互联网金融背景下的我国商业银行转型升级对策研究_李兴汉

互联网金融背景下传统商业银行的转型略谈互联网金融的迅速发展引起了传统商业银行的高度关注，传统商业银行面临转型的重要性越来越加突出。

从传统商业银行的角度来看，互联网银行的兴起对传统银行的影响十分明显，这种影响主要表现在两个方面：一方面是互联网银行的创新模式和技术手段，另一方面则是互联网银行的成本优势和客户认知差异。

在这种背景下，传统商业银行必须适应时代的变化，加快转型升级，不断优化商业模式和技术手段，才能更好地保持市场竞争力。

本文将重点讨论传统商业银行在互联网金融背景下的转型方向和策略。

1. 商业模式转型互联网金融的兴起引发了传统金融行业的大规模变革，因此商业模式的变革是必不可少的。

在商业模式方面，很多传统商业银行都采用了多元化经营的策略，开拓资管、信托、证券等业务领域，并不断推出新的金融产品和服务，满足客户的多元化需求。

同时也要注意文化转型和价值观念的转变。

2. 技术手段升级在技术手段方面，传统商业银行需要加快信息技术的融合与升级，提高金融服务的智能化水平。

除此之外，还应该改变传统的业务运作模式，采用更加高效灵活的新型服务模式，如机器人客服、智能理财等。

3. 金融科技合作与金融科技企业合作，是传统商业银行实现转型升级的一个重要途径。

金融科技企业在技术手段和应用领域上具有巨大的优势，而传统商业银行则具有丰富的金融产品和服务经验，对客户的信誉度和信息安全有更加专业的把控，因此双方协作取长补短，互相促进，就能够更好地满足市场需求。

1. 数据驱动思维在互联网金融的背景下，数据具有非常重要的价值，因此传统商业银行应该认识到数据的重要性，采用数据驱动思维，依据数据进行金融营销和风险管理等各方面的决策。

2. 科技开放与金融创新传统商业银行应该通过开放的技术架构和科技平台实现金融创新。

与此同时，面对金融圈内的各种新型企业和金融科技公司，试着和他们进行合作和创新，创造出更多的成果和价值。

3. 业务创新与多元化经营传统商业银行应该通过加强金融科技的应用，推出更加多样化的金融产品和服务，并开拓更多的业务领域，以满足市场的多样化需求。

中国地质大学长城学院本科毕业论文题目互联网金融背景下商业银行进展对策研究院别经济学院专业经济学学生姓名张帅堂学号 011140102指导教师高飞职称讲师2018 年 4 月 15 日本科毕业生毕业论文（设计）诚信承诺书中国地质大学长城学院毕业论文任务书课题信息：课题性质：设计□论文√课题来源：教学√科研□生产□其它□发出任务书日期：指导教师签名：年月日中国地质大学长城学院毕业论文开题报告互联网金融背景下商业银行进展对策研究摘要在互联网金融时代，金融全球化的进展速度进一步提升，商业银行传统的盈利方式，即依靠存贷利差作为利润的主要来源的模式，将越来越难以适应互联网金融需求的实际需要，一场由互联网技术引发的互联网金融革命必定会对商业银行造成冲击。

本文在明确互联网金融对商业银行冲击的基础上，首先进一步提出了冲击的具体内容，包括改变商业银行独占资金支付中介的格局，降低支付业务对银行实体网点的依赖，减少商业银行活期存款业务，分流对商业银行融资服务的需求，分流对银行理财产品的需求等。

然后分析了商业银行面临的机遇。

最终提出我国商业银行应对互联网金融冲击的策略，包括全力推进产品及服务创新，积极开拓互联网金融业务领域，搭建一站式金融服务平台，全力推进互联网技术创新，尊敬互联网精神谋求合作共赢，提升商业银行内部机制的效率。

关键词：互联网金融；商业银行；金融服务平台ABSTRACTInternet-Finance is low cost, high efficiency, and pays more attention to the user experience, and these features enable it to fully meet the special needs of traditional "long tail financial market", to flexibly provide more convenient and efficient financial services and diversified financial products, to greatly expand the scope and depth of financial services, to shorten the distance between people space and time, and to establish a new financial environment, which effectively integrate and take use of fragmented time, information, capital and other scattered resources, then add up to form a scale, and grow a new profit point for various financial institutions. Moreover, with the continuous penetration and integration in traditional financial field, Internet-Finance will bring new challenges, but also opportunities to the traditional. It contribute to the transformation of the traditional commercial banks, compensate for the lack of efficiency in funding process and information integration, and provide new distribution channels for securities, insurance, funds and other financial products.Key words:Internet Finance；Commercial Banks；financial service platform目录1前言 (1)2互联网金融概述 (1)2.1互联网金融的含义 (1)2.2互联网金融的主要特点 (1)2.2.1金融服务趋向长尾化 (1)2.2.2金融服务高效、便捷化 (2)2.2.3低成本性 (2)3互联网金融背景下商业银行面临的机遇 (2)3.1加快商业银行切换经营思路 (2)3.2推动商业银行拓展进展空间 (2)3.3促进中小商业银行实现“弯道超车” (3)3.4加速弥补金融服务信息不对称的短板 (3)4互联网金融业务给商业银行带来的冲击 (3)4.1改变商业银行独占资金支付中介的格局 (3)4.2减少商业银行活期存款业务 (4)4.3分流客户对商业银行融资服务的需求 (4)4.4分流对银行理财产品的需求 (5)5商业银行应对互联网金融冲击的对策 (5)5.1尽力推进产品及服务创新 (5)5.1.1以客户为中心变革创新产品设计和服务模式 (5)5.1.2依托数据挖掘和信息平台引领客户需求 (6)5.1.3借助互联网平台开发新的产品和服务 (6)5.2积极开拓互联网金融业务领域 (6)5.2.1创新征信手段探究新型小微企业融资模式 (6)5.2.2借助互联网积极开展电子商务货币汇兑业务 (7)5.3搭建一站式金融金融服务平台 (7)5.4全力推进互联网技术创新 (7)5.5尊敬互联网精神，寻求合作共赢 (8)6结论 (8)参考文献 (9)致谢 (10)1前言随着时间进入21世纪，新的工业革命开始以非常快的速度进行，给人们的工作、学习增加了新的元素和新的模式，这就是第三次工业革命。

金融科技背景下商业银行转型策略研究本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！一、引言数据显示，发达国家国际大银行的非利息收入占总收入的比例都普遍超过50%，中间业务居于主要地位。

而在我国，非利息收入占总收入比例一直很低，近些年虽有所增长，但中间业务占比还未突破30%。

这使得在面临金融科技的冲击时，我国商业银行的盈利能力会伴随存贷款规模的下降而受到严重影响，为防患于未然，我国商业银行应尽快找到对策，实现转型，才能适应迅速发展的社会经济。

二、金融科技的概念及发展1.金融科技的概念由来。

金融科技的概念来自美国，用来指利用科技手段更有效地提供金融服务的企业所组成的行业。

金融科技被视为金融服务的一种创新，具体指的是互联网公司或者高科技公司利用大数据、云计算、移动互联等新兴技术依靠软件开展的低门槛金融服务。

2016 年下半年金融科技的概念在我国开始被广泛提及， 2016 年这一提法就成为金融领域最热的概念。

2.金融科技的发展现状。

xx 年金融危机爆发至今，全球金融科技公司每年吸纳的资金增量整整增长了20 倍。

全球在金融科技领域的每年资金投入量由xx年亿美元激增到2016 年120 亿美元，并在2016 年再创新高，达到 191 亿美元，增速可谓迅猛。

在美国，Lending Club 等互联网公司正迅速抢夺在金融市场上的市场份额。

在欧洲， 2016 年金融科技公司的资金投入达到 15 亿美元，交易量也快速上升。

在亚太地区，资本对金融科技公司更是疯狂追捧。

埃森哲的研究报告显示， 2016 年第三季度亚太地区金融科技领域的投资总额已达 35 亿美元，而 2016 年这一数字仅为亿美元，足足飙升 4 倍，爆发力之大、速度之快令人惊叹。

在我国，金融科技的发展步伐也十分迅速有力。

互联网科技公司涉足金融领域最早可追溯到xx 年支付宝的诞生，包括之后陆续出现的许多支付平台，其主要作用都是为实物交易提供便利，降低买卖双方所承担的信用风险。

互联网金融背景下商业银行经营模式的转型互联网金融的兴起对传统商业银行的经营模式带来了巨大的冲击和变革，商业银行不得不转型升级以适应这一变化。

互联网金融让银行业的竞争环境更加激烈，客户需求也更加多样化与个性化。

传统的银行经营模式已经不再适用，商业银行必须根据市场需求进行经营模式的转型，加快创新步伐，提高服务水平，实现可持续发展。

一、互联网金融对商业银行的冲击随着互联网技术的快速发展和普及，互联网金融逐渐成为了金融行业的新宠。

互联网金融通过互联网技术和大数据分析技术，打破了传统金融机构的垄断地位，为金融服务提供了更加便利和高效的途径，改变了传统金融行业的商业模式。

互联网金融的兴起给传统商业银行带来了三大挑战：一是利率市场化带来的利润下降，二是互联网金融的快速发展使得传统银行的经营成本不断增加，三是互联网金融改变了人们的金融消费习惯，让传统银行的客户流失加剧。

这些挑战让传统商业银行不得不去思考如何改变现有的经营模式，转型升级，才能在激烈的市场竞争中立于不败。

二、商业银行转型的必要性互联网金融的兴起让传统的银行经营模式和商业模式受到了严重的挑战，商业银行只能通过改变现有的经营模式，提高自身的服务水平和竞争力，才能在新的市场环境中生存和发展。

互联网金融的快速发展让传统银行的盈利能力受到了影响。

传统银行依托存贷款业务来获取利润，但是随着利率市场化的深化，银行的净息差不断缩小，从而直接影响了银行的盈利水平。

传统的盈利模式已经不再适用，银行必须转型升级，提高盈利能力。

流动性风险和信用风险也成为了商业银行面临的挑战。

随着互联网金融的发展，出现了一些新型的金融机构，它们以更快的速度和更低的成本吸引了大量的资金，给传统银行的流动性和信用风险带来了挑战。

互联网技术让金融服务更加便捷和高效，改变了人们的金融消费习惯。

传统银行的线下服务已经不能满足现代人的需求，传统银行必须提供更加全面和便捷的金融服务，在互联网金融的大潮中立于不败。

互联网金融背景下商业银行的对策研究作者：李刚李翔飞来源：《商情》2019年第32期【摘要】随着互联网覆盖到全国各地，互联网金融也遍布各个地方，如今社会已属于互联网金融的时代。

互联网金融的快速发展，属于逢时而生，顺势而为。

随着我国互联网金融的快速发展，我国传统金融业也暴露出许多问题。

各银行之间的竞争力也逐渐改变了方向，银行的制度环境也发生了变化。

管理工作作为银行内部管理的重要部分，转变商业银行内部的管理方式，从市场的实际发展情况出发，调整自身的发展目标和发展战略，才能进一步加强银行的管理和控制。

【关键词】互联网 ;金融 ;商业银行 ;对策一、前言互联网金融快速发展的时代背景之下，要想获得长远稳定发展，在借鉴发达国家商业银行的管理经验的基础之上，结合自身的情况，树立符合时代需求的管理理念，根据产品特点和客户的特殊要求，加大对发展前景好的项目投入，对成本進行全面管理，合理的分配费用支出，优化银行的价值链。

银行要想赢得一席之地，实现管理的信息化与网络化，首先要充分了解互联网金融的日后发展趋势，在此基础之上，对现有的信息资源进行全面科学的整合，建立全面的管理系统，对银行的资源进行合理配置。

;二、互联网金融背景下商业银行的对策（一）树立先进管理理念商业银行在调整管理模式时，可以通过以下四个方面进行改进：对管理的制度进行模式改进，建立完善的分析制度，全面、科学的分析银行的各项业务;对原有的管理模式进行创新，前提是要充分了解当前的互联网金融的状况，而且，管理要符合银行的需求，营造良好的内部环境，银行可以平稳快速的发展;对国外的管理模式进行分析研究，借鉴一些好的管理模式。

要根据自身发展的实际情况，在银行日常的管理工作当中渗入管理理念，并不断地转变管理模式，使管理职能得到充分的发挥，实现管理的目标。

（二）提高管理信息化技术水平当前市场竞争激烈，信息化与互联网金融结合，互联网金融和电子商务的发展为银行的信息化建设奠定了基石。

互联网金融背景下商业银行经营模式的转型【摘要】随着互联网金融的快速发展，商业银行面临着前所未有的挑战和机遇。

传统商业银行的经营模式正面临着日益增长的竞争压力。

互联网金融也为商业银行带来了新的发展机遇，使其能够利用技术创新和金融服务的融合来实现转型升级。

商业银行的转型策略也在不断探索中，包括加强风险控制和遵守监管要求。

未来，商业银行在互联网金融背景下的发展趋势将更加注重数字化和个性化服务，以及与科技公司的合作。

在面对日益严峻的竞争局势下，商业银行需要不断创新，提升服务质量，以保持竞争优势并实现可持续发展。

【关键词】互联网金融、商业银行、经营模式转型、挑战、机遇、转型策略、技术创新、风险控制、监管、发展趋势、展望、竞争优势1. 引言1.1 互联网金融背景下商业银行经营模式的转型在互联网金融发展迅速的背景下，商业银行的经营模式也面临着巨大的转型压力。

传统商业银行在互联网金融时代所面临的挑战主要包括：传统银行业务模式的僵化、互联网金融平台的竞争威胁、客户需求的多样化和个性化等。

而互联网金融的快速发展也给商业银行带来了前所未有的机遇，如通过互联网技术与金融服务的融合创新，拓展新的盈利模式和服务边界，提升产品和服务的体验度，加强风险管理和监管合规能力等。

为应对这一挑战和机遇，商业银行需积极进行转型，包括制定更灵活的战略规划，加快技术创新应用和数字化转型，建立更加开放和智能的金融生态系统，加强风险控制和监管合规，培育新型金融服务和业务模式等。

只有不断适应和拥抱互联网金融，商业银行才能迎来更加广阔的发展空间和更高的竞争优势。

2. 正文2.1 传统商业银行面临的挑战传统商业银行面临着诸多挑战，首先是由于互联网金融的崛起，传统商业银行的传统业务模式受到了巨大冲击。

互联网金融的发展使得人们可以通过手机轻松完成支付、转账等金融活动，传统银行的线下服务逐渐受到了影响。

随着金融科技的不断发展，新兴的金融科技企业如支付宝、微信支付等已经在金融领域占据了一定的市场份额，使得传统商业银行面临着市场份额被侵蚀的困境。

互联网金融背景下商业银行的创新转型随着互联网金融的不断发展，商业银行的传统模式面临着巨大的挑战和机遇。

在这样的背景下，商业银行需要进行创新转型，以适应新的市场环境和客户需求。

本文将从互联网金融的发展现状和商业银行创新转型的必要性，银行如何利用互联网金融进行创新转型等方面进行探讨。

一、互联网金融的发展现状互联网金融是指利用互联网技术和信息通讯技术进行金融活动的一种全新形态。

在互联网金融的发展过程中，互联网和金融行业实现了深度融合，金融业务得以以一种全新的方式进行。

其特点主要表现在以下几个方面：1. 低门槛。

互联网金融可以降低金融服务的门槛，使更多的中小企业和个人用户可以参与金融活动。

2. 高效率。

互联网金融可以提高金融服务的效率，加速信息的传递和处理速度，降低金融交易的成本，提高金融机构的运营效率。

3. 创新性。

互联网金融可以不断推出新的金融产品和服务模式，满足不同用户群体的需求，促进金融创新。

4. 整合性。

互联网金融可以整合线上线下资源，提供更加便捷的金融服务，同时也可以整合不同金融机构的资源，实现共享和互利。

在互联网金融的大背景下，商业银行需要进行创新转型，以适应新的市场环境和客户需求。

二、商业银行创新转型的必要性1.市场需求的变化。

随着互联网金融的快速发展，客户对金融服务的需求也发生了巨大的变化，他们更加看重金融服务的便捷性、高效性和创新性，传统的银行服务模式已经无法满足客户的需求。

2.市场竞争的加剧。

随着互联网金融企业的崛起，传统商业银行所面临的竞争也愈发激烈，仅仅依靠传统的营销网络和服务模式已经不再能够满足市场需求。

3.监管政策的变化。

随着金融监管政策的不断调整和完善，商业银行所面临的监管环境也在发生变化，传统的银行经营方式已经不再适应监管政策的要求。

1. 优化金融产品和服务。

商业银行可以利用互联网金融技术进行金融产品和服务的优化升级，推出更加智能化、便捷化的金融产品和服务，满足客户的个性化需求。

互联网金融背景下我国商业银行的四种转型模式【摘要】在互联网金融背景下，我国商业银行正面临着巨大的转型挑战。

本文从传统模式转型、创新模式转型、数字化模式转型和跨界合作模式转型四个方面探讨了商业银行的转型路径。

传统模式需要整合线上线下资源，提升服务体验；创新模式注重破局传统经营思维，探索新的商业模式；数字化模式强调数据驱动营销和精准风控；跨界合作模式强调生态合作，拓展服务边界。

总结四种转型模式的特点，展望未来商业银行发展的方向，对我国商业银行转型的启示，都将为读者提供参考和借鉴。

未来，商业银行将需要不断创新和变革，顺应时代潮流，抓住机遇，迎接挑战，实现可持续发展。

【关键词】互联网金融、商业银行、转型模式、传统模式、创新模式、数字化模式、跨界合作模式、特点、发展方向、启示。

1. 引言1.1 互联网金融背景下我国商业银行的四种转型模式在互联网金融背景下，我国商业银行面临着全新的挑战和机遇。

传统的银行模式已经无法满足快速变化的市场需求，因此商业银行需要积极转型，适应新的形势。

在这种背景下，我国商业银行的转型模式主要包括传统模式转型、创新模式转型、数字化模式转型以及跨界合作模式转型。

首先是传统模式转型，商业银行可以通过优化业务流程、提升服务质量来改善传统业务模式。

其次是创新模式转型，商业银行可以通过引入新技术、开发新产品，不断创新来提升竞争力。

第三是数字化模式转型，商业银行需要加快数字化转型步伐，建设智能化的银行服务平台。

最后是跨界合作模式转型，商业银行可以与互联网企业、科技公司等进行合作，实现资源共享、优势互补。

这四种转型模式各具特点，可以帮助商业银行更好地适应互联网金融时代的挑战和机遇。

未来，商业银行需要不断前行，积极探索新的商业模式，提高金融科技水平，不断提升客户体验。

对我国商业银行的转型，也为其他传统金融机构提供了有益的启示。

2. 正文2.1 传统模式转型传统模式转型是指在互联网金融背景下，我国商业银行在面临市场环境和技术变革的情况下，通过调整传统的业务模式和管理方式，实现转型升级。

互联网金融背景下商业银行战略转型研究作者：罗军林来源：《时代金融》2021年第17期关键词：互联网金融商业银行战略转型核心竞争力一、商业银行战略转型的背景分析以大数据、云计算、云支付等互联网工具为依托的互联网金融正改变着中国的经济格局，同时也影响着人们的生活方式。

互联网金融企业结合互联网技术、移动通信技术介入金融服务，深入商业银行的信用中介、支付中介等核心领域，削弱了银行的中介地位，冲击了商业银行的中间业务。

互联网金融具有效率高、成本低、用户体验度好等特点，打破了时间和空间的限制，给消费者带来了高效、便捷的用户体验。

随着互联网金融进一步发展，互联网金融公司和传统行业之间的竞争会愈演愈烈。

一方面，互联网金融凭借效率高、便捷、成本低等优点，成为其在市场竞争的有利筹码，对现有的金融市场进行分割并占据了有利位置，推动中国的金融格局发生变革;另一方面，互联网金融正在逐渐降低商业银行的中介地位，冲击商业银行的存款和贷款业务。

基于此，商业银行应充分利用自身优势，加强同行业、跨行业交流与合作，以应对互联网金融的挑战。

同时，商业银行需要重新认识自身的处境、优势和劣势，从金融科技创新、组织变革、大数据管理、风险控制与管理、用户体验等方面寻找突破口，提升核心竞争力，实现战略转型。

二、互联网金融对商业银行的挑战和影响（一）对存款业务的挑战当前，存款业务面临的挑战主要有以下两点：第一，除银联外的其余平台可以进行资金暂存，用户可以将自身所拥有的资金暂时存放第三方支付平台，从而实现了对银行传统存款业务的挑战。

第二，随着第三方支付平台的飞速发展，也逐渐涉及一些基金保险领域，它所提供的利率和收益也超过在银行进行定期存款的利率。

以支付宝中的余額宝为例，其年收益率最高曾经超过4%，高于银行一年期的存款利率，这对银行的存款业务产生了冲击和影响。

（二）对贷款业务的挑战互联网金融利用大数据进行信息处理，具有高效且准确的特点，吸引了大批小微企业，并满足了其融资需求。

金融科技背景下的商业银行转型发展研究【摘要】本文主要围绕金融科技背景下的商业银行转型发展展开研究。

在阐述了研究的背景、意义和目的。

在分析了金融科技对商业银行转型的影响，现状分析，转型的难点和挑战，以及策略和路径。

同时还进行了一些金融科技背景下商业银行转型的案例分析。

在总结了金融科技促进商业银行转型发展的作用，展望了未来的发展趋势，并提出了一些研究结论和建议。

通过本文的研究，可以更好地了解金融科技对商业银行转型的影响，有助于商业银行更好地应对挑战，推动转型发展。

【关键词】金融科技，商业银行，转型发展，研究背景，研究意义，研究目的，影响，现状分析，难点，挑战，策略，路径，案例分析，促进，发展趋势，展望，结论，建议。

1. 引言1.1 研究背景商业银行作为金融系统的核心组成部分，一直承担着资金的存储、支付结算、信贷资产配置等重要职能。

随着金融科技的快速发展和普及，互联网金融、移动支付、区块链、人工智能等新兴技术已经深刻改变了传统商业银行的经营模式和服务方式。

金融科技的兴起对商业银行转型发展提出了更高的要求和挑战。

传统商业银行由于技术滞后、体制僵化、服务创新不足等问题，面临着来自金融科技公司的竞争压力，市场份额不断被侵蚀，利润空间逐渐收窄。

商业银行需要加快转型升级，借助金融科技的力量提升服务能力、降低成本、拓展市场，实现可持续发展。

在这种背景下，对商业银行转型发展进行深入研究，寻求适合金融科技背景下商业银行的发展路径和策略具有重要意义。

1.2 研究意义商业银行作为金融体系的核心组成部分，其发展与金融科技密切相关。

金融科技的快速发展给商业银行带来了前所未有的机遇和挑战。

研究商业银行在金融科技背景下的转型发展具有重要的意义。

商业银行转型发展对于提升金融服务水平和质量具有重要意义。

通过引入金融科技，商业银行能够提升运营效率，优化风险管理，推动金融创新，为客户提供更加便捷、安全和高效的金融服务。

商业银行转型发展对于提升金融市场的竞争力具有重要意义。

互联网金融背景下商业银行网点转型研究【摘要】随着互联网金融的快速发展，商业银行网点面临着巨大的冲击和挑战。

本文从研究背景、问题意义和研究目的入手，探讨了互联网金融对商业银行网点的冲击，分析了商业银行网点转型的现状，并提出了转型策略和影响因素研究。

通过案例分析，评估了转型效果并讨论了面临的挑战。

展望了商业银行网点在未来发展中的趋势。

本文旨在为商业银行网点转型提供理论与实践指导，帮助银行业适应互联网金融的潮流，提升服务水平，实现可持续发展。

【关键词】互联网金融, 商业银行网点转型, 研究背景, 问题意义, 研究目的, 现状分析, 转型策略, 案例分析, 影响因素研究, 转型效果评估, 面临挑战, 未来发展趋势.1. 引言1.1 研究背景商业银行是金融体系中的重要组成部分，传统上以网点服务为主要形式。

随着互联网金融的快速发展，传统商业银行网点面临着新的挑战和机遇。

互联网金融的兴起改变了金融服务的传统模式，使得客户可以通过手机App或网页进行金融业务，减少了对实体网点的需求。

商业银行网点如何在互联网金融背景下进行转型，成为当前研究的重要课题。

传统商业银行网点的服务模式存在诸多不足，比如服务效率低下、不便于客户体验、成本高昂等问题。

而互联网金融的快速发展为商业银行提供了新的可能性，如利用大数据、人工智能等技术提升服务质量，拓展线上业务，实现线上线下的无缝链接。

研究商业银行网点在互联网金融背景下的转型具有重要意义，可以帮助商业银行更好地适应市场变化，提升服务水平，增强竞争力。

1.2 问题意义商业银行在互联网金融背景下的网点转型研究具有重要的问题意义。

随着互联网金融的快速发展，传统的银行网点面临着巨大的挑战，如何转型升级已经成为商业银行亟待解决的问题。

随着消费者金融需求的不断变化，商业银行需要通过转型来更好地满足客户的需求，提升服务体验，保持竞争优势。

商业银行网点转型不仅关乎金融行业的稳定发展，也关系到经济社会的发展和金融安全。

互联网金融背景下我国商业银行的四种转型模式【金融研究论文】互联网金融背景下我国商业银行的四种转型模式一、互联网金融对我国商业银行的冲击当前，我国的经济处于结构性调整阶段，随着金融改革逐步深化和市场利率化的逐步推进，传统商业银行存在存款流失和存款搬家的担忧。

同时，互联网金融凭借网络在生活中的强力渗透以及其技术的不断发展，为社会提供了更为丰富的融资渠道，并借以极低的成本和时间优势，向传统银行发起了有力的冲击。

（一）商业银行的金融中介地位弱化资产融合与流通的媒介作用是商业银行在金融服务中的的主要职能，但现在这一职能面临着网络支付等互联网金融企业的挑战，商业银行金融中介地位弱化，金融脱趋势日益明显，主要表现为：支付脱媒、融资脱媒和中间业务脱媒。

支付脱媒的主要因素是第三方支付和电子商务的迅速发展。

在网络购物兴起的时代，电子商务的蓬勃发展导致以实体网点或网银为主要交易渠道的银行支付逐渐减少。

网络支付替代传统银行支付方式的原因：一是互联网支付可以通过广泛的网络终端资源，对银行的实体网点进行替代，降低支付业务对银行分支网络的依赖；二是移动支付、第三方支付等正在冲击传统银行的电子银行端。

融资脱媒主要归因于大数据的出现，由于网络技术的发展使得信息的采集难度大幅降低，互联网金融公司凭借其强大的数据库对客户进行精准营销，从而提高融资效率。

而商业银行只能掌握客户资金支付的局部信息，不能掌握其网络行为和其他消费信息，因此无法基于大数据进行客户的精准定位和精准营销，使得银行业的创新能力受到巨大限制。

中间业务脱媒主要指的是互联网金融已经能够代理销售、缴费、充值及理财等中间业务，客户不再需要通过商业银行来处理这些业务。

大量的客户资金逐渐转向互联网金融企业，直接冲击了商业银行代销代理业务的销量。

（二）商业银行的收入来源收到冲击互联网金融的发展带来了金融行业的大洗牌。

部分互联网企业凭借在第三方支付平台上的数据优势和平台资源，大举进军传统银行的中间业务领域。

79856 金融研究论文互联网金融背景下商业银行网点转型研究近年来，随着我国银行业竞争力日趋激烈，网点转型进程的加快成为国内各家商业银行获取经营效率和竞争能力的首要任务。

在互联网金融背景下，网点转型方案主要以建设自身电商平台、混业经营和多渠道经营、物理网点和网络渠道融合、网点创新投入等为主。

作为商业银行对外营业服务最基本、最直接的渠道，网点也是商业银行利润的重要来源之一。

为了在面对复杂多变的经营环境时保持商业银行市场竞争力，网点转型将势在必行。

一、互联网金融背景下商业银行的现状及网点转型的威胁1.商业银行网点的现状在互联网金融背景下，网点不仅有利于商业银行实现市场定位、客户细分，而且还能实现有效的直接客户服务，是商业银行面对“新网点主义”迅速扩张开展各项业务获取市场竞争的重要营销渠道。

20xx年是互联网金融发展最为快速的时期。

截止20xx年初，湖南长沙除“五大国”有银行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行外，还有中信、光大、华夏、民生、广发、深圳发展、招商、兴业、上海浦东发展、恒丰、浙商、渤海等12家股份制商业银行，其营业网点达87家。

20xx年初，商业银行金融机构资产规模达468万亿元左右，比20xx年增长60%以上。

20xx年，湖南商业银行开设异地网点的举动速度逐渐加快。

从长沙逐渐扩张到株洲、湘潭、郴州、衡阳等地。

随着银行竞争力的加剧，湖南商业银行在经营业绩和利润上逐渐呈下滑趋势，但互联网金融的爆发，网民人数的增加，互联网普及为金融界带来了新希望。

根据天弘基金调查数据获知，截至20xx年，余额宝规模达1854亿元左右，成为市场最大公募基金；截至20xx 年1月，人人贷获风险投资金额达1.3亿美元左右，成为全球互联网金融企业融资；同期，平安新推出集理财、生活服务管理与一体软件“壹钱包”，这些互联网金融领域投资事件预示互联网金融未来发展巨大空间。

湖南商业银行要想有利整合资源，获取新利润增长点，网点转型是最有效的必然选择。

互联网金融背景下传统商业银行的转型研究金融市场与金融机构课程论文报告题目互联网金融背景下传统商业银行的转型研究学院名称经济管理学院专业名称金融学生姓名hyleehom学号0000000000课程教师互联网金融背景下传统商业银行的转型研究作者:hyleehom学院：经济管理学院年级：2015级学号:0000000000摘要：目前，互联网金融的迅猛发展已经成为社会十分关注的问题。

互联网金融的兴起对我国传统商业银行的发展产生了巨大的影响。

本文在互联网金融与传统商业银行的特征分析基础上，从商业银行的功能、业务以及市场渠道三个方面探讨了互联网金融对传统商业银行的挑战，从而提出了传统商业银行可持续发展的转型对策。

关键字：互联网金融；商业银行；转型一、引言互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

目前，互联网金融运营规模虽然尚小，但发展十分迅速，时至今日已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多个阶段，发展衍生出多种形式，在商业银行的三种传统主营业务－－－存、贷、汇业务中均有渗透。

互联网金融对传统商业银行的影响至少有以下两个方面：一是影响传统商业银行的存贷业务；二是弱化传统商业银行的中介功能。

李丹整理了国内外的相关文献并结合当前互联网的发展现状，阐述了互联网的特点（金融风险大、容易操作、高效率），对互联网金融给社会和商业银行带来的各种冲击进行了分析，并指出应该重视互联网金融模式，以及创新自身的互联网业务，从而使互联网与金融相互合作，达到共赢的局面[1]。

宫晓林的研究结果表明，短期情况下，互联网金融对中国商业银行营销模式影响不显著，但从长期来看，中国商业银行可持续健[1]李丹.浅析互联网金融及其对商业银行的影响[D].苏州大学,2014.康发展创新路径应该是传统营销模式和互联网进行融合[2]。

基于此，本文在互联网金融与传统商业银行的特征分析基础上，从商业银行的功能、业务以及市场渠道三个方面探讨了互联网金融对传统商业银行的挑战，从而提出了传统商业银行可持续发展的转型对策。