司市场行为与市场绩效的实证分析”（赵旭，2003）。这两篇文章均采用与利润相关的量作为产出指标，分别采用CCR 和BCC 模型考察了中国产、寿险公司的相对综合效率和纯技术效率，并进行了
6 见参考文献三 7
见参考文献三 8
见参考文献一 9
见参考文献五 10
《Handbook of Insurance 》
一些相关分析
。
本文针对中国财产保险业经营中的问题，选取中资财产保险公司（不含寿险公司）作为决策单元，增加了可比性和相对效率的可分析性。在构建投入产出指标体系时，不仅考虑了财产保险经营中的投入需要，而且在产出上特别研究了保险公司无形产品的特点，并没有将公司获利能力与产出划等号。在接下来运用DEA规划模型的分析中，本文全面地分析了总体效率、技术效率和规模效率，分析了相对无效决策单元实际与在生产前沿面上有效经营间的差距，并通过影子价格分析了要提高财产保险经营效率的主要着力方向。在数字指标分析后，本文并未忽略商业保险公司利润最大化的经营目的，将经营效率同获利能力联系起来。最后，本文结合了大量中国财产保险经营中的实际，指出了造成低效率的问题和原因，并提出了相关对策。
3.1 决策单元选取
在应用DEA方法在应用DEA模型进行评价时，DMU的选取应注意满足以下几个基本特征：（1）具有相同的目标和任务；（2）具有相同的外部环境；（3）具有相同的输入和输出指标，并且选取的DMU具有一定的代表性。
本文拟进行中国财产保险经营效率分析，秉承上述原则，选取的决策单元分别为2000年——2002年财产保险市场上可获得数据的几家中资公司11。
3.2 构建投入产出指标体系
保险公司提供的是保险无形服务产品，区别于其他决策单位集团的输出变量，我们选取其特有的指标代表这种无形服务产品。
作为保险公司特别是财产保险公司，最主要的是进行风险的分散和转移。投保人通过交纳一定的保费，将不确定的风险损失转化为确定的支出。对个人客户而言，这种无形服务大大减少了财富的不确定性；对企业客户而言，保险减少了其经营的波动性，这种稳定作用在总体趋势上有利于其降低成本支出。作为对该项服务的量化，本文选取了“实际引致损失（Y1）”这个指标。该指标由两部分组成。第一部分是“赔款支出”，这代表承包业务在当年的支出情况；第二部分是“准备金增加”，这代表由于保险公司当年业务引起的将来期望损失支出。因为进行风险转移和分散就是要将少数遭受风险事故的被保险人的损失分散到每个投保人的保费支出上，所以“实际引致损失”应该是保险风险分散转移服务产出较合适的代表。再者，每案理赔服务费用的支出多是并入赔款支出计算的，故这个量化指标在一定程度上还衡量了有形的服务。该指标的数据是通过财产保险公司资产负债表中的赔款支出和准备金项获得的。其中“准备金增加”应为“未到期责任准备金的增加+未决赔款责任准备金增加+长期责任准备金增加”。
由于保费收入和赔款支出的时间差，保险公司有了资金运用的可能性。由于竞争的需要，在制定保费时要考虑投资收益率情况以降低保费，这一点在竞争日趋激烈的保险市场上尤显重要。所以，资金运用也成为保险公司一项重要的无形服务。本文以“投资收益”作为这项服务产出的量化指标。其数据获得直接是财产保险公司资产负债表中的投资收益数。
在保险公司的投入方面，本文将其界定为三个方面：人力、费用、资本金。本文直接选取公司人员数作为“人力投入”的代表。费用支出需涵盖广告、公关、对中介机构和兼业代理的支出等等许多方面，故本文用“手续费+营业费用+其他支出”量来作为这项输出。资本金对提供保险产品来说是非常重要的，所以是投入中必不可少的一个指标。除了要满足监管机关对资本金的最低要求外，资本金是保险公司偿付能力的最后一道防线。在数据上，本文将财产保险公司资产负债表中的“实收资本”作资本金投入的量。
11选取的决策单元为能获取财产保险业务数据的公司。2000年为7家公司；2001年为8家公司，由于开始分业经营，增加太平洋产险；2002年为9家公司，包括新设立的太平保险公司。2002年9月新疆兵团保险公司发展成全国性公司，并更名为中华联合财产保险公司。
表一: 2000年中国主要财产保险公司投入产出单位：百万元
表二:2001年中国主要财产保险公司投入产出单位：百万元
表三:2002年中国主要财产保险公司投入产出单位：百万元
资料来源：《中国保险年鉴》
3.3 模型选取和分析评价
本文主要通过中国产险公司的效率分析，从投入角度评价中国财产保险业的经营情况，故选取DEA投入型线性规划模型进行分析。用LINDO软件分别考察CCR和BCC模型下的效率，结果如下：
表四:2000年中国财产保险公司效率分析指标
12Si-为对应投入的松弛变量。
13Si+为对应产出的松弛变量。
14DPi(dual price)称为影子价格，含义为增加一单位投入或产出，相对效率值的减少量。
15Xi*为生产前沿面上的投入值。
16Yi*为生产前沿面上的产出值。
表五:2001年中国财产保险公司效率分析指标
表六:2002年中国财产保险公司效率分析指标
数据来源：LINDO输出及计算结果
通过以上三年的结果显示，我们可以看出中国财产保险公司的基本经营状况。2000年分析的7家公司中，有4家相对无效率。在这4家公司中，两家公司为纯规模无效，另外两家兼有规模无效和技术无效。4家规模无效的公司均处于规模收益递增阶段，即扩大规模可带来更高比例的产出增长。在投入方面，通过平均影子价格（DP）我们可以看出，要提高公司的经营效率，最主
要的是努力降低费用支出；许多公司的资本金投入仅是满足了保险监管部门的要求，并没有体现出与其投入相符的经营效率；多数公司存在冗员过多的现象。在产出方面，相对于风险分散与转移而言，投资是我国产险经营中的薄弱环节，有待加强。2001年，仍有4家中国财产保险公司处于规模收益递增状态，其中有一家公司属于纯规模无效而技术相对有效。对投入和产出的分析与2000年类似。2002年，我国财产保险市场主体有所变化，太平保险作为新公司，加入了规模收益递增的行列。中华联合保险公司由原来的区域性经营扩展至全国范围的经营，规模迅速扩大。原来处于规模无效的公司通过调整，经营效率有所改善。而且，经营相对无效的公司多为规模问题，技术上已逐步成熟，这也是我国财产保险发展的结果。
3.4 进一步分析:投入低效与获利能力和经营效果的关系
从上面的分析可以看出，财产保险公司的相对低效，很大一部分原因在于过度投入，经营上还较粗放。这种粗放的经营是否影响了财产保险公司的获利能力和经营效果，决定了我们是否必须及时调整过度投入的现状。
我们以一家公司的资产利润率（净利润/资产总额）来衡量其获利能力和经营效果；以X*/X比例来量化过度投入，即X*/X 越小，过度投入现象越严重。通过直观判断，我们认为过度投入越严重时，公司的获利能力和经营效果越差，也就是X*/X与资产利润率呈显著正相关关系。以下通过2000年-2002年的数据作实证分析：
表七:资产利润率与（生产前沿面上投入/实际投入）
数据来源：《中国保险年鉴》及整理结果
我们将资产利润率用作因变量，分别对三个比值做回归分析，得到结果如下：
表八:资产利润率分别对X1*/X1、X2*/X2、X3*/X3回归
Variable Coefficient t-Statistic R-squared
C-0.061814-2.0521860.30954
X1*/X10.116850 3.140510
Variable Coefficient t-Statistic R-squared
C-0.067695-2.2874460.345077
X2*/X20.124909 3.404662
Variable Coefficient t-Statistic R-squared
C-0.051222-1.7578510.274238
X3*/X30.106046 2.883220
从回归的结果可以看出公司的获利能力和经营效果的确明显受到了投入不合理的影响。为了我国财产保险的健康发展，必须改善这种粗放的经营。
4. 结论和对策
通过以上实证分析，我们可以得出中国财产保险公司在经营上还存在以下问题：
首先，经营的集约化程度不够，冗员过多、费用支出不合理……造成了效率不高。这一点在费用方面体现得尤为突出。营业费用偏高是目前国内保险公司普遍面临的问题之一。国外做得最好的保险公司营业费用一般控制在保费收入的6％，而目前我国保险公司这一数字约为10％17。手续费是费用中的一个重要部分，它是指保险公司按照保费收入的一定比例支付代理人的酬金。我国《保险公司财务制度》中将代理手续费规定为：公司可以根据实际业务经营情况确定某一险种、某一条款、或不同形式代理人的代理手续费支付标准。但代理手续费支付总额最高不得突破实收保费的8%。我国财产保险采用的间接销售形式包括兼业代理、专业中介机构、个人代理。尽管财务制度中有明确规定，但迫于市场扩张的压力和不同代理人的需要，保险公司对代理人的实际支付往往高于这个比例。虽然《保险兼业代理管理暂行办法》中有“保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费”的规定，但公司仍存在许多不合规操作。比如，转增其他费用，这就增加了总费用支出。
第二，我国财产保险公司的投资环节较薄弱。这一方面与公司的资金运用技术有关，还有也曾一直受制于整个投资环境。1999年10月，我国保险监管部门允许保险资金以间接方式入市，资金由总公司的投资管理部门统一运作。纵观三年的投资收益，除少数保险公司外，情况都不够理想，甚至有收益为负的时候。
第三，规模不佳是不少中国财产保险公司存在的问题，多数中小型财产保险公司处于规模报酬递增的阶段。目前，人保、太保、平安三家公司占据90%以上的市场份额，中小保险公司，存在资本金小、人才匮乏、机构网点少、品牌知名度低等劣势，导致了一些险种在市场上无法与大保险公司竞争。同时，也由于资本规模小、经营绩效差的状况，又制约了中小保险公司无论在人才引进、还是在研发上的投入。比如，产品经营和开发的精算数据和汽车报价系统等为保险企业经营的公共资源需求，对于保险收入规模较大、经营区域较多的大保险公司，可以自己建立和完善，且不会大幅度提高经营成本，而对于中小保险公司，自己建立必将对经营产生较大的影响，如果不建立，又较难有效地参与竞争。
要解决上述问题，主要在于财产保险公司自身改善经营，同时也需要一定的经营环境与之相适应。
首先，各家财产保险公司的经营理念和安全意识要“归位”，这是抑制恶性竞争和控制费用支出的根本所在。另外，公司应建立起一系列健全有效的制度约束，包括委托代理制度、财务制度等等。除了加强公司的自我约束外，共同参与的行业自律
17《中国经济时报》2004年18日
和适时有效的监管引导也是必不可少的。通过几个层次的努力，切实解决好
“手续费问题”。
第二，提高保险公司的投资收益的必要性不言而喻，它不仅能增加公司的收入，还能降低保费，缩小与国际保险市场上的差距。我们须解决的是其可能性的问题，这无非有两个方面：途径和技术。在投资途径方面，中国保监会于2003年6月公布了新的《保险公司投资企业债券管理暂行办法》，使中国保险业投资企业债券的范围，由只允许投资三峡、铁路、电力、移动通信等中央企业债券，扩大到自主选择购买经国家主管部门批准发行，且经监管部门认可的信用评级在AA级以上的企业债券；保险公司投资企业债券的比例由目前不得超过总资产的10%，提高到20%。 2004年2月国务院发布《关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》，明确说明保险资金可以直接入市。待保监会出台《保险资金投资股票市场管理办法》后，保险资金直接入市将成为现实。由此可见，保险资金的投资渠道已较过去几年拓宽许多。在资金运作技术上，一些公司已有不少储备，如2003年6月中国人民保险公司成立资产管理公司，这是为资金直接入市作了准备。保险资金的投资运作不同于单纯的投资，它还需要考虑到保险产品的现金流问题和做好资产负债的匹配，所以技术要求高于一般的投资。这就要求公司培养和引进综合人才。
第三，对处于规模无效状态的财产保险公司多为中小型公司，但这并不意味着要盲目扩张，这很可能造成机构臃肿和冗员现象，进一步降低经营效率。公司应该在原有业务的基础上有所专长，形成竞争优势，继而适时合理地扩大经营规模。
参考文献
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Management Science,1984
[4] 魏权龄《评价相对有效性的DEA方法》中国人民大学出版社，1988
[5] 李美娟，陈国宏“数据包络分析法（DEA）的研究与应用”中国工程科学2003年6月
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Insurance Industry〞 https://www.doczj.com/doc/d410003293.html,/rts/proceedings/1998/cummins_etal.pdf，1998
[7] J. David Cummins and Gregory Nini〝Optimal Capital Utilization By Financial Firms:Evidence From the
Property-Liability Insurance Industry〞https://www.doczj.com/doc/d410003293.html,/rts/proceedings/2001/Cummins-Nini.pdf， 2001 [8] J. David Cummins and Mary A. Weiss 〝The Global Market for Reinsurance: Consolidation, Capacity, and
Efficiency〞https://www.doczj.com/doc/d410003293.html,/business/cris/papers/Grif%20-%20David%20Cummins.pdf，2002
[9] J. David Cummins, Maria Rubio-Misas, and Hongmin Zi〝The Effect of Organizational Structure on
Efficiency:Evidence From the Spanish Insurance Industry〞https://www.doczj.com/doc/d410003293.html,/fic/papers/03/p0330.html，2002
[10] 恽敏，李心丹“基于DEA方法的保险公司效率分析”现代管理科学，2003年第3期
[11] 赵旭，“关于中国保险公司市场行为与市场绩效的实证分析”经济评论，2003年第4期
The Empirical Analysis of the Performance Effectiveness
of Chinese P&L Insurance Companies
Hou Jin Zhu Lei
(Department of Risk Management and Insurance, Nankai University, Tianjin,China)
[Abstract] Chinese P&L insurance has been greatly improved.But what we need more is development with high efficiency . Having recognized the importance,we apply data envelopment analysis (DEA) method to test the relative
effectiveness of the main Chinese P&L insurance companies.Then we utilize the output of LINDO software to analyse the distance between the effective（i.e, at the frontier line）and realistic production in order to point out existing problems.As we can see in the paper,the inefficiency obviously influence the profitability of P&L insurance companies.And at last we recommend some possible ways to correct the problems so as to improve efficiency.
[Key words] P&L insurance companies DEA efficiency improvement development
（注：本资料素材和资料部分来自网络，仅供参考。请预览后才下载，期待您的好评与关注！）
中国人寿财产保险股份有限公司 财产保险附加险条款（189个） （备案编号：国寿产险（备案）［2009］N 4号） 本附加险条款是财产基本险、财产综合险、财产一切险条款的附加险条款。本附加险条款未约定事项，以主险条款为准；主险条款与本附加险条款相抵触之处，以本附加险条款为准。投保人可以选择其中的某一个、某几个或全部附加险条款投保。 一、扩展类（K） K01.暴风雨扩展条款 K02.台风、飓风扩展条款 K03.龙卷风扩展条款 K04.洪水扩展条款 K05.冰雹扩展条款 K06.雷电扩展条款 K07.暴雪、冰凌扩展条款 K08.沙尘暴扩展条款 K09.泥石流、崩塌、突发性滑坡扩展条款 K10.地面突然下陷下沉扩展条款 K11.地震扩展条款A K12.地震扩展条款B K13.飞行物体及其他空中运行物体坠落扩展条款 K14.水箱、水管爆裂扩展条款 K15.自燃扩展条款 K16.盗窃、抢劫扩展条款 K17.罢工、暴乱及民众骚乱扩展条款 K18.恶意破坏扩展条款 K19.自动喷淋系统水损扩展条款 K20.碰撞扩展条款 K21.供应中断扩展条款A K22.供应中断扩展条款B K23.供应中断扩展条款C K24.供应中断扩展条款D K25.恐怖活动扩展条款 K26.扩展恐怖主义风险责任条款 K27.油气管道损坏扩展条款
K28.玻璃破碎扩展条款 K29.建筑物外部附属设施扩展条款A K30.建筑物外部附属设施扩展条款B K31.露天存放及简易建筑内财产扩展条款A K32.露天存放及简易建筑内财产扩展条款B K33.冷库扩展条款 K34.锅炉、压力容器扩展条款 K35.铁路机车车辆扩展条款 K36.起重、运输机械扩展条款 K37.建筑物变动扩展条款 K38.复制费用扩展条款 K39.灭火费用扩展条款A K40.灭火费用扩展条款B K41.消防队灭火费用扩展条款 K42.临时保护措施扩展条款 K43.清理残骸费用扩展条款 K44.加班及快运费用条款 K45.特别费用扩展条款 K46.空运费扩展条款 K47.公共当局扩展条款 K48.建筑物未受损部分额外费用扩展条款 K49.厂区间临时移动扩展条款 K50.车辆装载物扩展条款 K51.临时移动扩展条款A K52.临时移动扩展条款B K53.内陆运输扩展条款A K54.内陆运输扩展条款B K55.增加资产扩展条款A K56.增加资产扩展条款B K57.新取得财产条款 K58.雇员个人物品扩展条款 K59.其他物品扩展条款 K60.自动升值扩展条款 K61.合同价格扩展条款 K62.85%扩展条款 K63.放弃代位追偿扩展条款 K64.委托加工扩展条款 K65.看护、保管和管理财产条款
中国人寿保险股份有限公司的公司基本分析 1.1公司基本情况分析 （1）公司的基本概况 中国人寿保险股份有限公司(“中国人寿”或“本公司”)是中国最大的寿险公司，总部位于北京。作为《财富》世界500 强和世界品牌500 强企业——中国人寿保险（集团）公司的核心成员，本公司以悠久的历史、雄厚的实力、专业领先的竞争优势及世界知名的品牌赢得了社会最广泛客户的信赖，始终占据中国寿险市场的主导地位。中国人寿的前身与中华人民共和国同龄，是国内最早经营保险业务的企业之一。1949 年10 月，中央政府批准组建了国内唯一的保险公司，由此开启了中国人寿的发展元年。2003 年，中国人寿保险公司成功改制重组为中国人寿保险（集团）公司，并独家发起成立中国人寿保险股份有限公司。2003 年12 月17 日、18 日, 中国人寿成功在纽约和香港上市，创造了2003 年全球最大IPO。2007 年1 月9 日中国人寿成功回归A 股，在上海上市，成为首家在三地上市的金融保险企业。本公司注册资本为人民币28,264,705,000 元。 多元的产品与服务 中国人寿是中国领先的个人和团体人寿保险、年金产品、意外险和健康险供应商，公司控股中国人寿养老保险股份有限公司，参股中国人寿财产保险股份有限公司，并逐步涉足于其它保险相关领域。 广泛的分销和服务网络 中国人寿拥有由保险营销员、团险直销人员以及专业和兼业代理机构组成的广泛分销和服务网络。 遍布全国的最广泛的分销网络 最大的代理人队伍最多的直销人员最广泛的代理网点 ?1,290,000 余名保险营销员? ?60,000 余名团险直销人员50,000 个银行保险渠道销售代理网点 ?174,000 名客户经理及保险规划师 无可比拟的客户服务网络 ? 1.8 万个营业网点 ?2600 多家客户服务柜面?专职客服人员?全天候服务热线“95519” 广泛的客户基础 中国人寿拥有最广泛的客户基础，是中国最知名的保险品牌之一。截至2016 年6 月30 日，中国人寿拥有约2.31 亿份有效的长期个人和团体人寿保险单、年金合同及长期健康险保单。是国内最大的机构投资者之一 中国人寿是国内最大的机构投资者之一，并通过控股的中国人寿资产管理有限公司成为中国最大的保险资产管理者。本公司持续优化投资布局，调整投资结构，力争取得良好的投资收益。截至2016 年 6 月30 日，本公司投资资产达人民币24,044.233 亿元，较2015 年年底增长5.1%。 信用评级 穆迪投资给予中国人寿Aa3 保险财务实力评级，评级展望为负面。中国人寿亦获得惠誉国际A+的保险公司财务实力评级(IFS) ，评级展望为稳定。标普确认对中国人寿保险公司“AA-”的长期本币交易对手信用评级和保险公司财务实力评级，评级展望为负面。 品牌美誉度不断提升 本公司连续13 年入选《福布斯》“全球上市公司2000 强”，2016 年位列第49 位。此外，以中国人寿保险股份有限公司为核心成员的中国人寿保险（集团）公司已连续14 年入选《财
中国保监会关于印发《财产保险公司保险产品开发指引》的 通知 【法规类别】保险公司 【发文字号】保监发[2016]115号 【发布部门】中国保险监督管理委员会 【发布日期】2016.12.30 【实施日期】2017.01.01 【时效性】现行有效 【效力级别】部门规范性文件 中国保监会关于印发《财产保险公司保险产品开发指引》的通知 （保监发〔2016〕115号） 各财产保险公司： 为保护保险消费者合法权益，完善产品管理制度，规范财产保险公司保险产品开发，提升保险产品供给质量，我会制定了《财产保险公司保险产品开发指引》。现印发给你们，请遵照执行。 中国保监会 2016年12月30日
财产保险公司保险产品开发指引 第一章总则 第一条为保护投保人、被保险人合法权益，规范财产保险公司保险产品开发行为，鼓励保险产品创新，根据《中华人民共和国保险法》《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》，制定本指引。 第二条本指引所称保险公司，是指经中国保监会批准设立，依法登记注册的财产保险公司。 第三条本指引所称保险产品，是指由一个及以上主险条款费率组成，可以附加若干附加险条款费率，保险公司可独立销售的单元。 本指引所称保险条款，是指保险公司拟订的约定保险公司、投保人和被保险人权利义务的文本，是保险合同的重要组成部分。 本指引所称保险费率，是保险公司承担保险责任收取的保险费的计算原则和方法。 第四条保险公司是保险产品开发主体，并对保险条款费率承担相应法律责任。 第二章产品开发基本要求 第五条保险公司开发保险产品应当遵守《中华人民共和国保险法》及相关法律法规规
定，不得违反保险原理，不得违背社会公序良俗，不得损害社会公共利益和保险消费者合法权益。保险公司开发保险产品应当综合考虑公司承保能力、风险单位划分、再保险支持等因素，不得危及公司偿付能力和财务稳健。 第六条保险公司开发保险产品应当坚持以下原则： （一）保险利益原则。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。（二）损失补偿原则。财产保险产品应当坚持损失补偿原则，严禁被保险人通过保险产品获得不当利益。 （三）诚实信用原则。保险条款中应明确列明投保人、被保险人权利义务，不得损害投保人、被保险人合法权益。 （四）射幸合同原则。保险产品承保的风险是否发生、损失大小等应存在不确定性。（五）风险定价原则。费率厘定应当基于对实际风险水平和保险责任的测算，确保保费与风险相匹配。 第七条保险公司不得开发下列保险产品： （一）对保险标的不具有法律上承认的合法利益。 （二）约定的保险事故不会造成被保险人实际损失的保险产品。 （三）承保的风险是确定的，如风险损失不会实际发生或风险损失确定的保险产品。（四）承保既有损失可能又有获利机会的投机风险的保险产品。 （五）无实质内容意义、炒作概念的噱头性产品。 （六）没有实际保障内容，单纯以降价（费）、涨价（费）为目的的保险产品。（七）“零保费”“未出险返还保费”或返还其他不当利益的保险产品。
中国人保财险企业文化手册 日期:08-11-10 总裁致辞（暂略)我们的中国人保财险 历久弥新 ●1949年10月20日，中国人民保险公司在北京成立。 ●1996年7月23日，中国人民保险公司更名为中国人民保险（集团）公司，下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中保再保险有限公司。 ●1998年10月7日，经国务院批准，中保财产保险有限公司承继人保品牌，更名为中国人民保险公司。 ●2003年7月，中国人民保险公司重组改制为中国人保控股公司，发起设立中国人民财产保险股份有限公司。 ●2003年11月6日，中国人民财产保险股份有限公司在香港成功上市，成为中国金融保险业海外上市第一股。 独具优势 ●品牌。PICC品牌不仅是技术和实力的象征，更是民族保险业的代表，在国内享有显著的市场声誉，并具有一定的国际影响。 ●技术。承保、理赔、风险评估等技术在非寿险市场处于领先地位，主导着非寿险市场的发展。在航空航天、核电站、能源、远洋船舶、大型工商企业、政府采购等重要保险业务领域，具有国内领先的技术优势。 ●人才。拥有一支经验丰富的管理人才和掌握非寿险核心技能的技术人才队伍。 ●产品。目前自主开发保险产品1414个，其中全国性产品840个，区域性产品574个。是国内第一家引入精算技术开发产品的非寿险公司。 ●客户。在长期经营过程中与许多大中型企业、数以万计的家庭和个人建立了密切合作关系，拥有国内非寿险市场最大规模的客户群。 ●网络。拥有覆盖全国的经营和服务网络，4500多个分支机构遍布全国，个人代理营销员队伍和兼业代理机构仍在不断发展。 ●渠道。拥有健全、庞大的直销和代理等销售渠道，并开发了e-picc电子商务平台、银行保险、电话直销、手机投保等新型渠道。
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中国人民财产保险股份有限公司 船舶保险条款（2009版） 本保险的保险标的是船舶，包括其船壳、救生艇、机器、设备、仪器、索具、燃料和物料。 本保险分为全损险和一切险。 一、责任范围 （一）全损险 本保险承保由于下列原因所造成的保险船舶的全损： 1.地震、火山爆发、闪电或其他自然灾害； 2.搁浅、碰撞、触碰任何固定或浮动物体或其他物体或其他海上灾害； 3.火灾或爆炸； 4.来自船外的暴力盗窃或海盗行为； 5.抛弃货物； 6.核装置或核反应堆发生的故障或意外事故； 7.本保险还承保由于下列原因所造成的保险船舶的全损: （1）装卸或移动货物或燃料时发生的意外事故； （2）船舶机件或船壳的潜在缺陷； （3）船长、船员有意损害被保险人利益的行为； （4）船长、船员和引水员、修船人员及租船人的疏忽行为； （5）任何政府当局，为防止或减轻因承保风险造成保险船舶损坏引起的污染，所采取的行动。 但此种损失原因应不是由于被保险人、船东或管理人未克尽职责所致的。 （二）一切险 本保险承保上述原因所造成保险船舶的全损和部分损失以及下列责任和费用： 1.碰撞责任 （1）本保险负责因保险船舶与其他船舶碰撞或触碰任何固定的、浮动的物体或其他物体而引起被保险人应负的法律赔偿责任。 但本条对下列责任概不负责：
a 人身伤亡或疾病； b 保险船舶所载的货物或财物或其所承诺的责任； c 清除障碍物、残骸、货物或任何其他物品； d 任何财产或物体的污染或沾污（包括预防措施或清除的费用）但与保险船舶发生 碰撞的他船或其所载财产的污染或沾污不在此限。 e 任何固定的、浮动的物体以及其他物体的延迟或丧失使用的间接费用。 （2）当保险船舶与其他船舶碰撞双方均有过失时，除一方或双方船东责任受法律限制外，本条项下的赔偿应按交叉责任的原则计算。当保险船舶碰撞物体时，亦适用此原则。 （3）本条项下保险人的责任（包括法律费用）是本保险其他条款项下责任的增加部分，但对每次碰撞所负的责任不得超过船舶的保险金额。 2.共同海损和救助 （1）本保险负责赔偿保险船舶的共同海损、救助、救助费用的分摊部分。保险船舶若发生共同海损牺牲，被保险人可获得对这种损失的全部赔偿，而无须先行使向其他各方索取分摊额的权利。 (2)共同海损的理算应按有关合同规定或适用的法律或惯例理算，如运输合同无此规 定，应按《北京理算规则》或其他类似规则规定办理。 (3)当所有分摊方均为被保险人或当保险船舶空载航行并无其他分摊利益方时，共损 理算应按《北京理算规则》（第5条除外）或明文同意的类似规则办理，如同各分摊方不属同一人一样。该航程应自起运港或起运地至保险船舶抵达除避难港或加油港外的第一个港口为止，若在上述中途港放弃原定航次，则该航次即行终止。 3.施救 (1)由于承保风险造成船舶损失或船舶处于危险之中，被保险人为防止或减少根据本 保险可以得到赔偿的损失而付出的合理费用，保险人应予以赔付。本条不适用于共同海损、救助或救助费用，也不适用于本保险中另有规定的开支。 （2）本条项下保险人的赔偿责任是在本保险其他条款规定的赔偿责任以外，但不得超过船舶的保险金额。 二、除外责任 本保险不负责下列原因所致的损失、责任或费用： （一）不适航，包括人员配备不当、装备或装载不妥，但以被保险人在船舶开航时，知道或应该知道此种不适航为限； （二）被保险人及其代表的疏忽或故意行为； （三）被保险人克尽职则应予发现的正常磨损、锈蚀、腐烂保养不周，或材料缺陷包括不良状态部件的更换或修理； （四）战争、内战、革命、叛乱或由此引起的内乱或敌对行为；
大类 中类 小类职业类别一般职业中国共产党机关和国家机关人员中国共产党机关和国家机关负责人1 一般职业中国共产党机关和国家机关人员中国共产党机关和国家机关职员(内勤)1 一般职业中国共产党机关和国家机关人员中国共产党机关和国家机关职员(外勤)2 一般职业民主党派、工商联、人民团体、群众 团体、社会组织、基层群众自治组织 及其他成员组织人员 民主党派、工商联、人民团体、群众团 体、社会组织、基层群众自治组织及其他 成员组织负责人 1 一般职业民主党派、工商联、人民团体、群众 团体、社会组织、基层群众自治组织 及其他成员组织人员 民主党派、工商联、人民团体、群众团 体、社会组织、基层群众自治组织及其他 成员组织职员(内勤) 1 一般职业民主党派、工商联、人民团体、群众 团体、社会组织、基层群众自治组织 及其他成员组织人员 民主党派、工商联、人民团体、群众团 体、社会组织、基层群众自治组织及其他 成员组织职员(外勤) 2 一般职业事业单位人员事业单位负责人1一般职业事业单位人员事业单位职员(内勤)1一般职业事业单位人员事业单位职员(外勤)2一般职业企业单位人员企业单位负责人1一般职业企业单位人员企业单位职员(内勤)1一般职业企业单位人员企业单位职员(外勤)2农牧渔业农业生产人员种子繁育员2农牧渔业农业生产人员种苗繁育员2农牧渔业农业生产人员农艺工2农牧渔业农业生产人员园艺工2农牧渔业农业生产人员食用菌生产工2农牧渔业农业生产人员热带作物栽培工2农牧渔业农业生产人员中药材种植员2农牧渔业农业生产人员农药喷撒工4农牧渔业农业生产人员农作物收割机械操作工3农牧渔业农业技术人员农学研究人员2农牧渔业农业技术人员土地整治工程技术人员2农牧渔业农业技术人员土壤肥料技术人员2农牧渔业农业技术人员农业技术指导人员2农牧渔业农业技术人员作物遗传育种栽培技术人员2农牧渔业农业技术人员农业工程技术人员2农牧渔业农业技术人员农业技术员2农牧渔业农业技术人员农作物植保员2农牧渔业农林专用机械操作与服务人员沼气工4农牧渔业农林专用机械操作与服务人员农村节能员3农牧渔业农林专用机械操作与服务人员太阳能利用工3农牧渔业农林专用机械操作与服务人员农村环境保护工3农牧渔业农林专用机械操作与服务人员农机驾驶操作员3农牧渔业农林专用机械操作与服务人员农机修理工3农牧渔业农林专用机械操作与服务人员农机服务经纪人2农牧渔业农业加工制造人员园艺产品加工工2农牧渔业农业加工制造人员棉花加工工3农牧渔业农业加工制造人员热带作物初制工2农牧渔业农业加工制造人员植物原料制取工3中国人寿财产保险股份有限公司职业等级分类表
01中国人民财产保险股份有限公司 中国人民保险集团股份有限公司 02 中国太平洋财产保险股份有限公司上海国有资产经营有限公司 中国太平洋保险（集团）股份有限公司云南红塔投资有限责任公司 上海烟草（集团）公司 申能（集团）有限公司 03 中国平安财产保险股份有限公司 深圳市武新裕福实业有限公司 深圳市江南实业发展有限公司 高盛集团有限公司(外商) 招商局蛇口工业区有限公司 山东省对外经济贸易服务公司 04 中国大地财产保险股份有限公司 香港亚洲保险有限公司 北京松联创新科技发展有限公司 泰国盘谷大众保险有限公司 大唐国际发电股份有限公司
印度尼西亚中亚保险有限公司 05 华泰财产保险股份有限公司 华泰保险集团股份有限公司 06大众保险股份有限公司 史带保险和再保险有限公司（Starr Insurance & Reinsurance Limited）、上海国际集团有限公司、上海国际集团资产管理有限公司、上海市城市建设投资开发总公司、上海大众公用事业（集团）股份有限公司、上海汽车工业销售有限公司等 07安邦财产保险股份有限公司（安邦保险集团） 联通租赁集团有限公司 联通租赁集团有限公司 旅行者汽车集团有限公司 嘉兴公路建设投资有限公司 上海汽车工业（集团）总公司 08 阳光财产保险股份有限公司（阳光保险集团股份有限公司） 北京创润经贸发展有限公司 阳光保险控股股份有限公司 09 永安财产保险股份有限公司 宝鸡有色金属加工厂 陕西永安建筑工程有限责任公司 西安飞机工业（集团）有限公司 白银有色金属公司
金川有色金属公司 10阳光农业相互保险公司（全国唯一一家相互制农业保险公司） 11中华联合保险控股股份有限公司 新疆生产建设兵团、新疆兵团国有资产管理委员会、新疆兵团投资中心、新疆华联投资有限责任公司、乌鲁木齐国有资产经营有限公司、新疆锦棉棉业股份有限公司等 12 华安财产保险股份有限公司 13 天安保险股份有限公司 14 永诚财产保险股份有限公司 中国大唐集团公司 深圳能源投资股份有限公司公司 北方联合电力有限责任公司 中国电力投资集团公司 华能资本服务有限公司 15 上海安信农业保险股份有限公司 中国太平洋财产保险股份有限公司 16安华农业保险股份有限公司 17 都邦财产保险股份有限公司 18 华农财产保险股份有限公司 中牧实业股份有限公司 大洋商贸有限责任公司 中国渔业互保协会 中水集团远洋股份有限公司
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！ == 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ == 中国人民保险公司财产保险单 财产保险单 保险单号次 根据被保险人申请中国人民保险公司（以下简称本公司）在被保险人缴付约定的保险费后，按照背面所载条款和附加条款的规定，在本保险单期内，承保下述被保险人下列财产，特立本保险单。 被保险人： ┌──────────────────────────────────┐ │保险财产及保险金额： │ │ │ ├──────────────────────────────────┤ │总保险金额： │ ├──────────────────────────────────┤ │费率： │ ├──────────────────────────────────┤ │保险费： │ ├──────────────────────────────────┤ │保险期限：个月自至中午１２时正│
├───────────────────────────────── ─┤ │保险财产地址： │ ├───────────────────────────────── ─┤ │备注： │ └───────────────────────────────── ─┘ 中国人民保险公司 日期于 财产保险条款 一、保险财产范围 凡载于本保险单及附表上的保险财产，不论其为被保险人所有，或替他人 保管，或与他人所共有而由被保险人所负责者，均属被保险财产。 二、特约保险财产 金银，珠钻，宝石，邮票，古币，古玩，古书，古画，高级艺术作品，电 脑资料非经被保险人与本公司特别约定并在保单上载明时，不在保险财产范围 以内。 但对有价证券，票据，现金，文件，帐册，图纸，枪枝弹药，爆炸物品， 本公司一律不予承保。 三、责任范围 保险财产，由于下列原因造成损失时，本公司负责赔偿： １.火灾，雷电，爆炸或水管爆裂。 ２.暴风雨，飓风，台风，龙卷风，洪水，海啸，雹灾，山崩，雪崩，地震，火山爆发，地面下陷下沉，地下发火。 ３.飞机坠毁，飞机部件或飞行物体坠落。 四、除外责任 本公司对下列各项不负责赔偿； １.战争，类似战争行为，敌对行为，武装冲突，没收，征用，罢工，暴动引起的损失。 ２.被保险人或其代表的故意行为或重大过失引起的损失。 ３.直接或间接由于核反应，核子幅射和放射性污染引起的损失。 ４.由于超负荷，超电压，碰线，电弧，走电，短路和大气放电造成电气用
中国人民财产保险梅州分公司实习有感中国人民财产保险股份有限公司是经国务院同意、中国保监会批准，于2003年7月由中国人民保险集团公司发起设立的、目前中国内地最大的非寿险公司，注册资本122多亿元。其前身是1949年10月20日经中国人民银行报政务院财经委员会批准成立的中国人民保险公司。作为世界500强企业曾成功承保过2008年奥运会、2010年上海世博会等多个盛会。在六十多年的卓越历程里，中国人保财险以“人民保险、服务人民”为使命，秉承“以人为本、诚信服务、价值至上、永续经营”的经营理念，弘扬“求实、诚信、拼搏、创新”的企业精神，坚持以市场为导向、以客户为中心，积极履行优秀企业公民责任，为促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民提供了强大的保险保障。同时，在服务经济社会发展全局和广大客户的实践中，创造和积累了市场领先的企业核心竞争优势。 很感谢中国人民财产保险梅州分公司能提供即将毕业的我暑期为期六个星期实习的机会。中国人人民财产保险股份有限公司查勘定损岗的实习，这是一个很好的学习机会，作为车辆工程专业的学生，这也是曾经我想去学习的地方，以前对保险就有点兴趣了，很想了解保险到底是一个怎样的行业，是一般人想象中的那样吗？但是一直没有这个机会，直到省公司在校园招聘，接通知我要去人保实习时，心情有点兴奋又有点紧张，兴奋的是我得到了这个难得的机会，这个假期就不会太无聊了，同时也能学到东西，提早了解现实社会。紧张的是又要接触新的环境，怕自己做得不好。 人保实习开始了，第一天首先到人保人力资源部报到，刚进公司有些许的紧张，但是进去后发现大家都很和蔼可亲，每个人都很有礼貌的问好，这天早上我们就做了一次自我介绍，我面对大家这么和蔼的面孔做自我介绍一点都不觉得紧张，反而很开心。一次简短的会议结束了，这星期报到的一共有7位实习生，很快人力资源的李主任安排好我们的吃住，安顿好了我们。 实习第一个星期，我们安排到车商业务部实习，从基层做起，首先我们做整理保险单据和盖印章的工作，看起来工作简单，其实做起来比较繁琐，需要对保单顺序的整理和相关文件的核对，盖印章必须保证字迹清晰。接着我们学习了车商渠道销售费用的预算和管理，然后去各个4S店的人保驻点进行车辆续保和新保车辆的保险办理业务进行学习。
中国人寿财产保险股份有限公司客户服务规范 第一章总则 (1) 第二章服务网点环境建设规范 (2) 第一节服务网点的分类 (2) 第二节服务网点建设总体要求 (4) 第三节服务网点建设要求 (5) 第三章基本服务礼仪 (9) 第一节仪容 (9) 第二节着装 (9) 第三节仪态 (10) 第四节工作环境 (11) 第五节常用礼节 (11) 第六节交流礼仪 (15) 第七节电话礼仪 (16) 第八节接待礼仪 (17) 第四章网点服务规范 (18) 第一节服务岗位 (19) 第二节网点日常管理 (21) 第三节服务行为 (25) 第五章销售服务规范 (31) 第一节职业道德 (31) 第二节销售行为 (32) 第六章承保服务规范 (34) 第一节职业道德 (34) 第二节承保各环节服务 (35) 第七章理赔服务规范 (37) 第一节职业道德 (37) 第二节理赔各环节服务 (38) 第八章投诉服务规范 (45) 第一节适用范围和定义 (45) 第二节职业道德 (45) 第三节投诉处理服务 (46) 第四节典型投诉处理 (49) 第九章内部服务规范 (52) 第一节服务原则 (52) 第二节业务处理 (53) 第三节办公事务 (54) 第十章服务禁语 (54) 第一节通用禁语 (55) 第二节销售服务禁语 (56) 第三节承保服务禁语 (56) 第四节接报案服务禁语 (57) 第五节查勘服务禁语 (57) 第六节定损服务禁语 (58) 第七节单证收集服务禁语 (59) 第八节处理外部投诉服务禁语 (59) 第九节内部服务禁语 (59)
中国人寿财产保险股份有限公司 客户服务规范 第一章总则 1．为全面贯彻落实公司“客服先行”战略，建设标准化客户服务体系，强化全员服务意识、统一服务形象、规范服务行为，特制定《中国人寿财产保险股份有限公司客户服务规范》。 2．各级机构人员在为外部客户提供服务过程中均应热情大方、礼貌尊重、不卑不亢、专业高效。 3．各级机构人员工作期间应以“维护公司利益、高效开展工作”为原则，强化内部服务意识，主动沟通协调，换位思考，不推诿、不拖沓，提升内部服务效率。 4.各级机构人员应熟知与本岗位相关的客户服务规范、客户服务承诺，以及客户服务相关规定。 5．各级机构人员在内外部服务过程中均应遵循首问责任制。首问责任制指各级机构人员在为客户办理业务，接待客户咨询，受理客户投诉，以及受理本级机构、下级机构咨询，解答上级机构询问过程中，第一个接受来访（来电）询问的人员为首问责任人，应尽最大可能为客户/同事排忧解难，做到第一受理人对问题跟踪处理，不敷衍、推诿，直至处理完毕为止。确属超出职责范围的事项，第一受理人应引导客户/同事到具有相应处理权限的同事处办理，并负责获得接办同事“事项已办理完毕”的
中国人寿保险股份有限公司 个人保险基本条款 第一条 保险合同成立、生效和保险责任开始 投保人提出保险申请、本公司同意承保，本合同成立，合同成立日期在保险单上载明。 自本合同成立、本公司收取首期保险费并签发保险单的次日零时起本合同生效，合同生效日期在保险单上载明。生效对应日、保单年度均以该日期计算。 除另有约定外，本合同生效的日期为本公司开始承担保险责任的日期。 第二条 首期后保险费的交付、宽限期间及合同效力中止 分期交付保险费的，首期保险费后的年交、半年交、季交或月交保险费的交付日期分别为本合同年生效对应日、半年生效对应日、季生效对应日或月生效对应日。 投保人未按上述规定日期交付保险费的，自次日起六十日为宽限期间；在宽限期间内发生保险事故，本公司仍承担保险责任；超过宽限期间仍未交付保险费的，本合同效力自宽限期间届满的次日起中止。在本合同效力中止期间，本公司不承担保险责任。 第三条 合同效力恢复（复效） 在本合同效力中止之日起二年内,投保人可填写复效申请书，并提供被保险人的健康声明书或二级以上（含二级）医院出具的体检报告书，申请恢复合同效力。经本公司与投保人协商并达成协议，自投保人补交所欠的保险费及利息、借款及利息的次日起，本合同效力恢复。 自本合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，本公司有权解除本合同，并向投保人退还本合同的现金价值。 第四条 明确说明与如实告知 订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的内容。对保险条款中免除本公司责任的条款，本公司在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。 本公司可以就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。申请恢复本合同效力时，投保人应如实告知被保险人当时的健康状况。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。 本公司在本合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。 第五条 受益人 本合同包含身故保险责任的，被保险人或投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人。 除本合同另有指定外，本合同约定的除身故保险金外的其他保险金的受益人为被保险人本人。 受益人为数人的，可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。 被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。 被保险人或投保人可以变更身故保险金受益人，但需书面通知本公司，由本公司在保险单或其他保险凭证上批注或者附贴批单。
在中国大陆的保险公司一览表 中国人民保险集团公司 中国太平洋人寿保险股份有限公司 中国太平洋财产保险股份有限公司 中国保险(控股)有限公司 中国平安保险(集团)股份有限公司 中国人寿保险(集团)公司 中华联合保险控股股份有限公司 中国再保险(集团)公司 阳光保险控股股份有限公司 天安保险股份有限公司 大众保险有限股份公司 安联大众人寿保险有限公司 安邦财产保险股份有限公司 华安财产保险股份有限公司 长城人寿保险股份有限公司 东方人寿保险股份有限公司 光大永明人寿保险有限公司 广电日生人寿保险有限公司 国泰人寿保险有限责任公司 国民人寿保险有限责任公司
海康人寿保险有限公司 合众人寿保险股份有限公司 恒安标准人寿保险有限公司 永诚财产保险股份有限公司 恒康天安人寿保险有限公司 华泰人寿保险股份有限公司 民安财产保险有限公司 华夏人寿保险股份有限公司 永安财产保险股份有限公司 嘉禾人寿保险股份有限公司 金盛人寿保险有限公司 昆仑健康保险股份有限公司 联泰大都会人寿保险有限公司民生人寿保险股份有限公司 平安健康保险股份有限公司 瑞福德健康保险股份有限公司瑞泰人寿保险有限公司 生命人寿保险股份有限公司 首创安泰人寿保险股份有限公司太平人寿保险公司 太平洋安泰人寿保险有限公司
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中国人民保险公司财产保险单 Property insurance policy of the people's Insurance Company o f China
中国人民保险公司财产保险单 前言：合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。依法成立的合同，受法律保护。本文档根据合同内容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文档下载后内容可按需编辑修改及打印。 保险单号次 根据被保险人申请中国人民保险公司（以下简称本公司）在被保险人缴付约定的保险费后，按照背面所载条款和附加条款的规定，在本保险单期内，承保下述被保险人下列财产，特立本保险单。 被保险人： │保险财产及保险金额：│ │总保险金额：│ │费率：│ │保险费：│ │保险期限：个月自至中午１２时正│ │保险财产地址：│ │备注：│
中国人民保险公司 日期于 财产保险条款 一、保险财产范围 凡载于本保险单及附表上的保险财产，不论其为被保险人所有，或替他人保管，或与他人所共有而由被保险人所负责者，均属被保险财产。 二、特约保险财产 金银，珠钻，宝石，邮票，古币，古玩，古书，古画，高级艺术作品，电脑资料非经被保险人与本公司特别约定并在保单上载明时，不在保险财产范围以内。 但对有价证券，票据，现金，文件，帐册，图纸，枪枝弹药，爆炸物品，本公司一律不予承保。 三、责任范围 保险财产，由于下列原因造成损失时，本公司负责赔偿：１.火灾，雷电，爆炸或水管爆裂。
２.暴风雨，飓风，台风，龙卷风，洪水，海啸，雹灾，山崩，雪崩，地震，火山爆发，地面下陷下沉，地下发火。 ３.飞机坠毁，飞机部件或飞行物体坠落。 四、除外责任 本公司对下列各项不负责赔偿； １.战争，类似战争行为，敌对行为，武装冲突，没收，征用，罢工，暴动引起的损失。 ２.被保险人或其代表的故意行为或重大过失引起的损失。 ３.直接或间接由于核反应，核子幅射和放射性污染引起的损失。 ４.由于超负荷，超电压，碰线，电弧，走电，短路和大气放电造成电气用具或电气设备本身的损失。 ５.凡因物质本身变化，自然发热，自燃或因烘焙所致财产之自身损失。 ６.由于当局命令而焚毁之财产。 ７.事故发生而引起生产停顿或营业中断等间接损失。
中国人民财产保险股份有限公司简介 中国人民财产保险股份有限公司（PICCP&C，简称“中国人保财险”，下同）是“世界500强”中国人民保险集团股份有限公司（PICC）的核心成员和标志性主业，是国内历史最悠久、业务规模最大、综合实力最强的大型国有财产保险公司。公司注册资本148.2851亿元人民币，经营除人身保险以外的一切保险业务。目前稳居亚洲财险公司第一、全球单一品牌财险公司第二。 20RR年10月27日，中国人保财险首次向全球公开招股，20RR 年11月6日，中国人保财险在香港联交所上市(股票代码2328)。2016 一、发展历程 中国人保财险的前身是1949年成立的中国人民保险公司。20RR 年9月，公司制定了建设综合性、多元化国际保险（金融）集团的新时期发展战略目标，提出了“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念和“求实、诚信、拼搏、创新”的企业精神。20RR年，中国人保财险在香港联交所主板成功挂牌上市，成为内地大型国有金融机构
海外上市“第一股”。在本次发行中，中国人保财险共获定单总金额108亿美元，在向香港回拨前超额认购24倍，在香港零售市场也取得了136倍的超额认购，创下了大型国企海外上市的历史性纪录，成为内地金融机构海外上市“第一股”。20RR年，公司改革转型，综合实力持续增强,成为国内第一家年度保费突破千亿元大关的财产保险公司，进入全球财产保险业务前十强。凭借综合实力，公司相继成为20RR年北京奥运会、20RR年上海世博会、广州亚运会、20RR 年东亚运动会保险合作伙伴，提供全面的保险保障服务。 二、公司业绩 20RR年度，中国人保财险保费总量突破1000亿元大关，是国内第一家保费破千亿的非寿险公司，一举跨入非寿险国际大公司的行列；20RR年度，中国人保财险在全球可比上市非寿险公司中排名攀升至第七位，亚洲排名稳居第一。同年，我公司的车险保费收入突破1000亿元，成为国内非寿险公司首个年保费收入超千亿的单一险种；20RR年度，公司保费收入超过1900亿元，亚洲排名稳居第一，在全球单一品牌财险公司中位列第二；20RR年11月27日，公司保费收入突破20RR亿大关，成为国内财产险市场首家年度保费超越20RR亿元量级的公司；2016年，公司实现发展新跨越，保费收入突破3000亿元。 在竞争日益激烈的非寿险市场上，2016年中国人保财险仍取得
PICC 中国人民保险公司 The People’s Insurance Company of China 总公司设于北京 一九四九年创立 Head Office Beijing Established in 1949 货物运输保险单 CARGO TRANSPORTATION INSURANCE POLICY 发票号(INVOICE NO.) SD537 保单号次 POLICY NO. 合同号(CONTRACT NO.) 信用证号(L/C NO.) 25DF/05 被保险人：(INSURED) TO ORDER 中国人民保险公司(以下简称本公司)根据被保险人的要求，由被保险人向本公司缴付约定的保险费，按照本保险单承保险别和背面所载条款与下列特款承保下述货物运输保险，特立本保险单。 THIS POLICY OF INSURANCE WITNESSES THAT THE PEOPLE’S INSURANCE COMPANY OF CHINA (HEREINAFTER CALLED “THE COMPANY”) AT THE REQUEST OF THE INSURED AND IN CONSIDERATION OF THE AGREED PREMIUM PAID TO THE COMPANY BY THE INSURED, UNDERTAKES TO INSURE THE UNDERMENTIONED GOODS IN TRANSPORTATION SUBJECT TO THE CONDITIONS OF THIS OF THIS POLICY AS PER THE CLAUSES PRINTED OVERLEAF AND TOTAL AMOUNT INSURED: GREA T BRITIAN PONDS FIFTEEN THOUSAND ONE HUNDRED & TWEENTY 保费： PERMIUM: As arranged 启运日期 DATE OF COMMENCEMENT: 15th .sept.2005 装载运输工具： PER CONVEYANCE: 自 FROM: Qingdao 经 VIA 至 TO London 承保险别： CONDITIONS: 所保货物,如发生保险单项下可能引起索赔的损失或损坏,应立即通知本公司下述代理人查勘。如有索赔,应向本公司提交保单正本(本保险单共有 份正本)及有关文件。如一份正本已用于索赔，其余正本自动失效。 IN THE EVENT OF LOSS OR DAMAGE WITCH MAY RESULT IN A CLAIM UNDER THIS POLICY , IMMEDIATE NOTICE MUST BE GIVEN TO THE COMPANY’S AGENT AS MENTIONED HEREUNDER. CLAIMS, IF ANY , ONE OF THE ORIGINAL POLICY WHICH HAS BEEN ISSUED IN ( ) ORIGINAL(S) TOGETHER WITH THE RELEVANT DOCUMENTS SHALL BE SURRENDERED TO THE COMPANY . IF ONE OF THE ORIGINAL POLICY HAS BEEN ACCOMPLISHED. THE OTHERS TO BE VOID. 赔款偿付地点 CLAIM PAYABLE AT London In GBP 中国人民保险公司 The People’s Insurance Company of China 出单日期 ISSUING DATE 10th .sept.2005 Authorized Signature 中国人民保险公司( 以下简称本公司根据) THIS POLICY OF INSURANCE WITNESSES THAT THE PEOPLE'S INSURANCE COMPANY OF CHINA ( HEREINAFTER CALLED "THE COMPANY" ) 根据 ZHEJIANG PROVINCIAL SECOND LIGHT INDUSTRY ENTERPRISES GROUP AT THE
中国人寿保险股份有限公司大额存款合同书（意向版） 合同编号： 甲方：中国人寿保险股份有限公司（以下简称甲方） 法定代表人： 注册地址： 联系电话：传真： 乙方：银行（以下简称乙方） 法定代表人： 注册地址： 联系电话：传真： 为促进甲、乙双方业务发展，本着平等互利的原则，根据国家有关法律法规、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会及中国保险监督管理委员会的有关规定，经双方友好协商，达成一下存款协议： 第一条特别承诺 1、甲方以协议存款方式存入乙方的款项，并不包括保险企业的自有资金，均为甲方保险客户保费和中间业务资金，不得用于其他任何目的担保，不提前支取带代款额度80%。 2、甲方以大额存款的方式存入乙方的款项，不得为甲方保险企业及其分支机构的债务，包括但不限于欠乙方的债务承担任何担保责任，乙方也不得接受甲方保险企业及其分支机构以甲方的存款所提供的担保。 3、乙方及乙方分支机构若与甲方保险企业及其分支机构发生任何纠纷，乙方及分支机构不得采取任何损害甲方存款利益的措施，包括但不限于冻结、扣划、延迟支付本金利息等行为。 4、乙方是经批准合法成立并存续的银行金融机构，乙方对甲方按本合同存
入的款项将按国家的规定办理相关手续并按国家规定运用。 5、乙方承诺在向监管部分或上级主管部门（包括但不限于总行）报送年度和季度会计报表后的五个工作日内向甲方提供该年度和季度会计报表及相关资料。 6、乙方承诺本合同项下甲方存入乙方的存款资金不用于国家产业政策、宏观调控政策相违背的项目。 7、甲方已获得有关部门的同意，有权签订本合同，乙方对此已完全知晓。 第二条存款金额及期限 1、甲方共分次合计存入乙方人民币亿元。 2、存款的期限均为年零天。 3、存款起讫日期详见本合同款项下乙方出具的“单位定期存款开户证实书”（该证书即大额存款凭证）。 第三条划款时间及方式 甲方共分次向乙方划款，期限如下： 第一次划款期限为年月日至年月日； 第二次划款期限为年月日至年月日； 第三次划款期限为年月日至年月日； 上述划款期限内具体的划款时间及帐户等信息，以乙方的书面划款指令为准。 第四条单位定期存款开户证实书 1、甲方的资金每一次划拨到达乙方指定帐户后三个工作日内，乙方应为甲