金融法课件第6讲 商业银行法(下)

商业银行的监管机构和监管职责
总结词
监管机构对商业银行的监管措施
详细描述
监管机构对商业银行的监管措施包括现场检查和非现场监管。现场检查是指监管机构派 员到商业银行进行实地检查，通过查阅资料、访谈等方式了解商业银行的运营情况，发 现问题并及时采取措施。非现场监管是指监管机构通过收集、分析数据和资料，对商业
因不可抗力导致违约的
法律规定的其他免责情形
商业银行因不可抗力因素导致合同违 约的，可以免除违约责任。
根据相关法律法规规定，商业银行在 某些特定情况下可以免除法律责任， 如因客户自身过错导致的损失等。
无过错行为的
商业银行在无过错情况下，因他人原 因造成他人损失的，可以免除赔偿责 任。
2023
REPORTING
2023
PART 02
商业银行的设立、变更和 终止
REPORTING
商业银行的设立条件
发起人符合法定人数
商业银行的设立必须由发起人发起，且发起人数量必须符合相关法律 的规定。
注册资本最低限额
设立商业银行必须有最低限额的注册资本，以确保银行的正常运营和 风险控制。
公司章程符合法律规定
商业银行的公司章程必须符合相关法律的规定，包括经营范围、股权 结构、治理结构等。
REPORTING
商业银行的一般业务范围
吸收公众存款 发放短期、中期和长期贷款
办理结算
商业银行的一般业务范围
01
办理票据贴现
02
发行金融债券
03
同业拆借
04
提供信用证服务及担保等
商业银行的存款业务规则
01
存款自愿，取款自由， 存款有息，为储户保密
02
依法合规开展存款业务 ，不擅自提高利率或变 相提高利率

即：
表内资产的风险资产量=∑表内资产×相应的风险权数
表外资产的风险资产量=∑表外资产×信用转换系数×表 内相对资产的风险权数
表内资产项目
现金 政府债券 拆放同业 房屋抵押贷款 商业贷款 固定资产 合计 表外资产项目 回购协议 履约担保 跟单信用证
合计
某商业银行各项资产
金额
风险权数
单位：万元 风险资产
非银行性持股公司和银行性持股公司
作用：一是规避跨州设立分支机构的法律限
制,二是通过设立子公司来实现业务多元化,三 是服务设施集中,可以节约费用开支. 银行持股公司缺点是,易于形成垄断,不利于竞 争.
4、连锁银行制
是指由一个人或一个集团控制两家或者两家以 上的银行,但又不以股权公司的形式出现的一种 银行制度.
1.全额准备金 部分准备金,信用中介职能产生 2.保管业务 存款业务,支付中介职能产生 在信用中介与支付中介职能基础上,信用创造职能产生 3.保管凭条 银行券,发行信用货币职能产生
2、商业银行的发展趋势
1集中化.
近年来全球100亿美元以上的银行业并购
排名
卖方
1 旅行者集团
2 国民银行
3 三菱银行
4 瑞士联合银行
• 例如股票发行溢价、保留利润、普通准备金和法定 准备金的增值而创造和增加的反映在资产负债表上 的储备
附属资本
包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资 本工具和长期附属债务.
1．非公开储备.
• 该储备不公开在资产负债表上标明,但却反映在损益表内,并为银 行的监管机构所接受.
2．资产重估储备.
• 包括物业重估储备和证券重估储备.
行Herstatt Bank和美国的富兰克林国民银行 Franklin National Bank的倒闭.为了强化国 际银行系统的稳定性,消除因各国资本要求 不同而产生的不公平竞争,1987年12月巴塞 尔委员会通过了如何衡量和确定国际银行 资本及监督标准的协议草案,并于1988年7 月15日正式通过了统一资本计量与资本标 准的国际协议International Convergence of

21
四、商业银行的组织结构 商业银行的组织结构可分为:单一行制、总
分行制、连锁银行制、控股公司制等几种。
22பைடு நூலகம்
商业银行的组织结构
单一银行制
指银行业务完全由一个独立的商业银行
经营，不设任何分支机构的银行制度。
23
商业银行的组织结构
总分行制
指在大城市设总行，同时在国内外各地 普遍设置分支机构的银行制度。
理财法规讲座之
商业银行法
2011年11月16日
1
目录
• 第一节 概述 • 第二节 商业银行的设立和组织机
构 • 第三节 商业银行的业务规则 • 第四节 商业银行的监督管理 • 第五节 商业银行的接管和终止 • 第六节 法律责任
2
第一节 概述
一、商业银行的概念、性质及职能 （一）概念：商业银行是以金融资产和负债为 经营对象，以利润最大化或股东收益最大化为 主要目标，按照《商业银行法》和《公司法》 设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等 业务的企业法人 （二）性质： 商业银行是一种特殊的金融企业， 其法律形式是企业法人。
12
二、商业银行的业务范围 商业银行的业务按资金来源和用途可分为三 类：负债业务、资产业务和中间业务。 根据《 商业银行法》第3条的规定，商业银行 可以经营下列部分或者全部业务： 1 ．吸收公众存款。 2 ．发放短期、中期和长期贷款。 3 ．办理国内外结算。 4 ．办理票据承兑与贴现。 5 ．发行金融债券。
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商业银行的职能
金融服务
商业银行可以利用其在国民经济活 动中的特殊地位，以及在提供信用 中介和支付中介业务过程中所获得 的大量信息，凭借这些优势，运用 电子计算机等先进工具，为客户提 供多种金融服务。这些服务主要包 括服务咨询、代理融通、信托、租 赁、计算机服务、现金管理、经纪 人业务、国际结算等等。

金融法ppt课件
目录
• 金融法概述 • 金融市场与金融机构法律制度 • 货币与货币政策法律制度 • 证券法律制度 • 保险法律制度 • 信托与租赁法律制度 • 国际金融法律制度
01
金融法概述
金融法的定义与作用
定义
金融法是调整金融关系的法律总 称，是规范金融市场、金融机构 、金融产品、金融服务等金融活 动的法律规范的总称。
投资者保护制度
03
包括投资者适当性管理、投诉处理机制、投资者教育等投资者
保护制度。
05
保险法律制度
保险合同制度
1 2 3
保险合同的定义和种类
阐述保险合同的基本含义，以及按照不同标准划 分的保险合同种类，如财产保险合同与人身保险 合同等。
保险合同的要素
详细介绍保险合同的主体、客体和内容，包括保 险人、投保人、被保险人、受益人等概念及其权 利义务关系。
货币发行制度
规范货币发行的条件、程 序及监管措施，保障货币 供应的稳定性和安全性。
货币流通制度
规定货币的流通范围、方 式及管理措施，维护货币 流通秩序和金融市场稳定。
货币政策目标与工具
货币政策目标
包括经济增长、物价稳定、充分就业 和国际收支平衡等，为制定货币政策 提供指导。
货币政策工具
包括存款准备金率、再贴现率、公开 市场操作等，用于调节货币供应量和 市场利率，实现货币政策目标。
监管指标与评价体系
介绍金融市场监管的指标体系、评价标准及 评价方法。
监管措施与手段
阐述监管机构采取的监管措施和手段，如现 场检查、非现场监管、行政处罚等。
跨境金融监管合作
概述跨境金融监管的必要性、合作原则及实 践案例。
03
货币与货币政策法律制度