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第1篇一、引言随着金融市场的不断发展，银行业务日益多样化，风险也随之增加。
为了保障银行稳健经营，防范和化解金融风险，我国制定了一系列银行相关风控法律规定。
本文将从以下几个方面对银行相关风控法律规定进行阐述。
二、银行风险概述1. 银行风险的定义银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定性因素导致资产损失的可能性。
银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险等。
2. 银行风险的分类（1）信用风险：指借款人或债务人违约，导致银行资产损失的风险。
（2）市场风险：指由于市场利率、汇率、股票价格等变动导致银行资产价值下降的风险。
（3）操作风险：指由于内部流程、人员操作失误或系统故障导致银行资产损失的风险。
（4）流动性风险：指银行在满足客户提取存款、贷款需求时，无法及时获得充足资金的风险。
（5）法律风险：指银行在经营过程中，由于法律法规变化或诉讼等原因导致资产损失的风险。
三、银行风控法律规定1. 信用风险控制（1）信贷审批制度：银行应建立完善的信贷审批制度，对借款人的信用状况进行严格审查。
（2）贷款分类制度：银行应按照贷款质量将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，并及时调整贷款分类。
（3）贷款损失准备金制度：银行应根据贷款损失分类结果，计提相应的贷款损失准备金。
2. 市场风险控制（1）利率风险控制：银行应合理配置资产和负债，降低利率变动对银行收益的影响。
（2）汇率风险控制：银行应加强汇率风险管理，降低汇率波动对银行资产价值的影响。
（3）股票市场风险控制：银行应合理配置股票投资，降低股票市场波动对银行资产价值的影响。
3. 操作风险控制（1）内部控制制度：银行应建立健全内部控制制度，确保业务操作合规、规范。
（2）风险管理流程：银行应制定完善的风险管理流程，及时发现、报告和处理操作风险。
（3）信息系统安全：银行应加强信息系统安全管理，防止系统故障、黑客攻击等导致操作风险。
4. 流动性风险控制（1）流动性风险管理政策：银行应制定流动性风险管理政策，确保银行具备充足的流动性。
中国银行业监管委员会办公厅关于2014年银行业案件防控工作的意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.01.27•【文号】银监办发[2014]26号•【施行日期】2014.01.27•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监管委员会办公厅关于2014年银行业案件防控工作的意见（银监办发[2014]26号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：根据2014年全国银行业监督管理工作会议精神，为进一步落实案防责任，保持案防高压态势，提高案防工作水平，全力维护银行业安全稳健运行，现就2014年银行业案防工作提出以下意见。
一、健全体制机制，增强案防工作有效性（一）明确职责分工，落实案防责任。
各银行业金融机构要切实履行案件防控责任主体职责，明确案防工作牵头部门责任，厘清案防牵头部门与业务、风控、内审稽核等部门案防职责边界，保证各部门、上下级机构案防权责清晰、责任落实。
（二）完善制度体系，提升制度执行力。
各银行业金融机构要建立制度管理体系，根据业务发展需要、风险特征和监管政策变化，对内部各项制度进行评价、修订和更新，确保制度覆盖所有业务领域和管理环节。
严格执行各项制度，开展制度执行监督检查，提升内部控制有效性。
（三）组织案件风险排查，开展专项治理。
各银行业金融机构要结合自身业务特点和风险状况，组织开展以信贷、票据、跨业合作和员工异常行为等为重点的案件风险排查，落实排查责任，对排查发现的重点风险和突出问题开展专项治理。
银行业金融机构要组织开展督促、指导和抽查，加强排查信息交流与共享，上下联动，形成具有本机构特色的常态化风险排查机制，并按季向监管机构报送排查情况。
各银监局要加强督促检查，按季将排查工作情况报告银监会。
中国银监会关于印发《商业银行操作风险管理指引》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2007.05.14•【文号】银监发[2007]42号•【施行日期】2007.05.14•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于印发《商业银行操作风险管理指引》的通知（银监发〔2007〕42号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为加强商业银行的操作风险管理，推动商业银行进一步完善公司治理结构，提升风险管理能力，银监会制定了《商业银行操作风险管理指引》，现印发给你们，请遵照执行。
请各银监局将本通知转发至辖内各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、城市信用社、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行主报告行。
二○○七年五月十四日商业银行操作风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行的操作风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行适用本指引。
第三条本指引所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。
本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
第四条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。
第二章操作风险管理第五条商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。
操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素：（一）董事会的监督控制；（二）高级管理层的职责；（三）适当的组织架构；（四）操作风险管理政策、方法和程序；（五）计提操作风险所需资本的规定。
![中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知-银监办发[2007]60号](https://img.taocdn.com/s1/m/07075057ff4733687e21af45b307e87101f6f860.png)
中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知(银监办发〔2007〕60号)各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：最近，因虚假申领银行卡进行商户POS套现行为引发的欺诈风险事件频繁发生，涉嫌欺诈的交易金额水平有所上升，商业银行开展银行卡业务面临的信用风险、操作风险、合规风险等呈现上升态势。
现就加强银行卡发卡业务风险管理通知如下：一、银行卡发卡业务应执行严格的资信审批程序。
各发卡银行应遵循“了解你的客户”和"了解你的业务"的原则，注重对银行卡持卡人有效身份的确认，在发卡前必须进行详细的资信调查。
银行卡业务人员应尽可能了解客户的主要情况、财务管理的基本状况、消费信贷记录和还款情况等，细分并审慎选择目标客户群体，将必要的核实内容、评估情况和授信情况以适当形式记录保存，为银行卡业务风险管理提供持续稳定的基础。
为从源头控制风险，各发卡银行应依法为申请人提供的个人信息保密，对申请人的资信审核工作制定严格的管理制度，并可利用法定身份认证信息系统和其它外部信用信息系统等辅助管理银行卡业务风险。
二、银行卡发卡业务应遵守严格的授信额度管理制度。
初始额度审批及其适度调整要遵循审慎原则，根据银行卡申请人的整体资料和财务情况，综合评估其偿还能力后核定各类银行卡的授信额度。
对每个无担保客户，应根据对其风险状况的评估进行集中化的银行卡账户最高总授信额度管理。
对已持有多家银行发行的多张银行卡的无担保客户，在其账户总授信额度可能超出最高总授信额度时，发卡银行可不予核发新的银行卡。
中国银监会关于印发《银行业金融机构国别风险管理指引》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2010.06.08•【文号】银监发[2010]45号•【施行日期】2010.06.08•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于印发《银行业金融机构国别风险管理指引》的通知（银监发[2010]45号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家开发银行、邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：现将《银行业金融机构国别风险管理指引》印发给你们，请遵照执行。
请各银监局将本通知转发至辖内各银监分局和银行业金融机构。
二○一○年六月八日银行业金融机构国别风险管理指引第一章总则第一条为加强银行业金融机构国别风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律和行政法规，制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、邮政储蓄银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构、政策性银行以及国家开发银行适用本指引。
第三条本指引所称国别风险，是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。
国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。
转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险。
第四条本指引所称国家或地区，是指不同的司法管辖区或经济体。
如银行业金融机构在进行国别风险管理时，应当视中国香港、中国澳门和中国台湾为不同的司法管辖区或经济体。
中国银行业的风险管控作者：路晓静来源：《时代金融》2013年第33期【摘要】2008年金融危机发展至今，经济从持续低迷中逐渐缓和，我们来到了一个相对平稳的时期，但是不确定性与不稳定性依然存在，毋庸置疑，这就是后危机时代。
商业银行在经历了前所未有的重创和信任危机后依然要审时度势，加强风险防范，重新上路。
我国商业银行在蓬勃发展的同时，安全在危机后无疑也成为稳健发展的主旋律。
本文从我国的实际国情出发，以后危机时代为大背景，紧密联系时事，分析我国银行业风险的特殊现状并提出后危机时代中国银行业风险控制的创新举措。
【关键词】后危机时代房贷风险城镇化特殊风险表外业务风险风险的根源：Diamond和Dybvig（1983）提出了著名的D—D模型，认为银行体系脆弱性之所以产生主要是缘于存款者的流动性要求的不确定性以及银行的资产较之负债缺乏流动性造成，这会造成银行挤兑。
1997年亚洲发生金融危机后，Krugman（1998）认为道德风险与过度投资交织在一起，导致了银行危机。
在后危机时代，加剧的流动性不确定性、金融不稳定性以及信任危机四处蔓延。
一般来讲，银行业面临的风险有信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险等。
一、国银行业控制风险应该注意的问题和监控的关键方法（一）中国银行业面临房贷风险虽然银行房贷风险产生的原因有很多，但其最直接的为房贷业务的参与主体及其所在的宏观环境。
首先，它存在的根本原因在于短期利润的偏好使商业银行风险意识变得淡薄。
其次，我国银行的征信系统建设相对比较落后，无法有效识别自信较差的贷款者。
再次，我国银行房贷存在着由存贷期限不匹配引起的风险。
最后，无论是对于房地产项目贷款还是对于个人住房贷款，我国银行在发放贷款后对销售回笼资金没有采取很好的跟踪监管和限制措施。
（二）银行应着力防控城镇化业务面临的特殊风险目前由于土地收入下滑，地方财力有限，民间投资乏力，银行信贷或将成为新型城镇化的主要资金来源。
银行业风险管理及控制解决方案 第一章 银行业风险管理概述 ......................................................................................................... 2 1.1 风险管理的定义与重要性 ............................................................................................... 2 1.2 银行业风险类型及特征 ................................................................................................... 3 1.2.1 信用风险 ....................................................................................................................... 3 1.2.2 市场风险 ....................................................................................................................... 3 1.2.3 操作风险 ....................................................................................................................... 3 1.2.4 法律风险 ....................................................................................................................... 4 第二章 风险识别与评估 ................................................................................................................. 4 2.1 风险识别方法 ................................................................................................................... 4 2.1.1 文献分析法 ................................................................................................................... 4 2.1.2 专家访谈法 ................................................................................................................... 4 2.1.3 资料搜集法 ................................................................................................................... 4 2.1.4 流程图法 ....................................................................................................................... 4 2.2 风险评估技术 ................................................................................................................... 4 2.2.1 定性评估 ....................................................................................................................... 4 2.2.2 定量评估 ....................................................................................................................... 5 2.2.3 混合评估 ....................................................................................................................... 5 2.3 风险评估流程 ................................................................................................................... 5 2.3.1 确定评估目标 ............................................................................................................... 5 2.3.2 收集信息 ....................................................................................................................... 5 2.3.3 风险识别 ....................................................................................................................... 5 2.3.4 风险评估 ....................................................................................................................... 5 2.3.5 风险排序 ....................................................................................................................... 5 2.3.6 风险应对策略 ............................................................................................................... 5 2.3.7 风险监控与报告 ........................................................................................................... 5 第三章 信用风险管理 ..................................................................................................................... 5 3.1 信用风险定义与分类 ....................................................................................................... 5 3.2 信用风险评估方法 ........................................................................................................... 6 3.3 信用风险控制措施 ........................................................................................................... 6 第四章 市场风险管理 ..................................................................................................................... 7 4.1 市场风险类型及影响因素 ............................................................................................... 7 4.2 市场风险评估方法 ........................................................................................................... 7 4.3 市场风险控制策略 ........................................................................................................... 7 第五章 流动性风险管理 ................................................................................................................. 8 5.1 流动性风险概述 ............................................................................................................... 8 5.2 流动性风险评估方法 ....................................................................................................... 8 5.3 流动性风险控制措施 ....................................................................................................... 8 第六章 操作风险管理 ..................................................................................................................... 9 6.1 操作风险类型与特点 ....................................................................................................... 9 6.1.1 操作风险类型 ............................................................................................................... 9 6.1.2 操作风险特点 ............................................................................................................... 9
第1篇一、引言随着我国金融市场的快速发展，银行业竞争日益激烈，银行风险也呈现出多样化、复杂化的趋势。
银行风险的管控对于保障银行业稳定发展、维护金融市场安全具有重要意义。
本文将从以下几个方面阐述银行风险的管控措施。
二、银行风险类型及特点1.信用风险信用风险是指借款人或债务人无法按时偿还债务，导致银行资产损失的风险。
信用风险具有以下特点：（1）普遍性：信用风险存在于银行经营活动的各个环节，如贷款、投资、结算等。
（2）复杂性：信用风险受多种因素影响，如借款人信用状况、宏观经济环境、行业风险等。
（3）隐蔽性：信用风险在早期不易被发现，一旦爆发，损失较大。
2.市场风险市场风险是指银行资产、负债和收入因市场价格波动而遭受损失的风险。
市场风险具有以下特点：（1）传染性：市场风险具有传染性，一个市场的波动可能影响到其他市场。
（2）难以预测：市场风险受多种因素影响，如政策、经济、政治等，难以准确预测。
（3）快速性：市场风险可能迅速爆发，导致银行资产价值大幅缩水。
3.操作风险操作风险是指银行在经营过程中因内部管理、操作失误或外部事件等原因导致损失的风险。
操作风险具有以下特点：（1）内部性：操作风险主要源于银行内部，如内部控制、人员素质、信息技术等。
（2）多样性：操作风险类型繁多，如欺诈、失误、系统故障等。
（3）可预防性：通过加强内部管理，可以有效降低操作风险。
4.流动性风险流动性风险是指银行在支付、结算、融资等方面出现困难，导致资产无法及时变现或负债无法按时偿还的风险。
流动性风险具有以下特点：（1）突发性：流动性风险可能突然爆发，对银行经营造成严重影响。
（2）连锁性：流动性风险可能引发其他风险，如信用风险、市场风险等。
（3）可控性：通过加强流动性管理，可以有效降低流动性风险。
三、银行风险的管控措施1.加强信用风险管理（1）完善信用评估体系：银行应建立科学、合理的信用评估体系，对借款人进行全面评估。
（2）强化贷后管理：银行应加强对贷款项目的跟踪、监督，确保借款人按时偿还债务。
中国银行业监管委员会办公厅关于2014年银行业案件防控工作的意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监管委员会办公厅关于2014年银行业案件防控工作的意见（银监办发[2014]26号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：根据2014年全国银行业监督管理工作会议精神，为进一步落实案防责任，保持案防高压态势，提高案防工作水平，全力维护银行业安全稳健运行，现就2014年银行业案防工作提出以下意见。
一、健全体制机制，增强案防工作有效性（一）明确职责分工，落实案防责任。
各银行业金融机构要切实履行案件防控责任主体职责，明确案防工作牵头部门责任，厘清案防牵头部门与业务、风控、内审稽核等部门案防职责边界，保证各部门、上下级机构案防权责清晰、责任落实。
（二）完善制度体系，提升制度执行力。
各银行业金融机构要建立制度管理体系，根据业务发展需要、风险特征和监管政策变化，对内部各项制度进行评价、修订和更新，确保制度覆盖所有业务领域和管理环节。
严格执行各项制度，开展制度执行监督检查，提升内部控制有效性。
（三）组织案件风险排查，开展专项治理。
各银行业金融机构要结合自身业务特点和风险状况，组织开展以信贷、票据、跨业合作和员工异常行为等为重点的案件风险排查，落实排查责任，对排查发现的重点风险和突出问题开展专项治理。
银行业金融机构要组织开展督促、指导和抽查，加强排查信息交流与共享，上下联动，形成具有本机构特色的常态化风险排查机制，并按季向监管机构报送排查情况。
中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见 银监发〔2017〕6号 各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：
为贯彻落实中央经济工作会议“把防控金融风险放到更加重要的位置”总体要求，银行业应坚持底线思维、分类施策、稳妥推进、标本兼治，切实防范化解突出风险，严守不发生系统性风险底线。现就银行业风险防控工作提出以下指导意见。
一、加强信用风险管控，维护资产质量总体稳定 （一）摸清风险底数。银行业金融机构要严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况；建立健全信用风险预警体系，密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，定期开展信用风险压力测试。各级监管机构要重点关注逾期90天以上贷款与不良贷款比例超过100%、关注类贷款占比较高或增长较快、类信贷及表外资产增长过快的银行业金融机构，重点治理资产风险分类不准确、通过各种手段隐匿或转移不良贷款的行为。 （二）严控增量风险。银行业金融机构要加强统一授信、统一管理，严格不同层级的审批权限；加强授信风险审查，有效甄别高风险客户，防范多头授信、过度授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财务欺诈等风险。各级监管机构要重点治理放松授信条件、放松风险管理、贷款“三查”不到位等问题，对辖内银行业金融机构新发生的大额不良贷款暴露，要及时进行跟踪调查。
（三）处置存量风险。银行业金融机构要综合运用重组、转让、追偿、核销等手段加快处置存量不良资产，通过追加担保、债务重组、资产置换等措施缓释潜在风险；通过解包还原、置换担保、救助核心企业、联合授信管理等方式，妥善化解担保圈风险；利用债权人委员会机制，按照“一企一策”原则制定风险处置计划；加强债权维护，切实遏制逃废债行为。
（四）提升风险缓释能力。银行业金融机构要加强资产质量迁徙趋势分析，增加利润留存，及时足额计提资产减值准备，增强风险缓释能力。各级监管机构要对银行业金融机构采取风险缓释措施有效性进行跟踪评估，对风险抵补能力不足的机构，应督促其限期整改；要引导银行业金融机构通过上市融资、增资扩股、发行新型资本工具等措施，提高损失吸收能力。 二、完善流动性风险治理体系，提升流动性风险管控能力 （五）加强风险监测。银行业金融机构要完善流动性风险治理架构，将同业业务、投资业务、托管业务、理财业务等纳入流动性风险监测范围，制定合理的流动性限额和管理方案；提高对重点分支机构、币种和业务领域的关注强度，采取有效措施降低对同业存单等同业融资的依赖度。
（六）加强重点机构管控。各级监管机构要锁定资金来源与运用明显错配、批发性融资占比高的银行业金融机构，实行“一对一”贴身盯防。督促同业存单增速较快、同业存单占同业负债比例较高的银行，合理控制同业存单等同业融资规模。
（七）创新风险防控手段。探索试点城商行、农商行流动性互助机制，发挥好信托业保障基金作用，构筑中小银行业金融机构流动性安全网。
（八）提升应急管理能力。银行业金融机构要加强负债稳定性管理，确保负债总量适度、来源稳定、结构多元、期限匹配；完善流动性风险应对预案，定期开展流动性风险压力测试；加强向央行的报告沟通，运用“临时流动性便利”等工具，满足流动性需求。 三、加强债券投资业务管理，密切关注债券市场波动 （九）健全债券交易内控制度。银行业金融机构要建立贯穿债券交易各环节、覆盖全流程的内控体系，加强债券交易的合规性审查和风险控制。坚持“穿透管理”和“实质重于形式”的原则，将债券投资纳入统一授信。
（十）强化业务集中管理。银行业金融机构应将直接债券投资以及通过特殊目的载体（SPV）、表外理财等方式开展的债券投资纳入统一监测范围，全面掌握资金真实投向和底层债券资产的基本信息、风险状况、交易变动等情况，实现准入集中、数据集中和退出集中管理。
（十一）严格控制投资杠杆。银行业金融机构要审慎开展委外投资业务，严格委外机构审查和名单管理，明确委外投资限额、单一受托人受托资产比例等要求，规范开展债券回购和质押融资，严格控制交易杠杆比率，不得违规放大投资杠杆。
（十二）加强风险监测防控。银行业金融机构要严格债券信用评级准入标准，做好债券投资久期管理。高度关注债券集中到期的企业、出现债券违约的企业，防控债券违约风险向信贷业务传导。各级监管机构要督促风险管理能力薄弱、债券投资占比高的银行合理控制持债余额。
四、整治同业业务，加强交叉金融业务管控 （十三）控制业务增量。银行业金融机构要完善同业业务内部管理架构，确保业务复杂程度与风险管理能力相匹配，审慎开展交叉金融业务。同业业务应由银行业金融机构总部统一管理、集中审批。制定统一的合作机构名单、产品投资目录，严禁与不在名单范围内的机构开展合作，严禁开展投资目录之外的业务。
（十四）做实穿透管理。银行业金融机构要建立交叉金融业务监测台账，准确掌握业务规模、业务品种、基础资产性质、风险状况、资本和拨备等相关信息。新开展的同业投资业务不得进行多层嵌套，要根据基础资产性质，准确计量风险，足额计提资本和拨备。
（十五）消化存量风险。银行业金融机构应全面排查存量同业业务，对多层架构、复杂程度高的业务要制定整改计划。对风险高的同业投资业务，要制定应对策略和退出时间表。
（十六）严查违规行为。各级监管机构要重点检查同业业务多层嵌套、特定目的载体投资未严格穿透至基础资产、未将最终债务人纳入统一授信和集中度风险管控、资本拨备计提不足等问题。
五、规范银行理财和代销业务，加强金融消费者保护 （十七）加强银行理财业务风险管控。银行业金融机构应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到单独管理、单独建账、单独核算；不得开展滚动发售、混合运作、期限错配、分离定价的资金池理财业务；确保自营业务与代客业务相分离；不得在理财产品之间、理财产品客户之间或理财产品客户与其他主体之间进行利益输送。
（十八）规范银行理财产品设计。银行业金融机构应当按照“简单、透明、可控”的原则设计和运作理财产品，在资金来源、运用、杠杆率、流动性、信息披露等方面严格遵守监管要求；严控嵌套投资，强化穿透管理，切实履行自身投资管理职责，不得简单将理财业务作为各类资管产品的资金募集通道；严格控制杠杆，防范资金在金融体系内自我循环，不得使用自有资金购买本行发行的理财产品。
（十九）加强金融消费者保护。银行业金融机构应当按照风险匹配原则，严格区分公募与私募、批发与零售、自营与代客等不同产品类型，充分披露产品信息和揭示风险，将投资者分层管理落到实处。只有面向高资产净值、私人银行和机构客户发行的银行理财产品，可投资于境内二级市场股票、未上市企业股权等权益类资产。理财产品宣传及销售人员产品营销推介时，应真实、全面介绍产品的性质和特征，明确告知是本机构产品还是其他机构产品、是保本产品还是非保本产品、是有固定收益的产品还是没有固定收益的产品。不得误导客户购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品，严格落实“双录”要求，做到“卖者尽责”基础上的“买者自负”，切实保护投资者合法权益。
（二十）审慎开展代销业务。银行业金融机构应当对代销业务实施严格谨慎管理。根据自身风险管理能力、合作机构风险评估情况、代销产品风险等级，合理确定代销业务品种和限额；银行业金融机构总部应对代销业务实行集中统一管理，对合作机构实行名单制管理，对拟代销产品应开展尽职调查，不得仅依据合作机构的产品审批资料作为产品审批依据；银行业金融机构应明示代销产品的代销属性，不得将代销产品与存款或自身发行的理财产品混淆销售。
六、坚持分类调控、因城施策，防范房地产领域风险 （二十一）分类实施房地产信贷调控。认真落实中央经济工作会议精神，明确住房居住属性。坚持分类调控、因城施策，严厉打击“首付贷”等行为，切实抑制热点城市房地产泡沫，建立促进房地产健康发展的长效机制。
（二十二）强化房地产风险管控。银行业金融机构要建立全口径房地产风险监测机制。将房地产企业贷款、个人按揭贷款、以房地产为抵押的贷款、房地产企业债券，以及其他形式的房地产融资纳入监测范围，定期开展房地产压力测试。加强房地产业务合规性管理，严禁资金违规流入房地产领域。各级监管机构要重点关注房地产融资占比高、贷款质量波动大的银行业金融机构，以及房地产信托业务增量较大、占比较高的信托公司。
（二十三）加强房地产押品管理。银行业金融机构要完善押品准入管理机制，建立健全房地产押品动态监测机制，及时发布内部预警信息，采取有效应对措施。
七、加强地方政府债务风险管控，切实防范地方政府债务风险
（二十四）严格落实《预算法》。银行业金融机构要认真落实《预算法》和《国务院关于加强地方政府性债务管理的意见》（国发〔2014〕43号）要求，不得违规新增地方政府融资平台贷款，严禁接受地方政府担保兜底。
（二十五）规范新型业务模式。银行业金融机构要依法合规开展专项建设基金、政府与社会资本合作、政府购买服务等新型业务模式，明确各方权利义务关系，不得通过各种方式异化形成违规政府性债务。
（二十六）强化融资平台风险管控。各级监管机构要会同有关部门强化地方政府债务全口径监测，指导银行业金融机构配合推进融资平台转型，明晰债权债务关系，防范债权悬空风险。银行业金融机构要紧盯列入预警范围的潜在高风险地区，推动制定中长期债务风险化解规划，有效应对局部风险。
八、稳妥推进互联网金融风险治理，促进合规稳健发展 （二十七）持续推进网络借贷平台（P2P）风险专项整治。严格执行《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和备案登记、资金存管等配套制度，按照专项整治工作实施方案要求，稳妥推进分类处置工作，督促网络借贷信息中介机构加强整改，适时采取关、停、并、转等措施。
