估值众安保险-科技向左 保险向右

众安保险财务数字化转型案例一、背景与挑战众安保险成立于2013年，作为中国首家互联网保险公司，其成立初衷是利用科技手段提升保险服务的效率与质量。

随着业务的不断扩展，传统的财务管理模式逐渐显露出不适应公司快速发展的短板。

主要挑战包括：财务数据处理效率低下传统的财务系统多为手工操作，数据录入、处理及分析的效率较低，难以满足快速变化的业务需求。

信息孤岛问题严重各部门的数据系统和信息流通不畅，导致数据共享困难，影响了财务决策的及时性和准确性。

风险管理不足面对复杂的保险业务和不断变化的市场环境，传统的风险管理手段显得滞后，难以全面识别和控制财务风险。

二、转型战略与目标为了应对上述挑战，众安保险制定了全面的财务数字化转型战略。

其核心目标包括：提高财务数据处理的自动化水平通过引入先进的财务管理系统和工具，提升财务数据的处理效率，减少人工操作的需求。

打破信息孤岛，实现数据共享与集成建立统一的数据平台，整合公司内外部的数据资源，推动数据的共享与流通。

强化财务风险管理能力引入现代化的风险管理技术和工具，提高对财务风险的识别、评估与控制能力。

提升财务决策的科学性和准确性借助大数据分析与智能化工具，提升财务决策的科学性和精准性，为公司战略决策提供有力支持。

三、实施措施与技术应用为实现财务数字化转型的战略目标，众安保险采取了一系列系统化的实施措施，并引入了多种先进技术。

主要措施包括：引入ERP财务管理系统众安保险选择了一款先进的企业资源计划（ERP）财务管理系统，涵盖了财务核算、预算管理、财务报告等多个功能模块。

该系统实现了财务数据的自动化处理，减少了人工操作的复杂性和错误率，提高了财务管理的效率。

建立数据仓库与数据集成平台通过建立数据仓库，众安保险实现了来自不同系统和部门的数据集成与管理。

数据仓库不仅支持海量数据的存储与处理，还为数据分析与报表提供了强有力的支撑。

优化财务报告与审计流程引入自动化财务报告工具，优化了财务报告的与审计流程。

可视化回溯是什么？详解众安科技互联网保险销售行可视化回溯系统近日，中国银保监会发布《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》（以下简称“《通知》”），这预示着互联网保险正式进入“可回溯时代”。

那可回溯是什么呢？可视化回溯又是什么呢？接下来，我们一一做下详解。

可回溯是什么？从《通知》的要求可以看出，可回溯是指需要保险机构通过销售页面管理和销售过程记录等方式，对在自营网络平台上销售保险产品的交易行为进行记录和保存，使其可供查验。

其核心要求体现在销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。

包括投保信息、操作行为等在内的可回放，要求险企对于信息采集真实、全面、无感知；对销售关键页面的留存，要求险企建立起销售页面版本管理机制；为准确定位纠纷责任，要求险企做到回溯材料可举证，这对险企在数据防篡改方面提出了更高要求。

在银保监会提出可回溯的合规技术要求下，作为众安保险旗下的全资子公司，众安科技第一时间响应监管号召，高质量保证“可回溯”执行，推出了“可视化回溯”，助力保险行业数字化转型。

那可视化回溯是什么呢？这里的可视化回溯具体是指众安科技互联网保险销售行为可视化回溯系统，是由众安科技自主研发，已申请国家专利。

该系统运用数据可视化还原、数据编排、容器引擎、容错算法等前沿技术，精准还原互联网保险销售过程中，用户投保申请行为、操作平台、操作行为轨迹、操作时间、投保申请时间等投保全流程，使用户的每一个行为都有记录，并通过可视化回溯，直观、清晰、连续地实现100%还原真实操作场景。

众安科技可视化回溯系统严格依照“等保2.0三级”标准实施业务数据安全防护策略，并融合网络链路加密、存储加密、安全审计、权限控制、异地容灾等手段。

同时，该系统通过压缩算法处理，保证回溯资料高效无损，降低了存储成本，并对原有业务系统侵入小，接入速度快。

可以说是简单易用，业务关联度高，根据视频能自动解析关联保单，可以快速查询重要信息。

而且，该系统已运用于众安保险实际业务中，覆盖超过300个保险产品售卖页面，并通过验证，证明了能够有效提升客诉处理效率。

保险科技的发展趋势和未来展望前言在当前数字化时代下，保险行业的数字化转型正在日益加速。

保险科技已成为推动保险业创新发展的重要力量，其在理赔、销售、核保等各个环节中都起到了不可或缺的作用。

本文将从保险科技的发展趋势和未来展望两个角度来探讨保险科技在中国的发展。

保险科技的发展趋势趋势一：大数据与人工智能将在保险行业中得到更广泛应用保险行业的庞大数据量促使保险公司开始关注大数据的处理和应用。

人工智能技术反过来为保险公司提供了更准确、更高效的数据分析和决策支持。

保险公司通过数据建模、算法优化，以及智能化风险评估、理赔等技术应用，不仅能更好地管理风险，也能更好地提高客户服务体验。

趋势二：区块链的广泛应用将显著提升保险行业效率保险业的所有过程在本质上都是数据交换和协商的过程。

而区块链技术可以通过去中心化交易结构、数字化合同和智能合约等手段，大幅度提高保险的整体效率。

同时，区块链技术还能够提高数据的透明度、可信度和可追溯性，有效地避免欺诈和虚假信息的产生。

趋势三：云技术在保险行业中的应用逐步扩大云技术不仅可以使保险公司避免大量硬件和软件的管理和维护，还能够更加灵活地提供各种服务。

随着云计算技术的不断改进和普及，越来越多的保险公司将把业务迁移到云上，这将显著提高保险公司的运营效率和灵活性。

未来展望展望一：数字保险市场将迅速发展随着数字化转型的加速，保险用户的需求已经发生了重大变化。

原本只需要出售传统产品的保险公司已经无法满足用户的多样化和个性化需求。

与此同时，数字保险产品的普及和消费者对数字化服务的接受程度也在持续增加。

因此，未来数字保险市场将迅速发展，数字化服务将成为各大保险公司的必备能力。

展望二：智能保险将成为未来的发展重点随着人工智能和数据科学的不断进步，智能保险将成为未来的发展重点。

保险公司可以通过数据分析，更加准确和高效地识别和管理风险。

同时，智能保险产品的出现和不断完善，也会提高客户的服务体验。

展望三：大数据分析将成为保险公司的核心能力随着保险业的数字化程度不断提高，大数据分析将成为保险公司的核心能力。

众安科技的盈利模式
众安科技是一家以保险科技为主要业务的公司，其盈利模式主要建立在保险科技、保险服务和金融科技三大板块上。

众安科技通过线上线下服务，利用大数据、人工智能等技术手段，为广大客户提供个性化、智能化的保险产品和服务，从而实现盈利。

首先，众安科技通过保险科技板块实现盈利。

该公司利用大数据和人工智能技术，对用户的风险进行评估和定价，以及为客户提供保险产品推荐和定制化服务。

通过提高保险产品的精准度和个性化，吸引更多客户购买保险产品，从而实现盈利。

其次，众安科技通过保险服务板块实现盈利。

该公司利用互联网平台和线下服务渠道，为客户提供包括保险理赔、保险咨询等在内的全方位保险服务。

通过提供高效、便捷的保险理赔和服务，增强客户黏性，提高客户满意度，从而实现盈利。

最后，众安科技通过金融科技板块实现盈利。

该公司以金融科技为基础，通过创新的金融科技产品和服务，包括智能投顾、智能风控
等，为客户提供风险管理和财富管理服务。

通过提高金融科技产品的智能化和个性化，吸引更多客户购买金融产品和服务，从而实现盈利。

总的来说，众安科技通过不断创新和提升科技水平，不断丰富和完善产品和服务，为客户提供更好的保险和金融科技产品和服务，从而实现盈利。

与此同时，众安科技也不断扩大业务范围和市场份额，不断提高公司的盈利能力和市场竞争力。

希望未来众安科技能够继续保持盈利模式的稳健和创新，为客户提供更多更好的保险科技和金融科技产品和服务。

马云控股的众安保险巨亏18亿投资收益烂比余额宝马云控股的众安保险近日传出了一则巨亏的消息。

据悉，该公司今年上半年共亏损了18亿，与此同时，其所投资的收益也烂比余额宝。

这样的消息引起了业内人士的热议，也让投资者们开始思考保险行业的发展前景。

众安保险在刚成立时就备受关注，因为其创始人是马云。

相信很多人都在想，如果马云亲自掌管的公司都会亏损，那么其他保险公司的去向又是怎样的呢？事实上，这一问题困扰着很多投资者和业内人士。

他们开始怀疑保险行业的盈利模式是否还具有可持续性。

对此，一些专家表示，众安保险的亏损主要是由于保费收入不足，而产生高额赔付的情况下，公司的亏损便变得不可避免。

同时，对于保险公司而言，不同于其他行业，其回报周期较为缓慢，因此需要更大的资金储备。

但是，众安保险却更注重市场份额的扩张，“以建立品牌、拓宽渠道、争取客户为主导，而不是为了赚快钱。

”这也是导致其亏损的原因之一。

除了亏损之外，众安保险所投资的收益也烂比余额宝，令人大跌眼镜。

据悉，其投资利率仅为 3.5%，比余额宝还要低。

这也暴露了保险公司在理财方面的问题。

众安保险的亏损，不仅仅是一家公司的问题，也折射出了当前保险行业的困境。

近年来，由于竞争加剧，多家保险公司都开始尝试探索新的发展模式。

例如中国人保近年来推出了“平安医疗险”，旨在让消费者享受到更为全面的医疗保险服务。

同时，多家保险公司也在积极拓展线上销售渠道，希望能够更好地将保险产品推广给消费者。

这些尝试的目的都是为了寻找新的发展机遇，从而找到保险行业的新的增长点。

然而，保险行业依然面临着重重困难。

除了亏损、理财收益烂比之外，还有一些其他问题。

例如，在销售过程中，一些保险公司存在欺诈、串通、虚假宣传等问题，给消费者带来了不良影响。

此外，保险行业的监管也存在一些问题。

虽然中国保险监管委员会对保险公司进行了监管，但是，监管手段并不完善，监管难度也比较大。

这使得一些不良的保险公司有机可乘，从而滥用其市场优势，对消费者造成更多的损害。

在保险江湖中出道不久的专业互联网保险公司，没有昆仑派的雄健，没有少林的阳刚，更像灵巧的咏春，惯于以小打大、以巧打拙、以快打慢，讲究唯轻、快不破，“轻”指的是轻资产运作，“快”指的是快速迭代试错。

作为一个新物种，互联网保险公司的牌照兼具互联网和保险的双重基因，天然具备独特的竞争优势。

在马太效应凸显的财险市场中，保费收入仍实现了快速增长，市场份额连年提升：2017年互联网保险公司保费收入从43.8亿增加至92.5亿，增幅达111%；2018年一季度，互联网保险公司保费收入达31.7亿元，同比增长89%。

其中，众安保险和安心财险的增幅均突破100%；2016年互联网保险公司的市场份额为0.5%，2017年为0.9%，2018年一季度突破了1%。

然而，保费的快速增长，却难掩财务报表大额亏损之尴尬。

从利润来看，2017年净利润垫底的10家财险公司中，互联网保险公司占据三席，众安保险、安心财险和泰康在线分别亏损9.96亿元、2.99亿元和1.94亿元，仅易安财险获得711万的微薄净利润。

有人因此批评互联网保险公司是花拳绣腿假把式，故事讲得生动热血，但四处出击、多条线发展的另一个代名盛世难掩巨亏窘境文/易名对于四家互联网保险公司来说，“保险+科技”是共同的主旋律，“大健康+普惠金融+车险生态圈”是主要的业务方向，“平台引流费用+大额科技投入+低投资收益率”又往往是亏损的主因。

词正是“商业模式不清晰”，同时，在互联网领域的排他性技术壁垒一时又难以形成⋯⋯对于野蛮生长中的互联网保险公司来说，这些困顿或许还会延续一段时期。

众安保险：全面出击后的巨额亏损四家互联网保险公司中，最早成立的众安无疑最有故事，走的也最远，俨然已经成为互联网保险公司发展的典范。

2017年9月，成立仅四年的众安于港交所上市，创下了中国保险业最快上市记录，市值最高达1300亿港元。

其利用光环和估值撬动杠杆，吸引了资本持续的投入，然而高价引入的资本必然带着对利润的贪婪，而这无疑会给公司的经营带来更大的压力，甚至会影响公司的发展路径。

众安保险上市喜与忧众安保险的上市，或许并不代表互联网保险的成功，只是新征途的起点。

下载论文网作为首家获得互联网保险专业牌照的公司，众安在线财产保险股份有限公司在近日正式向港交所递交了上市申请。

如果接下来顺利通过聆讯，它不仅是首家上市的金融科技巨头，也将成为名副其实的互联网保险第一股。

成立不到四年，累计销售逾70余亿份保单，服务近5亿名客户，上市有望冲击千亿市值。

这个故事将在IPO中被反复讲起，但是能否得到投资人的一致认可，尚不得而知。

梦想照进现实并不容易。

过度依赖股东，成本费率偏高，产品小而碎片化，加之商业模式的不确定性，众安未来发展面临的困难也不少。

“众安可能因为互联网而成功，也有可能因为互联网被局限。

”一位资深业内人士如是评价。

在他看来，互联网保险的监管边界尚未明确。

众安未来能走多远，业务能有多广，还取决于监管的态度。

从保险到人工智能、区块链、云计算，再到证券，众安保险横跨多个领域，但是其主营的保险业务一直深陷尴尬，盈利空间也备受质疑。

保险与互联网的出发点并不相同，前者更注重风险防范，后者更在意用户体验。

如何在在二者的诉求中寻找一个平衡点，考验着众安的智慧。

众安保险的IPO，或许并不代表互联网保险的成功，只是新征途的起点。

业务结构短板根据Oliver Wyman报告，众安保险自成立以来累计服务客户和已售保单数目，在中国保险公司中排名第一。

也就是说，众安成立不足四年，在客户量上已经超越了所有的传统险企。

数字很诱人，但是背后业务结构的问题也不容小觑。

目前，众安主要经营的前五大险种包括退运险、意外伤害险、保证险、健康险、责任险。

这五款产品占到了众安2016年总保费的%。

根据描述，上述险种围绕海量用户构建“生活消费、消费金融、健康、车险及航旅”五方面形成生态圈。

细究生态圈的背后，仿佛还是离不开众安股东的身影。

众所周知，众安保险是由“三马”发起的，此后更是靠着与淘宝和天猫合作的退货运费险起家，单支险种独大曾经备受质疑。

众安保险A轮预融资90亿预测17年启动上市众安保险的融资猜测始终在市场间发酵，从未停止。

本报记者辗转获得的一份某投资机构拟定的众安保险的融资项目计划书显示，作为国内首家且唯一一家具有互联网保险业务牌照的公司，众安保险为满足各项新业务资本金要求及业务发展需求，计划引入A轮投资人，融资金额共90亿元人民币或等值美金。

同时材料显示，这一刚成立一年有余的互联网保险公司已实现盈利，投资前的估值约为550亿元，投后估值为640亿元人民币，并预测2017年可启动上市计划，预计到2019年一季度市场对于众安保险的估值将达到2000亿至3350亿之间。

作为首家互联网保险公司，众安保险始终是“吸睛”所在，不同于传统保险产品，以碎片化、定制化、场景化为主要特色的在线保险产品，结合了互联网思维，打造了全新用户体验的保险产品。

虽然风投业内人士对目前众安保险的估值持有“保守态度”，但是不可否认，众安保险正在呈现加速发展模式，在互联网保险电商保险、场景保险、跨界共创的三个阶段中稳步前进。

550亿估值有点贵 550亿人民币约合亿美元，略高于此前市场的80亿美元的传闻。

一位不愿具姓名的风投人士对《第一财经日报》记者表示，这一估值“有点贵”。

保监会数据显示，在统计的43家国资财险公司“2014年财产保险公司原保险保费收入情况表”中，众安保险位列第42位，即倒数第二，截至2014年底共计保费收入达到万元。

但2015年3月25日，保监会给出的2015年1-2月数据统计，显示众安保险在开年2个月中保费收入达到万元，占据过去一阵年的%，约为四分之一。

众安在以加速度的方式上升。

同时，众安保险官方数据显示截止2014年11月9日，众安保险累计投保件数已经突破亿，服务客户数超过亿人次。

在上述投资机构看来注资众安保险并非“零风险”。

其中最大的风险为隶属严格受监管的保险业，尚处于试点阶段的互联网保险受牌照审批进度的限制，部分新业务开展速度或不及预期。