互联网金融背景下小微企业融资方式创新研究

互联网金融下小微企业融资模式与路径分析随着互联网金融的兴起，小微企业融资渠道逐渐多样化，融资路径也变得更加灵活。

互联网金融为小微企业提供了更多融资的机会和方式，通过互联网金融平台，小微企业可以更加便利地获取资金支持。

但是在这样一个机会与挑战并存的时代背景下，小微企业如何选择适合自己的融资模式与路径，成为了一个需要慎重考虑的问题。

本文将对互联网金融下小微企业融资模式与路径进行分析，并提出建议。

一、互联网金融下小微企业融资模式的发展特点1. 多元化互联网金融为小微企业提供了多种融资模式，不仅有传统的信贷融资、股权融资、债权融资等，还有线上众筹、P2P网络借贷、供应链金融等新兴的融资方式。

小微企业可以根据自身的需求和特点选择适合自己的融资模式，更加灵活地获取资金支持。

2. 便捷性互联网金融平台的发展使得小微企业融资的流程更加便捷。

传统的融资方式需要花费大量的时间和精力，而互联网金融平台提供了线上申请、审核和放款等一站式服务，极大地简化了融资流程，提高了融资效率。

3. 风险可控互联网金融平台通过大数据风控、去中介化等手段降低了融资的风险。

小微企业可以根据自身的信用状况和经营情况获取相应的融资支持，同时借助互联网金融平台的信息披露和监管，能够更好地控制融资风险。

二、互联网金融下小微企业融资路径的选择1. 根据资金需求小微企业在选择融资路径时，首先要明确自己的资金需求。

不同的融资路径适用于不同规模和阶段的企业，对于短期资金缺口较大的企业，适合选择供应链金融等短期融资方式；而对于长期发展需求较大的企业，则可以考虑股权融资、债权融资等长期融资方式。

2. 结合企业发展阶段企业发展的各个阶段对融资路径有不同的要求，小微企业在选择融资路径时，需要结合自身的发展阶段来进行选择。

初创期的小微企业可以选择众筹、创投等风险投资方式；而成长期的小微企业则可以考虑银行贷款、债券融资等传统融资方式。

3. 风险可控在选择融资路径时，小微企业要注重风险的可控性。

金融科技在小微企业融资中的创新与发展金融科技，即FinTech（Financial Technology），指的是通过创新科技手段，为金融活动提供高效、便捷的解决方案的新兴领域。

近年来，金融科技在小微企业融资中发挥了越来越重要的作用，为这一领域带来了创新与发展。

本文将从三个方面探讨金融科技在小微企业融资中的创新与发展。

一、金融科技在小微企业融资中的创新1. 互联网金融平台的兴起随着互联网的普及和金融科技的发展，各类互联网金融平台如雨后春笋般涌现，为小微企业提供了全新的融资渠道。

这些平台通过在线申请和审核，简化了融资流程，让小微企业能够更便捷地获取资金支持。

同时，互联网金融平台还创新了风险评估模型，通过大数据分析和人工智能技术，对小微企业进行客户画像和信用评级，提高了融资的效率和准确性。

2. 区块链技术的应用区块链技术作为一种去中心化、分布式的记账方式，为小微企业融资带来了全新的机遇和挑战。

通过区块链技术，小微企业可以不依赖传统金融机构，直接与投资者进行智能合约的签订和执行，实现快速、低成本的融资。

同时，区块链技术的透明性和可追溯性也提高了融资过程的安全性和可信度，降低了融资风险。

3. 人工智能的应用人工智能技术在金融科技领域的应用，为小微企业融资带来了许多创新。

例如，通过自然语言处理和机器学习技术，人工智能可以对企业的财务数据进行快速分析和预测，为投资者提供更准确的信息。

同时，人工智能还可以通过智能机器人来进行在线客服和咨询，提高用户体验和融资效率。

二、金融科技在小微企业融资中的发展1. 融资规模的扩大金融科技的创新推动了小微企业融资的规模扩大。

传统金融机构往往对小微企业的融资需求较为谨慎，审核流程繁琐，导致融资难度较大。

而金融科技平台通过改变传统融资模式，降低了融资门槛，让更多的小微企业有机会获得资金支持，进一步推动了小微企业的发展。

2. 风控体系的完善金融科技领域的发展，也推动了小微企业融资风控体系的完善。

互联网金融背景下小微企业融资模式创新研究作者：俞滨来源：《中国市场》2017年第18期[摘要]2012年以来，互联网技术开始被广泛应用于金融领域，金融业在大数据、云计算等互联网技术的推动下发生了巨大变革，金融业与互联网的“联姻”已经成为一个必然趋势，小微金融作为我国金融市场中重要的参与主体，其能否适应互联网金融模式下市场环境、服务模式等方面的变化，关系到小微金融在未来可持续发展战略目标的实现。

文章首先对互联网金融模式进行了探讨，并对互联网金融模式下的基本理论进行了论述；其次，对小微金融参与第三方支付、网络融资以及在线金融服务等运行机制进行了探究，明确上述参与方式对小微金融的适用性；最后，通过对互联网金融模式未来创新发展趋势的分析，对互联网金融模式下小微金融实现可持续发展战略目标提出指导对策。

[关键词]互联网金融；小微金融；市场需求[DOI]1013939/jcnkizgsc2017180542012年被人们称为“互联网金融元年”，这是因为以第三方支付、网络微型借贷以及在线金融服务为主要特征的新型互联网金融改革应运而生，并且明确了第三方支付、网络微型借贷以及在线金融服务等，自此之后均属于互联网金融范畴。

小微金融作为我国金融市场中重要的组成部分，其对填补我国金融市场需求缺口有着重要作用，为了确保在互联网金融模式下，小微金融可以在构建多层次资本市场体系中发挥出应有作用，所以有必要结合互联网金融模式未来发展趋势，对小微金融未来发展方向、互联网金融渗透策略进行探讨，有助于推动我国小微金融业在发展中实现可持续发展。

1互联网金融模式的基本理论（1）我国互联网金融发展过程中的参与主体，主要包括传统金融业和新型互联网行业，两大参与主体利用不同类型的互联网金融产品来满足客户需求，以余额宝为例，余额宝作为阿里巴巴集团旗下“支付宝”第三方支付平台开发的互联网金融服务产品，自2013年上线以来对互联网金融模式带来很大影响，并且国内很多互联网公司开始利用自身平台优势，积极开发与“余额宝”相似的互联网金融产品。

金融科技创新对小微企业融资的影响与对策研究随着金融科技的快速发展，传统的小微企业融资模式已经无法满足市场需求。

银行贷款申请需要繁琐的手续，审核流程冗长，融资周期长，小微企业常常因此错失融资机会。

而金融科技的出现，为小微企业提供了更为便捷、高效的融资渠道。

本文将从金融科技创新的角度探讨其对小微企业融资的影响，并提出相应对策。

一、金融科技的发展与特点近年来，金融科技（Fintech）成为了全球金融业界的热词。

金融科技是通过互联网、大数据、云计算、人工智能等先进技术，利用金融创新方式，提供服务和解决问题的一种金融业务。

其主要特点包括：高效快捷、智能化、个性化、低成本等。

二、金融科技创新对小微企业融资的影响2.1 更加多样化的融资渠道传统的小微企业融资渠道较为单一，主要依靠银行贷款、信用担保等方式。

然而，金融科技创新带来了丰富多样的融资渠道，如互联网金融、众筹、券商融资等，极大地拓宽了小微企业的融资选择。

2.2 更加便捷的融资流程传统融资流程繁琐、审批周期长，难以满足小微企业融资的快速需求。

金融科技的出现，为企业提供了更加便捷、高效的融资流程，通过数字化技术实现融资申请、授信、资金支付等环节的自动化，实现了“一站式”融资服务。

2.3 更加灵活的信贷政策传统的信贷政策对于小微企业而言常常太过严苛，信誉等级低的小微企业难以获得贷款。

金融科技创新通过运用大数据技术，实现了对借款人的信用评估，缩小了融资难度，为小微企业解决了融资难题。

三、应对小微企业融资难的对策3.1 加强金融科技人才队伍培养随着金融科技的发展，对于具有金融、信息、技术等多方面知识背景人才的需求逐渐增加。

应该加强金融科技人才的培养，构建金融人才培养机制，吸引更多有志于从事金融科技领域的青年人才。

3.2 拓宽小微企业融资渠道传统的融资方式缺乏弹性，不够适应小微企业发展的需要，应该积极引导金融机构加强小微企业融资渠道的拓宽，提供更多选择性的融资方案，让小微企业能够按照自身发展的需要选择适合的融资方式。

互联网金融背景下小微企业融资问题研究一、小微企业融资问题的现状与困境小微企业融资一直是一个困扰企业发展的难题。

传统金融机构对小微企业的融资支持不足，贷款利率高，审批周期长，担保要求严格，使得小微企业难以获得资金支持。

大量小微企业无法获得融资支持，导致其发展受限，甚至影响整个国民经济的稳定和发展。

在这样的背景下，互联网金融应运而生，成为小微企业融资的新选择。

二、互联网金融对小微企业融资的影响互联网金融以其高效、低成本、灵活性强的特点，为小微企业融资提供了新的解决方案。

互联网金融降低了信息不对称的成本，使得小微企业可以更容易地和合适的融资机构进行对接。

互联网金融丰富了融资产品的种类和渠道，为小微企业提供了更多样化的选择。

互联网金融提高了融资效率，缩短了融资周期，使得小微企业能够更迅速地获取到资金支持。

互联网金融为小微企业融资带来了更多的可能性和机会。

三、解决小微企业融资问题的思路和对策在互联网金融的背景下，如何解决小微企业融资问题成为了一个紧迫的任务。

政府需要出台相关政策，支持和鼓励互联网金融和小微企业融资的深度合作。

建立健全小微企业信用体系，提高其融资信用，以吸引更多的资金参与，形成融资合力。

加强对小微企业的金融培训和指导，提高其融资意识和能力，使得其能够更好地适应互联网金融的发展。

加强对互联网金融风险的管理和监管，保护投资者利益，确保互联网金融平台的健康发展。

加强互联网金融和传统金融的协同合作，形成融资的有机整合，为小微企业提供更全面的融资服务。

四、未来展望与建议随着互联网金融的不断发展和完善，相信小微企业融资问题将得到有效解决。

政府、互联网金融平台和小微企业本身需要携手合作，共同努力，为小微企业融资营造更加宽松、开放的环境。

小微企业要积极提升自身的管理水平和创新能力，以吸引更多的资金投入。

互联网金融平台要做好风险管理和自律，确保融资活动的稳健进行。

只有各方共同努力，才能解决小微企业融资问题，促进经济发展和社会稳定。

互联网金融背景下小微企业融资模式创新随着互联网金融的发展，小微企业融资模式也在不断创新。

传统的小微企业融资往往面临着信息不对称、融资成本高等问题，而互联网金融的兴起为小微企业融资提供了更多可能性。

本文将探讨互联网金融背景下小微企业融资模式的创新。

一、互联网金融对小微企业融资的影响互联网金融的出现改变了传统金融的运作模式，对小微企业融资产生了深远的影响。

互联网金融为小微企业提供了更加便捷的融资渠道。

传统金融机构对小微企业的融资需求往往存在着诸多限制，而互联网金融平台的出现打破了传统金融的瓶颈，让更多的小微企业能够通过互联网平台获得融资。

互联网金融降低了小微企业的融资成本。

传统金融机构由于信息不对称、成本高等问题，对小微企业的融资成本往往较高，而互联网金融平台通过大数据、人工智能等技术手段，能够更精准地评估小微企业的信用风险，从而降低了融资成本。

在互联网金融的背景下，小微企业融资模式不断创新，主要表现在以下几个方面： 1. 多元化的融资产品互联网金融平台推出了多种多样的融资产品，包括小额贷款、融资租赁、供应链金融等。

这些融资产品能够满足不同类型的小微企业的融资需求，灵活多样的产品设计为小微企业融资提供了更多选择。

2. 大数据风控互联网金融平台通过大数据、人工智能等技术手段进行信用评估，能够更加精准地评估小微企业的信用风险。

通过大数据风控，互联网金融平台能够减少对小微企业的不良贷款，降低融资成本，为小微企业提供更多融资机会。

3. 互联网+金融互联网金融平台将互联网与金融业务相结合，提供线上融资服务。

小微企业可以通过互联网金融平台进行融资申请、资料上传等操作，大大简化了融资流程，提高了融资效率。

4. 小微企业互助融资在互联网金融平台上，小微企业之间也可以进行互助融资。

一些互联网金融平台推出了“小微企业互助融资”产品，通过平台撮合，让有需要融资的小微企业向有闲置资金的小微企业借款，实现小微企业之间的互助融资。

互联网金融背景下小微企业融资模式创新【摘要】本文主要探讨了在互联网金融背景下小微企业融资模式的创新。

首先介绍了互联网金融对小微企业融资的影响，以及传统融资模式的不足之处。

然后分析了互联网金融创新模式和借助大数据优势的融资模式创新，特别聚焦了P2P网络借贷平台的发展现状。

最后探讨了小微企业融资模式创新的意义，面临的挑战以及未来发展方向。

通过本文的研究，可以深入了解互联网金融对小微企业融资带来的机遇与挑战，为小微企业融资模式的创新提供理论支持和实践指导。

【关键词】互联网金融，小微企业，融资模式创新，传统融资，大数据，P2P 网络借贷，发展方向，挑战，意义。

1. 引言1.1 背景介绍在互联网金融飞速发展的今天，小微企业融资成为了当前经济发展中的一大热点问题。

传统金融机构对小微企业的融资支持不足，利率高、审批繁琐、流程长，给小微企业的发展带来了诸多困难。

而互联网金融的兴起为小微企业提供了全新的融资渠道和机会，使得小微企业融资更加便捷、快速。

近年来，互联网金融平台如雨后春笋般的涌现，为小微企业提供了各种创新的融资模式。

从传统的银行借款、担保融资到P2P网络借贷平台，小微企业可以选择更适合自己发展需求的融资方式。

而且，互联网金融大大降低了小微企业融资的成本，提高了融资效率。

本文将围绕互联网金融背景下小微企业融资模式创新展开探讨，旨在分析互联网金融对小微企业融资的影响、传统融资模式的不足，重点研究互联网金融创新模式、借助大数据优势的融资模式创新以及P2P网络借贷平台的发展。

希望通过本文的研究，可以为小微企业融资模式的进一步创新提供有益的启示。

1.2 研究目的研究目的：本文旨在探讨在互联网金融背景下小微企业融资模式的创新。

通过分析互联网金融对小微企业融资的影响、传统融资模式的不足以及互联网金融创新模式，探讨借助大数据优势的融资模式创新和P2P网络借贷平台的发展趋势。

研究小微企业融资模式创新的意义、面临的挑战以及未来发展方向，旨在为小微企业提供更加便捷、高效的融资途径，促进小微企业的发展壮大，推动经济的持续增长。

金融科技对小微企业融资的创新模式随着金融科技的迅猛发展，传统的金融业正在经历一场前所未有的变革。

在传统金融机构难以满足小微企业融资需求的情况下，金融科技以其高效、便捷和灵活的特点，为小微企业提供了全新的融资渠道和创新模式。

一、大数据与风险评估金融科技运用大数据分析技术，可以从海量的数据中提炼出有价值的信息，并快速评估借款企业的信用风险。

在传统金融机构中，小微企业往往因为缺乏足够的信用记录，难以获得传统银行的贷款支持。

而通过金融科技的创新模式，利用大数据分析和机器学习算法，可以更精准地评估企业的信用状况，给予贷款审批更多的依据。

二、P2P借贷平台的兴起P2P借贷平台作为金融科技领域的代表，为小微企业提供了一种与传统金融机构不同的融资途径。

传统金融机构往往注重抵押物的质量和借款方的信用状况，对小微企业往往持保守态度。

而P2P借贷平台弥补了这一空白，通过连接借款人和投资人，实现了资金的直接匹配，为小微企业提供了更多的融资机会。

三、区块链技术的应用区块链技术是金融科技领域的又一项重要创新。

通过去中心化的机制，区块链技术为小微企业融资带来了更多的可能性。

利用区块链技术，可以实现小微企业融资的快速、透明和低成本，解决了传统金融机构在跨境交易和风险控制方面的痛点。

此外，区块链技术在供应链金融领域的应用也为小微企业的融资提供了新的思路。

四、互联网金融创新互联网金融为小微企业的融资需求提供了更多的选择。

通过互联网金融平台，小微企业可以在线完成融资申请和审核，并且在相对短的时间内获得资金支持。

互联网金融平台的便利性和高效性，满足了小微企业快速资金周转的需求。

同时，互联网金融平台也推动了金融服务的创新，提供了多样化的融资产品，满足了小微企业不同阶段的融资需求。

五、金融科技对监管的挑战金融科技的发展给传统金融监管带来了新的挑战。

传统金融监管机构需要创新监管模式，适应金融科技的发展。

同时，加强监管力度也是确保金融科技正常运行，保护投资者和小微企业利益的必要措施。

BUSINESS CULTURE INDUSTRY DYNAMICS. 行业动态文 /陈 英 张 东互联网金融在国内的迅猛发展为小微企业的融资带来了新的环境，其中包括机遇，同时也面临新的挑战。

本文首先介绍了互联网金融背景下小微企业融资的现状与问题，其次探讨了互联网金融背景下小微企业融资受到的冲击与影响，最后则结合上述内容，进一步探讨了互联网金融背景条件下小微企业融资策略，以此来提升企业整体竞争水平，推动行业的稳定高速发展。

根据相关统计结果显示，截止到2019年，我国的小微企业数量已经接近8000万个，占到了我国所有企业数量99%以上。

小微企业的数量持续增加，规模不断扩大，成为大中型企业的发展基础，同时也成为社会主义现代化建设的中坚力量。

通过大量的小微企业，不但能够解决县域经济就业问题，同时也可以进一步提升技术创新发展水平。

但是，融资问题长期困扰着小微企业的发展，甚至成为企业倒闭的重要原因之一。

为了进一步探讨互联网金融背景下小微企业的融资策略，现就相关现状分析如下。

互联网金融背景下小微企业融资现状在传统经济时代，小微企业的发展没有得到社会的认可与接受，导致小微企业融资难的问题十分普遍，即使是随着互联网金融时代的到来，依然需要面对如下几个方面的融资问题。

融资渠道窄最为突出的问题也是小微企业最头疼的问题就是融资渠道狭窄。

一般来说，在传统的金融模式条件下，小微企业融资主要可以通过私人借贷、银行以及内源融资三种途径。

其中，银行借贷需要在放贷过程中对小微企业进行信用审核以及资产审核，这些都不是小微企业所具备的优势，很容易出现本身的不确定性而导致贷款被拒绝的问题，私人借贷主要依靠企业所有者的个人关系，但是难以受到法律的约束与市场的监督，融资的可靠性、安全性都难以保障，甚至会因此出现各种不必要的纠纷，不利于小微企业的可持续健康发展。

内源融资这种模式是小微企业使用较多的模式，但是受限制于注册资本以及企业所有者的个人能力，其规模也会受到限制。

互联网金融背景下小微企业融资问题研究作者：刘静来源：《现代经济信息》2017年第01期摘要：我国小微企业虽然众多，但是其规模资金等都十分有限，整体素质较低，因而在面临融资问题时往往难以获取其发展所需要的资金，容易陷入融资难困境。

然而随着时代变化，互联网金融悄然崛起，并且迅速发展，它的出现对于拯救小微企业的融资难问题具有极大的意义。

因此，基于互联网金融背景来探讨小微企业的融资问题具有现实意义。

关键词：互联网金融；小微企业；融资难中图分类号：F830.9 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2017）001-000-02互联网金融的发展是从国外延伸至国内的，它是我国创造的专有名词，在国外通常将其称之为“金融科技”。

最初国外的互联网金融是由正规金融机构在20世纪90年代发起成立的，其目的是为了充分利用互联网技术来提升效率，随后在2004年马云创立支付宝平台后，各类众筹平台也纷纷兴起，自2012年后，互联网金融的发展速度突飞猛进。

然而，互联网金融的迅速崛起，使得小微企业的生存和发展同时面临挑战与机遇，关于这一问题的研究也为学术界所热议。

一、互联网金融概述（一）互联网金融的内涵互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用引擎搜索、云计算、支付等互联网技术和信息通信技术来进行资金融通、投资、支付以及信息中介服务的一种新型金融业务模式。

其通常包含两层含义，其一是是利用互联网技术产生的一种新型金融模式，比如小微企业贷款等；其二是将传统业务扩展到线上，从而实现传统金融机构在线上的业务延伸。

事实上，互联网金融并非是互联网和金融业的直接组合，其成立的一个重要前提就是网络技术具备安全性，一个重要条件是考虑到用户的可接受程度，它的产生是时代与科技发展带来的必然结果，不仅与传统金融业有重大差别，而且它的产生对于小微企业的生存与发展有着至关重要的作用。

除此之外，互联网金融创造出来的一系列新产品、新流程，也在不断满足大众对于金融产品的需求。