天津某商业保理有限公司项目可行性方案研究报告

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参考资料 天津XX商业保理有限公司项目

第一章 拟设立商业保理公司情况

第一节 拟设立公司基本信息

1、公司名称（拟）：天津XX商业保理有限公司

2、公司注册地址：天津空港经济区

3、公司法定代表人：

4、公司注册资本：壹亿元人民币

5、公司股东出资情况：如下表

股东名称 股权比例 出资额

人民币（万元）

天津三江投资集团有限公司 100% 10000

合计 100% 10000

6、公司经营围：以受让应收账款的方式提供贸易融资；应收账款的收付结算、管理与催收；销售分户（分类）账管理；与本公司业务相关的非商业性坏账担保；客户资信调查与评估；商业保理相关咨询服务；法律法规准予从事的其他业务。

7、公司经营年限：30年

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.. .. . . 第二节 企业机构设置及人员配备

一、本公司机构拟设置结构如下：

二、各部门职责

1、综合管理部：

1.1根据公司经营的实际情况，制定公司各项基本管理制度并负责制度执行情况的监督、检查。

1.2负责建立公司人力资源管理体系，制定与公司战略发展目标相适应的人力资源规划。

1.3 根据公司生产经营要求，完善公司组织结构，合理进行人员配。

1.4 组织和实施公司人力招聘、培训、绩效考核、激励、薪酬、晋升、劳动关系管理等工作。

1.5 了解国家及地方劳动法律法规，处理劳资关系，负责员工工资、劳动合同、社会保险等工作的日常管理。 股东会

董事会

总经理

综合管理部 稽核财务部 保理业务部 风险管理部 业务评审委员会 监事 . . .

.. .. . . 1.6 根据公司实际情况，负责制订公司员工劳动纪律奖惩方案，并定期进行劳动纪律检查。

1.7负责公司综合统计分析工作及统计数据的上报工作。

1.8负责公司的文件档案管理。

1.9负责做好公司办公用品的采购和管理。

1.10撰写公司年度总结。

1.11负责做好公司领导安排的其它临时性工作。

2、稽核财务部：

2.1根据国家财务制度和财经法规，结合本公司的实际情况制定适用的财务管理办法。

2.2围绕公司的经营发展规划和工作计划，负责编写公司的财务计划和费用预算，积极开展融资，有效地筹划与运用公司资金。

2.3做好公司各项收入的收取与支出管理，做到各种收入及时收缴，支出费用及时到位。

2.4定期汇总公司经济运作情况，提出合理化建议，为公司经营发展决策提供参考依据。

2.5做好财务统计和会计账目、报表及年终结算工作，并妥善保管会计凭证、会计帐薄、会计报表和其它档案资料。

2.6监督稽核公司业务部门的业务活动，分析存在的问题，查明原因，及时解决。

2.7统一归口管理公司的各种票据和有价证券。 . . .

.. .. . . 2.8上级安排的其他工作。

3、保理业务部：

3.1负责保理业务部的各项工作计划的实施和总结；

3.2根据公司规定和客户需求设计产品报公司业务评审委员会审批；

3.3制订和完善有关的规章制度、组织执行并进行检查；

3.4制订对所属业务领域业务人员的专业培训计划与方案，提交综合管理部备案；

3.5承担对本公司客户的授信、保理、担保等各项业务的调查、评价、评审工作，并提出明确书面调查意见，交风险管理部审查；

3.6落实业务评审委员会审批条件，办理担保手续；

3.7做好保理的台帐登记工作；

3.8做好应收帐款管理工作。

4、风险管理部：

4.1负责公司保理业务的风险管理。

4.2负责制定和完善保理风险管理制度。

4.3审查客户资料的真实性、合法性、准确性、全面性。

4.4对保理业务的调查报告做出风险评价，将审查意见和结论写成“项目评审书”。

4.5负责回答评审人员的质疑。

4.6负责查实担保人的资质，资格及担保能力。查实买方的信用记录和道德品质等。 . . .

.. .. . . 4.7做好帐款回收监督检查工作，及时发现未预见的风险及新出现的风险并及时采取防措施。

4.8对已经出现风险的保理业务提前介入并参与处置。

4.9组织准备保理业务会签和会审工作。

4.10监督落实保理管理制度的实施和检查。

4.11对风险管理的档案资料进行归类、整理、归档、保存。

4.12完成公司领导交办的其它工作。

5、业务评审委员会：

由各部门负责人和公司外财务、法律专业人员组成的，为特定项目评估而设立的评审机构。

三、本公司主要管理人员如下：

公司董事会成员： ，其中 任董事长；

公司总经理： ；

公司监事： ；

公司财务总监： 。

第二章 出资人情况

第一节 主出资人

1、本公司的主出资人为天津三江投资集团有限公司。 . . .

.. .. . . 2、天津三江投资有限公司基本信息如下：

注册地址 天津经济技术开发区

注册资本 人民币壹亿柒仟万元

法定代表人

经营围 投资咨询、商品房销售代理、商务信息咨询、企业营销策划、企业管理培训咨询服务、教育信息咨询、项目投资咨询（国家有专项、专管规定的，按规定执行）

3、天津三江投资集团有限公司成立于2012年，位于天津经济技术开发区，注册资本金为17000万元，下设立天津中江商贸发展有限公司、天津吉美旅游景区投资有限公司以及天津三江汇通国际贸易商贸有限公司，公司技术力量雄厚，人才济济，凭借雄厚实力，天津三江投资集团有限公司成为天津经济技术开发区最具影响力的投资咨询公司。为将近60家企业提供贸易和工程类咨询服务，其中70%的企业的应收账款已经严重制约企业的生存和发展，三江投资也是联合多种渠道，例如银行、担保公司、证劵公司、中信保为企业提供应收账款、贸易融资和融资租赁融资咨询和管理服务，在企业有一定良好的口碑和信誉。

公司注重锐意革新，始终坚持“合作、分享、共赢”的企业理念和“客户至上，诚信经营，规管理，协调发展” 的经营宗旨，通过建立规的投资操作流程和完善的风险控制体系，对客户负责，形成良好的经营风格，赢得客户和社会的信誉。同时，公司还坚持“专业化，职业化，精英化、精细化”的人才管理理念，吸纳了一支具有金融、管理、法律、财务等经济领域丰富管理经验的精英人才团队，部机制健全，机构设置合理，. . .

.. .. . . 管理体制灵活，发展思路明确，具有广阔的发展前景。全体员工本着“服务客户，互惠双赢，共同发展”的职业信念，全力发展投资业务，提供优质的投资服务，以坚实稳健的步伐，朝着规模化方向发展。

第二节 保理业务对现有业务的促进作用

法人股东企业的公司业务迅猛发展以及咨询业务竞争的日益激烈。越来越多的咨询类企业提出了融资需求。目前，因长期涉足工程咨询和大宗贸易咨询等服务，发现此类行业资金流动量大，上下游客户的往来款项占用了大部分的流动资金，如回款不及时，则经营状况遇到瓶颈。为了解决社会资金占压成本的问题，天津三江投资集团决定注资成立资商业保理公司，这样既可以对咨询服务的贸易企业提供贸易融资及信用风险担保，又可以使工程企业，解决大型项目中普遍存在的资本金不到位的障碍、解决项目施工单位融资难的问题，实现一点对全国的服务方式。因而能够同时降低买卖双方的交易风险，减少了贸易中的资金占用，和工程企业占用大量购买原材料款项成为一种为商业信用销售而设计的综合性金融服务工具。

通过成立商业保理公司，既可以扩大公司自身的咨询企业规模，增加服务企业资金周转速度，扩大产值，产生利润；又可以有效地增加服务企业双方的贸易机会、降低上下游企业运营成本，解决部分企业融资难题，改善企业生产经营与生存环境，产生产值放大效应，完善产业链，商业保理公司获取增值收益，扩大保理公司和法人股东企业在行业的影响力，达. . .

.. .. . . 到多方共赢的效果。

第三章 保理业务市场分析

第一节 国保理业务市场分析

一、我国保理行业的发展现状

1992年，中国银行率先推出国际保理业务，开创了我国保理业务发展的先河。之后交通银行和东方国际保理咨询中心以及其他国有股份制商业银行也分别被国际保理商联合会接纳为会员，参与国际交流与合作。2000年3月，中国银行又在我国国首次推出了发票贴现业务和综合保理业务，这是我国国保理业务的第一次正式市场运作。此后，我国其他银行也纷纷学习借鉴，陆续推出各自的国保理业务。

随着近年来我国经济的发展，保理业务适应了提升国、国际贸易竞争力的需要，因此已成为新兴的贸易融资工具，近年来取得了迅速发展。自 2000 年以来，我国保理业务进入快速发展时期。

2000 年，我国经营保理业务的保理商只有3 家，到了2013年1月底，我国已注册的保理公司便已达到85家，其中仅2012年一年，国新注册的保理公司便有38家，呈现一种井喷式的势头。 .

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