非法集资的定义和基本特征

非法集资和集资诈骗的区别
导读：
一、
非法集资和集资诈骗的区别
非法集资和集资诈骗虽然都是涉及资金的非法行为，但在法律上有明显的区别。

1.非法集资是指单位或个人未经有关部门批准，以发行股票、债券、基金证券或其
他债权凭证的形式向公众筹集资金，并承诺在一定期限内还本付息或给予其他回报的行为。

2.而集资诈骗罪则是以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。

3.二者的主要区别在于非法集资可能只是未经批准而进行的资金筹集，而集资诈骗
则具有明确的非法占有目的，使用诈骗手段进行集资。

二、
非法集资的特点
非法集资通常具有以下特点：
1.未经有关部门依法批准，包括无权限部门批准或超越权限批准的情况。

2.非法集资承诺在一定期限内给予出资人还本付息或其他形式的回报。

3.非法集资通常针对社会不特定对象筹集资金，以广泛吸引公众参与。

4.非法集资往往以合法形式掩盖其非法实质，如通过发行股票、债券等方式进行伪装。

三、
集资诈骗罪的构成
集资诈骗罪的构成包括以下几个方面：
1.必须有非法集资的行为存在，即未经批准向公众筹集资金。

2.集资行为必须是通过使用诈骗方法实施的，如虚构项目、夸大收益等欺骗手段。

3.使用诈骗方法非法集资必须达到数额较大，才能构成犯罪。

什么是非法集资？如何识别和防范非法集资一、什么是非法集资？非法集资是指法人、其他组织或个人，未经有权机关批准，向社会公众筹集资金的行为。

一般要具备以下四个特征：1、未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；2、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；3、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；4、向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

二、非法集资的常见手段有哪些？1、承诺高额回报不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。

为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。

2、编造虚假项目不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。

有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资。

3、以虚假宣传造势不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。

有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。

有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资。

一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。

4、利用亲情诱骗不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。

有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

防范非法集资专题知识手册当前，非法集资案件高发多发，涉及众多行业领域，形势十分严峻，保险业涉及非法集资的案件也是有发生。

非法集资严重损害人民群众切身利益，破坏正常经济金融秩序，危害社会稳定大局。

党中央、国务院高度重视防范和处置非法集资工作，中央经济工作会议、全国金融工作会议都对这一工作作出明确部署。

防范和处置非法集资既是重要政治任务，也是打好防范化解重大风险攻坚战的工作要求。

加强宣传教育工作是开展源头治理、防范非法集资的重要和有效手段之一。

为此我们编写了本手册，保险销售人员应当提升防范非法集资意识，在思想上树立“非法集资碰不得”的高压线，切实做到“不敢为、不能为、不愿为”。

一、非法集资的定义、危害及主要手段（一）非法集资的定义和基本特征根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2010〕18号），非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。

非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征。

具体为：一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

（二）非法集资的危害和损失承担非法集资不可持续，犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，此外，非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。

根据我国相关法律法规规定，非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担。

（三）非法集资的社会危害性1.经济损失：参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。

用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的，也可能是养命钱，而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回资金。

2.引发风险：非法集资也严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险。

非法集资标准非法集资是违反我国相关法律法规的行为，由于非法集资活动的突然暴发和广泛传播，给广大投资者带来严重损失，非法集资近年来国家及地方对该问题高度重视，制定有关立法加以规范，针对非法集资行为提出明确的标准。

关于非法集资的标准：一、非法集资的定义非法集资的定义是指任何不经有权机关准许就国家、地方法律法规和部门规章规定的业务活动筹集资金的行为，其中包括个人、法人或其他组织的各种形式的资金筹措活动。

二、非法集资的法律效力1. 不得组织或参与发行和销售新型金融产品，以筹措资金用于投资或投机；2. 不得组织或参与以投资筹措资金的各种活动；3. 不得组织或参与以筹措资金的其他有偿活动。

三、防止非法集资的措施对于非法集资行为，应当采取有效的行政措施，通过政府部门管理和监督，采取有效措施防止其发生。

1.严格审查当事人，依法审查发行和销售新型金融产品的相关文件，经审查确认为合法后方可发行；2.强和完善敏感交易市场、封闭期交易以及社会资本市场融资审查；3.不得将集资、投资融资有关账户用于其他事项；4.严格审查和定期验收金融结算和清算机构的准入和经营；5.加强金融机构业务审查工作，严肃查处其中的不当行为。

四、非法集资的坏处1.法集资导致的严重损失：非法集资者往往以优良的投资项目和高回报率吸引投资者，但其实大多只是空壳公司或金融诈骗活动，当投资者实地考察没有发现或投资者拿不到回报时，就会遭受严重的损失。

2.法集资破坏金融市场秩序：非法集资活动破坏了金融市场正常秩序，影响了金融市场的稳定和健康发展，也侵犯了投资者的合法权益。

3.法集资破坏经济社会的稳定：当大量的非法集资活动出现，会导致大量的投资者投资失败，从而给社会经济稳定带来严重影响。

由于非法集资活动对金融安全、社会安定、经济稳定产生了严重的影响，因此，政府应当采取有效措施，依法严惩非法集资者，提高投资者的投资知识，让我们的社会更加和谐安定。

非法集资通俗说法
非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

简单来说，非法集资就是一些人或组织通过不合法的方式，向公众募集资金，并承诺给予高额回报的行为。

这些人或组织往往没有经过相关部门的批准，也没有合法的集资资质，他们募集资金的目的可能是为了进行非法经营、欺诈、洗钱等活动。

非法集资的行为通常具有以下特征：
1. 高额回报：非法集资者通常会以高额的回报率来吸引投资者，这些回报率往往远高于正常的投资回报率。

2. 不合法的集资方式：非法集资者通常不会通过正规的金融机构或渠道来募集资金，而是通过私人关系、传销、虚假广告等方式来吸引投资者。

3. 不透明的资金用途：非法集资者通常不会公开资金的用途和流向，投资者很难了解自己的资金是否被用于合法的经营活动。

4. 缺乏监管：非法集资活动通常缺乏有效的监管，投资者的合法权益难以得到保障。

非法集资活动往往会给投资者带来巨大的经济损失，甚至会影响到整个社会的经济稳定和金融安全。

因此，投资者在进行投资活动时，应该选择合法、规范的投资渠道，避免参与非法集资活动。

同时，政府和监管部门也应该加强对非法集资活动的监管和打击，维护金融市场的稳定和投资者的合法权益。

⾮法集资的定义怎么理解随着社会经济的不断发展，资本的运作⼿段也越来越多样化。但是⼀些⼈却通过⾮法渠道吸收公众存款，导致民众投⼊的资⾦⽆法收回，损失惨重，这其实是⾮法集资⾏为。⾮法集资的定义是什么?下⾯店铺⼩编整理了以下内容为您解答，希望对您有所帮助。

⾮法集资的定义怎么理解⾮法集资的定义主要从以下四个⽅⾯来了解：(⼀)未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资；(⼆)承诺在⼀定期限内给出资⼈还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式；

(三)向社会不特定对象即社会公众筹集资⾦；(四)以合法形式掩盖其⾮法集资的性质。我国法律规定，向社会不特定对象募集资⾦必须经过法定部门审批，也就是说，⼀切没有经过法定的审批程序所进⾏的向社会不特定对象募集资⾦的⾦融活动都是⾮法的，都应当被认定为⾮法集资。

⾮法集资⾏为⼀般均会许诺⼀定⽐例集资回报，以此来吸引公众的资⾦投⼊，这种许诺有时候会表现为保底条款，即承诺资⾦不受损失或最低收益，其回报的形式既包括货币也包括实物或者其他形式。

⾮法集资往往针对社会不特定对象，这是因为社会不特定对象(即社会公众)往往⽋缺投资知识，不了解投资活动的规律，不能鉴别集资活动的合法性。

以合法形式掩盖⾮法⽬的是⾮法集资的本质，即⽆论采取任何合法形式迂回或规避法律规定，均不影响⾮法集资的实质性认定。

《中华⼈民共和国刑法》第⼀百七⼗六条 【⾮法吸收公众存款罪】⾮法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱⾦融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处⼆万元以上⼆⼗万元以下罚⾦；数额巨⼤或者有其他严重情节的，处三年以上⼗年以下有期徒刑，并处五万元以上五⼗万元以下罚⾦。

单位犯前款罪的，对单位判处罚⾦，并对其直接负责的主管⼈员和其他直接责任⼈员，依照前款的规定处罚。第⼀百九⼗⼆条 【集资诈骗罪】以⾮法占有为⽬的，使⽤诈骗⽅法⾮法集资，数额较⼤的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处⼆万元以上⼆⼗万元以下罚⾦；数额巨⼤或者有其他严重情节的，处五年以上⼗年以下有期徒刑，并处五万元以上五⼗万元以下罚⾦；数额特别巨⼤或者有其他特别严重情节的，处⼗年以上有期徒刑或者⽆期徒刑，并处五万元以上五⼗万元以下罚⾦或者没收财产。

民法典中⾮法集资和民间借贷如何界定民间借贷是⾮常普遍的⼀种借贷⾏为，⽽民间借贷的主体包括⾃然⼈、法⼈或者其他⾮法⼈组织。

⽽⼀些民间借贷可能涉及到⾮法集资等违法犯罪⾏为，那么民法典中⾮法集资和民间借贷怎样界定?店铺⼩编整理相关知识，希望对⼤家有帮助。

⼀、民法典中⾮法集资和民间借贷如何界定民间借贷是⼀种合法的借贷⾏为，⽽⾮法集资是以⾮法占有为⽬的，向不特定公众⼤量募集资⾦，不返还资⾦的⾏为。

简单来说，民间借贷⼀般是⼀对⼀的借款。

⾮法集资是⾯向不特定对象开展的。

《最⾼⼈民法院关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》第⼀条本规定所称的民间借贷，是指⾃然⼈、法⼈和⾮法⼈组织之间进⾏资⾦融通的⾏为。

经⾦融监管部门批准设⽴的从事贷款业务的⾦融机构及其分⽀机构，因发放贷款等相关⾦融业务引发的纠纷，不适⽤本规定。

第五条⼈民法院⽴案后，发现民间借贷⾏为本⾝涉嫌⾮法集资等犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌⾮法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。

公安或者检察机关不予⽴案，或者⽴案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经⼈民法院⽣效判决认定不构成⾮法集资等犯罪，当事⼈⼜以同⼀事实向⼈民法院提起诉讼的，⼈民法院应予受理。

⼆、⾮法集资罪的构成要件则，我们将⽆法对司法实践中⼤量存在的单位(既可以是⼀个单位单独实施，也可以是单位与⾃然⼈、单位与单位共同实施)实施的⾮法集资⾏为通过《刑法》来规范。

(⼆)犯罪主观⽅⾯是故意。

当事⼈明知⾃⼰的⾮法集资⾏为会发⽣危害社会的结果，并且希望这种结果的发⽣。

在单位进⾏⾮法集资的情况下，这种故意体现为单位的主管⼈员、直接责任⼈员和其他责任⼈员，以单位的名义为单位的利益故意追求特定危害社会的结果的发⽣。

单位犯罪故意是单位成员的共同认识和意志，严格区别于单位成员个⼈的认识和意志。

(三)犯罪客体是国家⾦融管理秩序。

⾮法集资在形式上表现为⼀种资本的运作过程，即以发⾏股票、债券、彩票、投资基⾦证券或其他债权凭证的⽅式将不特定对象的资⾦集中起来，使他们成为形式上的投资者(股东、债权⼈)，往往是⼈数众多，涉案⾦额⼤，严重破坏国家⾦融管理秩序。

什么是非法集资最近经常有朋友咨询什么是非法集资、如何识别非法集资。

今天帮助大家整理了一些资料，让大家很明确地了解非法集资以及识别非法集资的办法。

非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，其实所谓的吸收的意思就是借款，白话说就是公开向社会公众借钱。

非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件，具体为：一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

非法集资不是一个专门的罪名，一般来说主要包含两个罪名：非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪，非法吸收公众存款罪主要就是公开的借款，但是是想要归还的；集资诈骗罪责同样是公开的借款，但是有非法占有的目的，说白了就是不想还钱了。

犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

犯集资诈骗罪，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

在给大家介绍一下非法集资的常见手段一是承诺高额回报。

不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。

为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

二是编造虚假项目。

不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

众筹？OR非法集资？“众筹”一词，在近两年比较热门，想象一下，花少量的钱就可以成为一部电影的投资人，或者一个餐馆的股东，是很多人的梦想。

但是众筹又往往容易与非法集资联系到一起，本文从两者的定义及特征方面进行比较，试图对两者进行区分。

一、非法集资的定义及特征非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

其基本特征有：（一）未经有关部门依法批准；（二）承诺在一定期限内给出资人还本付息。

一般会许以较高的利息；（三）向社会不特定对象即社会公众筹集资金；（四）以合法形式掩盖其非法集资的性质。

二、众筹的定义众筹，根据某百科，翻译自国外crowdfunding一词，即大众筹资或群众筹资，是指一种向群众募资，以支持发起的个人或组织的行为。

众筹一般分为债权众筹、股权众筹、产品众筹等几类。

债权众筹、产品众筹比较简单。

一般来说，股权众筹最容易涉及到非法集资问题。

三、笔者提示众筹的“红线”本文笔者认为，要避免众筹变成非法集资，需要守住几条“红线”：一是不能向不特定对象公开发行。

建议通过互联网等形式使可能的投资者对于项目的利益及风险有明确认知，确定发行对象后，由众筹平台协助发行对象与项目企业进行一对一沟通，并签署相关协议，避免演变成向不特定对象的公开发行。

二是不得超过200人。

根据《证券法》第10条的规定，向特定对象发行累计超过二百人的，也属于公开发行，应当由相关部门批准。

三是许以畸高的回报。

在披着众筹外衣的非法集资中，平台往往对于投资者许以较高的回报，而这些回报根据正常的投资回报来看是畸高。

这种高回报往往是用之前投入的本金来支付的，一旦资金链断裂，就会造成崩盘。

四、后记2015年中国人民银行等十部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号），明确了股权众筹的定义、运转平台及投资方向等，并且对于股权众筹融资平台是支持与鼓励的。