略谈农村资金互助合作模式
随着我国农村经济的发展，农民对生产性资金需求越来越大。由于我国现有金融体制不能够有效地满足“三农”的需求，2004——2013年连续十个中央一号文件鼓励农村金融改革，倡导发展农村微型金融组织， 各种类型的农村资金互助组织应运而生。实践证明，农村资金互助组织，对缓解农村资金供求矛盾、满足农民信贷需求发挥着越来越重要的作用。
1农村资金互助运作模式分析
1.1农民合作社内部组建的资金互助社模式
这类资金互助社主要产生于各类农民合作社内部，在专业合作或产业合作的基础上开展信用合作或资金互助为，为合作社社员服务的资金互助组织。农民合作社并不主要经营信贷活动，只是将合作社的闲置资本（资金）、社员的闲置资金聚集起来，在社员之间进行互助性借贷。
其运作方式为，资金互助社实行严格的风险管理制度，坚持“对内不对外、吸股不吸储、分红不分息、自愿有偿、互助服务”的原则，采取互助资金封闭运作的管理办法，资金互助社吸收股金或者投放资金的对象，仅限于专业合作社成员；互助社吸收的股金不付利率，但年底参与分红；借款用途仅限于生产过程的资金需求；每户借款有最高使用额度限制；借款时须有两名入社社员以其自有资金提供担保，经理事会考察合格后投放。
1.2在乡镇或行政村范围内组建的农村社区性资金互助社
这类资金互助社不依托于农民合作社，而是在乡（镇）或行政村地域范围，以“进入自愿、退出自由”和“民办、民管、民受益、民担风险”为原则，由农民和农村小企业组建而成的社区互助性金融机构。这种类型需要经银行业监督管理机构批准，获得金融许可证后，才能在工商部门登记注册。由于这种类型的资金互助社成立门槛较高，目前数量较少。
其运作方式为，由入社社员入股筹集股金，依照章程办理社员存款、贷款和结算业务，存贷款对象仅限于互助社社员，存款为人民银行基准存款利率，贷款不超过基准贷款利率的4倍；社员贷款时向互助社提出申请，并要有2-3名成员担保，坚持短期、小额、高效的原则，经考察批准后投放，贷款期限为6个月至1年。 1.3以赊购赊销为纽带，开展资金互助。
村级互助资金运行模式研究——以宁夏盐池县Z村为例
申康达
【期刊名称】《农业经济》
【年(卷),期】2022()5
【摘 要】本文通过对宁夏盐池县Z村的村级互助资金运行情况的实地调研,从村级互助资金的持续发展方式、信贷运行机制、管理监督体系以及扶贫开发探索四个方面进行分析,并总结实践经验。
【总页数】2页(P115-116)
【作 者】申康达
【作者单位】辽东学院
【正文语种】中 文
【中图分类】F32
【相关文献】
1.把村级发展资金办成脱贫致富的"银行"——宁夏村级互助资金试点调研2.浅析村级发展互助资金政策在基层的实施效果——基于宁夏盐池某贫困村x村为例3.互助资金应多关注贫困户——宁夏Z村互助资金对农户生计影响的调查4.贫困村资金互助社的运行模式分析——以黑龙江省哈尔滨市延寿县延河镇新发村为例5.村级发展互助资金对农户农业生产投资和收入的影响--基于宁夏13县37个贫困村655户农户的经验证据
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农村金融 农村经济与科技２０１２年第２３卷第０９期（总第３０１期） 农村资盒互助社运行机制与发晨成果分析 朱文浩 （扬州大学 商学院，江苏 扬州 ２２５００９） ［摘要］农村资金互助社作为适应市场经济要求的内生性农村合作金融组织，在入股、资金来源及利用等诸多 方面具有先天性优势，随着这几年的发展，互助社的数量在缓慢增加，规模不断扩大，并把违约率维持在较低的水平 上，也在一定程度上实现了发展模式多样化。 ［关键词］农村资金互助社；运行机制；发展成果 在农村经济长期运行过程中，农业部门的发展一直受到资 金投入不足的制约，经济结构调整缓慢，产业化水平不高，而农 村金融作为农村经济发展过程中最为重要的资本要素，无疑是 农村经济增长中不可或缺的一环。丰富的农村资金资源、健全 的农村金融制度，不仅可以为农村经济主体的生产经营提供资 金支持，同时也能较好地分散存在于农村生产和经营过程中的 自然风险和市场风险。为了更好地向农业产业发展提供必要金 融支持，中国银监会于２００６年调整放宽农村地区银行业金融 机构准入政策，将农村资金互助社列为鼓励试点的三类新型农 村金融机构之一。２００７年１—２月，中国银监会出台《农村资金互 助社管理暂行规定》（以下简称“《暂行规定》”），继而印发《农村 资金互助社示范章程》，并确定在四川、青海、甘肃、内蒙古、吉 林和湖北６省（区）开展试点。２００７年３月，按照银监会新规则 正式注册的“吉林省梨树县同家村百信农村资金互助社”正式 开业，标志着新型的农村银行业金融机构在我国正式诞生。 １ 农村资金互助社运行机制分析 根据《互助社管理暂行规定》的定义，农村资金互助社是指 “经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农户和农村中 小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社 区互助性银行业金融机构。”它以服务社员为宗旨，对由社员股 金、积累及合法取得的其他资产所形成的法人财产，享有占有、 使用、收益和处分的权利，并以上述财产对债务承担责任，是具 有合作性、互助性、灵活性、地域性特征的合作金融组织。 １．１ 互助社成员集资入股 按照当前政策规定，必须是合作社成员才能加入资金互助 社，而合作社的社员资格要求为本村村民，这就从根本上决定 了将来会保持相对较低的违约率，另外，资金互助社的有效启 动必须有初始资金来源，互助社内的成员必须在贡献初始资金 的义务的基础上才能享有资金服务的权利。这里以河南省兰考 县贺庄资金互助社为例，社里设有资格股、投资股、流动股、社 会公共股。且规定资格股农民社员２００元／股，非农民社员５００ 元／股，三年内不能退股。投资股农民社员４０００元／股，非农民社 员１０００元／股，两年内不能退股。流动股有限，参与分红，可随提 随取，不享受贷款权。 －７８— １．２形成互助基金 依据现行规定，乡镇一级的资金互助社注册资金须达到３０ 万元人民币，村一级的资金互助社注册资金须达到１０万元人 民币。根据农村经济的地域性特点，不同的经济发展程度决定 了各地的资金互助社有着不同的资金结构。以处于贫困县的贺 庄资金互助社为例，该互助社的资金主要由三部分组成：一是 财政扶贫资金。财政扶贫资金以股本金注入的方式投入１５万 元（包括省级财政安排１２万元，县级财政配套安排３万元）。二 是社员股金。农户自愿入社，每户３００—５００元不等，共吸纳入社 股金３．８８万元。三是金融机构质押贷款。２０１０年３月１９日安 岳联社以财政扶贫互助基金１０万元、互助社自筹资金２万元 做质押，执行央行基准利率的方式，向其发放质押贷款２４万 元。至此，该社互助资金总额达４２．８８万元，基本确保了互助社 资金的正常周转运行。 １．３向互助社内的成员放贷 大部分互助社资金供给主要用于满足农户的以下三个需 求：一是支持农户的简单再生产与生活需求；二是支持农户扩 大再生产。增加种养殖业农民收入；三是支持农户发展 业合 作社，提高农户市场谈判主体地位和交易能力。这些都很好地 体现了互助社合作金融的性质．即互助社的首要目标在于成员 间的互助和服务，解决农民发展中的困难和信用问题，其次才 是经济效益。处于贫困县的贺庄资金互助社在贷款额度方面坚 持坚持“小额、高效、周转、安全”原则，按照入社资金ｌ０倍放大 贷款额，会员首笔借款不超过３０００元，单笔最高不超过５０００ 元，单户借款额不得超过总股本金额的１０％．三个月内借款额 不得低于总股本金额的３０％．在发起过渡期。单户最高借款额 不得高于５０００元，这些措施都有效防止了由于资本金不足带 来的风险。另外，合作社内部用于经营性投资的借用金额也不 得高于总股本金额的４０％，这一规定主要是为了避免由于合作 社自有业务资金占用过多带来的风险。 １．４贷款与利息回收。扩大互助基金 从资金互助社的管理主体与用款主体的情况来看，由于双 方基本处于同一范围内的社区．对彼此的情况有相对深度的了 解．所以管理者对用款人的经营能力、经营项目及信用状况等 都基本清楚，按期还款付息建立在可靠的基础之上，这些都决
贫困村互助资金运行规则
第一篇：贫困村互助资金运行规则
贫困村互助资金运行规则
根据国务院扶贫办、财政部《关于进一步做好贫困村互助资金试点工作的指导意见》和《xx国家贫困村互助资金试点操作指南》，为确保互助资金项目规范运行，推进贫困村农户产业发展，结合我市实际，特制定本《管理办法》。
贫困村互助资金是指以财政扶贫资金为引导，村民自愿按一定比例交纳的资金为依托，在贫困村建立的民有、民管、民用、民受益的周转性生产发展资金。互助资金项目坚持由市扶贫移民局、财政局指导，乡镇人民政府监管，村“两委”监督，村互助社组织实施、管理，互助社社员使用，全体村民受益的原则。互助资金中的财政扶贫资金及其增值部分在正常运行的情况下归全体村民共同所有，社员交纳的互助金归本人所有,互助资金使用权归互助社全体社员所有。
一、资金使用管理
（一）申请加入互助社的社员必须按照互助社章程交纳100元-500元的互助金。互助社社员交纳的互助资金总额不得少于2万元。
（二）组建互助小组。全村需有不少于50户的农户加入，且建卡贫困户不少于入社农户的50%。互助社社员按自愿、就近的原则，由3-5名成员组成负有连带责任的互助小组，并签订互助联保协议。
（三）互助资金的使用原则：入社自愿，社内互助；无偿投入，有偿使用；借款申请，社内审批；互助联保，相互监督；产业专用，禁挪他用；有借有还，滚动发展。
（四）互助资金来源 1.财政扶贫资金；
2.互助社农户交纳的互助金； 3.互助资金在银行的存款利息；
4.互助资金收取占用费转入公积金的部分。
（五）互助资金存入当地农村信用社，开设专户。实行专账核算、专户储存、专款专用，封闭运行。互助金除社员借款、办公费用和发放管理人员务工报酬等正常支出外，不得以其它名目支取存款。 （六）借款对象。组成了互助小组且家庭有生产能力和增收项目并了解接受互助社章程的互助社社员。
（七）借款额度与期限。根据社员交纳的入社资金情况，社员的借款额度最多不超过其入社资金的20倍。借款期限以短期为主，一般为6个月，最长不得超过一年。
