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客户信用评价管理制度

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页脚内容4 客户信用评价管理制度

1、目的

为保障公司业绩增涨的同时加强对客户信用风险的控制，公司通过定期对客户的资信状况进行评价建立内部信用管理体系，以实现销售最大化和信用风险最小化的综合目标，特制订本制度。

2、适用范围

公司各部门、各项目组

3、权责规定

3.1总经理负责本制度的核准。

3.2品管部负责本制度的修订、废止及核准之起草工作，负责对本制度进行解释。

4、信用评价管理

4.1信用信息收集

客户信用信息的获取渠道主要分为：

4.1.1官方渠道。官方渠道指的是各行业主管部门、统计、工商、房产登记部门、税务、法院、海关、银行、财政、审计、证券监管、质检、环保等政府部门。这些部门占有80%左右的企业信用信息，是最大的信用信息拥有者。

4.1.2信用信息服务机构。信用信息服机构又称征信机构，主要职能是依法收集、调查、保存、整合、分析，以及提供企业和个人的信用信息。从信息可靠性的角度来说，信用信息服务机构提供的信息应该是质量最好的。

4.1.3依靠销售人员。销售人员与客户的日常接触过程中，能够获取很多鲜活的一手资料，而且这部分资料的获取是无需额外增加成本的。

4.1.4销售台账。适合于已有业务往来的客户。销售台帐是公司与客户以往的信用交易记录，记录的是公司每客户每笔应收账款的发生时间与金额、对应发票号、回款时间与金额、应收账款余额等信息。

4.2信用评价

公司通过还款能力、信用表现、综合印象三个主要方面进行综合分析。

4.2.1还款能力

确定客户的还款能力主要参考指标：

4.2.1.1资产规模指标包括注册资本、总资产、主营业务收入等。 ’／ 1，N

页脚内容4 4.2.1.2偿债能力指标主要是速动比率、净资产负债率等

4.2.1.3盈利能力指标包括成本费用利润率、资产回报率等

4.2.2信用表现

信用表现主要参考指标：

4.2.2.1交易频繁程度

4.2.2.2回款效率

4.2.2.3应收账款平均回款天数(即DSO，企业从取得应收账款的权利到收回款项、转换为现金所需要的时间)

4.2.3综合印象

综合印象主要参考指标：

4.2.3.1产品质量与市场认可度

4.2.3.2市场需求状况

4.2.3.3市场份额

4.2.3.4销售渠道建设

4.2.3.5市场竞争状况

4.2.3.6内部管理水平

4.2.3.7领导者信用

4.3信用评价模型 ’／ 1，N

页脚内容4 Ⅰ 还款能力

指标 标准值

a 指标值

b 标准化值k=b/a 权重

w 指标得分

k*w

速动比率 1.2 0.06

净资产负债率 2.8 0.29

资产规模 0.9 0.49

成本费用利润率 0.2 0.11

资产回报率 0.4 0.05

还款能力得分

Ⅱ 信用表现

指标 标准值

a 指标值

b 标准化值k=b/a 权重

w 指标得分

k*w

交易密切程度（次/年） 12 0.2

月末AR余额DSO 45 若DSO<45：b取1/45；DSO>45：b取1/DSO。 0.8

信用表现得分

Ⅲ 综合印象

指标 标准值

a 指标值

b 标准化值k=b/a 权重

w 指标得分

k*w

产品质量与市场认可程度 5 0.2

市场需求状况 5 0.1

市场份额 5 0.1

销售渠道建设 5 0.1

市场竞争状况 5 0.1

内部管理水平 5 0.2

领导者信用 5 0.1

信用记录 5 0.1

综合印象得分

客户信用综合得分

客户信用综合得分

指标 标准值 实际值 标准化权重 指标得分 ’／ 1，N

页脚内容4 A B 值

b/a w b/a*w

还款能力 100 0.30

信用表现 100 0.30

综合印象 100 0.40

客户信用综合得分

客户信用综合得分在90分以上定位A级，属关键客户；回款率达到100%的，也属于A级客户；

客户信用综合得分在80分以上定位B级，属主要客户；

客户信用综合得分在70分以上定位C级，属一般客户；第一次交易的客户，其信用一般按C级客户对待；经过多次合作后，再根据信用评价模型进行评价，调整信用等级。

客户信用综合得分在60-70分，定位D级，属待清理客户。

4.4客户信用动态评价周期

客户信用是不断变化的，有的客户信用在上升，有的则在下降。如果不对客户进行动态评价，并根据评价结果调整合作政策，就可能由于没有发现客户信用下降而导致款项回收困难，甚至影响公司整体运营。客户信用评价一般一月一次，时间最长不能超过两月一次。

4.5客户风险信号体现

4.5.1管理方面的风险信号

4.5.1.1频繁的管理层变动

4.5.1.2拒绝提供能够反映企业信用状况的资料

4.5.1.3难以接触到管理层

4.5.1.4对信函和电话都拒绝回答

4.5.2财务方面的风险信号

4.5.2.1其他供应商的催账力度增加，客户应诉次数增多

4.5.2.2开户银行频繁变动

4.5.2.3相对于净价值而言，债务繁重且一直保持着高债务的状况

4.5.2.4付款习惯发生重大变化，付款速度明显减慢

4.5.2.5违背关于付款条件的承诺，要求更长的还款期限 ’／ 1，N

页脚内容4 4.5.2.6销售额连年下降

4.5.2.7利息支付达到极限水平

4.5.2.8销售额增长但是利润却没有出现增长

4.5.2.9自有资本减少

4.5.3企业运作方面的风险信号

4.5.3.1设备拍卖，频繁的资产处理

4.5.3.2无正当理由退货

4.5.3.3过度的快速扩张

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客户信用档案管理制度(2篇)

客户信用档案管理制度(2篇)

第1页共3页 客户信用档案管理制度

1目的

为了更好加强公司供应商及客户信用资料的收集与管理，提供公司信用管理的水平。

2范围

股份公司及所属控投子公司。

3职责

信用管理工作领导小组负责信用管理方针和目标的制定与实施。

相关部门负责配合实施。

4程序

4.1建立完整的信用档案。档案资料包括以下内容:

4.1.1基本资料，包括营业执照复印件、税务登记证复印件、各种资质证书复印件、各种许可证书复印件、各种荣誉证书复印件等;

4.1.2反映客户信用申请和相关调查的资料，包括信用申请表、现场调查表、客户相关方调查表、资信调查报告或信用分析结论等;

4.1.3财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表;

4.1.4批准资料，包括每次授予额度后的授信额度表及通知函;

4.1.5赊销后的管理资料，包括与客户的通话记录、催账电话记录、对账单、付款承诺等;

4.1.6客户其它相关资料，包括企业宣传材料、网页资料、名片等公开资料。

____公司所有客户档案都必须按部门编号。信用管理人员负责建立和保存信用管理台帐和相关材料。 第2页共3页 4.3根据本公司业务的具体情况，当年和去年的信用管理档案保存在各市场部门，前年的信用档案必须移交到信用管理领导小组办公室。信用管理领导小组办公室主任对信用档案资料核实后一个月内移交档案室归档。

4.4建立完整的客户信用资料，包括客户基本资料(营业执照、税务登记证、各种资质证书、许可证书、荣誉证书复印件)、客户信用申请表、现场调查表、资信调查报告、财务报表(资产负债表、损益表和现金流量表)、授信额度批准表、客户通话记录、对账单、付款承诺、其他客户资料。

4.5移交到档案室归档的客户信用档案的查阅需填写《档案查询单》标明查阅人、查阅客户名称、查阅用途，由信用管理领导小组办公室主任签字后方可查询。信用档案的缺失以及涉及商业秘密内容的泄漏要追究相关当事人的责任。

4.6配备大专以上学历，具有数据库检索服务的能力和经验的人员专(兼)职档案管理员。

客户信用评价管理办法

客户信用评价管理办法

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. 1 客户信用评价管理办法

第一章 总 则

第一条 为引导企业加强内部信用管理，增强信用观念，提高企业的风险防范能力和市场竞争水平，促进企业健康持续地发展，特制定本指引。

第二条 企业信用管理是企业采用过程控制的方式，强化营销、采购、财务、法务等各个业务环节的信用风险管理和协同管理，系统地解决企业发展和信用风险控制之间矛盾的管理活动。

第三条 建立企业信用管理体系应当遵照适应性原则、谨慎原则、实质重于形式原则和成本效益原则，以企业现有的管理架构和自身发展战略为基础，主动适应市场竞争状况和社会信用体系建设状况，并适时进行调整。

第四条 企业信用管理具体职能一般包括：客户信用档案管理、信用分析与客户授信、合同管理、应收账款管理与商账催收、外部信用产品运用等。

第二章 客户信用档案管理

第五条 企业应按照分类归档、突出重点、长期积累、动态管理的原则建立客户信用档案。

第六条 企业应视情况采集客户工商登记信息、财务情况、业内评价情况、与本企业的交易记录、与银行的往来信用记录等信息。

第七条 采集客户信用信息应当采取内外结合的方法，既要充分整合企业营销、采购、财务、法务等各个业务部门的相关信息，又要充分利用政府部门或民间组织、社会中介开办的企业信用信息平台获取信用信息。

第八条 企业应利用信息化技术开发建立客户电子档案，实施集中管理，并供各业务部门共享。

第三章 客户评价和授信管理

第九条 企业应当充分利用信用信息，从信用能力、信用意愿、交易环境等方面对客户的信用风险及合作潜力等进行科学分析，并根据分析结果实施客户分类管理。对于不同类别的客户，可以制订相应的信用政策，采取不同的结算方式或价格条件等。

第十条 企业应当从便于实际管理和业务操作的原则出发，按照经验判断与模型化分析相结合、定量与定性相结合、静态与动态相结合的方法对客户进行客观的.

. 2 信用风险分析、评价。

建设公司客户信用档案管理制度

建设公司客户信用档案管理制度

第一章 总则

第一条 为加强我公司客户信用管理，提高客户信用风险防范能力，确保公司经营活动的稳健发展，特制定本制度。

第二条 本制度适用于我公司所有客户信用档案的管理工作。

第三条 本制度遵循真实性、完整性、及时性、保密性原则。

第二章 客户信用档案管理范围

第四条 客户信用档案包括以下内容：

1. 客户基本信息：包括客户名称、法定代表人、注册地址、联系方式等；

2. 客户信用评级：根据客户信用状况，划分为A、B、C、D四个等级；

3. 客户交易记录：包括交易时间、交易金额、交易类型、交易对方等；

4. 客户履约情况：包括合同签订、合同履行、合同解除等；

5. 客户违约记录：包括违约原因、违约金额、处理措施等；

6. 客户合作评价：包括合作满意度、合作稳定性等；

7. 其他相关资料。

第三章 客户信用档案管理职责

第五条 公司设立客户信用管理部门，负责客户信用档案的建立、维护、更新和保密工作。

第六条 客户信用管理部门的主要职责：

1. 收集和整理客户信息，建立客户信用档案；

2. 定期对客户信用档案进行审查、更新和保密；

3. 对客户信用风险进行评估，提出风险防范措施；

4. 协助其他部门开展客户信用管理工作；

5. 完成公司领导交办的其他工作任务。

第四章 客户信用档案管理流程 第七条 客户信用档案管理流程如下：

1. 客户信息收集：收集客户基本信息、交易记录、履约情况等；

2. 客户信用评级：根据客户信用状况，评定信用等级；

3. 客户信用档案建立：将收集到的客户信息、信用评级、交易记录等整理成册；

4. 客户信用档案维护：定期审查、更新客户信用档案；

5. 客户信用档案保密：对客户信用档案进行保密，未经授权不得泄露。

第五章 客户信用档案的使用

第八条 客户信用档案仅限于公司内部使用，不得对外泄露。

第九条 公司各部门在开展业务工作时，可根据工作需要查阅客户信用档案。

第十条 查阅客户信用档案的人员应严格遵守保密规定，不得泄露客户信息。

客户信用评价授信管理办法

客户信用评价授信管理办法

XXXX有限公司

客户授信管理办法

目录

第一章 总 则...................................................................................................................................... 3

第二章 成立客户信用评级管理机构.................................................................................................. 4

第三章 客户评价和客户授信.............................................................................................................. 6

第四章 客户信用档案管理.................................................................................................................. 7

第五章 客户评级与客户授信的管理.................................................................................................. 8

第六章 应收帐款的管理及财务预警机制.......................................................................................... 9

第七章 执行程序................................................................................................................................ 12