辽 宁 大 学
研 究 生 考 查 课 作 业
姓 名
院（中心、所） 经济学院
学生类别 博士（ ）
学术学位硕士（ ）
专业学位硕士（√）
学 号
年 级 2012级
专 业 金融硕士
考试科目 金融监管理论与实践
考试时间 2013年1月
考试分数
教师签字
根据我国金融机构体系变化，阐述四大监管机构的成立背景及其监管职责
中国人民银行（又称中央银行、央行）、中国证券监督管理委员会（以下称证监会）、中华人民共和国保险监督管理委员会（以下称保监会）、中国银行业监督管理委员会（以下称银监会）被称为中国四大金融管理和监管机构。
随着金融衍生产品的不断增加、资本市场和保险业的迅速发展，1992年10月26日，中国证监会正式成立；1998年11月18日，中国保监会正式成立，进一步把对证券、保险市场的监管从人民银行的职能中剥离出来。2003年4月28日银监会成立，自此，中国人民银行50多年来集货币政策和银行监管于一身的大一统时代也宣告结束。
作为专注于货币政策的中央银行，中国人民银行的独立性将大大提高。其货币政策的视野将不再局限于商业银行的安全与利益，而是要从国民经济全局的角度，鸟瞰整个金融业乃至实体经济的发展，从而更有助于克服通货紧缩趋势，保持宏观经济环境的长期稳定。
以下将分别对四大监管机构的成立背景和监管职责做具体阐述。
1.中国人民银行
中国人民银行从成立到2008年的60年中,在履行中央银行职责、发挥中央银行宏观调控职能、维护金融稳定、构建和完善多元化的金融机构体系、改进和提高金融服务、代表国家参与国际金融事务与国际金融合作、支持国民经济又好又快发展等方面,发挥了重要作用。
1.1成立背景
中国人民银行，于1948年12月1日由华北银行、北海银行、西北农民银行合并而成，以华北银行为总行，地点设在河北省石家庄市，集中央银行、商业银行的职能为一身。1979年，农业银行成立，承办原由人民银行办理的农村金融业务；1983年4月，“拨改贷”中国人民建设银行成立，建行从财政部剥离出来；1984年1月1日，工商银行成立，承办原由中国人民银行办理的城市工商信贷和储蓄业务；1979年，中国银行成立，承办原由中国人民银行办理国家办理的外汇外贸业务。
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依法行政与机制剑新：基层人民 艮行对
金融机构实施“两管理、两综合”管理
舒婷 姜浩 师月娟
（中国人民银行呼和浩特中心支行呼和浩特０１００２０） 模式解析
内容摘要：加强金融管理与服务，对金融机构实施“两管理、两综合”的管理模式，是在探索建立 々 宏观审慎管理框架下有效履行央行法定监督管理职责的创新和探索。本文分析了加强全融管理与服 务的内生逻辑，解析实施“两管理、两综合”的具体内容，并提出相关建议 关键词：宏观审慎管理框架金融管理与服务机制创新
人民银行加强金融管理与服务，对金融机构
实施“两管理、两综合”的管理模式，是适应经济金
融环境的变化和时代发展的需要，是在现有的法
律框架下的探索和创新，并不是在现有的法定职
责之外另行开辟的新的一 作领域。其目的是通过
内部资源整合、业务流程再造和Ｔ作方法创新，进
一步提升人民银行履行、执行货币政策、维护金融
稳定、提供金融服务 大职能的效率和水平，为金
融体系的健康稳定运行提供制度保障。
自２０１０年１０月以来，按照人民银行总行的
要求，人民银行呼和浩特中心支行组织各盟市中
心支行在全区范围内全面展开了综合执法检查Ｔ
作，共检查金融机构１４８家。“两管理、两综合”Ｔ
作的有效实施，将金融风险防范关口前移，同时，
通过综合执法检查、查处违法违规行为、督促整改
规范，有效地防范了金融风险隐患，维护了金融稳
定。在此基础 【：，人民银行呼和浩特中心支行结合
自治 实际，２０１１年３月份 台了《内蒙古自治
区新设金融机构加入金融管理与服务体系指引
（试行）》、《内蒙古在自治区金融机构开业报告及
重大事项报告制度（试行）》、《巾国人民银行呼和
浩特中心支行、困家外汇管理局内蒙古自治区分
局综合执法检查办法（试行）》、《内蒙古自治区金
融机构执行人民银行政策情况综合评价办法（试
行）》（简称“两制度、两办法”），初步构建了以“两
2021年3月 第2期总第294期理论学刊 Theory JournalMar.2021No.2Ser.No.294
中国人民银行的改革与转型
—基于职能演进的视角
宋士云，宋博
(聊城大学商学院，山东聊城252000;中南财经政法大学金融学院，湖北武汉430073)
[摘要〕改革开放以来，中国人民银行的改革与转型大致经历了三个阶段，即1979—1992年人民银行从国家 银行过渡到中央银行，开始向完全履行中央银行职能的方向转变；1993—2002年逐步改革和完善中央银行体制，把 人民银行建设成规范化的中央银行;2003年至今进一步完善金融宏观调控体系和治理机制，理顺中央银行与金融 监管部门的职责关系，健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架。目前，与新时代中国特色社会主义相适应的 现代中央银行体制已经基本建立。中国人民银行的改革与转型，有力地推动了中国金融体制改革和金融业的对外 开放，增强了金融机构的抗风险能力和市场竞争能力，丰富和活跃了多层次多功能的金融市场体系，支持和促进了 国民经济持续健康发展。〔关键词〕中国人民银行；改革与转型；职能演进；宏观调控体系〔中图分类号〕F832 [文献标识码〕A [文章编号〕1002-3909(2021 >02-0099-08
中央银行是代表国家管理金融、制定和执行金融方针政策的特殊金融机构，是全国统一管理金融的 最高当局。中央银行有三大基本职能:一是作为发行的银行，垄断货币发行权;二是作为银行的银行，集 中存款准备、为银行与非银行金融机构提供服务、组织全国的清算、承担“最后贷款人”责任等;三是作 为国家的银行，代理国库和国家债券发行、对国家给予信贷支持，保管外汇和黄金储备，制定和实施货币
政策、调节控制货币供应量，制定并监督执行有关金融管理法规、保持金融市场稳定和经济均衡发展，充
当政府国际金融活动的代表等。从银行业发展史看，中央银行作为发行的银行、银行的银行和国家的银 行，大都有一个职能演进与拓展的脉络。本文拟从职能演进与拓展的视角，对改革开放以来中国人民银 行的改革与转型进行历史性考察，以期厘清其建立现代化中央银行体制的轨迹与逻辑，并在总结经验的 基础上，提出未来深化改革的政策建议。
135246149.doc
- 1 - 一、中央银行的概述
1、中央银行的含义：通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序的主管机构，亦是国家最重要的宏观经济调控部门。
2、中央银行的性质：从中央银行业务活动的特点与发挥的作用来看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
3、中央银行的职能：
三大职能：（1）中央银行是发行的银行（2）中央银行是银行的银行（3）中央银行是“政府的银行”
《中国人民银行法》规定：中国人民银行的职能：在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
4、中央银行的职责（职责是职能的外化或具体化）：
现代中央银行三大基本职责：制定、执行货币政策，监督管理金融业，组织、参与、管理支付清算，
（一）发布与履行其职责有关的命令和规章；
（二）依法制定和执行货币政策；
（三）发行人民币，管理人民币流通；
（四）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；
（五）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；
（六）监督管理黄金市场；
（七）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；
（八）经理国库；
（九）维护支付、清算系统的正常运行；
（十）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；
（十一）负责金融业的统计、调查、分析和预测；
（十二）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；
（十三）国务院规定的其他职责。
5、中央银行的类型：
（一）单一式中央银行制度：是指国家建立单独的中央银行制度，使之全面行使中央银行职能的央行制度。
（1）一元式央行制度。是指一国只设立一家统一的央行行使央行的权力和履行央行的全部职责，央行机构自身上下是统一的。（中国、英国、法国、日本）
