第三篇操作风险练习题(有答案30道-.5.20)上课讲义

防范操作风险十三条考试试题部门姓名分数一、填空题一、操作风险是指由不完善或有问题的、员工和信息科技系统，和所造成损失的风险。

包括，但不包括策略风险和声誉风险。

二、对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务进展和基层行实际治理情形的，上级行应进行专门研究，及时制订或。

关于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，要认真研究，及时解决，不得延误。

对有章不循的，要将责任人，并严肃处置。

3、要不断完善稽核体制，充实稽核力量，增强对的培训，提高政治业务素养。

部门和稽核部门应付业务单位，专门是基层业务单位组织实施独立的、交叉的检查，同时，要成立对疑点和薄弱环节的制度；总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情形进行和评判，要强调有效性、严肃性和性。

4、各级治理人员专门是各行要紧负责人和分管的高管人员，要认真履责，敢抓敢管，以身作那么。

对显现大案、要案，或方法不得力的，要从严追究高管人员和责任，并相应追究部门及人员对检查发觉的问题隐瞒不报、上报虚假情形或检查监督整改不力的责任。

反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和治理人员的责任。

五、成立和实施基层主管和制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事治理制度。

六、严格标准重要职位和灵敏环节工作人员八小时内外的行为，成立相应的制度。

7、对举报的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以。

八、增强和完善银行与客户、银行与银行和业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、、可参与对账人员等做出明确规定九、增强未达账项和的环节操纵，和对账职位必需严格分开，坚决做到对未达账和账款过失的工作不返原岗处置10、严格印章、密押、凭证的及销毁制度。

1一、迅速改良科技信息系统，提高通过防范操作风险的能力，支持信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽察提供坚实基础。

1二、对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“”（KYC）和“”（KYB）的原那么，洞察和了解该客户的一切要紧情形，了解其业务及财务治理的大体状况和转变；二、简答题如何坚持相关的行务治理公布制度？答案：一、内部程序外部事件法律风险二、修订总行调离原职位3、稽核队伍业务主管突击持续跟踪检查监督独立4、直接责任人稽核法律五、轮岗轮调强制性休假六、行为失范监察7、查实重奖八、银行内部对账对象九、过失处置记账职位查核10、分管与分存1一、技术手腕各类治理1二、了解你的客户二、简答答：对薄弱环节要按期自我评估，并请外审机构进行独立评估。

风险管理练习题（附答案）一、单选题（共60题，每题1分，共60分）1、《华夏银行抵质押品凭证管理台账》、运营管理部门《代保管抵质押品登记簿》出现差错的，应立即纠正；抵质押品凭证出现差错的，应立即报告（）、运营管理部负责人，同时报告首席风险官。

A、放款中心B、经营单位C、业务主管部门D、风险管理部总经理正确答案：D2、质权人办理展期、变更登记的，应当提交与出质人就展期、变更事项达成的（）。

A、合同B、备忘录C、协议D、书面文件正确答案：C3、境内金融机构客户信用等级设置了（）个级别A、13B、16C、15D、14正确答案：B4、商业银行（）应当承担银行集团并表管理的最终责任。

A、监事会B、主要股东C、高级管理层D、董事会正确答案：D5、各分行风险管理部设置系统管理员（）名，由分行系统管理员负责创建、维护同级普通用户，并至少设置1名普通用户为分行异议处理员，为其配备异议处理权限。

A、1或2B、1至2C、1D、2正确答案：C6、根据国标行业分类，不属于房地产开发经营活动的为（）。

A、房地产开发企业转让房地产开发项目的活动B、房地产开发企业进行的销售房屋活动C、房地产开发企业进行出租房屋活动D、房地产开发企业进行的房屋建设开发活动正确答案：A7、我行应严格分类管理，保证信贷资产分类的独立、连续、可靠。

应严格按照规定的标准和程序进行信贷资产五级分类，建立信贷资产五级分类责任制度，明确分类职责，（）对分类依据的真实性和分类结果的准确性负责。

A、地区分类减值员B、地区授信运行部负责人C、地区首席风险管D、客户经理、客户经理主管正确答案：D8、以下关于小微非零售客户评级说法错误的是：（）A、各级评级人员必须遵循独立客观的立场进行评级推翻。

B、对于评级推翻，各级评级推翻人员需提供充分的理由以佐证其评级推翻的合理性C、评级人员可出于资本套利、提高审批额度等动机进行评级推翻。

D、应尽量提供具有代表性的权威外部机构（如征信机构、监管机构、公开评级机构等）评级等辅助决策信息。

第三节操作风险管理第三节操作风险管理操作风险管理概述主要的操作风险考点1：操作风险管理概述一、操作风险的概念1、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险2、包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险3、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性4、只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利，具有非盈利性二、操作风险的分类1、四大类：人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件2、七小类：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件等精选习题【单选题】银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为所带来的风险主要属于（ ）。

A．声誉风险B．操作风险C．市场风险D．信用风险【答案】B【解析】【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

考点2：操作风险的特点和损失形态一、操作风险的特点1、操作风险来源广泛2、操作风险是一种管理成本3、操作风险损失大小难以确定4、操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段5、操作风险损失数据不易收集二、操作风险损失形态1、法律成本：因金融机构发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本2、监管处罚：因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚3、资产损失：由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少4、对外赔偿：由于内部操作风险事件，导致金融机构未能履行应承担的责任造成对外的赔偿5、追索失败：由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失6、账面减值：由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少考点3：操作风险控制一、董事会：承担操作风险管理的最终责任1、审批操作风险管理基本制度，确保与战略目标一致2、审批操作风险偏好及其传导机制，将操作风险控制在可承受范围之内3、审批高级管理层有关操作风险管理职责、权限、报告等机制，确保操作风险管理体系的有效性4、每年至少审议一次高级管理层提交的操作风险管理报告，充分了解、评估操作风险管现总体情况以及高管层工作5、确保高级管理层建立必要的识别、评估、计量、控制、缓释、监测、报告操作风险的机制6、确保操作风险管理体系接受内部审计部门的有效审查与监督7、审批操作风险信息披露相关制度8、确保建立与操作风险管理要求匹配的风险文化二、监事会：承担操作风险管理的监督责任监督检查董事会和高级管理层的履职尽责情况，及时督促整改，并纳入监事会工作报告三、高级管理层：承担操作风险管理的实施责任1、制定操作风险管理基本制度和管理办法2、明确界定各部门、各级机构的操作风险管理职责和报告要求，督促各部门、各级机构履行操作风险管理职责，确保操作风险管理体系正常运行3、设置操作风险偏好及其传导机制，督促各部门、各级机构执行操作风险管理制度、风险偏好并定期审查，及时处理突破风险偏好以及其他违反操作风险管理要求的情况4、全面掌握操作风险管理总体状况，特别是重大操作风险事件5、每年至少向董事会提交一次操作风险管理报告，并报送监事(会)6、为操作风险管理配备充足财务、人力和信息科技系统等资源7、完善操作风险管理体系，有效应对操作风险事件8、制定操作风险管理考核评价与奖惩机制四、操作风险管理的三道防线1、第一道防线：各级业务和管理部门，是操作风险的直接承担者和管理者，负责各自领域内的操作风险管理工作2、第二道防线：各级负责操作风险管理和计量的牵头部门，指导、监督第一道防线的操作风险管理工作3、第三道防线：各级内部审计部门，对第一、第二道防线履职情况及有效性进行监督评价内部审计部门应当至少每三年开展一次操作风险管理专项审计，覆盖第一道防线、第二道防线操作风险管理情况，审计评价操作风险管理体系运行情况，并向董事会报告一、操作风险的识别和评估1、银行机构应当根据操作风险偏好，识别内外部固有风险，评估控制、缓释措施的有效性，分析剩余风险发生的可能性和影响程度，划定操作风险等级，确定接受、降低、转移、规避等应对策略，有效分配管理资源2、银行机构通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险二、操作风险的控制和缓释1、操作风险控制银行应将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段（1）明确部门间职责分工，避免利益冲突（2）密切监测风险偏好及其传导机制的执行情况（3）加强各类业务授权和信息系统权限管理（4）建立重要财产的记录和保管、定期盘点、账实核对等日常管理和定期检查机制（5）加强不相容岗位管理，有效隔离重要业务部门和关键岗位，建立履职回避以及关键岗位轮岗、强制休假、离岗审计制度（6）加强员工行为管理，重点关注关键岗位员工行为（7）对交易和账户进行定期对账（8）建立内部员工揭发检举的奖励和保护机制（9）配置适当的员工并进行有效培训（10）建立操作风险管理的激励约束机制2、操作风险的缓释（1）购买保险公司可以在董事任职期间为董事因执行公司职务承担的赔偿责任投保责任保险；公司为董事投保责任保险或者续保后，董事会应当向股东会报告责任保险的投保金额、承保范围及保险费率等内容（2）业务外包①外包并不能减少或免除董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健及遵守相关法律的责任②银行机构仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人③一些关键过程和核心业务，如战略管理、核心管理及内部审计等职能不宜外包（3）业务连续性计划当银行机构的营业场所、电力、通信、技术设备等因不可抗力事件而严重受损或无法使用时三、操作风险的监测和报告1、操作风险的监测（1）银行机构通常设置操作风险关键风险指标，用来监测损失事件可能造成潜在风险发生的可能性、风险损失影响程度及相应控制措施的有效性（2）常用的有人员从业年限、员工人均培训费用、客户投诉占比、系统故障时间、反洗钱警报占比等2、损失数据的收集（1）银行机构应当根据操作风险损失事件统计工作的重要性原则，合理确定操作风险损失事件统计（2）银行机构通常按严重程度将操作风险损失事件划分为中央银行和银行业监管机构规定的重大操作风险事件、本行自行确定的重要操作风险事件和未达到上述严重程度的纳入一般操作风险的事件（3）银行机构的操作风险损失事件统计内容应至少包含：损失事件发生的时间、发现的时间及损失确认时间、业务条线名称、损失事件类型、涉及金额、损失金额、缓释金额、非财务影响、与信用风险和市场风险的交叉关系等3、操作风险的报告（1）操作风险报告一般有操作风险管理报告、操作风险专项报告、操作风险监测报告、操作风险损失事件报告等（2）银行机构应当在每年4月底前按照监管职责归属向国家金融监督管理总局或其派出机构报送前一年度操作风险管理情况（3）银行机构应当在知悉或者应当知悉以下重大操作风险事件5个工作日内，按照监管职责归属向国家金融监督管理总局或其派出机构报告：①形成预计损失5000万元（含）以上或者超过上年度末资本净额5%（含）以上的事件②形成损失金额1000万元（含）以上或者超过上年度末资本净额1%（含）以上的事件③造成重要数据、重要账册、重要空白凭证、重要资料严重损毁、丢失或者泄露，已经或者可能造成重大损失和严重影响的事件④重要信息系统出现故障、受到网络攻击，导致在同一省份的营业网点、电子渠道业务中断3小时以上或者在两个及以上省份的营业网点、电子渠道业务中断30分钟以上⑤因网络欺诈及其他信息安全事件，导致本机构或客户资金损失1000万元以上，或者造成重大社会影响⑥董事、高级管理人员、监事及分支机构负责人被采取监察调查措施、刑事强制措施或者承担刑事法律责任的事件⑦严重侵犯公民个人信息安全和合法权益的事件⑧员工涉嫌发起、主导或者组织实施非法集资类违法犯罪被立案的事件（4）对于瞒报、漏报、故意迟报上述重大操作风险事件，情节严重的，银行业监督管理机构责令改正，并依法实施行政处罚；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关【单选题】商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。

银行风险经理考试：操作风险管理测试题1、单选操作风险点报告单上的O需要描述风险点的发现途径，侧重说明该风险点是怎样被发现的。

A.报送说明B.识别事由C.事由说明D.其他品种流程正确答案：C2、判断（江南博哥）题密码器是重要空白凭证，使用时可跳号使用。

正确答案：错3、单选某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释，追回20万元。

该事件的风险成因是OA.人员B.内部程序C.外部事件D.系统正确答案：A4、单选RCSA实施过程中，O负责收集、汇总控制优化方案实施情况信息，并形成控制优化方案实施总结报告向风险管理委员会报告。

A.风险管理部门B.评估小组C.评估人员D.RCSA主办业务部门正确答案：D5、单选风险经理要调阅O抽查现金调拨情况，检查“现金调拨单”是否有审批人签字，是否坚持“根据指令，见单调拨”原则。

A.《查库登记簿》B.《业务印章、钥匙、密码及安全认证卡保管使用登记簿》C.《守库登记簿》D.《库房现金登记簿》正确答案：D6、判断题对于低频/低损失的操作风险，银行应通过放弃或者停止与该风险相关的业务活动来规避风险。

正确答案：错7、单选操作风险与控制自我评估（RCSA）中，以下哪些是评估后的控制优化所要考虑的因素？（）①风险等级②风险管理战略和偏好③控制目标④控制活动评价效果A.①②③④B.①②③C.②③D.②③④正确答案：A8、判断题账户挂失解挂解锁是柜面业务应重点管控的内容之一。

正确答案：对9、多选以下事件属于操作风险损失数据收集范围的是（）A.刑事案件B.群体性事件C.自然灾害D.信息安全事件正确答案：A,B,C,D10、判断题操作风险事件中的内部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

正确答案：错11、单选风险经理检查挂失业务时，要调阅挂失登记簿，看挂失补发存单（折）等是否与挂失日相隔满OOA.3天B.3个工作日C.7天D.7个工作日正确答案：C12、单选操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括（），但不包括OOA.声誉风险；法律风险和战略风险B.战略风险；法律风险和流动性风险C.法律风险；战略风险和声誉风险D.流动性风险；法律风险和声誉风险正确答案：C13、多选账户挂失解挂解锁的检查要点包括OoA.调阅ABIS系统挂失登记簿，现场查看专夹保管的挂失资料，看挂失资料中是否有挂失申请书、客户身份证复印件、联网核查信息资料等；看挂失申请书中需客户填写的选项是否填写完整，联网核查资料显示照片与客户身份证复印件是否一致，如果联网核查不一致，是否有其他有效身份证明做佐证B.针对款项已被支取而受理了客户的挂失申请，要调阅ABIS系统挂失登记簿，查询相应客户账户明细，看账户冻结情况C.调阅ABIS系统挂失登记簿，看挂失后补发存单（折）等是否相隔满七天（借记卡除外）D.借记卡挂失、换卡业务检查要通过调阅ABIS系统挂失登记簿，调阅《特殊业务信息核对表》和ABIS系统中3093交易查询结果核对，看《特殊业务信息核对表》问题解答情况正确答案：A,B,C,D14、单选下列损失数据收集步骤按时间顺序排列正确的是（）①整理事件清单②确认损失③风险分析④验证A.③②④①B.①②③④C.②③④①D.②④③①正确答案：B15、单选风险管理部门委派的风险经理按月提炼的风险因素及风险信号，要求在月后的O个工作日内报送至风险管理部门。