2015山东银行招聘考试金融学讲义：货币制度的内容和形成

银行校园招聘考试金融部分基础知识讲义和总结第一部分：国际货币与国际金融一、不同货币制度下汇率是如何决定的？在金本位制下，两国货币之间的汇率是由两国本位币的含金量之比，即铸币平价决定的。

在纸币流通条件下，两国货币间的比价，是由两国货币在外汇市场上的供求状况来决定的。

二、在纸币流通条件下，影响各国汇率变动的深层因素有哪些？在纸币流通条件下，外汇供求状况对汇率变动的影响只是表面的，汇率变动还有更深层次的影响因素：1.国际收支。

国际收支逆差，对外债务增加，对外汇需求增加，外汇汇率上升，本币汇率下降。

国际收支顺差，对外债权增加，对本币需求增加，本币汇率上升，外汇汇率下降。

2.通货膨胀。

通货膨胀，纸币贬值，引起国际收支亏损，贬值货币也会在市场上遭到抛售，造成本币汇率下降。

3.利率。

利率的高低调整会使外资的流入或流出增加，改变外汇的供求状况，引起汇率的变动。

4.经济增长状况。

经济增长在短期内会带来更多的进口，造成经常项目逆差，本币汇率下降。

长期看，一国经济实力的增强会增强对其货币的信心，使其币值稳定坚挺。

5.中央银行的干预。

中央银行出于某种经济政策的考虑，可能会对外汇市场进行直接干预，在短期内会影响外汇市场的供求状况和汇率的变动。

6.市场预期。

在国际金融市场上，庞大的游资流动迅速，受预期因素的影响很大，预期因素成为短期内影响汇率变动的最主要因素之一。

三、造成国际收支失衡的原因是什么？造成国际收支失衡的原因主要有：1.经济发展的不平衡。

在各国的经济增长过程中，由于经济制度、经济政策等原因会印发周期性经济波动，导致国际收支恶化。

这属于周期性失衡。

2.经济结构性原因。

一国的产业结构与国际分工结构失调，无法适应国际市场的需求，会引起该国的国际收支的失衡。

这属于结构性失衡。

3.货币价值的变动。

当一国出现通货膨胀，物价上涨，短期内出口商品的价格没有竞争力，导致国际收支恶化，当一国出现通货紧缩，物价下降，短期内出口商品具有价格优势，国际收支顺差。

货币制度的构成要素货币制度是指由国家或地区所建立和实施的，用以管理货币流通和发行的制度。

货币制度的构成要素是指组成货币制度的重要因素，包括货币形态、货币政策和货币市场等。

一、货币形态货币形态是货币制度的重要组成要素之一。

货币形态指的是货币的不同表现形式。

在现代经济中，货币形态主要包括现金货币和非现金货币两种形式。

1. 现金货币：指实物形式的货币，如硬币和纸币。

它是最直接和广泛被人们所接受和使用的货币形态。

现金货币具有支付手段广泛、方便携带和即时交易等特点，但也存在易丢失、易受伪造和不易追踪等问题。

2. 非现金货币：指非实物形式的货币，主要包括银行存款、支付工具和电子货币等。

非现金货币主要依赖于银行和电子支付系统进行流通和交易。

与现金货币相比，非现金货币具有安全性高、便利性强和可追踪性好等优势，但也存在支付安全性问题和技术依赖性等局限性。

二、货币政策货币政策是货币制度的核心组成要素之一。

货币政策是指国家或地区的中央银行通过调整货币供应量和利率等手段，以达到宏观经济管理和稳定货币价值的目标。

1. 货币供应量：货币供应量指在一定时期内，国家或地区的中央银行所发行和流通的货币总量。

货币供应量的控制是货币政策的重要手段之一，通过调控货币供应量的大小，可以影响经济活动和通货膨胀水平。

2. 利率：利率是货币政策的另一个重要手段，主要指中央银行调整的借贷利率和存款利率。

通过改变利率水平，中央银行可以影响货币市场的流动性和资金成本，从而调节经济活动和通货膨胀预期。

3. 汇率：汇率是货币政策的另一个重要方面。

汇率是指一国货币与其他国家货币的兑换比率。

通过调整汇率水平，中央银行可以影响货币的价值和国际贸易的竞争力。

三、货币市场货币市场是货币制度的重要组成要素之一。

货币市场是指通过金融机构进行短期融资和投资的市场。

货币市场的主要参与者包括商业银行、证券公司和投资基金等。

1. 银行间市场：银行间市场是货币市场的核心部分，主要包括同业拆借和票据市场等。

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2015山东银行招聘考试金融学讲义：我国的金融机构体系
我国的金融机构体系构成比较复杂，尤其是港澳台地区由于体制和历史的原因，以及金融业的特殊性，使金融制度、金融机构体系结构呈现多元化的特征。

就中国的金融机构体系而论，应该包括祖国大陆金融机构体系、香港特别行政区金融机构体系、澳门特别行政区金融机构体系和中国台湾金融机构体系。

祖国大陆现行金融机构体系的特点是由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会作为最高金融管理机构，对各类金融机构实行分业经营与分业监管。

商业经营性金融机构以银行业为主体，又分为商业银行和政策性银行两大体系。

证券业不断快速发展，保险业门类齐全。

香港是以国际金融资本为主体，以银行、业为中心，外汇、黄金、期货、共同基金和保险金融市场高度发达的国际金融中心之一。

其金融机构体系分为银行与非银行金融机构两种。

澳门的金融机构体系主要由银行和非银行金融机构构成，银行在整个金融中所占比重较大。

台湾的金融机构体系则分为正式的金融体系和民间借贷两部分。

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2015山东银行招聘考试金融学讲义：汇率及其决定二、汇率及其决定汇率又称汇价或外汇行市，即两国货币的折算比率，或者说是用一国货币表示的另一国货币的价格。

汇率有两种标价方法和多种分类。

不同货币制度下汇率的决定因素是不同的。

在金本位制度下，两国货币汇率是由其含金量的大小决定的，铸币平价是决定汇率的基础。

外汇汇率的波动是在市场供求关系变动的影响下围绕铸币平价，在黄金输送点之间上下波动。

例如教材上的国际借贷说主要就是说明在金本位制下汇率波动的原因在于国际借贷关系及其债权债务关系的变动所致。

在信用货币流通制度初期，各国参照过去金币含金量规定纸币的法定含金量，汇率主要是由纸币法定含金量的对比决定的。

1944年国际货币制度采用布雷顿森林体系后，在美元与黄金挂钩、各国货币与美元挂钩的情况下，各国货币根据与美元所规定含金量的比例确定汇率，中央银行负有稳定汇率的责任;70年代布雷顿森林体系崩溃后，各国普遍采用浮动汇率制度，汇率主要由两国货币在外汇市场上的供求状况来决定。

因此，当前凡影响外汇供求的因素就成为影响汇率变动的深层次因素，主要有：国际收支、通货膨胀、利率、经济增长状况、中央银行的干预、市场预期等，其中任一因素的变动都能引起汇率的变动。

随着金融的发展，特别是经济全球化和金融全球化的推进，决定和影响汇率的因素变得日益复杂，于是许多经济学家又从其他角度来解释汇率的决定。

例如货币分析法认为导致货币市场失衡的各种因素，通过对各国物价水平的影响而最终决定汇率水平;金融资产说则认为金融资产的供求对汇率有决定性影响;我国学者提出的换汇成本说主要把考虑贸易品的价格对比作为决定汇率及其变动的因素，我国一直依据出口换汇成本作为确定人民币汇率水平的重要依据。

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简述货币制度的构成
货币制度的构成主要包括货币的发行者、货币的形式和货币的功能。

货币的发行者是指具有货币发行权力的机构或组织，通常是中央银行或政府。

他们通过一定的制度和程序来发行和管理货币，确保货币的稳定流通。

货币的形式是指货币的外在表现形式，可以分为实物货币和信用货币两种。

实物货币是以物品的形式作为货币发行，如金属币、纸币等。

信用货币则是一种以信用为基础的虚拟货币，如电子货币、虚拟货币等。

货币的功能主要包括价值尺度、流通手段和价值储藏三个方面。

作为价值尺度，货币可以衡量商品和服务的价值。

作为流通手段，货币在经济活动中作为交换媒介广泛使用，方便商品和服务的买卖。

作为价值储藏，货币可以用来保存价值，作为未来消费或投资的媒介。

以上是货币制度的主要构成，其中货币的发行者、货币的形式和货币的功能相互关联，共同构成了货币制度的体系。

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2015山东银行招聘考试金融学讲义：国际货币制度的演变
五、国际货币制度的演变
国际货币制度又称国际货币体系，是支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易支付所依据的一套安排或惯例。

具体包括三个方面的内容：国际储备资产的确定、汇率制度的安排和国际收支的调节方式。

迄今为止，国际货币制度的演变大体经过了三个阶段：国际金本位制、布雷顿森林货币体系和牙买加体系。

布雷顿森林体系的建立与崩溃有其历史的必然性。

具体表现在：布雷顿森林体系的建立有其特殊背景;该体系也曾在历史上发挥过积极作用;但在制度安排中存在着诸多缺陷，从而最终导致其走向崩溃。

正是为了克服这种缺陷，才建立了现行国际货币制度牙买加体系。

其主要内容是：国际储备多元化、汇率安排多样化、多渠道调节国际收支。

牙买加体系在现实世界经济中发挥着积极作用，但也存在缺陷。

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2015山东银行招聘考试金融学讲义：基础货币影响因素
七、基础货币的变化受那些因素的影响?
作为银行体系内存款扩张、货币创造的基础，基础货币数量大小对货币供应总量有决定性的影响。

基础货币可以由中央银行对其进行有效控制，通过中央银行的资产负债表就能考察影响基础货币变动的因素：
基础货币有现金和存款准备金两部分构成，二者都是中央银行的负债。

基础货币的增减变化，通常取决于四个因素：
1.国外净资产。

由外汇、黄金占款和中央银行在国际金融机构的净资产构成。

如果追求稳定汇率目标，通过外汇买卖投放基础货币受外汇市场供求状况的影响，具有相当的被动性。

2.对政府债权净额。

中央银行通过认购政府债券或贷款给财政部门弥补赤字把基础货币注入流通领域。

3.对商业银行债权。

即对商业银行再贷款、再贴现。

中央银行对此项具有较强的控制力。

其他项目净值。

固定资产的增减变化以及中央银行在资金清算过程中应收应付的增减变化。

会对基础货币量产生影响。

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货币制度的构成要素内容
货币制度的构成要素包括货币的发行机构、货币政策、货币单位和货币供给。

1. 货币的发行机构：货币的发行由一个特定的机构负责，如一国的中央银行或货币当局。

发行机构具有决定货币发行数量和管理货币供应的权力。

2. 货币政策：货币政策是一国政府或中央银行制定并实施的一系列措施，旨在通过调控货币供给和需求来实现经济稳定和促进经济增长。

货币政策的工具包括利率调整、存款准备金率、汇率干预等。

3. 货币单位：货币单位是指货币的基本记账单位，如美元、欧元、人民币等。

货币单位通常以符号、字母或数字表示，并被用于计量商品和服务的价格和价值。

4. 货币供给：货币供给是指经济体内可用于支付的货币数量。

货币供给通常包括广义货币供应量和狭义货币供应量。

广义货币供应量包括现金和存款等可流通的货币，而狭义货币供应量只包括现金和银行存款等高度流动的货币。

这些要素共同构成了货币制度，影响着货币的流通、使用和价值。

货币制度的稳定与合理的构成要素密切相关，对经济稳定和金融体系运行至关重要。

2015山东银行招聘考试金融学讲义：货币需求的含义
第十四部分：货币需求
一、货币需求的含义
货币需求是指社会各部门在既定的收人或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量。

在理解货币需求概念时我们还要注意把握以下几点：
1、货币需求是一个存量的概念。

它考察的是在特定时点和空间范围内社会各部门在其拥有的全部资产中愿意以货币形式持有的数量或份额。

2、货币需求是一种能力与愿望的统一。

只有同时满足两个基本条件才能形成货币需求：一是有能力获得或持有货币;二是必须愿意以货币形式保有其资产。

3、现实中的货币需求包括对现金和存款货币的需求。

4、人们对货币的需求既包括对货币执行交换媒介的货币需求，也包括了对执行价值贮藏手段职能的货币需求。

国家货币制度的演变
三、国家货币制度的演变
国家货币制度是指一国政府以法令形式对本国货币的有关要素、货币流通的组织与调节等加以规定所形成的体系。

国家货币制度是一国货币主权的体现，有效范围仅限于国内。

国家货币制度从存在形式看有两大类：金属货币制度和信用货币制度。

16世纪以来的国家金属货币制度主要有银本位制、金银复本位制和金本位制。

20世纪70年代以后，世界各国均实行不兑现的信用货币制度。

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2015山东银行招聘考试金融学讲义：如何看待人民币汇率问题
四、如何看待人民币汇率问题
人民币汇率因美国等国不断施压而备受世人关注，必须正确理解和看待人民币汇率决定的历史背景与条件约束。

人民币汇率形成的主要影响因素：出口换汇成本。

1994年以后至目前，人民币汇率形成机制的基本制度框架：银行结售汇制度与银行周转头寸管理;中国人民银行公开市场操作;银行间市场撮合交易制度;银行间市场汇率浮动区间管理。

考虑人民币汇率决定的特殊国情及其变化，1994年以来人民币汇率的改革绩效是显著的。

人民币汇率一直保持了稳定，即使在1997年东南亚金融危机的冲击下仍然坚持不贬值，不仅赢得了世界的普遍好评，也有利于我国的经济发展。

首先是促进了进出口额大幅增长，发挥了汇率对外贸的调节功能。

其次，有利于我国外汇储备的快速增长。

10年来，人民币汇率的稳中有升，不仅提高子人民币的国际地位和威信，还降低了进出口交易的成本。

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