担保公司业务操作规程

第1篇

第一章 总则

第一条 为规范中国农业银行（以下简称“农行”）保理业务的开展，加强风险控制，提高业务效率，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规，结合农行实际情况，制定本规程。

第二条 本规程所称保理业务是指农行接受客户委托，对其销售商品或提供服务的应收账款进行收购、管理、催收及追偿的一种金融服务。

第三条 本规程适用于农行各分支机构开展保理业务。

第二章 业务范围与分类

第四条 农行保理业务范围包括：

1. 销售保理：农行收购客户因销售商品或提供服务而产生的应收账款，并提供融资服务。

2. 服务保理：农行收购客户因提供服务而产生的应收账款，并提供融资服务。

3. 供应链保理：农行针对供应链上的多个企业，提供保理服务，包括融资、信用风险管理等。

第五条 农行保理业务分为以下类别：

1. 纯粹保理：农行仅提供应收账款收购服务。

2. 融资保理：农行在收购应收账款的同时，为客户提供融资服务。

3. 信用保理：农行在收购应收账款的同时，为客户提供信用风险管理服务。

第三章 业务流程

第六条 保理业务流程如下：

1. 客户申请：客户向农行提出保理业务申请，并提供相关资料。

2. 风险评估：农行对客户进行风险评估，包括信用评估、财务评估、行业评估等。

3. 合同签订：农行与客户签订保理业务合同，明确双方权利义务。

4. 应收账款转让：客户将应收账款转让给农行，农行进行收购。 5. 融资发放：农行根据合同约定，向客户提供融资。

6. 应收账款管理：农行对收购的应收账款进行管理，包括催收、追偿等。

7. 风险控制：农行对保理业务进行风险控制，包括信用风险、操作风险、市场风险等。

第四章 风险控制

第七条 农行保理业务风险控制措施如下：

1. 信用风险管理：农行对客户进行严格的信用评估，确保客户信用良好。

2. 财务风险管理：农行对客户的财务状况进行评估，确保其具备还款能力。

3. 操作风险管理：农行建立健全内部管理制度，确保保理业务操作规范。

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反担保措施操作规范

第一章 总 则

第一条 为规范本公司担保业务所要求的反担保措施的管理和操作，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律法规和本公司《担保业务管理办法》，特制定本规范。

第二条 本规范所称的反担保，是指本公司为委托人的债务提供担保后，为保障本公司在向债权人承担担保责任后能顺利实现追偿权，由委托人或第三人向本公司提供的担保。

委托人是指委托本公司为其债务提供担保的自然人、法人或其他组织。

第三条 反担保措施应贯彻合法性、可操作性、完备性的原则。

第四条 本规范适用于本公司及所属子公司和分公司。

第五条 可接受的反担保方式包括保证、抵押、质押和保证金反担保。在具体业务中，可采用其中一种反担保，也可采取多种方式组合的反担保。

第二章 保证反担保

第六条 保证反担保是指反担保人与本公司约定，当委托人不履行债务，导致本公司向债权人承担担保责任时，由反担保人按照约定向本公司承担连带保证责任的行为。

保证反担保人是委托人之外的自然人、法人或其他组织。

第七条 保证反担保的担保范围包括：

（一）本公司为委托人向其债权人承担担保责任的主债务本金和利息；

（二）本公司向委托人行使追偿权所发生的各项费用和要求反担保人承担保证责任所发生的各项费用；

（三）委托人应向本公司履行的债务、承担的违约责任（违约金）和损害赔偿责任（赔偿金）。

第八条 保证反担保期限：

（一）自本公司向债权人履行代偿责任之日起两年； 交通银行借款合

页脚内容8 （二）委托人对本公司违约之日起两年。

第九条 反担保人条件：

（一）反担保人应为企业法人、非公益性事业法人、经授权具备清偿能力的法人分支机构、以及具有担保能力的自然人。

实际业务中，反担保人应包括委托人的关联企业、关联自然人（股东、实际控制人、财务负责人和其他高管）及其配偶、其他愿意为委托人提供反担保的机构和自然人。

河南省小额担保贷款操作规程（试行）

第一章 总 则

第一条 为进一步规范和统一下岗失业人员小额担保贷款(以下简称“小额担保贷款”)业务操作，加强小额担保贷款管理，扶持劳动者自主创业，鼓励劳动密集型小微企业吸纳就业，更好地发挥小额担保贷款扶持创业促进就业的作用，根据《中华人民共和国就业促进法》、《河南省就业促进条例》、《关于做好促进就业工作的实施意见》（豫政〔2008〕29号）、《关于印发的通知》（郑银发〔2008〕230号）、《关于印发的通知》（豫财办金〔2008〕181号）、《关于加强小额担保贷款财政贴息资金管理的通知》（豫财金〔2013〕103号）等有关规定，结合实际，制定本操作规程。

第二条 本规程适用于全省小额担保贷款业务。

第三条 全省小额担保贷款经办机构〔主要包括小额贷款担保中心(以下简称担保机构)、基层人力资源社会保障工作机构或其他机构(以下简称工作机构)、与担保机构签订合作协议的国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城乡信用社等金融机构(以下简称经办银行)〕应按照本规程的要求，合理设置岗位，确定专职人员，明确岗位职责，保障工作经费，建立考核和奖励制度，确保为创业人员提供规范、便捷、高效、优质的服务。

第四条 小额担保贷款按对象分为四种类型：一是自主创业（以下简称个人创业）；二是合伙经营；三是组织起来就业（以下简称组织就业）；四是劳动密集型小微企业（以下简称小微企业）。小额担保贷款按贴息方式主要分两类：一是财政贴息贷款；二是由各省辖市、县（市）自行制定现行政策支持对象以外的或符合政策规定贷款条件需继续扶持的小额担保贷款。

第五条 各类自主创业人员要及时办理就业失业登记，公共就业服务机构要积极为自主创业人员办理《就业失业登记证》。各类经济实体要及时为招用人员办理就业登记。

第二章 贷款对象、条件及额度

第六条 小额担保贷款对象

（一）持有《就业失业登记证》，处于自主创业状态，且自主创业时不在机关企事业单位就业的人员。

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赤峰市汇丰中小企业融资担保有限公司

业务尽职免责制度

第一章 总则

第一条 为进一步完善担保业务工作管理制度，促进担保业务管理，明确工作尽职要求，促进公司业务可持续发展，依据公司章程、业务操作规程等相关规定，特制订本制度。

第二条 尽职免责制度是指当担保业务出现代偿等风险事项后，依据本制度规定，担保公司对从事担保业务调查、风险审查、合规审批、保后管理等各项业务活动的工作人员是否按规定履行了自己岗位职责，并根据工作人员尽职的情况，作出是否给予免除全部或部分责任的一项制度。

第二章 业务工作尽职要求

第三条 担保业务人员主要包括担保业务部、风险评审部、合规审查部的所有人员，公司实行担保项目部门责任制度，担保业务部对担保调查情况负责，风险评审部对发表的评审意见负责，合规审查部对审查的内容负责。

（一）担保公司业务部具体尽职要求包括以下内容：

1.负责受理担保对象的担保申请和收集担保对象的基本资料、基本信息、财务信息及担保业务需要的其他信息等。

2.负责对担保队象的借款的用途及收集的资料进行初审，对担保抽堵盲板作业安全管理制度

页脚内容2 对象的经营状况、资产负债、盈利能力、发展前景及反担保措施等方面进行实地调查，将实地调查情况、分析结果形成基本符合实际的书面调查报告，得出的调查结论无重大差错。

3.对获得公司董事会批准担保的企业，提供该担保对象的反担保措施及抵（质）押资产清单，无重大遗漏。

4.依据合规部制定并经律师审核的法律合同文本，负责组织与合作银行及担保对象签署保证合同，无重大过错。

（二）担保公司风险评审部具体尽职要求包括以下内容：

1.负责对担保对象的整体情况进行风险分析及风险防范的具体措施进行风险评价，基本符合实际，无重大差错。

2.负责对担保对象的整体情况进行风险分析及风险防范的具体措施进行风险评价，并出具风险评审意见，基本接近实际，无过分悬殊。