金融产品营销方案ppt

度。
03
定期回访
定期对客户进行回访，了解客户 需求和意见，及时调整服务策略
。
02
积分兑换
推出积分兑换活动，鼓励客户使 用银行产品和服务，增加客户黏
性。
04
优惠活动
推出各类优惠活动，如折扣、赠 品等，吸引客户持续使用银行服
务。
07
风险管理与合规经营
银行营销风险识别
信用风险
客户违约导致资金损失。
市场风险
拓展客户关系
运用营销技巧能够与客户 建立长期稳定的合作关系 ，提高客户满意度和忠诚 度。
02
客户分析与定位
客户需求识别
了解客户需求
通过问卷调查、面谈等方 式，深入了解客户对金融 产品的需求。
分析客户行为
关注客户在金融市场的投 资行为，分析其风险偏好 和收益预期。
识别潜在需求
挖掘客户可能感兴趣的金 融产品或服务，为银行创 造更多营销机会。
银行营销技巧ppt课件
目 录
• 引言 • 客户分析与定位 • 产品策略与组合优化 • 渠道拓展与运营管理 • 促销活动策划与执行 • 客户关系维护与提升 • 风险管理与合规经营 • 总结与展望
01
引言
课程背景与目的
背景
介绍银行营销现状及面临的挑战 ，如市场竞争激烈、客户需求多 变等。
目的
明确本课程的学习目标，即掌握 银行营销技巧、提升营销能力。
贷款产品
如个人住房贷款、个人消费贷 款、企业经营贷款等。
理财产品
包括银行自营和代销的各类基 金、保险、信托等。
电子银行产品
如网上银行、手机银行、电话 银行等。
产品策略制定原则
客户需求导向
根据客户需求和偏好，提供个性化的产品和 服务。

实战模拟演练
通过模拟客户场景和销售 场景，让销售团队在实际 操作中提升应对能力和应 变能力。
培训计划实施
制定年度培训计划
培训效果评估
根据销售团队的实际情况和业务需求 ，制定年度培训计划并严格执行。
对每次培训的效果进行评估，及时调 整和优化培训内容和形式，确保培训 的有效性和实用性。
培训形式多样化
采用线上、线下相结合的方式，包括 内部培训、外部培训、行业交流等， 以满足不同层次和需求的培训。
目标客户分析
总结：明确目标客户群体是制定销售 计划的基础。通过对目标客户的消费 习惯、需求、购买力等方面的分析， 可以更好地定位产品和服务。
了解目标客户的年龄、性别、职业、 收入水平、消费观念等方面的特点， 以及他们对汽车金融产品的需求和期 望，为销售策略提供依据。
市场趋势预测
总结：准确预测市场趋势是制定长远销售计划的关键。通 过对市场环境、政策法规、科技发展等方面的分析，可以 预测未来市场的变化和机遇。
定。
合规风险应对
对发现的合规风险进行及时处 理和整改，防止风险扩大。
06
客户关系管理
客户满意度调查
调查设计
01
制定详细的调查问卷，涵盖产品、服务、价格、交付等方面，
确保问题具有代表性和针对性。
调查实施
02
通过线上、线下渠道发放调查问卷，确保覆盖各类客户群体，
收集有效反馈。
结果分析
03
对收集到的数据进行统计分析，识别客户满意度的关键因素，
市场风险应对
采用多元化的投资策略，分散投资组合，降低单一资产的风险。
操作风险应对
加强员工培训，提高业务操作水平，同时建立风险应急预案。
合规性审查

京东集团大数据
京东集团大数据
京东掌握最真实、最有效的订单交易信息 京东掌握最高质量的消费数据 通过数据，能够发掘客户需求，建立有效信用体系，为商家
提供贷款，为消费者提供个人贷款。
1.7亿
4万
物流数据
京东金融关键词
开放 分享
真实有效的
大
数
据
京东信 以及消费 者的行为和信 用分析
E
融行业的改造趋势日益显著
消费者的投资、融资与支付观念开始改变
电子商务的发展，一定程度上改变了大众支付与消费
习惯
S
社会征信体系的逐步完善，减少了投融资双方的信息
不对称，相对提高了互联网金融的公信力
PEST
宏观环境
互联网宽带普及、云储存加密技术提升、服务器运 行能力提高等；为互联网金融发展奠定技术基础
资源配置 信用系统 风险把控
集三方优势
京东金融平台
电商下的互联网金融优势
深入了解客户消费习惯，了解客户消费需求，引导客户，发掘新型金融产品 风险控制融入了电商积累的大数据，建立新型金融信用系统 较传统金融行业，更为快捷、便利，金融产品品种多样
核心 业务
京东金融五大业务平台
与更多互联网 金融创新公司、 金融机构合作 的全品类理财 平台
立足互联网金融产品创新 定制化全品类理财服务 开放平台，合作共赢
支付 业务
为京东商城提 升用户体验
为京东POP商户提供T+1日结算 服务
为京东物流配送体系提供COD 货到付款服务
承担京东商城的支付业务
为京东金融建 设基础设施
独立运营支付 业务
会赚钱 的钱包
一个账户掌握所有资产

某银行信用卡盗刷事件
某银行信用卡系统存在安全漏洞，导致大量客户信用卡被盗刷。该事件 教训在于银行应加强信息安全保护，提高系统防御能力。
03
某银行营销欺诈事件
某银行员工为追求业绩，采用虚假宣传和误导销售手段，导致客户权益
受损。该事件教训在于银行应建立严格的营销规范和监督机制，防止类
似事件发生。
创新营销策略探讨与实践
讲解信用卡安全使用知识，如密码保 护、防范诈骗等，并提供风险管理建 议。
阐述信用卡的消费、取现、分期等功 能及积分兑换、优惠活动等特色。
03 银行营销策略
市场细分与目标市场选择
市场细分
根据客户需求、地理位置、行业 特点等因素，将市场划分为不同 的细分市场，以便更好地满足目 标客户的需求。
目标市场选择
营销人员的选拔与培训
选拔标准
制定科学的选拔标准，包括专业 技能、沟通能力、团队协作能力 等多个方面，确保选拔出具备优
秀潜质的营销人员。
培训计划
根据营销人员的不同层级和职责， 制定个性化的培训计划，包括产 品知识、销售技巧、客户服务等
方面的培训内容。
培训方式
采用多种培训方式，如在线课程、 面授培训、实践演练等，确保营 销人员能够全面掌握所需的知识
数字化营销策略
利用大数据、人工智能等技术手段，实现精准营 销和个性化服务，提高客户满意度和忠诚度。
社交媒体营销策略
通过社交媒体平台开展品牌宣传、互动营销等活 动，吸引更多潜在客户关注和参与。
跨界合作营销策略
与其他行业或品牌开展跨界合作，共同推出创新 产品和服务，拓展市场份额和客户群体。
THANKS FOR WATCHING
客户关系管理系统的建立与维护

2021年3月16日
9
功能卓越的“理财金账户”
➢ T+0协议 是指银行向持有理财金卡的理财客户提供的可以在一天内 免息透支的协议。（NOVA1.5版本后，支持T+n，当天透支 同T+0协议，>1天，自动按个人质押贷款办理）。
➢ 通知存款自动转存协议 是指客户与银行签订协议，在约定时间由银行自动将其活 期存款转存为通知存款，再将通知存款转存为其他存款。
• 利息计算：
1、利率确定。利率按支取日挂牌公告的相应通知存款利率水 平确定。如下情况支取部分按支取日活期存款利率水平计息： a实际存期不足通知期限的；b未提前通知而支取的；c已办理 通知手续而提前或逾期支取的；d支取金额不足或超过约定金 额的，不足或超过部分按活期利率计息；e支取金额不足最低 支取金额的；f留存部分低于起存金额的，要求客户销户，并 按销户日活期存款利率计息。
• 特点 （1）人民币、外币账户集中管理（本质），客户对资金情 况一手掌握； （2）账户功能强大。活期一本通账户除保留了原有活期储 蓄账户的全部功能，还新增了个人外汇买卖、B股银证通 等新兴业务的处理功能。此外，客户还可以通过活期一本 通账号上网及通过电话银行办理各类业务。 （3）人性化的设计理念，充分满足客户要求。活期一本通 存折能够记载130次存、取款的明细情况，客户无须担心 频繁更换存折，更能方便地查阅每一笔存款的变动明细
中间业务—代理保险业务
• 代理保险业务的含义 ➢ 代理保险业务处理主要包括两大部分，其一是代理销售业务的处理，即“银保
通”业务的处理；其二是代收代付保险金业务的处理。此外，还有在与保险公 司协议约定或接受委托的情况下办理的投保人的退保业务、撤保业务、查询 业务、保单部分保全业务、通知冻结等业务处理

第三方征信
引入第三方征信机构，提供客观、 公正的信用信息，为风险评估提 供参考。
操作风险防范措施
强化内部控制
建立完善的内部控制体系，规范业务流程， 降低操作风险。
加强员工培训
提高员工风险意识和操作技能，减少人为失 误。
定期审计与检查
对业务操作进行定期审计和检查，及时发现 和纠正潜在风险。
法律合规风险应对策略
强化跨部门协作 加强监管部门、金融机构、科技公司等跨部门间 的协作和信息共享，共同应对系统性风险。
3
完善应急处置机制
制定完善的应急处置预案，明确处置流程和责任 人，确保在系统性风险发生时能够迅速响应和处 置。
05 互联网金融监管政策与法 规解读
国家层面监管政策梳理
互联网金融风险专项整治
针对互联网金融领域乱象，国家出台了一系列整治政策，包括P2P网贷、股权众筹、互联网保险等领域的专项整治工作。
健康保险
提供医疗费用报销、重疾 保障等服务，减轻医疗负 担。
责任保险
提供第三者责任保障，如 公众责任险、雇主责任险 等。
投资咨询与资产管理服务
投资咨询服务
提供市场分析、投资建议等服务，帮助投资 者制定投资策略。
资产管理服务
接受客户委托，对资产进行专业化管理，实 现资产保值增值。
私人银行服务
为高净值客户提供个性化、全方位的财富管 理服务。
02 互联网金融平台类型与运 营模式
P2P网络借贷平台
平台功能
连接借款人和投资人，实现点对点借贷交易。
运营模式
借款人发布借款需求，投资人根据风险偏好选择投资， 平台提供信息中介服务并收取一定费用。
风险控制
通过严格的借款人审核、风险评估和分散投资等方式 降低风险。

2024金融ppt课件全新
2024/2/2
1
目录
2024/2/2
• 金融市场概述与发展趋势 • 金融产品创新与风险管理 • 货币政策与宏观调控手段分析 • 金融机构运营管理与监管要求 • 投资理财策略与资产配置建议 • 互联网金融发展现状及挑战应对
2
01
金融市场概述与发展趋势
Chapter
2024/2/2
27
06
互联网金融发展现状及挑战应 对
Chapter
2024/2/2
28
互联网金融模式梳理
P2P网络借贷
众筹融资
个人对个人通过网络平台实现的直接借贷， 典型代表有陆金所、拍拍贷等。
通过互联网平台向大众筹集资金，支持发起 的项目或企业，如京东众筹、淘宝众筹等。
第三方支付
互联网保险
非银行机构在收付款人之间作为中介机构提 供网络支付服务，如支付宝、微信支付等。
随着互联网金融行业的快速 发展，监管政策也在不断调 整和完善，给行业带来一定 的不确定性。
技术安全问题
互联网金融业务涉及大量用 户数据和资金交易，如何保 障信息安全和资金安全是行 业面临的重要问题。
竞争压力加大
随着市场竞争的加剧，互联 网金融企业需要不断创新和 优化服务，以吸引和留住用 户。
2024/2/2
31
监管政策调整方向预测
强化风险管理
未来监管政策将更加注重风险管理， 要求互联网金融企业建立完善的风 险管理体系，提高风险防范能力。
加强国际合作
监管部门将加强对互联网金融市场 的监管力度，打击非法金融活动，
维护市场秩序和投资者权益。
2024/2/2
规范市场秩序
在保障安全的前提下，监管部门将 鼓励互联网金融企业创新产品和服 务模式，推动行业健康发展。

• 国税纳税诚信企业
• 按年纳税额5-6倍核定贷款金额
• 纯信用贷款
• 最高200万额度 • 随借随还，灵活方便
1000多户
4.6亿元
申办基本条件
◆企业的法定代表人年龄不超过65岁。 ◆企业经营2年以上，信用良好。纳税信用评级B级以上。 ◆企业在国税局按时缴税，上一年度纳税1万元以上。 ◆提交国税的近两年纳税报表资产负债率是否超过80%。
江苏银行金融产品介绍
江苏银行“税e融”
江苏银行与江苏国税联手
——江苏省内首款税银服务产品。 ——全国首款实现在线申请、自动审批、自主 用款的产品。 ——无担保、纯信用的融资方式。
Байду номын сангаас
产品特点
易办理：网络申请，简单便捷。 免担保：仅需纳税历史记录作为贷款依据，无须任何担保 即可获得融资。 高额度：纯信用方式下，贷款额度最高可达200万元。 长期限：一次授信额度有效期最长12个月，单笔贷款最长 期限为6个月。 省费率：网银实时提款，随借随还，按日计息，最大限度 节约财务成本。
Part 5 服务篇——请与我们联系
connect
联系方式：0 江苏银行小企业信贷服务中心
江苏银行广陵支行行长
张海林
“投融贷”背景原理
目标企业
贷款支持 +财务顾 问
银行
相关担保
期权选择 权
与PE签署合作，并指定
其行权
与银行分享股权溢价收益
股权投资 +上市辅 导
创投机构
“投融贷”产品的意义
对借款人：
获得多种形式、多种渠道的融资 获得稳定的合作银行 改善治理机制 提升形象
对合作PE机构：
共享商业银行的庞大客户群 降低评审、调查成本

网络金融产品营销
L/O/G/O
网络金融产品营销
网络金融产品营销是指网络金融机构以市场为导向 ，通过有效营销手段的组合，以可盈利的金融产品 和服务满足客户的要求，实现其盈利目标的一种管 理活动。
目录
1 产品设计 2 客户维护 3 道开发 4 品牌创建
产品设计
• 网络金融产品的性质： • 1、服务性 • 2、抽象性、同一性和价格一致性。 • 3、流通性、流动性和风险性。
客户维护的措施
•1、与网络金融业务用户建立高效快捷的联系纽带
•2、做好网络金融产品和服务的实时追踪 •3、提供对客户的附加利益 •4、网络金融业务提供者要引导客户的消费行为
渠道开发
•网络金融产品营销渠道的职能与类型 网络金融产品营销渠道的基本职能是根据客户的需要，将 金融产品进行有效的组织和传送，从而转换有意义的产品组 合。 可分为软件虚拟渠道和硬件渠道。 •营销渠道策略 •1、密集型 2、长短型 3、交叉型 4、专营型 5、推拉型 •影响营销渠道选择的因素 1、网络金融产品的特征2、市场因素和客户特征3、金融企 业的规模、信息、科技因素4、技术水平5、政策因素
品牌创建
1 网上银行品牌的定位 2 网上银行品牌的传播 3 网上银行品牌的维护 4 网上银行品牌的产品创新
谢谢！
网络金融产品设计方法
•产品的名称 •目标客户 •功能用途 •产品的特点 •客户使用方式 •产品的盈利模式 •风险控制方式
客户维护
• 著名管理大师彼得.德鲁克说过这样一段 话：企业经营的真谛是获得并留住顾 客。”
案例
•从图中我们可以看出，网上银行月度覆盖人数涨势明显。 09年9月，网上银行月度覆盖人数达7946万人，同比增长 41.9%。高于网购用户及网上支付平台用户。

广东发展银行 上海浦东发展银行 北京银行 上海银行 厦门国际银行 深圳发展银行 中国民生银行 兴业银行
金融服务营销
7
中国商业银行战略分析
1、营销环境分析 2、竞争对手分析 3、客户状况分析 4、资源和战略能力分析
金融服务营销
8
1、营销环境分析
政治/法律
商业银行法、公司 法、税法、劳动法、 其他政治法律问题
第十八章
金融服务营销
金融服务营销
1
我国商业银行创新五大阶段
1、1977-1980年：金融创新开始阶段 2、1981-1986年：金融创新发展阶段 3、1987-1992年：金融创新稳定阶段 4、1993-1998年：第二轮金融创新热潮的发
展阶段 5、1998年至今：金融创新全面深化阶段
金融服务营销
环境影金融响服务P营销EST分析
9
2、竞争对手分析
• 确定竞争对手优势和劣势 • 分析竞争对手未来战略 • 了解竞争对手基本情况 • 观察竞争对手动态
金融服务营销
10
3、客户状况分析
• 客户意愿分析 • 客户信息分析
案例分析15.1: 我国银行的个人客户细分
金融服务营销
11
4、资源和战略能力分析
首先，你必须决定你希望的顾客是谁。接着再 决定他们需要什么。然后找出哪些需求是你可以 满足的，最后把它做得比任何人都好！
金融服务营销
21
值得一提的是，USAA对待自己的员工并不比 对顾客差。圣安东尼奥总公司以它的餐厅、便利 商店、健身中心、操场、干洗店以及邮局闻名。 大部分的员工每周工作4天，一周38小时，还享有 育幼服务（可保证品质的幼儿发展中心）。之外， 还可乘坐由公司赞助的班车上班。

2、理财业务的范畴
理财是增加客户财富与 提高资金管理水平与能力的 一系列活动。 理财也是产品组合与技 巧的过程 理财是资金的流动、安 全、效益的有机平衡 理财包括评估、分析、 组合、建议、实施、总结、 分配等无限循环的过程。 理财具有标准化与量身 定做两种类型。
3、财务顾问的内容
◆ 客户对象的选择（高端或核心客户） ◆ 关系银行服务策略（量身定做）
二、财务顾问的范畴、内涵 1、财务顾问的范畴
具有一定的理论与实践的专业人员，根据客户经营 与资金管理现状，运用一些专业资源与手段，协助客户 提高经营管理与资金运营管理水平，提供参考、建议供 客户决策与实施，达到客户目标。过程具有教育客户、 说服客户、影响客户；前提是客户关系与基础较好，银 行有较强能力被客户接纳与信任。特征是顾问业务外延 宽泛内容丰富，理财业务应是核心内容，同时包括产业 战略发展规划、业务运行模式、精细化管理中的量本利 成本控制，风险规避与效益平衡等(金融咨询、经济分析、方案设计)。
台北银行的理财现状
◆台北銀行自九十一年七月起全力衝刺財富管理市 場後，至今年二月底資產管理規模大幅增加二百一十四
億元，顯示本行穩健、專業、負責的形象受到肯定。目
前已完成建置的白金理財中心有忠孝、延平、松山、北 投、大安、市府、民生、內湖、敦化、和平、長安、東
門等十二家分行，至九十三年底預計成立六十家白金理
结
论
◆ 顾问业务与理财业务大有可为, 发展空间巨大 ◆ 保险理财争夺国内市场业务(大 陆谈判/边界交易)
◆ 理财创新(外汇/本币以标准产品
集中运营)
2、理财业务的政策与功能障碍
（1）单一银行制度限制了银行拓展空间与延长产 品线。特别是资本市场业务与工具运用（券商等专业 机构上市、债券、并购、产权重组），但外资银行的 冲击是否是新的契机，资本结构重组。