发挥农村金融扶贫主力军作用

农商行乡村振兴意义乡村振兴是我国当前的重要战略，也是农村经济社会发展的必由之路。

作为支持和推动乡村振兴的主要金融机构之一，农商行在乡村振兴中发挥着重要的作用。

下面就农商行乡村振兴的意义进行阐述。

首先，农商行乡村振兴意味着乡村经济的发展。

乡村振兴的根本目的是提升乡村居民的生活水平和福祉，打造美丽宜居的乡村环境。

农商行通过提供金融支持，可以帮助乡村发展农业、林业、畜牧业等传统农村产业，同时也可以支持乡村发展乡村旅游、乡村文化等新兴产业，促进乡村经济的多元发展。

其次，农商行乡村振兴有助于解决农村金融服务不足的问题。

由于乡村经济的特殊性，传统银行在农村地区覆盖率较低，金融服务不足。

而作为农村金融的主力军，农商行具有更好的熟悉和了解农村经济的能力，可以更好地满足农民和农村企业的金融需求，解决乡村金融服务不足的问题。

再次，农商行乡村振兴有助于加强乡村金融风险防控能力。

乡村金融风险相对较高，这是由于乡村经济结构单一、信息不对称、交易成本高等因素造成的。

农商行作为专门从事农村金融的机构，具有更好的专业能力和风险识别能力，可以帮助农村客户合理规避风险，提供风险防控咨询和服务，有效防范金融风险。

最后，农商行乡村振兴对于全面建成小康社会具有重要意义。

乡村振兴是建设小康社会的重要内容，也是实现乡村、城市和谐发展的重要保障。

农商行通过提供金融服务和支持，可以帮助乡村实现经济的可持续发展，提高农民收入水平，改善农村居民的生活品质和社会保障水平，有力地推动了小康社会的全面建设。

综上所述，农商行乡村振兴具有重要的意义。

它不仅推动乡村经济的发展，解决了农村金融服务不足的问题，加强了乡村金融风险防控能力，而且对于全面建成小康社会也起到了重要的推动作用。

作为农村金融的主力军，农商行应当发挥自身的优势和作用，积极参与乡村振兴，为实现乡村振兴战略目标做出更大的贡献。

浅议扶贫开发亟需农村金融支持
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ห้องสมุดไป่ตู้
以陕 西 省 汉 中市 为 例
潘丽萍 （ 汉中 职业 技术学院）
摘要 ： 党 和 政 府 针 对 农村 经 济 发 展 不平 衡 提 出扶 贫 开发 ， 最 终解 转 。 ２ ０ １ １年 ， 汉 中市扶 贫办 申请市 级项 目贷款 ４ ４个共 ４ ． ３
决 和 消 除 贫 困 的一 项 举 措 。 但是 西部 贫 困 地 区 深层 次 矛盾 依 然 制 约 亿 元 ， 中省 审批 通过 ３ ２个 共 ２ ． ９ ３亿 元 ， 财政 扶 贫 资金 满 着 经 济 的 发展 ， 位 于 陕 南地 区 的汉 中 市 发展 相 对 滞 后 ， 扶 贫 开发 任 务 艰 巨。 本 文从 汉 中市 扶 贫 现 状着 手 ， 分析 指 出扶 贫开 发 中存在 的 问
足 率仅 为 ６ ７ ． ２ ４ ％， 资金缺 口严重 。 根据 新农村 建设 的要 求 和 汉 中实际 ，每个贫 困村建 设需要 投 资在 １ ５ ０万 元左 右 ， 题， 最 后 着 重从 农 村 金 融 支 持 方面 提 出相 关 的政 策 措 施 。 每 个移 民搬迁 户投 资在 ８万 元左 右 ， 而 目前 国 家的扶 持标 关键 词 ： 扶 贫 开 发 农村 金 融 信 贷 资金 准 是每个 扶贫 重点村 ２ ５ — ３ ０万 元 ， 每 个搬迁 户 １ ． ６万元左 ２ ０ １ １年 １ １月 ２ ９日，中央扶 贫开 发工作 会 议全 面安 右， 国家扶持标 准太低 。 排 部 署 了 全 国 扶 贫减 贫 工作 ， １ ２月 １ ６ 日 国务 院 发 布 了 ２ ． ２ 信 贷扶 贫 产 品缺 乏与 扶 贫 贴 息贷 款 效 果 不 足 叠 《 中国农 村扶 贫 开发 纲 要（ ２ ０ １ １ — ２ ０ ２ ０年 ） 》 明确 指 出我 国 加 。陕南贫 困地 区信 贷扶 贫主要 依靠扶 贫贴 息贷款 以及专 扶贫工 作 存在 的突 出 问题 ， 提 出了扶贫 开发 工作 还 需要发 项 用于 农村残 疾人 的康复扶 贫 贷款。２ ０ ０ ８年 ， 国家对扶 贫 动全 社会 的力量 ， 尤其 是金 融支持 的力 量。 贴息 贷款 管理体 制进 行 了全面 改 革 ，但还 存在 诸 多 问题 。 １汉 中市金 融支 持扶贫 开发 的现 状 首 先是 到 户贷 款 贴息 期 限短 ， 贷 款额 度 偏小 ， 中 长项 目得 陕 西省 汉 中市 “ 贫 困面广 量 大、 贫 困程度 深 ” ， １ １个 县 不 到扶 持 。其 次 是扶 贫项 目贷款 政 策缺 乏灵 活 的 可操 作 区 中有 ８个 国家扶 贫开 发工作 重点县 、 １个省 级 重点 县 ， ９ 性。 实施 新 的扶贫 贷款 管理体 制后 ， 扶贫 贷 款项 目无论 规 个 革命老 区县 ：农 民人 均纯 收入在 １ ６ ０ ０元 以下 的贫 困人 模大 小 ， 均 由省扶贫 办 审批 立项 ， 有 效期 只有 一年 ： 许 多贫 口７ ４ ． ６ ８万 人 ， 贫 困发 生 率 ２ ４ ． ５ ％， 比全 省 高 ４ ． ５个 百 分 困地 区急需 的小项 目得 不到 立项难 以实施 ， 一些 大项 目因 点 。按 ２ ３ ０ ０元 的 国定 新扶 贫标 准 测算 ， 贫 困人 口约 １ ２ ９ 评估 和运作 程序 复杂 ， 错失发 展机遇 。 万人 ， 占农村 总人 口的 ４ ２ ． １ ％。 贫困人 口主要 分布 在 占全 ２ ． ３ 农 村金融基 础设施 不健全 ， 作 用不 显著 。近 年来 ， 市 国土 面积 ９ ４ ％ 的丘 陵、 山区， 区域 内呈现 “ 小 集 中、 大分 汉 中市在 加强 金 融环境 基础 设施 建设 出 台 了诸 多措 施 ， 但 散” 的特 点 。２ ０ １ １年 末 ， 汉 中市银 行业 金 融机 构 累计投 放 总体 看相 关 的措施 务虚 的 多、 务 实 的少 ， 难 以在贫 困 山 区、 扶贫 小额贷款 ４ ． ２ ４亿 元 ， 占 全 年 扶 贫 计 划 资 金 的 贫苦 农户与金 融机 构 之间搭建 畅通 、有效 的沟通桥 梁与纽 ６ ９ ． ３ ７ ％。 其 中 ， 扶 持农 户 ７ ７ ７ ４户 ， 到户 扶 贫贷款 １ ． ３ ３亿 带。 农 村信 用社作 为农村提供金 融服 务 的主力 军 ， 还 未实现 元： 落实扶 贫项 目３ ２个 ， 发放 扶贫 项 目贷款 ２ ． ９ １亿 元 ， 较 全国 网络资 源共享 ， 结算上仍没 有网上银行 及 电话 银行 。 邮 好 的满足 了全市 贫 困农 户从 事种 养殖业 、 多种经 营和移 民 储 银行 网点遍 布 农村 各个 乡镇 ， 但现 阶段依 然 以存 、 取、 汇 搬 迁 的资金 需 求 ， 支 持其 发 展茶 叶 、 生猪 、 药材 、 蔬 菜 四大 等传 统业务 为主 ， 没有开办 针 对农户 的贷款业务 ， 信 贷扶贫 主导 产业 ， 以及 农副产 品加工 。 年末， 农 民从事 农业 主导产 无从 谈起。信 用社开展 的林权 、 农房 、 土地 流转权 等抵押 贷 业 的收入 已占其 纯 收入 的 ５ ６ ％ 以上 ，贫 困 农户 的 收入稳 款， 范围较小 ， 推广不足。以信 用农户、 信用 乡镇为代表 的社 步增加 。截至 ２ ０ １ １年末 ， 汉 中市 累计启动 实施互助资金项 会信用体 系建设虽然 开展多 年 ，农 民的信用 意识还 比较 淡 目村 １ ７ ７个 ，互 助协会 组建联 保小组 ２ ６ ８ ７个 ，发 展会 员 薄 ， 针对农村 经济合作 组织 、 专业协会 等组织平 台的信 用建 １ ． ４ ９万户 ， 其 中贫 困户 ７ ３ ６ ２户 ， 占总会 员人数 的 ４ ９ ． ４ ０ ％： 设仍在 探索 ， 在一定程度 上制约 了农村 金融服务 的发展。 互助 资金总规模 ３ ８ ４ ５万 元 ， 其 中， 中省 财政配套 资金 ２ ３ ０ １ ２ ． ４ 贷款难与扶贫开发信贷投入结构不均相 互交织。 一 万 元 ，市 县 财政 配套 资金 ３ ８ ３ ． ９ ４万 元 ，农 户缴 纳互 助 金 方面 ， 贫 困农户 的生产性 资金 和生活 性资金都 很缺 乏 ， 虽然 １ １ １ ８万 元 ，社会捐 助资金 ４ ２万元。 年末 ，累计 发放借 款 他们 也有一定 的资金 需求 ，但是他们 由于抵御 风 险能力太 ６ ４ ８ ４笔 ３ ５ ７ １ 万 元 ，其 中贫 困户借款 ３ ０ ４ ７笔 １ ５ １ ５万元。 弱， 基本被农村金融机构排斥。 另一 方面 ， 有 限的信贷资 源主 协 会投入 种植 业项 目资金 １ ２ ８ ２万元 ，投入 养殖业 项 目资 要投 向移 民搬迁领域。自 ２ ０ １ １ 年 陕南移 民搬迁工程启动 以 金 １ ４ ４ ４万元 ， 投入加工 、 运 输、 服 务等项 目资金 ８ ４ １万元。 来 ，金融机构信贷扶贫 的热情主 要集中于农户建房贷款 ， 仅 累计还款 ３ ６ ８ ３笔 １ ９ ４ ６万 元 ，其 中，贫 困户还款 １ ５ ０ ５笔 ２ ０ １ ２年上半 年 ， 发 放移 民搬 迁贷 款 １ ＿ ７ ５万 户 ， 金额 ８ ． ６亿 ８ ３ ８万元 ， 全市未 出现互助资金 的风险 问题。 元。 由于缺 乏相应 的担保 中介机 构 ， 农业扶贫发展项 目受 自 ２ 汉 中市金 融扶 贫工作 中存在 的主 要 问题 然条件和 政策因素影响较 大 ， 具有相 当程度 的不确定性。

农村金融体系中存在的问题及对策胡晓玲　何耀明摘　要:农村经济的发展,离不开农村金融的支持。

目前现行农村金融体系有诸多问题的存在,对新农村建设的约束效应日益凸现,因此要尽快完善农村金融体系,积极探索改革农村金融,满足日益增长的农村金融需求。

关键词:新农村;农村经济;农村金融中图分类号:F123.16　文献标识码:A文章编号:CN43-1027/F(2008)6-008-01作　者:益阳职业技术学院;湖南,益阳,413000党的十六届五中全会提出了建设社会主义新农村的重大命题,十六届六中全会又提出了到2020年构建社会主义和谐社会的九大目标和主要任务。

建设社会主义新农村,事关我国经济健康、稳定、持续、快速发展,在建设社会主义新农村的战略要求下,现行农村金融体系需要积极进行变更和创新,尽快形成完善的新型的农村金融体系,以满足日益增长的农村金融需求。

一、目前农村金融体系存在的问题1.商业银行的大撤退,不愿涉足农村。

随着银行商业化,市场化程度不断加深,在经营理念上追求效益最大化为目标,更加重视信贷风险。

农业是个弱势产业,受自然和市场因素影响大。

近几年,工商银行、建设银行等纷纷从农村地区撤出,导致农村服务网点不断减少,加之贷款权限越来越来集中,使基层机构的贷款不断萎缩,给农村金融市场留下了空白,农村金融遭遇“贫血症”,极大地制约着农村经济的发展。

2.农业银行业务面窄,功能发挥不充分。

支持三农,除需要财政资金的投入外,作为政策性金融机构的农业发展银行,也必须要发挥其特有的扶持功能。

但其追求商业化经营,农村业务趋向萎缩,贷款倾向于优质客户,渐渐远离了农村中小客户,农业银行对农村经济的支持作用日渐削弱。

农业银行基本上只负责粮油棉收购资金的发放和管理,其它大量的政策性业务,如对农业开发,农业产业发和农业基础设施建设的支持并没有效的运作起来,支农力度不够,支农职能名不符实。

3.农村信用社力量薄弱,支农力不从心。

随着商业银行的撤离,农村信用社显得有点孤军奋战,加之力量薄弱,条件设施差,。

２划 分贷 款层 次 ， 额 贷款 尽 量简 化贷 款手 续 ， 、 小 方
各级 信用 社应 区分 贷款金 额大小 ， 按不 同 仔款总 量／ 断下 降 。 向城 市农村信 ｊ社 仪 ２０ １ 如 十 ｛ ０ ６年一 便 农 户贷款 。 季度存 款额 就下 降 Ｔ １ 亿 元 。 ． ３ 限制 ＿其信 贷业 务的进 一 步发展 。随着农 村 工 商业 的 『 迅速发 展 和经济 市场化 程 度的进 ・ 步提 高农 村经 济对
二、 用社 支 农面 临的 困难 信
由于邮政储 蓄 机构 只存 不贷 ，农业 发 展银行 仪 限 于 埘单 一的 同有粮棉 油 流通 领域 服务 ，在 农村金 融 市

由 于多方 面原 因 的影响 ，农 村信 用社 在 支农 服务
场服务的金融机构 只剩下了农村信用社 ，使农村信川 巾还 仃征许 多 困难 和 问题 ，这些 困难 和 问题 严重 制约 社 真 Ｊ 成 为支 农 的主 力 军 ， 而形 成 “ 农 支 ＝农 ” Ｉ 从 一 ＝ ＝ 的 ｌ农 村信 Ｊ 社 推进 建设 社会 主 义新农 村 作Ｊ 的发挥 。 ｒ ｛ ｊ ｛ ｊ
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可以树 农村 信用社 存农 村 中“ 民 自己的银 农 小 、 风 险 能 力差 、 金结 算 功 能 弱等 原 冈 ， 得 ＿ 抗 资 使 人量 安 伞性 ， 居 民储 蓄存款 和 企业存 款转 存剑 同有 商 、 银行 及 邮政 仃 ” 良好形 象 。 Ｉ 的 储蓄机 构 ， 、 单 位根 本不 到信用 社 开 ， ：信 Ｊ 社 事 Ｉ 农１ 寸 Ｉ Ｊ
ｊ 金融服务的要求也 日 趋多样化。但现在的农村信用社 极在 农村推 广 和使用 信片 卡 ，增加农 民的投 资理 财项 仍 以存 、 、 为主 ， 贷 ： 缺少 金融 服务 新 品种 ， 已经 不能 满 日， 力发展 代 收协 管 农村 资 金 、 理保 险 等业 务 ， 大 代 延