厦大朱崇实_金融法课件

• 根据融通资金的方式不同，金融领域形成了 银行、证券、保险和信托四大产业。
经济法
Economic Law
第四章>>第一节
二、金融法
• （一）金融法的概念和调整对象
– 金融法是调整金融关系的Baidu Nhomakorabea律规范的总称。具体 说，就是调整货币流通和资金信用活动中所发生 的各种社会关系的法律规范的总称。 – 金融关系可以分为金融业务关系和金融管理关系 两个方面。金融业务关系包括：
经济法
Economic Law
第四章
• 难点：
– 1.中央银行货币政策与金融监管职能剥离的理论 与实践 – 2.存款纠纷案件的范围、类型 – 3.中国人民银行的货币政策工具
经济法
Economic Law
第四章>>第一节
一、金融
• 所谓金融，按字面意思解释，就是资金的融 通。
– 广义的金融是指货币资金流通体系，即是指全社 会的货币资金的筹集、分配、借贷、使用和管理 活动的总和。 – 狭义的金融是指货币资金的信用融通活动的总和。
• （1）金融机构与非金融机构的法人、其他组织和个 人之间的资金融通关系； • （2）金融机构相互之间的同业资金融通关系。
经济法
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第四章>>第一节
二、金融法
• （一）金融法的概念和调整对象
– 金融法是调整金融关系的法律规范的总称。具体 说，就是调整货币流通和资金信用活动中所发生 的各种社会关系的法律规范的总称。 – 金融关系可以分为金融业务关系和金融管理关系 两个方面。金融业务关系包括：
• （一）我国的中央银行概述
– 我国的中央银行是中国人民银行。
• （二）中国人民银行的性质和法律地位
– 中央银行是一国金融体系中居于主导地位，依法 制定和推行国家货币信用政策，实施金融监管， 以实现对经济宏观调控的特殊的国家机关。 – 中国人民银行不仅具有国家机关的性质，又具备 “银行”性质，具有双重性质。
二、中国人民银行法律制度
• （七）中国人民银行的财务会计
– 1. 财务预算管理 – 2.财务收支与会计事务 – 3.年度报表与年度报告
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第四章>>第二节
二、中国人民银行法律制度
• （八）违反《中国人民银行法》的法律责任
– 1.违反人民币发行及流通管理规定行为人的法律 责任 – 2.违反金融监督管理规定行为人的法律责任 – 3.中国人民银行及其工作人员违法行为的法律责 任 – 4.其他组织和个人违法行为的法律责任
• （1）金融机构与非金融机构的法人、其他组织和个 人之间的资金融通关系； • （2）金融机构相互之间的同业资金融通关系。
经济法
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二、金融法
• （二）金融法体系
– 1.银行法 – 2.保险法 – 3.证券法 – 4.信托法 – 5.票据法 – 6.投资基金法 – 7.期货交易法 – 8.货币法
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二、中国人民银行法律制度
• （四）中国人民银行的职责
– 4.防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳 定。 – 5.确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率 水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外 汇储备和黄金储备。 – 6.发行人民币，管理人民币流通。 – 7.经理国库。 – 8.会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、 清算系统的正常运行。
经济法
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第四章>>第二节
二、中国人民银行法律制度
• （四）中国人民银行的职责
– 9. 制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数 据汇总和宏观经济分析与预测。 – 10.组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融 业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。 – 11.管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 – 12.作为国家的中央银行，从事有关国际金融活 动。 – 13.按照有关规定从事金融业务活动。 – 14.承办国务院交办的其他事项。
第四章>>第二节
一、中央银行法概述
• （二）中央银行法
– 4.中央银行的组织形式
• • • • （1）总分行制 （2）复合二元制 （3）跨国制 （4）准中央银行制
– 5.中央银行的组织机构
经济法
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第四章>>第二节
一、中央银行法概述
• （二）中央银行法
– 6.中央银行的货币政策及其操作 – 7.金融监管体制
经济法
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第四章>>第三节
一、银行业监管体制沿革及立法
• （二）银行业监管体制的立法
– 我国的银行业的监督管理立法主要包括《中国人 民银行法》、《中国银行业监督管理法》。 – 2003年12月27日，第十届全国人大常委会第六 次会议审议通过了《中华人民共和国银行业监督 管理法》（以下简称《银监法》），并于2004年 2月1日起正式施行。《银监法》是中国第一部关 于银行业监督管理的专门法律。
第四章
• 重点：
– 1.金融在现代经济中的地位和作用 – 2.中国银行业监管的目标和基本原则 – 3.中国人民银行对金融市场的监管包括哪些方面 – 4.我国现行金融体系 – 5.中国人民银行金融调控职能
经济法
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第四章
• 难点：
– 1.中央银行货币政策与金融监管职能剥离的理论 与实践 – 2.存款纠纷案件的范围、类型 – 3.中国人民银行的货币政策工具
经济法
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一、中央银行法概述
• （二）中央银行法
– 1.中央银行的法律性质 – 2.中央银行的职能 – 3.中央银行的法律地位
• （1）直接向国会负责，独立性较强型 • （2）名义上属于财政部，但实际上具有相对独立性 • （3）隶属于政府，不具有独立性型
经济法
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• 根据融通资金的方式不同，金融领域形成了 银行、证券、保险和信托四大产业。
经济法
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第四章>>第一节
二、金融法
• （一）金融法的概念和调整对象
– 金融法是调整金融关系的法律规范的总称。具体 说，就是调整货币流通和资金信用活动中所发生 的各种社会关系的法律规范的总称。 – 金融关系可以分为金融业务关系和金融管理关系 两个方面。金融业务关系包括：
经济法
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第四章>>第一节
二、金融法
• （三）金融法的功能
– 1.确认金融机构的法律地位，建立、健全金融机 构组织体系。 – 2.培育和完善金融市场体系，规范金融市场行为， 协调、确保金融市场各参与者的合法权益，提高 资金运营效益，实现资金融通的个体效益目标和 社会整体效益目标的统一。 – 3.确定金融宏观调控目标，规范金融调控、管理、 监督行为，完善金融宏观调控、监管体系。
经济法
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第四章
• 讲授内容：第一节 金融法概述
第二节 中央银行法律制度 第三节 银行业监督管理法律制度 第四节 商业银行法律制度 第五节 政策性银行法律制度 第六节 非银行金融机构监管法律制度 • 案例分析：信连华诉新港商业银行存单纠纷案
• 课后思考题 • 辅助材料 • 最新研究进展
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第四章>>第一节
二、金融法
• （四）我国的金融法制建设
– 改革开放前期，我国金融领域长期处于无法可依 的局面，金融法制极不健全。 – 1995年，全国人大及其常委会先后颁布了“五法 一决定”，标志着我国金融法制建设取得了突破 性进展。 – 2003年12月十届人大六次会议又通过了《中华 人民共和国银行业监督管理法》自2004年2月1 日起施行。
经济法
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第四章
• 难点：
– 1.中央银行货币政策与金融监管职能剥离的理论 与实践 – 2.存款纠纷案件的范围、类型 – 3.中国人民银行的货币政策工具
经济法
Economic Law
第四章>>第一节
一、金融
• 所谓金融，按字面意思解释，就是资金的融 通。
– 广义的金融是指货币资金流通体系，即是指全社 会的货币资金的筹集、分配、借贷、使用和管理 活动的总和。 – 狭义的金融是指货币资金的信用融通活动的总和。
经济法
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第四章>>第一节
经济法
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第四章>>第一节
经济法
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第四章
• 重点：
– 1.金融在现代经济中的地位和作用 – 2.中国银行业监管的目标和基本原则 – 3.中国人民银行对金融市场的监管包括哪些方面 – 4.我国现行金融体系 – 5.中国人民银行金融调控职能
经济法
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第四章>>第二节
二、中国人民银行法律制度
• （三）中国人民银行的组织机构
– 1.领导机构 – 2.分支机构 – 3.咨询机构
• （四）中国人民银行的职责
– 1.起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构 运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。 – 2.依法制定和执行货币政策。 – 3.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市 场、外汇市场、黄金市场。
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第四章>>第二节
二、中国人民银行法律制度
• （五）中国人民银行的货币政策
– 1.存款准备金政策 – 2.基准利率政策 – 3.再贴现政策 – 4.再贷款政策 – 5.公开市场业务 – 6.其他货币政策工具
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第四章>>第二节
二、中国人民银行法律制度
• （六）人民币管理
– 1.人民币的法律地位：人民币是我国法定货币 – 2.人民币的发行 – 3.人民币的法律保护
• • • • •
经济法
（1）人民币的防伪 （2）禁止发行和使用变相货币 （3）限制人民币进出国境 （4）金银和外汇管制 （5）残损人民币的兑换
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第四章>>第三节
经济法
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第四章>>第三节
一、银行业监管体制沿革及立法
• （一）银行业监管体制沿革
– 1984年起，我国形成了中央银行、专业银行的二 元银行体制。 – 1992年8月，国务院决定成立证券委和中国证监 会，将证券业的监管职能从中国人民银行分离出 来。 – 1998年，国务院决定成立保险监督管理委员会， 将保险业的监管职能从中分离出来。 – 2003年，十届全国人大一次会议决定，成立银监 会。
• （1）金融机构与非金融机构的法人、其他组织和个 人之间的资金融通关系； • （2）金融机构相互之间的同业资金融通关系。
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第四章>>第一节
一、金融
• 所谓金融，按字面意思解释，就是资金的融 通。
– 广义的金融是指货币资金流通体系，即是指全社 会的货币资金的筹集、分配、借贷、使用和管理 活动的总和。 – 狭义的金融是指货币资金的信用融通活动的总和。
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第四章>>第二节
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第四章>>第二节
一、中央银行法概述
• （一）中央银行
– 中央银行是一国金融体制中居于核心地位，依法 制定和执行国家货币金融政策，实施金融调控与 监管的特殊金融机关。
• （二）中央银行法
– 中央银行法是确立中央银行的性质、地位与职责 权限，规范中央银行的组织及其活动开展的法律 规范总称。
• 根据融通资金的方式不同，金融领域形成了 银行、证券、保险和信托四大产业。
经济法
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第四章
• 重点：
– 1.金融在现代经济中的地位和作用 – 2.中国银行业监管的目标和基本原则 – 3.中国人民银行对金融市场的监管包括哪些方面 – 4.我国现行金融体系 – 5.中国人民银行金融调控职能
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第四章>>主要内容
• 本章主要内容
– 本章主要研究和反映中央银行法律制度、商业银 行法律制度、政策性银行法律制度以及与银行紧 密相关的其他法律制度中的基本问题。它以健全 金融法律机制、强化全社会金融法治为理念，将 当今银行法的新观点融入了的基本内容，反映了 现代金融法研究的新成果。 – 本书以《中华人民共和国中国人民银行法》、 《中华人民共和国商业银行法》为依据，根据现 行法律规定，从金融法中诸多实际问题出发，全 面地阐述了金融法具体制度的主要内容，从而使 之具有金融法业务的操作性。
• （1）高度集中的金融监管体制，即由单一的管理机 构负责监督管理。 • （2）复双层多头的金融监管体制，即在中央和地方 两级设立多家管理机构共同负责金融监管工作。 • （3）单层多头的金融监管体制，即只在中央一级设 立几家管理机构共同进行金融监管。
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第四章>>第二节
二、中国人民银行法律制度