2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考预测题库(夺冠系列)

2022-2023年初级银行从业资格《初级银行业法律法规与综合能力》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ )。

A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度正确答案：B本题解析：。

A选项中，高利转货罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度；C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度；D选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

2.采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。

A.以区域管理为主的总分行组织架构B.以业务线管理为主的事业部组织架构C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块D.根据客户需求层次来组合业务板块E.根据业务线职能设置组织架构正确答案：C、D、E本题解析：大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块；二是根据客户需求层次来组合业务板块；三是根据业务线职能设置组织架构。

3.挪用资金的行为可以分为（）。

A.超期未还型B.超额未还型C.营利活动型D.非法活动型E.非正当活动型正确答案：A、C、D本题解析：挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形。

4.关于商业银行面临的各类风险，下列表述正确的有（）。

A.操作风险包括法律风险B.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险C.房价波动会直接导致银行面临较大的市场风险D.信用风险是银行面临的主要的风险E.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险正确答案：A、D、E本题解析：与其他风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。

B项错误。

房价的波动将影响借款者的信用状况，加剧银行面临的信用风险。

C项错误。

5.货币随着商品经济发展而产生，它的本质是（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考预测题库(夺冠系列)单选题（共40题）1、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。

A.持续、快速B.持续、平稳C.持续、普遍D.持续、全面【答案】 C2、在商业银行支付结算业务中，托收属于()。

A.政府信用B.商业信用C.个人信用D.银行信用【答案】 B3、商业银行的不正当竞争行为不包括（）。

A.有奖储蓄B.放松现金管理C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄【答案】 D4、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

( )A.3；3B.6；6C.6；3D.3；6【答案】 B5、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为()。

A.6％B.1％C.8％D.2.5％【答案】 D6、对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开（）。

A.上浮存款利率B.存款利率下限C.下浮贷款利率D.贷款利率下限【答案】 B7、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列选项中不属于银行二级资本的是（）。

A.二级资本工具B.限额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.实收资本【答案】 D8、商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（）。

A.2名B.3名C.4名D.5名【答案】 A9、（）以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。

A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】 B10、商业银行的票据承兑业务属于( )。

A.表外业务B.中间业务C.信贷业务D.衍生产品业务【答案】 C11、金融犯罪的主体是( )。

A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位【答案】 C12、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、()是指自然人或法人自愿组成，从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人组织。

A.社会团体法人B.机关法人C.事业单位法人D.企业法人【答案】 A2、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。

A.5B.10C.20D.30【答案】 D3、某商业银行的存款总量为5亿元，其中活期存款总量为3亿元，则该商业银行负债结构中的定活比是（）。

A.60％B.66.7％C.40％D.50％【答案】 B4、中国人民银行不得从事的业务和工作是（）。

A.向商业银行提供贷款B.根据需要为银行业金融机构开立账户C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业金融机构的账户透支【答案】 D5、从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析，指的是（）。

A.区域经济分析B.行业经济分析C.区域发展分析D.区域条件分析【答案】 A6、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。

A.净稳定融资比率B.核心负债比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口比率【答案】 C7、我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）A.中国银行监督管理委员会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国人民银行货币政策委员会【答案】 A8、金融市场的客体是()。

A.融资活动的参与者B.资金的需求者C.金融交易对象D.金融机构【答案】 C9、（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。

A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理【答案】 C10、下列关于贸易融资的说法不正确的是（）。

A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】 B11、影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是（）。

2022-2023年初级银行从业资格《初级银行业法律法规与综合能力》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入。

预计未来60天的总现金流人为45万元，总流出为50万元。

则该银行的流动性覆盖率为（）。

A.60％B.100％C.300％D.600％正确答案：C本题解析：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100%，优质流动性资产是指在无损失或极小损失的情况下可以容易、快速变现的资产。

未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流入总量。

所以，该银行的流动性覆盖率=30÷(30-20)×100％=300％。

2.物权法定原则的含义是（）。

A.物权受法律保护B.物权的种类和内容由法律规定C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记D.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权正确答案：B本题解析：《中华人民共和国民法典》规定，物权的种类和内容，由法律规定。

这就是物权法定原则的体现。

3.成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的（）不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。

A.市场B.需求C.结构D.预期正确答案：B本题解析：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。

4.以下属于银行业从业人员的是（）。

A.金融资产管理公司工作人员B.保险资产管理公司工作人员C.会计师事务所委派到银行的工作人员D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E.证券公司工作人员正确答案：A、C、D本题解析：。

银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。

2022-2023年初级银行从业资格《初级银行业法律法规与综合能力》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.人民币存款业务按客户类型，可分为个人存款和（）。

A.储蓄存款B.外币存款C.定期存款D.对公存款正确答案：D本题解析：人民币存款业务按存款期限分为活期存款和定期存款；按客户类型分为个人存款和单位存款（又称为对公存款）。

2.下列关于商业银行备用信用证业务的表述，正确的是（）。

A.开证行承担第一性付款责任B.开证行在申请人履行义务时承担付款责任C.实质是对借款人的担保行为D.开证行承担不付款责任正确答案：C本题解析：备用信用证是一种特殊形式的信用证，是开证银行对受益人承担一项义务的凭证。

开证行保证在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票，并随附开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可得到开证行的偿付。

在备用信用证业务中，开证行通常是第二付款人，承担第二性付款责任；开证行在申请人未履行义务时承担付款责任。

3.在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私原则的是()。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率正确答案：C本题解析：A选项属于内幕交易，B选项属于没有尽到岗位职责，D选项属于工作失误，以上三个选项都不涉及商业秘密和客户隐私。

4.通常，法定存款准备金率的制定者是（）。

A.中央银行B.商业银行C.中国银行业协会D.货币政策委员会正确答案：A本题解析：中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定和调整法定存款准备金率，控制商业银行信用创造能力，间接控制社会货币供应量。

2022-2023年初级银行从业资格《初级银行业法律法规与综合能力》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.下列说法中，错误的是()。

A.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息正确答案：D本题解析：D本题考查商业银行对客户信息的管理规定。

掌握客户信息有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息绝对不能提供给第三方或机构内部的其他部门，监管机构的现场检查和非现场检查除外。

故选D。

2.银行以年贴现率10%为客户的一张面额为10000元，72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为()元。

A.8900B.9800C.8800D.9900正确答案：B本题解析：贴现付款额=10000×(1-10%×72÷360)=9800（元）。

3.中国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管理机构对某银行进行检查监督。

这是中国人民银行在（）。

A.行使直接检查监督权B.行使建议检查监督权C.行使在特定情况下的检查监督权D.放弃其检查监督权正确答案：B本题解析：《中国人民银行法》第33条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。

这是中国人民银行在行使建议检查监督权。

故本题选B。

4.托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。

广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为()。

A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收正确答案：A本题解析：答案为A。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试卷A卷附答案单选题（共30题）1、在我国，私人银行客户的金融净资产至少要达到()A.500万元B.600万元C.700万元D.800万元【答案】 B2、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定银行的附属资本不得超过核心资本的（）。

A.100%B.75%C.50%D.25%【答案】 A3、李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。

李某的行为涉嫌构成（）。

A.洗钱罪B.职务侵占罪C.挪用资金罪D.贪污罪【答案】 C4、下列关于票据的表述中，错误的是（）。

A.票据是非流通证券B.票据是完全有价证券C.票据是要式证券D.票据是设权证券【答案】 A5、下列不属于我国商业银行二级资本的是（）A.二级资本工具及其溢价B.资本公积可计入部分C.超额贷款损失准备D.少数股东资本可计入部分【答案】 B6、我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。

A.10％B.15％C.20％D.50％【答案】 B7、金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。

A.沉没成本B.重置成本C.交易成本D.历史成本【答案】 C8、（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】 B9、下列不属于《票据法》中所指的票据是（）。

A.汇票B.本票C.发票D.支票【答案】 C10、以下有关货币政策的说法，不正确的是（）。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D.M1被称为狭义货币，是现实购买力【答案】 B11、出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。