3_公司授信业务基本操作规程.pptx

2、借款用途是否符合法律规定和我行信贷政策 3、是否满足额度项下业务办理要求
尽职调查环节
信用评级
资信调查
定向评价 信息 定量评级 信息
信息录入
选择行业 选择评价 模型 录入财务 报表
评级建议
以系统评 级结果为 基础，给 出评级建 议，并测 算风险限 额
尽职调查环节
额度授信
• 额度授信环节调查要求同单笔业务调查，着重调 查公司客户基本情况、生产经营状况、财务状况、 信用状况等反映其综合资质水平的信息；
• 《公司客户授信尽职调查报告》剪附件11 • 授信方案建议：授信额度建议、分项额度、期限、
用途、串用（调剂）规则、担保措施、授信条件 （额度授信的前提条件和持续条件可否循环等
尽职调查环节
单笔业务
调查准备
1、熟悉资料， 查询外部信 息
2、整理调研 提纲
3、准备调查 工具
4、约见时间、 地点、访谈 对象
一、基本介绍
一、公司授信业务
公司授信业务，主要包括为非金融类公司客户（不含小企业）办 理的信用评级、额度授信以及各项具体表内外信贷业务。其中， 表内信贷业务主要保留流动资金贷款、一般固定资产贷款、项目 贷款、房地产贷款、贸易融资等；表外信贷业务主要包括担保、 信用证、票据承兑、保函等。
二、适用对象
• 2、仅办理专业贷款的公司客户，直接发起 单笔业务，核定债项评级，并确定其债项 额度，单笔业务的金额即专项额度金额。
超权限上报的路径
一、对于授信发起行无审批权的:
前台经营机构发起--行长或授权副行长签发--上级行信 贷业务部审查--行长或授权副行长签发--有权审批行信 贷业务部审查--有权审批行审批机构审批；
二、报批资料要求
1、全部资料以扫描的电子版形式上报 2、报本级行信贷部的，申报表、调查报告均应原件加盖部门章 3、报上级行信贷部的，申请表、调查报告均应原件加盖行章
尽职调查
1、看、拍、 问、听、要
2、调查要点： 基本情况、生 产经营情况、 财务状况、行 业状况、担保 方式调查等
撰写调查报告
调查报告模板 （《公司授信业 务调查报告》见 附件）
贷款建议：是否 同意融资、金额、 期限、币种、利| 费率、信用结构、 还款方式、资金 用途、支付方式、 利率调整方式
签字
申报准备环节
• 3、申请额度调增时，如距原评级日不超过3个月，客户经 营状况或外部环境未发生重大变化的，可只发起授信额度 ；
• 4、评级有效期和额度有效期不一致，在只因额度到期需 进行额度重检时则需单独发起评级流程。
先评级、后授信、再具体支用
（三）需单独发起单笔信贷业务的情形
• 1、前所述先行核定授信方案的客户，再做 具体业务的单笔支用时需单独发起单笔业 务流程
公司授信业务基本操作规程
提纲
一、基本介绍 二、公司授信业务流程设计的基本原则 三、信用评级、额度授信、单笔业务的办理流程 四、各个环节的重点操作
一、基本介绍
• 一、规定的内容 • 二、适用的对象 • 三、适用的范围
一一、、基基本本介介绍绍
what 基本办理流程
how 基本原则
公司授信 业务
who
信用评级
全部基础 资料
业务申报表
额度授信
全部基础 资料
业务申报 表
授信尽职 调查报告
单笔业务
全部基础 资料
业务申报 表
业务调查 报告
业务上报环节
一、上报路径
1、对于本级行无审批权的，经前台业务主管复核后，交本级行长或授权 副行长在申报表上签署同意推荐意见后，报送上级行信贷业务部审查， 同时抄送上几行相关业务部门； 2、对于本级行有审批权的，由前台业务主管复核够直接报送本级行信贷 业务部审查。 3、对于分行发起的业务，无论一级分行有无审批权，均由前台业务主管 复核后直接报送本级行信贷业务部审查。
二、对于授信发起行有审批权
前台经营机构发起—本级信贷业务部审查—行长或授权副 行长签发—上级行信贷业务部审查—行长或授权副行长签 发—有权审批行信贷业务审查—有权涉农行审批机构审批
• 三、对于一级分行前台经营机构发起的业务，必 须经过一级分行信贷业务部审查后，报有权审批 机构审批
三、办理流程
一、评级、授信、单笔业务的办理流程
业务办理流程图
二、评级、授信、单笔业务同时发起上报
•ห้องสมุดไป่ตู้1、信用评级的调查可与授信调查、业务调查一 起，并按照授信调查、单笔业务的调查要求执行
• 2、客户经理要填写业务申报表、授信尽职调查 报告以及单笔业务的调查报告
• 3、审查人员出具一份审查分析报告，并在申报 表上签署审查意见（审查报批的除外）
• 4、上报路径及审批权限案最高审批权限执行
四、各个环节的重点操作
贷款发放 与支付
受理与 调查
Ｗｈｏ？
Ｗｈａｔ？
授信审 查
Ｈｏｗ？
合同签
授信审
署
批
（一）受理与调查
业务 受理
尽职 调查
申报 准备
业务 上报
业务受理环节
信用评级 额度授信
收集基础资料
收集基础资料
单笔业务
收集基础资料 基本条件预审
《公司授信业务报批材料清单》（附件4） 基本条件：1、是否具备借款主体资格
先评级、后授信、再具体支用
（一）需单独发起评级的情形
• 1、合作方准入客户或其他只做中间业务的不需要 授信但制度要求要先进行评级的客户；
• 2、新受理客户，客户经理认为应先单独发起评级 申请，确定其是否符合我行客户信用等级准入标 准的；
• 3、客户出现重大信用变化时，需对客户进行等级 重检；
• 4、评级有效期和额度有效期不一致，在只因评级 到期需进行评级重检时则需单独发起评级流程；
先评级、后授信、再具体支用
（二）需单独发起授信额度的情形
• 1、客户经理先行发起信用评级的，需进一步确定其在我 行的授信额度的；
• 2、等级重检后，测算的客户风险限额低于客户实际占用 授信额度的，则须重新发起授信方案的报批，但如风险限 额仍不低于客户实际占用的授信额度，则可根据客户资信 变化情况确定是否要对该客户重新核定授信方案；
非金融类的公司客户，不含小企业和金融类公司客户
三、适用范围
信用评级、额度授信、单笔业务 表内外信贷业务
二、流程设计的基本原则
• 客户分层营销与管理原则 • 前、中、后台分离原则 • 先客户评级、后额度授信、再具体支用原
则 • 分级授权、逐级审查的原则
二、流程设计的基本原则
• 双人审查、共同负责的原则 • 审批人与终审人双签的原则 • 贷款审查与放贷审核并重的原则 • 客户营销与贷后管理并重的原则