互联网金融发展现状及监管建议

互联网信贷存在的问题及工作建议随着信息技术的广泛运用和全球化趋势的不断推进，作为一种全新的、极具竞争力的经济模式，电子商务得到了高速发展，由此促进了网上信用借贷平台的发展。

一、巴南区互联网信贷发展现状就互联网信贷发展缓慢的原因来看：一是“互联网信贷”作为一个全新的事物，这种金融创新的特征是利用互联网的科技手段为个人或企业提供资金融通的渠道，这对借贷双方要求很高，风险较大，从而借贷双方都偏好于传统信贷模式。

二是巴南区是典型的大城市大农村，城乡二元结构矛盾突出，金融创新的观念还比较滞后，从而制约了互联网信贷的发展。

二、互联网信贷发展的主要问题和风险（一）借款人资料验证风险国外一般都有完备而透明的个人信用认证体系，个人信用记录、社会保障号、个人税号、银行账号等材料可以得到充分验证。

但是，国内信用体系还不是很完备，因此如何验证借款人个人资料和借款用途是公众关心的问题之一。

这种风险是互联网信贷存在有人蓄意诈骗钱财的隐患。

（二）借贷双方资料安全性风险互联网安全问题是世界上普遍存在的问题。

互联网信贷交易中，双方会将自己银行账号和密码等财务信息告知他人，如果这些信息经过验证后得不到有效的保密，将会阻碍互联网信贷业务的发展。

（三）资金投入产出风险资金借出后是否能按时收回，如果借款人不能按时还款，出现坏账，怎样才能保障借出人的利益。

如果对逾期欠款拒还者没有有效监管和法律约束，对拖欠款项没有有效的追讨措施，坏账一旦扩大，将对出借人和网站造成巨大损失。

（四）互联网平台管理风险有些互联网信贷平台是直接转入个人账户的，一旦互联网信贷平台经营者在某个时期能控制平台内的大部分资金，则有可能出现经营者携款逃跑的隐患。

互联网平台有效管理机制对互联网信贷的发展至关重要。

三、相关建议发展互联网信贷存在较大的市场需求，也有存在的必要，对互联网信贷应采取宜“疏”不宜“堵”的策略，同时必须辅以适当的监管，才能促使其更加持续健康的发展。

第一，所有提供互联网信用贷款业务的网站必须取得中国人民银行的认可。

互联网金融风险分析及监管建议发表时间：2017-06-27T11:26:35.520Z 来源：《基层建设》2017年6期作者：杨先榕[导读] 摘要：互联网金融是不同于传统金融的重要金融模式，它将互联网技术应用于支付、资金借贷和交易处理的全流程各个环节中。

广东南粤银行股份有限公司广东东莞 523119 摘要：互联网金融是不同于传统金融的重要金融模式，它将互联网技术应用于支付、资金借贷和交易处理的全流程各个环节中。

互联网金融同传统金融一样，存在诸多隐性和显性风险，这种风险具有更广泛的复杂性、传染性和未知性。

本文基于复杂性理论，对互联网金融的本质和特点进行深入分析，从而深入了解互联网金融风险的内涵和特点，以便能够实现更好的管控和监管，最大程度降低和控制互联网金融风险的危害性。

从互联网金融的准入与退出机制监管、功能与模式监管、数据监管、征信与信用监管、网络技术与金融创新监管、跨界联动监管等六个方面分析，全方位提出了监管方案。

关键词：互联网；金融风险分析；监管建议 1互联网金融的内涵与认知互联网金融是借助于互联网技术及移动通信技术，实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式；互联网金融模式是一种不同于传统金融业务中的间接融资模式（以银行为资金中介）和直接融资模式（在金融市场发行股票或债券）的全新金融模式。

在这种模式下，支付、资金供需、资源配置均可通过互联网技术和网络平台进行实现，无须传统的资金中介主导。

互联网金融的构成要素包括：网络终端（计算机终端、移动终端和其他智能终端），网络平台（网络服务平台、金融支付平台、金融产品与服务平台），网络参与者（包括线上网络参与者、线下网络参与者和相关者）；互联网金融的核心应用主要包括支付方式、信息处理和资源配置等。

2互联网金融的发展情况近年来，第三方支付、众筹融资、网络信贷以及其他网络金融服务平台等互联网金融业务迅速崛起。

2011年初，第三方支付市场规模不到3700亿元。

互联网金融对商业银行经营的影响互联网金融对商业银行经营的影响随着互联网技术的飞速发展，互联网金融已成为人们生活中不可或缺的一部分。

商业银行作为金融体系的重要组成部分，不可避免地受到了互联网金融的影响。

本文将探讨互联网金融对商业银行经营的影响，以及商业银行应如何应对这一挑战。

互联网金融对商业银行的冲击主要体现在以下几个方面：1、存款业务：互联网理财产品的兴起，如余额宝等，以其高收益、低风险的特点吸引了大量个人和企业的资金。

这导致商业银行的存款业务受到了一定的冲击，尤其是对中小型商业银行。

2、贷款业务：互联网借贷平台的出现，如拍拍贷、人人贷等，为个体和小微企业提供了更为便捷的融资渠道。

这使得商业银行的贷款业务在一定程度上受到了侵蚀。

3、支付业务：第三方支付的兴起，如支付宝、微信支付等，极大地改变了人们的支付习惯。

这使得商业银行的支付业务量逐渐减少，特别是在线上支付领域。

然而，互联网金融的发展也为商业银行带来了机遇。

首先，商业银行可以利用互联网技术改进服务质量，提高客户体验。

例如，通过大数据分析，商业银行可以更准确地评估客户信用风险，为客户提供更合适的信贷产品。

其次，商业银行可以与互联网金融企业展开合作，共同开发新的金融产品和服务。

例如，商业银行可以与第三方支付平台合作，共享其庞大的客户资源和支付数据，从而更好地服务于客户。

互联网金融的发展也给商业银行带来了风险。

其中最突出的是数据安全和隐私保护问题。

商业银行应加强技术投入，提高数据保护和网络安全水平，防止客户信息泄露和金融欺诈事件的发生。

总之，互联网金融对商业银行经营产生了深远的影响。

商业银行应积极应对挑战，把握机遇，有效防范风险，以实现可持续发展。

互联网金融对商业银行的影响互联网金融的崛起，对商业银行产生了深远的影响。

这一新兴行业利用互联网技术，以高效、便捷、低成本的方式，打破了传统商业银行在金融服务领域的垄断地位，为金融市场带来了新的竞争格局。

本文将探讨互联网金融对商业银行的积极和消极影响，以及商业银行应对互联网金融挑战的策略。

互联网行业的不足及创新发展方案建议一、互联网行业的不足随着互联网技术的迅猛发展，互联网行业已经成为现代社会最重要的经济和社会领域之一。

然而，尽管互联网行业带来了巨大的变革和便利，但也存在一些不足之处。

首先，信息安全问题成为互联网行业的顽疾。

在数字化时代，随着网络攻击和数据泄露事件层出不穷，保护个人隐私和公司机密变得更加困难。

黑客攻击、恶意软件传播以及虚假信息等威胁日益增多，给个人和企业都带来了巨大风险。

其次，平台垄断和数据滥用问题令人担忧。

少数互联网巨头通过掌握用户数据积累了强大的竞争优势，并借此限制其他竞争对手进入市场。

这种垄断现象限制了创新的空间和竞争力，并且导致数据被滥用或不当使用。

另外，在实名制管理方面存在很多问题。

虚假账号、网络诈骗、传播谣言等问题仍然较为突出，人们对于网络上的信息真实性和可信度感到不安。

二、创新发展方案建议1. 加强互联网安全治理为了应对日益严峻的网络安全威胁，互联网行业需要加强合作与治理。

政府、企业和个人要共同努力打造更加安全的网络环境。

政府可以加大对网络安全法律法规的制定和执行力度，同时鼓励企业积极采取各种技术手段来保护用户数据和隐私。

2. 提高互联网监管水平为了防止垄断现象和滥用用户数据，互联网行业需要引入更加透明和公正的监管机制。

相关部门应该建立更加有效的监管措施，确保平台公司遵守公平竞争原则，并禁止操纵市场竞争。

3. 强化实名制管理为了解决虚假账号和不良信息传播问题，应该推动更加严格的实名制管理。

政府可以与互联网企业合作，建立完善的实名制认证系统，并要求用户在注册时提供真实身份信息。

4. 鼓励技术创新与研发推动技术创新是互联网行业可持续发展的重要推动力量。

政府应该加大对技术研发的投入，鼓励企业加强创新合作，培养高素质的网络技术人才。

同时，建立更加开放和有利于创新的法律环境，为企业提供更多支持和保护。

5. 提升用户网络素养加强普及计算机和互联网知识教育，提升用户的网络素养至关重要。

监管沙盒机制在我国的发展进程问题及建议随着科技的不断发展和创新，互联网金融行业的快速发展已经成为不可逆转的趋势。

与此互联网金融所带来的风险也逐渐显现，给金融市场带来了新的挑战。

面对这一挑战，监管部门不断积极探索，试图通过引入监管沙盒机制来平衡金融创新和风险防控之间的矛盾。

本文将就监管沙盒机制在我国的发展进程问题及建议作一探讨。

一、监管沙盒机制的发展进程监管沙盒机制是指金融监管部门为金融科技创新企业和项目提供一定的宽松监管环境，允许其进行一定范围内的试点运营和创新实验，以便适应新技术和新业务模式的发展。

监管沙盒机制的提出旨在能够让监管部门更好地了解新兴科技金融企业和项目的运作情况，同时也能够为这些企业和项目提供一个合适的发展环境，促进金融科技创新和市场发展。

目前，我国的监管沙盒机制发展尚属于初级阶段。

2018年，中国银行保险监督管理委员会（CBIRC）和证券监督管理委员会（CSRC）先后发文，提出开展监管沙盒试点，并对试点实施办法进行了明确规定。

监管沙盒的试点地区包括北京等5个城市和新区，首批试点内容涉及普惠金融、消费金融、投资咨询及科技驱动等领域。

这标志着中国的监管沙盒机制正式开始启动，为金融科技创新企业和项目提供了更多的发展机会。

1.监管政策不统一目前，我国的监管沙盒试点工作由不同的监管部门分别进行，如金融、证券等方面都有各自的监管政策。

这种局面可能会导致监管政策不统一，影响监管沙盒机制的运作效果。

需要建立统一的监管沙盒机制，整合各监管部门的政策，加强监管协调，确保监管政策的统一性和一致性。

2.监管标准不清晰监管沙盒试点缺乏统一的监管标准和评估方法，导致对试点企业和项目的监管不够规范和明确。

由于金融科技创新的复杂性和不确定性，监管部门在实际监管过程中难免会遇到挑战。

建立监管标准，明确监管要求和评估方法，有助于提高监管沙盒机制的有效性和透明度。

3.监管技术水平不足监管沙盒试点需要监管部门具备一定的监管技术能力，如监管信息系统的建设、数据分析技术等。

地方经济我市金融科技应用现状、存在的不足及进一步发展建议王　凯 温州市金融工作服务中心摘要：随着移动互联网、云计算、大数据、人工智能等新兴前沿技术的发展，科技与金融融合程度不断加深，科技在金融领域的应用不断拓展，在创新金融产品和服务模式、改善客户体验、降低交易成本、提高服务效率及解决资金供需双方“信息来源不对称、信用评价不对称”方面取得了一系列成效。

近年来，我市金融机构在金融科技应用及地方金融监管部门应用科技平台防范金融风险和信用评价方面也取得了明显进展，尤其是温州银行、鹿城农商银行等地方法人机构立足本地应用场景，创新开发了一系列紧密温州特色的金融产品。

温州“金融大脑”的上线，在探索金融风险防范和企业信用评价智能化、动态化方向迈出了坚实的第一步。

但同时也存在“信息孤岛”尚未完全打通等问题，仍需进一步完善相关工作机制。

关键词：金融科技；互联网；云计算；大数据中图分类号：F832.1 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)033-0487-02一、我市金融科技应用现状（一）渠道领域智能化程度提升我市银行业机构在客户渠道领域智能化程序普遍提升：一是大多数银行上线手机APP，实现跨行存款、转账汇款、信用卡申请等传统柜台业务线上办理，大部分银行手机APP还提供理财产品、基金代销、保险代销、外汇买卖等多元化金融服务。

截至9月末，温州辖内具有网银、手机银行功能的银行机构占比已达93%以上，具有微信银行功能的机构占比达63%以上，超半数机构电子替代率达80%以上。

二是银行网点智能柜台普遍应用，智能柜台可以办理80%的个人非现金业务，如自助开户、自助办卡、密码挂失与重置、客户信息变更等，改变了以往综合业务窗口排长龙现象，为客户节省排队时间，提高了银行的工作效率。

例如，杭州银行温州分行借助“登门办”“芝麻开门”等网络技术，按“一件事”标准整合服务企业全流程，实现“一门进出、一窗受理、一套材料、一次采集、一网通办、一日办结”，截至2019年8月27日全辖驻点现场开户26户。

我国金融监管现状及发展建议作者：陈秀珍来源：《今日财富》2022年第09期一、前言隨着经济全球化的不断发展，世界金融市场环境也变得日益复杂，金融行业对全球经济的影响也在不断加强。

2008年次贷危机在美国爆发，随后引发的国际金融市场上的震荡、恐慌和危机，掀起全球性的金融海啸，充分向人们展示了动荡的国际金融市场对经济的破坏力。

同时，这也说明了世界各国在金融监管上存在一定的漏洞。

如果不能及时采取措施，加强金融监管将这些漏洞堵住，金融危机在短期内还会发生。

改革开放以来，我国一直在探索一条具有中国特色的社会主义金融市场发展道路，并开展了多项金融市场改革，取得了许多实质性的成果。

但是由于目前我国的监管体制尚不健全，在金融监管方面依然存在着不少亟须解决的问题，金融监管机构对于维护我国金融市场稳定发展和各相关利益主体的作用还有待提升。

另一方面，我国金融业国际化发展趋势不断加强，国内外金融业变革速度也日趋加快，进一步健全发展我国金融监管体系，提升金融监管的质量与水平，是我国金融监管理论和实务上所面对的一项重大课题。

因此，切实加强和健全我国的金融监管体系，对防止和分散金融风险，确保金融机构具有足够的偿还能力，保持我国金融机构内部组织体系的稳定性，进而为我国整体市场经济的正常运作，奠定更加牢固的法律基石等方面有着重大的意义。

二、金融监管模式介绍（一）金融监管模式分类金融监管模式，是指监管组织架构或监管体制架构。

按照金融监管组织架构的不同，金融监管模式大致可以划分为统一监管和分业监管两种。

统一监管是指由一个或若干个金融监管机构综合监管金融行业里的机构、市场以及业务。

这种监管模式的极端形式是完全统一监管，就是说由一个国家金融监管机构对整个金融机构、金融产品和金融市场进行综合监管。

而分业监管则是指设立多个不同专业的监管机构，按照各自职能不同分别监管不同的金融业务，各个监督管理组织在各自的权利范围内独立行使管理监督权力、执行政府监管义务，这些监管机构相互之间没有隶属关系。

数字经济下互联网金融风险防控措施摘要：随着科学技术的发展，数字经济已然成为社会进步的重要推动引擎，而互联网金融是其重要组成部分。

金融业作为经济市场中不可分割的一部分，其创新变革也引起了中国经济格局的变化，而互联网金融更是做出了重要贡献。

然而，互联网金融的发展也暴露出了一些问题。

因此，本文就互联网金融发展现状对相关风险进行分类与阐释，并在此基础上提供了一些防控风险的措施建议。

关键词：数字经济；互联网金融；风险；防范措施一、数字经济下互联网金融发展现状近几年来，依托于互联网、大数据、云计算和人工智能等新兴科技手段，数字经济实现了快速发展。

据中国信息通信研究院统计数据显示，2020年中国数字经济总规模已达到39.2万亿元，约为GDP的38.6%，位居全球第二；增速同比上升约9.7%，位居全球第一，约为同期GDP名义增速的3倍。

这标志着数字经济已成为推动中国经济稳定增长的重要引擎。

数字经济既包括电子商务、互联网金融等互联网产业，也包括传统产业的数字化转型[1]。

其中，互联网金融作为一种创新型的金融业务，突破了传统金融业固有的时空限制，不断为金融机构和企业发展提供更多便利型产品和服务，充分调动了社会闲置资本并进行合理配置利用，大大推动了数字经济的发展，为中国实体经济做出了重要贡献。

虽然互联网金融是数字经济时代发展的必然产物，但由于其发展时间较短，现有的监管政策与规定尚不完善，也暴露出了一定的问题和隐患。

在数字中国建设整体布局的背景下，互联网金融行业需不断更新迭代相关技术服务，覆盖更广阔的客户范围，提供更有针对性的产品，从而带动并促进其他行业的共同发展。

因此，识别互联网金融各类风险，及时采取防控措施，具有重要意义。

二、互联网金融风险类型（1）法律风险从2012年互联网金融概念被谢平教授首次提出开始，互联网金融行业至今也只有短短十年的发展历程，尽管互联网金融确实为中国经济带来了令人瞩目的贡献，相关的法律法规仍未形成完整严谨的体系，存在一些漏洞。

金融科技发展现状、问题和政策建议摘要：我国金融科技的发展速度世界领先。

金融科技在助推普惠金融发展、提高金融运营效率、提升风险防控能力、增强金融监管效率等方面都发挥了积极作用。

金融科技发展将继续深度影响甚至重构金融业，金融科技公司与传统金融机构的融合将不断加深。

金融科技发展中也存在产业规划和监管不足、金融风险有所增大、行业发展良莠不齐、对信息和数据安全保护不够等问题。

为规范和促进金融科技发展，推动金融业发展转型和风险防控，建议制定金融科技发展战略规划，完善配套政策；加强和改进金融监管，建立金融科技的“沙盒监管”体系，探索应用监管科技；推动金融科技公司与金融机构尤其是中小金融机构的合作；加强信息安全立法和保护，进一步细化网络和信息安全的法律规定和监管规范，推进数据保护立法，支持地方先行先试。

关键词：金融科技，金融监管，大数据近年来，金融科技的快速发展推动了金融行业的整体变革。

金融科技在服务实体经济、防控金融风险、支持创新发展、提升监管能力等方面都发挥了积极作用，但也出现一些问题乃至乱象，需要有序引导、完善监管以规范发展。

一、金融科技的内涵和发展现状金融科技(Fintech)是目前国际上对“金融+IT”的最新称谓，是对“互联网金融”概念的覆盖和扩展。

按金融稳定理事会的定义，金融科技是指技术带来的金融创新，能创造新的业务模式、应用、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响。

具体而言，金融科技将大数据、云计算、移动互联、人工智能、区块链等技术创新应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等金融领域，实现“金融+科技”的高度融合，从而提升金融效率，优化金融服务，改进金融监管。

我国金融科技的发展正逢其时。

传统金融存在的很多不足需要新的解决办法，如金融服务实体经济存在短板，金融服务流程烦琐、成本高，金融服务中欺诈现象增多等。

与此同时，信息技术产业赶上了世界新一轮技术革命浪潮，发展迅猛，大数据、云计算等领先科技已能够为其他行业包括金融业发展提供新的技术解决方案。

互联网金融对农村经济的影响与对策建议作者：林伟炜来源：《商情》2017年第19期【摘要】互联网金融的发展对经济社会产生重大影响，它不仅能丰富金融产品体系，还能降低金融服务成本，提高服务效率。

本文分析了互联网金融对农村经济的影响，为互联网金融的发展提出相关建议。

【关键词】互联网金融；农村经济；收入差距一、引言自2012年以来，互联网金融取得长足的发展，它不仅改变了金融市场格局，还方便了人们的生活。

互联网金融在高速成长的同时，也对乡镇地区的社会变革和经济发展产生深远的影响。

政府在政策层面对乡镇经济的发展提供巨大支持。

2016年中央一号文件提出，加强引导移动金融、互联网金融在农村的规范发展。

这对互联网金融和农村经济都是一个巨大的发展机遇。

二、互联网金融发展现状互联网金融是指金融机构与互联网企业利用信息通讯技术和互联网技术实现资金支付、融资、投资以及信息中介服务的新金融业务模式。

互联网金融模式多种多样，其中比较具有代表性的有：第三方支付、余额宝、P2P网贷、众筹和数字货币等等。

互联网金融在近年来取得了飞速的成长。

P2P贷款、互联网基金、互联网消费金融、第三方互联网支付和第三方移动支付规模都在逐年上升。

其中互联网消费金融从2014年的183.20亿元增加到2016年的4367.10亿元，上涨了2283.79%，增幅最大；第三方移动支付从59924.70亿元上涨到385000亿元，增长了542.47%，增幅第二；P2P贷款从2514.70亿元上升到14955.10亿元，增长了494.71%；第三方互联网支付从80767亿元上涨到192000亿元，增加了137.72%；而互联网基金从61947.70亿元上升到133000亿元，上涨了114.70%。

总体来说，互联网金融的规模在迅速增大，对社会的影响也在加强。

三、互联网金融对乡村经济的影响（一）互联网金融有助于拓宽乡村地区企业的筹资渠道乡镇企业因为地处农村地区，筹资渠道少，加上传统金融信贷系统审批程序复杂，贷款门槛高，放款时间长等一系列原因，造成乡镇企业只能通过不同企业之间的商业信用与当地民间借款融入资金。

我国互联网金融监管的问题研究——以e租宝事件为研究样例檀　梦 安徽财经大学法学院摘要：互联网金融是传统金融行业与互联网相结合的新兴领域，其快速发展给人类生活带来了深刻影响。

然而近几年发生的e租宝等互联网金融平台非法吸收公众存款和非法集资事件，显示出我国互联网金融监管存在严重的漏洞。

本文围绕互联网金融监管问题，以最近被查获的涉嫌非法集资的e租宝为例，分析当前我国在互联网金融监管状况，最后结合以上来探讨如何改善我国的互联网金融监管并提出建议。

关键词：互联网金融；法律监管；对策中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2017)018-0268-02一、互联网金融概述(一)互联网金融的概念互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

(二)互联网金融的发展现状目前我国现有的互联网支付、网络借贷、众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、信托和消费金融等业态都属于互联网金融范畴，其中发展较快的主要是第三方支付和P2P网贷。

我国互联网金融虽起步较晚，但发展速度惊人，远远超过其他行业的发展，但这个发展速度是以宽松监管为基础的。

二、e租宝事件对我国互联网金融监管的反思(一)e租宝事件概述“e租宝”是“钰诚系”下属的网络平台。

2014年钰诚集团收购了这家公司，同时对其运营的网络平台进行了改造，改造后的e租宝打着“网络金融”的旗号上线运营。

“1元起投，随时赎回，高收益低风险”是e租宝广为宣传的口号。

e租宝推出的产品，预期年化收益率在9%至14.6%之间，远高于一般银行理财产品的收益率。

截至2015年12月8日，e租宝待收总额为703.97亿元，总投资人数达90.95万人。

实际上e租宝本身的模式并没有问题，它是根据线下融资租赁公司的债权转让的申请，进行风险审核，然后e租宝根据债权的时限、规模等因素设计收益率不同的债权转让产品，在平台上公布，投资人进行投资，并且交由商业保理公司接受债权，最后到期返还投资人本金和利息。

互联网金融对我国金融市场的影响一、互联网金融定义和特点互联网金融是指借助互联网技术及电子商务平台，通过在线交互、信息匹配、风险评估和数据分析，实现金融业务的创新和拓展。

互联网金融具有低成本、高效率、普惠性和全球化等特点，为金融市场的发展注入了新的活力。

二、互联网金融对我国金融市场的影响1.金融业务创新互联网金融具有开放性、创新性和扁平化运营模式的特征，通过整合资源，创新产品和服务，为国内外投资者和借款人提供金融服务。

比如P2P网络借贷、支付宝等电子支付工具、网上证券交易、保险售卖等新业务，极大地拓展了传统金融业务的边界和范围。

2.金融机构转型互联网金融的出现，使得传统金融机构面临着更大的竞争压力，因此他们不得不尝试转型和创新，借助互联网技术来提高服务质量和效率。

比如银行的网银、手机银行、微信银行等，这些创新业务的推出，为客户提供了更加便捷、安全、高效、一体化的金融服务。

3.金融市场稳定互联网金融在为投资者提供服务的同时，也在增加金融市场的流动性，为各类资产提供流动渠道，扩大了投资人群的广度和深度，从而稳定了金融市场。

由于互联网金融具有风险防控的特点，能够提高市场的透明度和规范性，但也面临着各种挑战和风险。

三、互联网金融的发展问题和建议1.风险规避机制不完善互联网金融主要存在的问题是对风险规避机制的不完善，例如货币政策的不正确控制和法律的滞后，容易引起金融市场的波动。

目前，监管机构需要加强互联网金融的监管，制定更加成熟的监管制度和规则，管理各类金融机构的经营行为。

2.信息披露不透明互联网金融的信息披露不透明，常常受到诈骗、洗钱和金融欺诈等问题的困扰。

为此，监管机构应该建立完善的信息披露制度，采用分散式的信息记录方式，完善公司治理结构，加强对业务和产品的审核，确保信息真实、准确、完整和及时的披露。

3.数据安全问题互联网金融的快速发展，意味着金融机构与客户之间数据安全问题的越来越严重。

各类金融公司应该加强对外部网络攻击和内部泄漏的防范，建立完善的安全管理体系和安全策略，保障客户的数据安全。

现代经济信息276我国P2P 网贷平台的现状分析及监管建议曹丽娜 河北地质大学摘要：近年来，P2P 网贷引起人们的关注。

网贷投资高收益和网贷平台跑路、停业、提现困难一同进入人们视线，引发热议。

因此，本文通过对我国网络借贷平台现状分析，得出现阶段网贷平台发展中出现的问题，并提出监管建议。

关键词：P2P；网络借贷平台；现状；监管建议中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2017)018-0276-01P2P 借贷即为点对点借贷或个人对个人借贷。

以P2P 借贷方式借力互联网的大数据搜索、云计算等先进科技，发展衍生出一种新型融资模式——P2P 网络借贷。

一、我国现阶段P2P 网络借贷发展现状(一)P2P 网络借贷平台发展状况2014年网贷平台增长率为268.64%。

2015年互联网金融竞争过于激烈，政府开始对网络借贷平台进行规范监管，增长率有所下降仅达到48.33%。

2016年持续互联网金融平稳发展模式，增长76.64%。

从增长规律中可以得出，我国P2P 网贷平台呈增长趋势，但从增长率的比较中发现，我国P2P 已渡过爆发式增长，现整体增长率趋于稳定状态。

民营背景网贷平台在我国P2P 网贷市场中占据44%。

相对应风投所占比重为20%，上市公司16%和银行系占比为14%，国资占比略少，仅为6%。

(二)P2P 网络借贷平台运营模式现状目前我国P2P 网络借贷平台运营大致分为三种模式：纯中介网贷平台模式是指 P2P 网络借贷平台不介入借贷双方的借贷关系，仅为借贷双方提供与撮合交易相关的功能，如信息发布、信用审核、供需匹配等，仅仅起到信息中介的作用，交易风险由交易双方自行承担。

平台保证模式是指 P2P 网贷平台网站通过自有资金垫付、风险备用金账户或者引入第三方担保公司，保证投资人投入资金的安全。

理财转让模式是指P2P 网络借贷平台提前达成借贷或担保协议，之后把借贷获得的债券或担保的产品拆分打包成理财产品，再通过P2P 网络平台销售给资金投资人的平台运行模式。