最新小微企业融资模式创新实务

附件6关于改善中小微企业融资服务的行动方案一、工作目标改善中小微企业融资环境，畅通金融资源供求对接渠道，积极化解中小微企业“融资难、融资贵”矛盾，切实降低融资成本，有效提升融资效率。

二、主要任务和工作措施（一）充分发挥中小微企业融资政策导向作用1．加大银行信贷投放考核力度。

完善全市银行业机构信贷考核办法，强化货币政策工具投向和价格“双引导”作用，引导商业银行更加关注制造业企业和小微企业信贷投放，力争制造业贷款余额占比达到15%左右，普惠型小微企业贷款增速达到10%以上。

充分发挥大中型银行“头雁”效应，逐步降低对抵押担保和外部评估的依赖，从源头上降低小微企业融资费用负担。

2．大力推进普惠金融发展。

督促银行业金融机构落实差别化小微企业信贷政策，制订完善尽职免责机制，促进小微企业信贷投放稳步增长，扩大金融服务覆盖面，提高小微企业贷款可获得性，确保实现授信1000万以下贷款“两增两控”目标；运用e贷网平台建立线上小微金融产品库，便利小微企业查询、对比和筛选；实施服务企业融资“十百千万”行动，综合运用风险补偿、贷款贴息以及建立资金池增信等方式，鼓励银行业金融机构开发符合中小微企业需求的专项金融产品，扩大“苏微贷”、“苏科贷”、“扬科贷”、“金科通”、“小微创业贷”、“小微企业循环流贷”等各类小微企业融资产品覆盖面，通过财政风险分担机制的银行贷款余额超过150亿元。

3．全面规范涉企收费行为。

规范商业银行收费行为，严格执行“七不准四公开”规定，严格抵押贷款环节收费监管，加强对违规收费行为监督检查，推动银行业金融机构减少服务收费项目。

4．积极推动小微企业开展应收账款融资。

引导金融机构等资金提供方依托人民银行征信中心应收账款融资服务平台优化应收账款融资服务，推动国有大企业、大型民营企业、大型零售企业等供应链核心企业以系统对接的方式加入平台。

推动政府采购部门支持应收账款融资，为小微企业开展政府采购项下融资业务提供便利，有效扩大全市小微企业应收账款融资规模和覆盖面。

小微企业融资支持策划方案一、背景小微企业在国民经济中占据着重要地位，它们不仅为社会提供了大量的就业机会，还推动了创新和经济增长。

然而，融资难题一直是制约小微企业发展的关键因素。

由于小微企业规模较小、信用记录不完善、缺乏抵押物等原因，往往难以从传统金融机构获得足够的资金支持。

为了促进小微企业的健康发展，制定一套有效的融资支持方案显得尤为重要。

二、目标本方案的目标是为小微企业提供多元化、便捷、低成本的融资渠道，满足其在不同发展阶段的资金需求，帮助小微企业突破融资困境，实现可持续发展。

三、主要措施（一）建立小微企业信用评估体系1、整合税务、工商、社保等多部门数据，构建全面的小微企业信用数据库。

2、引入第三方信用评估机构，结合大数据分析和人工审核，对小微企业进行客观、准确的信用评级。

（二）创新金融产品和服务1、开发适合小微企业的信用贷款产品，减少对抵押物的依赖。

2、推出应收账款融资、订单融资等供应链金融产品，依托核心企业的信用为上下游小微企业提供资金支持。

3、鼓励金融机构开展知识产权质押融资，将小微企业的无形资产转化为有形的资金支持。

（三）设立政府引导基金1、政府出资设立小微企业发展基金，引导社会资本参与。

2、对符合产业政策、具有发展潜力的小微企业进行股权投资，支持其技术创新和市场拓展。

（四）搭建融资服务平台1、建立线上线下相结合的融资服务平台，整合金融机构、小微企业、政府部门等各方资源。

2、提供融资咨询、项目对接、政策解读等一站式服务，提高融资效率和成功率。

（五）加强金融知识普及和培训1、组织开展金融知识培训活动，提高小微企业主的金融素养和融资能力。

2、定期举办融资对接会，促进金融机构与小微企业的沟通交流。

（六）优化政策环境1、出台税收优惠、财政贴息等政策，降低小微企业融资成本。

2、建立健全风险补偿机制，对金融机构为小微企业提供融资服务所产生的风险进行合理补偿。

四、实施步骤（一）第一阶段（1-3 个月）1、完成小微企业信用评估体系的框架设计，明确数据采集范围和评估指标。

科技型小微企业的融资现状分析科技型小微企业是指以科技创新为核心竞争力，以知识和技术为支撑，具有高新技术含量、创新能力强、发展潜力大的企业。

在当今科技创新日新月异的时代，科技型小微企业在推动经济发展、促进产业升级和提高国家核心竞争力方面发挥着重要作用。

由于创新的高投入与高风险，科技型小微企业往往面临着融资难题。

本文将就科技型小微企业的融资现状进行分析，探讨其存在的问题和解决途径。

1. 融资难度大科技型小微企业面临着融资难度大的困境，主要表现在以下几个方面：由于科技型小微企业通常处于发展初期，缺乏稳定的盈利能力，传统金融机构对其信用评级偏低，难以获得信贷支持。

创新项目通常需要大量的资金投入，而投资者对科技创新的不确定性和高风险持谨慎态度，导致对科技型小微企业的投资意愿不强。

科技型小微企业在技术研发、知识产权保护等方面的专业性要求较高，一般投资者难以对其进行深入的技术和商业模式评估，降低了融资的可能性。

2. 融资成本高由于融资难度大，科技型小微企业通常需要通过股权融资、债权融资等方式来获取资金支持。

股权融资会 dilution （股份稀释），降低企业创始人和早期投资者的股权比例，影响其在企业决策中的话语权；而债权融资则需要支付较高的利息和担保费用，增加了企业的融资成本。

由于科技型小微企业通常处于发展初期，盈利能力较弱，财务数据不够稳定，因此融资成本更是高企。

3. 融资渠道窄传统金融机构对科技型小微企业的融资支持相对较少，而且手续繁琐、审核严格，难以满足科技型小微企业的融资需求。

而创业板、创新板等资本市场对企业的上市门槛较高，企业需要具备较为稳定的盈利和财务数据，不适合初创期的科技型小微企业。

由于科技型小微企业大多从事高新技术产业，对技术创新、市场拓展等方面需要大量的研发投入和运营资金，而传统投资渠道往往难以满足其需求。

二、解决途径分析1. 政府支持政府应加大对科技型小微企业的支持力度，通过各种政策和项目资助，帮助企业降低创新成本，提高市场竞争力。

科技型中小企业融资模式随着科技的迅猛发展，科技型中小企业在经济中的地位日益重要。

然而，由于创新成本高、市场风险大等原因，科技型中小企业的融资问题一直是限制其发展的瓶颈。

针对这一问题，不同的融资模式应运而生，为科技型中小企业提供了多样化的融资途径。

风险投资是科技型中小企业常用的融资模式之一。

风险投资机构通过对企业的商业模式、技术实力和市场前景进行评估，为企业提供股权投资。

这种模式的优势在于能够为企业提供大额资金，并且风险投资机构通常具有丰富的行业经验和资源，能够为企业提供战略指导和市场拓展支持。

科技型中小企业还可以通过创业板、中小板等资本市场融资。

这些融资方式相对较为正规和规范，可以为企业提供更为灵活的资金支持。

同时，融资成功后，企业还能够通过股票发行获得更多的公众认可和品牌影响力。

除了传统的股权融资方式，科技型中小企业还可以通过债权融资来满足资金需求。

银行贷款、债券发行等方式都可以为企业提供资金支持，而不会对企业的所有权产生影响。

当然，债权融资也存在利息负担较大、还款压力较大等问题，企业需要在选择时综合考虑自身实际情况。

科技型中小企业还可以通过政府扶持基金、科技创新基金等途径获得资金支持。

政府在推动科技创新和中小企业发展方面发挥着重要作用，通过设立专项基金来支持科技型中小企业的研发和创新活动。

这种方式的优势在于政府的资金支持可以提供一定的保障，同时还能够为企业提供政策咨询和市场拓展等支持。

科技型中小企业在融资时可以选择多种模式，包括风险投资、资本市场融资、债权融资和政府扶持基金等。

企业在选择融资模式时需要综合考虑自身实际情况和发展需求，合理配置资金，提升企业创新能力和市场竞争力。

同时，政府也应加大对科技型中小企业的支持力度，为其提供更多的融资机会和政策支持，促进科技型中小企业的健康发展。

小微企业融资成功案例小微企业融资困难，是全球普遍存在的难题。

从2008年世界金融危机爆发以来，我国小微企业融资难问题更加凸显。

研究解除小微企业融资难问题，具有很强的现实意义。

以下是店铺为大家整理的关于小微企业融资成功案例，给大家作为参考，欢迎阅读!小微企业融资成功案例篇1：江苏泰州三洋纸业老板高峰，很后悔自己了解金融租赁太晚。

“如果早知道，早使用，我的企业早就转型升级了。

”高峰的感受来自亲身经历。

2002年就开始办厂，高峰的企业却是“起了个大早，赶了个晚集”。

从2002年到2009年，7年时间里，三洋纸业产值仅从起步时的300万元提高到2009年的700多万元。

然而，2010年开始，三洋纸业开始了跳跃式发展：2010年产值1000万元，2011年2000万元，“2012年可以做到5000万元，明年估计能到1亿元。

”裂变发生在2011年9月三洋纸业牵手江苏金融租赁公司一家以服务小微企业为市场定位的小微金融机构之后。

结缘金融租赁高峰结缘江苏金融租赁公司，纯属偶然。

三洋纸业创业初期购买的生产设备，效率低，无论工人如何加班加点，订单总是“吃不完”。

为了提高产能，2010年高峰花了200多万元，从生产包装机械的昌昇集团买了一台高速印刷机。

从此，“吃不完”的订单忽然变得“不够吃”了。

高峰想得到大客户更多的订单，但大客户给订单的前提是，三洋纸业必须上一条生产线。

上一条生产线，要投入1000多万元，哪里去找这笔钱?高峰把困扰告诉给了提供生产线的昌昇集团老板，“可以做啊，金融租赁公司就能帮你解决。

”昌昇集团老板的话，让高峰将信将疑。

三洋纸业所处的印刷行业，是江苏金融租赁业务发展中，与医疗、教育行业三足鼎立、具有较强优势、业务规模和竞争力均居国内同行业前列的业务领域，而昌昇集团又正好是与江苏金融租赁合作多年，拥有可以将自己收集到的有融资租赁意向的客户信息，通过初步甄别和提供担保，直接向江苏金融租赁公司提供客户资源的重要供应商之一。

科技型小微企业的融资现状分析科技型小微企业在当今社会发展中发挥着越来越重要的作用。

它们通过创新和技术进步，推动了整个产业的发展，为社会经济的繁荣做出了重要贡献。

由于经营规模相对较小，资金不足等问题，科技型小微企业在融资方面面临很大挑战。

本文将对科技型小微企业的融资现状进行分析，探讨当前融资存在的问题及解决途径，为企业未来的发展提供参考。

一、科技型小微企业融资难的主要原因1. 高风险：由于科技型小微企业产品和技术相对较新，市场前景不确定，投资者难以评估风险，因此融资难度大。

2. 信息不对称：科技型小微企业通常缺乏知名度和声誉，其运营状况、技术实力等信息难以被投资者了解，导致双方信息不对称，投资难度加大。

3. 资产负债表弱：科技型小微企业往往资产少、负债多，难以提供足够的抵押物或担保品，因此融资渠道受限。

4. 市场认知不足：科技型小微企业的产品或服务可能处于新兴领域，市场认知程度不高，投资者对其前景持观望态度，融资难度加大。

1. 自筹资金：部分科技型小微企业依靠创始人、员工及其亲朋好友的支持，自主筹集启动资金，是常见的融资手段。

2. 创投和天使投资：部分科技型小微企业通过创业投资基金和天使投资人融资，获得初创阶段的资金支持。

3. 银行贷款：一些科技型小微企业通过贷款方式融资，但由于融资规模小、风险大、抵押物匮乏等问题，银行贷款并不是主要的融资途径。

4. 科技创新基金支持：政府设立了一些科技创新基金，为科技型小微企业提供资金支持，鼓励企业加大科技创新力度。

1. 完善风险投资体系：政府应鼓励更多的天使投资人和创业投资基金进入科技型小微企业融资市场，提高风险投资的透明度和效率，降低企业融资成本。

2. 加强金融服务支持：银行等金融机构应积极开展科技型小微企业贷款业务，对符合条件的企业给予一定的融资支持，降低融资门槛，提高融资成功率。

3. 政府扶持：政府可通过税收政策、财政补贴和科技创新基金等措施，为科技型小微企业提供资金扶持和融资担保，降低企业筹资成本。

小微企业融资难问题及解决对策小微企业融资难、融资贵问题不是现在才出现的，要应对这个问题，不能将其当作特殊时期的特殊症状而头痛医头、脚疼医脚，而是要认识这个问题背后深层的经济规律，有针对性地采取有效措施以解决问题。

第一，要根据小微企业特征，优化融资结构。

小微企业虽然总量稳定，但不断有新企业成立或倒闭。

据有关研究，创业企业能够坚持3年的不到3%，能存活10年以上的企业不到2%。

面对这样一个经营群体，风险厌恶型的间接融资机构（如商业银行）会有很大的服务障碍，因此小微企业更适合风险耐受型直接投资。

近年来我国直接融资市场规模虽逐步增加，但针对小微企业的直接融资渠道依旧很少。

应该继续推动小微企业直接融资模式创新，同时引导小微企业摆脱对银行等信贷机构的依赖，掌握更多的融资方式。

第二，要根据小微企业信贷服务特性，优化信贷组织结构。

国际经验表明，因小微企业信贷业务风险高、成本高、收益低，针对小微企业的信贷模式与大中型企业的信贷模式完全不同，普通商业银行很难主动将小微企业作为其服务对象，一般是由专营小微企业服务的银行和非银行信贷机构，或银行单设的小微企业服务单元，按照不同的管理模式开展业务。

因此，需要进一步推动信贷组织创新，支持专营小微企业业务的社区银行、合作银行的发展。

第三，要根据小微信贷市场规律，优化政策措施。

从小微企业角度看，首先要解决的是融资难问题。

在特殊阶段采用临时性、阶段性限价或补贴政策虽然可以暂时减轻小微企业融资负担，但不擅长小微信贷业务的大银行利用其低成本资金的优势和政策红利参与小微企业融资业务，会造成信贷市场价格扭曲，挤压更适合的专业信贷机构生存空间，还可能增加整体信贷资产风险。

因此，在制定和实施帮助小微企业的金融政策时，要尊重市场规律，科学施策。

小微企业融资问题及对策分析引言小微企业是我国经济发展中的重要组成部分，然而在融资方面却面临着诸多挑战和困难。

本文将对小微企业融资问题进行分析，并提出相应的对策。

问题一：信用评估困难小微企业由于规模较小和运营时间较短，往往缺乏足够的信用记录，从而导致在银行等传统金融机构的信用评估中处于不利地位。

这为其融资造成了困难。

对策：1.建立小微企业信用联合机制，通过共享信用信息，提高信用评估的准确性和可靠性。

2.支持小微企业与第三方信用评估机构合作，获取可供参考的信用评估报告。

问题二：缺乏抵押物或担保条件传统金融机构要求借款企业提供抵押物或担保条件，以减少风险。

然而小微企业往往面临抵押物不足或无担保条件的问题，难以满足金融机构的要求。

对策：1.政府应设立小微企业信用担保基金，为小微企业提供担保支持。

2.推动发展小微企业信用贷款模式，通过信用评估和风险定价，降低对抵押物和担保条件的依赖。

问题三：高融资成本由于传统金融机构对小微企业信用风险较高，因此对其融资往往采取高利率和高手续费的方式，导致小微企业面临高融资成本的问题。

对策：1.推动金融创新，发展小微企业专属金融产品，提供更加合理的融资利率和手续费。

2.引入互联网金融平台，通过去中介化和高效运营，降低融资成本。

问题四：信息不对称小微企业往往缺乏与金融机构进行充分沟通的能力，导致信息不对称问题的产生。

金融机构难以正确评估小微企业的风险和价值，从而限制了其融资机会。

对策：1.加强小微企业的金融知识培训，提升其与金融机构互动的能力。

2.支持金融机构与小微企业建立长期合作关系，通过深入了解企业经营情况，减少信息不对称问题。

结论面对小微企业融资问题，需要采取一系列措施来解决信用评估困难、缺乏抵押物或担保条件、高融资成本和信息不对称等问题。

只有通过多方合力，才能为小微企业提供更好的融资环境，促进其发展壮大。