农行网上银行分析

中国农业银行网上银行服务分析第十小组:梁国柱(组长),何志波,梁家健,郑东明,梁活林,刘润彬农行简介：中国农业银行是我国大型上市银行，中国五大银行之一；最初成立于1951年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。

数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“世界银行1000强”中排名第8位，穆迪信用评级为A1。

2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。

农业银行首页农业银行个人网上银行基本业务介绍：农行的个人网上银行证书客户可享受账户信息查询、电子工资单查询、转账、漫游汇款、信用卡还款、网上缴费、投资理财等服务。

非证书客户可享受金穗借记卡/准贷记卡账户余额查询和交易明细查询、账户密码修改、账户挂失、漫游汇款兑付、电子工资单查询等服务。

业务一：账户管理账户管理业务包括账户查询、挂失、隐藏、别名设置、密码修改、追加网银账户、对账单等服务。

通过网上银行进行账户挂失，账户状态将变更为止付状态。

网银账户挂失等同口头挂失，客户如需解挂，仍须到网点进行书面失。

账户隐藏是指将账户列表中的账户信息进行隐藏，包括网点注册账户和自助追加的账户。

密码修改包括账户支付密码和查询密码的修改。

对账单是指客户查询本人借记卡和准贷记卡的收入、支出明细。

业务二：网上缴费网上缴费业务是指为客户提供的缴纳水、电、煤气、电话等有关费用的服务。

客户先通过缴费信息维护功能维护需缴纳的市话费、手机费、水费、电费等缴费类型及缴费号码信息，然后通过网上缴费功能缴纳费用，还可通过缴费查询功能查询已维护的应缴费信息。

缴费后可持缴费账户到开办缴费业务所在地的任一营业网点打印发票。

业务三：投资理财网上银行基金业务是指使用农行借记卡作为资金交易账户，通过农行网银买卖基金的业务，包括签约、解约、认购、申购、赎回、转换、撤单、定期定额申请、定期定额维护、设置分红方式、基金换卡、行情信息查询和交易信息查询等。

基金签约是指客户与农行签订《中国农业银行网上银行基金代销服务协议》、完成风险承受能力测评，并指定基金交易账户，该账户必须为网点注册的借记卡账户。

客户办理基金定期定额业务前，必须签订《开放式基金定期定额业务委托协议书》。

客户可在非交易时间进行申购、认购和赎回交易预约以及各种基金信息查询，很好地满足了广大客户随时随心、轻松理财的迫切需求。

客户通过网上银行在基金交易时间外预约的交易（申购、认购、赎回）于下一个基金交易日生效。

客户通过网上银行办理基金买卖的交割单可于交易发生的隔日至两个月内在农行代理销售基金的任意营业网点打印。

业务四：信用卡业务网上银行信用卡业务包括信用卡登记、账户信息查询、账单查询、交易明细查询、信用卡自助还款、约定还款设置、购汇还款、自助购汇还款设置信用卡激活、查询密码修改、挂失补卡、积分查询、积分兑换、申请调整临时/永久额度、设置电子账单、修改个人信息等服务。

信用卡附属卡不可办理账单查询、约定还款设置、积分查询、积分兑换。

客户办理网上银行信用卡业务前，必须进行信用卡登记，即将信用卡自助添加到网上银行。

客户办理信用卡还款业务成功后，还款账户实时扣账，信用卡人民币账户实时恢复可用额度，外币账户于次日恢复可用额度。

信用卡激活是指对超过卡片有效期并办理换卡后的本人已登记信用卡进行激活。

除信用卡登记、信用卡自助还款和购汇还款外，其它业务功能必须使用客户本人信用卡。

业务五：个人贷款个人贷款业务为客户提供个人自助循环贷款、农户小额贷款和普通贷款等服务。

个人自助循环贷款和农户小额贷款可进行自助借款、自助还款、贷款试算、贷款查询；普通贷款只可进行贷款试算、贷款查询。

客户在使用上述业务功能前，必须通过营业网点签订相关贷款合同且贷款合同已生效。

个人自助循环贷款的业务品种包括：个人综合授信贷款、个人住房循环贷款、个人生产经营贷款、个人综合消费贷款等。

对于有借款余额的贷款，客户可以主动进行部分提前还款、全部提前还款、逾期还款。

业务六：转账汇款，快捷转账快捷转账是指客户事先保存常用的转账信息，包括转出账户、转入账户、转入账户户名和转账金额等，以便进行快速转账，无需每次转账时选择转出账户、转入账户等信息。

客户可以随时对快捷转账信息进行修改、删除。

转出账户为客户在网点注册的本行借记卡、准贷记卡和结算存折，转入账户包括本行以及他行的个人及对公账户。

业务七：.理财产品服务。

客户可通过网上银行购买农行本利丰、汇利丰、安心得利、安心快线等人民币理财产品。

业务八：电子回单“我的账户”菜单下新增电子回单打印和电子回单验证功能，客户可对发起的转账查询或打印电子回单，也可以供收款方进行验证。

业务九：“短信银行”开通服务。

客户可通过网上银行进行签约，从而享有通过手机短信发起账户查询和金融性交易请求、账户变动通知、信息资讯推送和客户温馨关怀等服务。

业务十：客户服务可以修改联系电话、联系地址、邮编、E-mail等个人信息的服务农业银行企业网上银行基本业务介绍：企业网上银行是农行依托网络技术，根据企业客户的多样化需求推出的网上自助服务系统，分为智博版、智锐版、智信版三个版本。

通过企业网上银行，客户可以强化企业的财务管理，缩短日常业务办理时间，提高企业资金营运效率，节约企业运营成本，实现企业财富的不断增值。

农行智博版企业网上银行为企业客户提供了包括账户管理、收款、付款、集团理财、现金管理、代发工资、投资理财、自助循环贷款、预约票据、外币业务办理、功能菜单定制等丰富全面的在线金融服务；智锐版企业网上银行为企业客户提供了包括账户管理、付款、代发工资、投资理财等基本功能，具备功能实用、操作简便，权限设置灵活等特点，可满足客户日常的资金管理需求；智信版企业网上银行大大降低了网银的使用门槛，仅需简单的注册即可享受到便捷的企业账户余额查询、账户明细查询、网上交易状态查询和电子回单打印及验证服务。

一、智博版功能简表二、智锐版功能全表三、智信版功能表各版本企业银行基本业务简介：业务一：账户管理企业可通过网上银行对已注册账户进行余额查询、明细查询等操作，并可查询已注册账户在网上银行进行的所有金融性交易的当前状态，实时掌控企业账户资金动向。

业务二：付款业务通过此功能企业客户可以在已注册到网银的人民币结算账户之间进行资金互转。

业务三：收款业务企业通过此功能从个人人民币账户进行单笔或批量扣款，并将款项划到企业的收款账户上，实现对个人账户任意金额的收款。

同时，可以查看授权扣款的个人账户以及收款结果。

业务四：投资理财银期转账业务是指农行与期货公司的系统对接，建立机构客户银行结算账户与期货公司资金账户的对应关系后，企业客户通过网上银行发出资金划转指令，实现客户资金在银行结算账户和期货资金账户之间的实时划转。

业务五：外币业务企业客户通过网上银行查询跟单进口代收业务、跟单出口托收业务、光票托收业务的多笔明细和单笔详细信息。

业务六：集团理财集团客户通过网上银行可以实现总公司与分公司之间的资金双向实时或约定调拨、分公司之间的资金调度以及总公司或分公司向集团外部企业的付款，在全国范围内实时回笼各地分支机构的账户资金，并可查询集团内部分公司账户信息以及总、分公司之间各种资金调拨信息。

业务七：现金管理企业客户可查询在网上银行登记开通的现金管理账户的资金归集信息，主要包括现金管理账户的余额和明细、资金归集参数、向上级账户上存资金的余额、所有下级账户上存的资金总额。

业务八：贷款业务企业客户在农行网点签订自助循环贷款业务合约后，可通过网上银行进行借款、还款、查询合约、查询贷款明细、查询贷款交易流水以及试算还款。

业务九：票据业务企业客户可通过网上银行该功能向银行发出签发汇票、签发本票、预约提取现金的申请。

农业网上银行特色服务：☆三农服务三农个人产品：1、农行向金穗惠农卡的持卡人提供农户小额贷款载体、财政补贴代理等特色服务功能，并提供一定的金融服务收费减免优惠。

2、农户小额贷款本办法所称的农户小额贷款是指中国农业银行按照普惠制、广覆盖、商业化的要求，对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。

每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。

3、地震灾区农民建房贷款灾区农民建房贷款是指农业银行对在“5.12”特大地震灾害中因地震造成房屋倒塌或严重毁损无房居住、符合政府重建永久性住房补助条件和政府重建规划，且具有长期农村居住户口的受灾农户（不包括城镇受灾居民和符合民政部门救济对象的受灾农户），按照当地政府规划修建或购买首套永久性住房提供的贷款。

4、农村个人生产经营贷款农村个人生产经营贷款是指对农户家庭内单个成员发放的，用以满足其从事规模化生产经营资金需求的大额贷款三农对公产品：1、县域中小企业动产质押融资本产品是指农业银行向县域中小企业法人客户提供的以动产质押为担保方式的短期流动资金业务，包括贷款、银行承兑汇票、信用证等。

动产质押，是指借款人将其合法所有的动产移交农业银行经营机构或者农业银行委托的仓储公司、物流公司、资产监管人等中介机构占有，作为借款人向农业银行申请办理信贷业务的担保。

2、农业产业化集群客户融信保业务本产品是指与AA级（含）以上农业产业化龙头企业高度关联的核心经销商在符合条件的保险公司办理了国内贸易信用保险后，农业银行按保单承保金额的一定比例向其提供的用于满足其流动资金业务需求的本币融资业务。

3、季节性收购贷款本产品是指在农副产品收购旺季，为解决农副产品加工、流通、储备企业正常周转资金不足的困难，满足其收购资金需求而发放的短期流动资金贷款。

[详细信息] 县域商品流通市场建设贷款县域商品流通市场建设贷款是指对项目所有权人发放的用于县域内商品流通市场建设的固定资产贷款。

总行确定的纳入三农金融部统计的县（含县级市）支行所在行政区域都被称为“县域”。

县域范围内农副产品、文化用品、服装家具、装饰建材、五金钢材、种子化肥等流通市场建设都可适用本产品。

非县域范围内的农副产品批发市场建设贷款也适用本产品。

4、化肥淡季商业储备贷款化肥淡季商业储备贷款是指农业银行根据借款人申请，向其提供用于开展化肥淡季商业储备业务的短期流动资金贷款。

化肥淡季商业储备贷款也适用于农业银行向借款人开展化肥淡季储备业务而提供的票据承兑、贴现、保函、期限不超过90天的短期信用证及其他国际贸易融资等业务。

5、农村城镇化贷款农村城镇化贷款是指农业银行在县域范围内向借款人发放的，用于改善县域生产生活条件、提升县域经济承载功能的各类基础设施建设开发贷款。

6、农村基础设施建设贷款农村基础设施建设贷款，是指用于中央和省级财政主导投资建设的农村基础设施建设项目，财政承诺全额偿还本息的贷款。

（三农服务须到农行站点办理）☆农产品价格走势提供各种农产品信息，价格走势，涵括肉类，蛋类，蔬菜等，并且有零售和批发等分类。