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农信银商业汇票业务处理系统操作手册（网银部分）V0.9北京宇信易诚科技有限公司2009年10月文档修订记录版本状态简要说明修订批准日期人员日期人员说明：1.版本栏中填入版本编号或者更改记录编号。
2.状态分为三种状态：A——增加；M——修改；D——删除。
3.在简要说明栏中填写变更的内容和变更的范围。
4.表中所有日期格式为：YYYYMMDD目录第一章出票 (4)1.1 出票申请............................................................................................................................. 错误！未定义书签。
1.1.1 功能概述 (4)1.1.2 操作步骤 (4)1.1.3 界面描述 (4)第一章票据中心1.1 出票申请1.1.1 功能概述本功能实现签约各成员行的企业在网银客户端录入票面信息并提交票据系统转发给ECDS，完成票据信息的登记。
1.1.2 操作步骤1.客户点击“票据中心->出票->出票申请”菜单，进入经办录入页面；2.客户选择票据类型、录入票面金额等票面信息、收款人信息、提示承兑信息后，点击“下一步”按钮，进入出票申请确认页面，确认信息无误后，点击“提交”按钮，提交后台处理；3.如果该功能需要授权，返回的交易状态为“待授权”，流程请参照授权章节。
4.如果该功能不需要授权，系统返回处理结果。
如果处理成功，页面显示票号、票据类型、票面金额等票据信息；如果处理失败，则返回失败原因；提交过程中如果时间超时，会提示“已提交银行处理，请查询”，流程请参照“票据信息查询”章节。
1.1.3 界面描述此次分2种情况，一种为【银承】，另外一种为[商承][银承]截图[商承]截图1.2 提示承兑申请1.2.1 功能概述本功能实现签约各成员行企业作为出票人，在出票申请成功后，提示承兑人进行承兑。
![农村信用社农信银汇兑业务管理办法(试行)[2020年最新]](https://img.taocdn.com/s1/m/22b7cd060029bd64793e2c0c.png)
信用社农信银业务操作手册目录第一章系统概述 (3)第一节概述 (3)第二节系统操作说明 (4)第二章汇兑业务（911000） (5)第一节普通电子汇兑 (6)第二节普通电子汇兑复核 (10)第三节委托收款划回 (14)第四节委托收款划回复核 (18)第五节托收承付划回 (21)第六节托收承付划回复核 (25)第七节汇兑来账退汇 (27)第八节汇兑来账退汇复核 (29)第九节汇兑超额授权 (31)第十节汇兑来账 (33)第三章银行汇票业务（912000） (36)第一节银行汇票签发 (37)第二节银行汇票签发复核 (42)第三节银行汇票解付 (46)第四节银行汇票解付复核 (50)第五节银行汇票退票 (57)第六节银行汇票退票复核 (60)第七节银行汇票撤销 (65)第八节银行汇票挂失/解挂 (67)第四章通存通兑业务（913000） (70)第一节余额查询 (71)第二节现金通存 (73)第三节现金通兑 (77)第四节实时贷记（本转异） (82)第五节实时借记（异转本） (86)第六节柜台冲销 (91)第五章信息交易（914000） (93)第一节汇兑查询书 (93)第二节汇兑查复书 (95)第三节自由格式 (97)第四节票据查询书 (98)第五节票据查复书 (10)第六节银行汇票查询书 (10)1第七节银行汇票查复书 (10)3第八节支付业务状态查询 (10)4第六章查询类业务（915000） (10)5第一节行名行号查询 (10)6第二节汇兑业务登记簿查询 (10)8第三节汇票业务登记簿查询 (11)第四节汇票信息登记簿查询 (11)2第五节通存通兑登记簿查询 (11)4第六节挂账业务登记簿查询 (11)6第七节汇兑查询查复信息查询 (11)8第八节票据查询查复信息查询 (12)第九节汇票查询查复信息查询 (12)2第十节自由格式报文信息查询 (12)4第十一节通知类信息登记簿查询 (12)5第十二节支付业务状态信息查询 (12)6第七章手工交易（916000） (12)7第一节交易实时监控 (12)8第二节行内抹账交易 (13)第三节挂账手工入账 (13)1第四节汇票往账手工入账 (13)3第八章凭证报表类业务（917000） (13)5第一节信息报文来账查询打印 (13)5第二节汇兑汇票来账凭证打印 (13)7第三节汇兑汇票来账凭证补打 (13)8第四节通存通兑来账凭证打印 (13)9第五节汇兑业务明细报表打印 (14)第六节汇票业务明细报表 (14)1第七节通存通兑业务明细报表 (14)3第八节通知信息打印 (14)4第一章系统概述第一节概述为了解决农村合作金融系统（含农村信用社、农村合作银行、农村商业银行、）异地资金结算问题，2006年5月29日，经中国人民银行批准，由全国30家省级农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行及深圳农村商业银行共同发起成立了农信银资金清算中心有限责任公司，这对于丰富农村信用社结算渠道，改善农村结算环境，满足农村支付需求，具有非常重要的现实意义。
农信银支付结算业务答案1、农信银支付清算系统实时电子汇兑业务采取(???)的清算方式。
A.逐笔、实时、全额B.?一日多批、全额清算C.逐批、定时、全额2、办理委托收款和托收承付业务的客户必须在农村信用社、农村合作银行、农村商业银行开立人民币结算账户吗？A.是的,必须开立B.无需开立结算账户,办理时开立临时账户即可3、农信银支付清算系统分为清算日、非清算工作日、假日，一般情况下，周六、日及法定假日为（??????）。
A.清算日B.非清算工作日C.假日4、托收承付划回往账必输项：A.托收凭证日期B.托收票据号码C.赔偿金额D.拒付金额5、单笔支取人民币现金的额度超过（???）元需要出示预留的有效身份证件。
选项： A.1万元以上（不含一万元）B.?5万元以上（不含五万元）C.?10万元以上（不含十万6、因系统响应不及时等客观因素导致的错账，主要包括A.受理社（行）或开户社（行）交易处理结果与农信银中心不一致B.?通存交易成功后未存款确认等C.?记账反向D.?记账金额错E.?重复提交交易7、在办理农信银银行汇票业务过程中，汇票压数机具操作人员（???）兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。
A.可以B.不可以8、签发银行汇票时已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）办理解付吗？A.不可以B.可以9、农信银支付清算系统(????)可直接办理银行汇票解付业务。
A.赋予行名行号的机构网点B.任一的机构网点10、（?????）银行汇票不能进行背书转让？A.填明“现金”字样的银行汇票B.银行汇票正面填明“不得转让”字样的银行汇票C.银行汇票正面填明“无条件付款”字样的银行汇票D.已填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票E.未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票11、农信银支付清算系统实时电子汇兑业务于(???)正式开通。
A.2006年10月16日B.2006年10月1日C.2006年5月1日12、在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，必须在(?????)予以查复。
农村商业银行农信银银行汇票业务管理办法187号（5月26日)第一章总则第一条为加强农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）农信银资金清算系统银行汇票业务管理，规范银行汇票业务操作，防范支付风险，根据《中华人民共和国票据法》《票据管理实施办法》、《支付结算会计核算手续》和《省农村信用社农信银银行汇票业务管理办法》等相关制度，结合本行实际,特制定本办法。
第二条本行的农信银银行汇票业务是指签发银行汇票,并通过农信银资金清算中心完成汇票的解付以及出票行(社）与代理付款行（社）的资金清算。
第三条农信银汇票资金清算采取“逐笔申请、逐笔圈存、实时全额清算”的方式。
第四条本办法适用于本行辖内业务管理机构和办理农信银汇票业务的基层支行、营业部。
第二章基本规定第五条总行在省联社的清算资金账户必须留有足够的清算资金统一清算辖内签发的农信银汇票业务资金。
第六条领用和对外签发的农信银汇票必须是经中国人民银行核准的农信银汇票凭证,必须由电脑打印签发,不得手工签发。
第七条必须做到汇票专用章、农信银汇票凭证分管分用。
第八条通过农信银资金清算系统办理的农信银汇票业务，应按照有关规定收费。
第九条通过农信银资金清算系统办理农信银汇票业务形成的业务资料，按照《会计档案管理办法》等有关规定收集、整理、装订和保管。
第三章业务处理第十条办理农信银汇票签发、解付和结清时,必须认真审查原始凭证，依据原始凭证进行业务处理。
第十一条签发农信银汇票必须换人实时复核，超过规定限额的，必须经过会计主管授权.第十二条总行在省联社清算中心的清算账户余额不足的，系统对签发的汇票业务信息将作拒绝。
第十三条签发现金农信银汇票时，必须严格执行《支付结算办法》的有关规定:申请人和收款人必须均为个人，需使用农信银汇票向代理付款行（社)支取现金的，在汇票上必须注明代理付款行（社)名称，在汇款金额栏大写金额前注明“现金"字样.签发转账农信银汇票的，不得填写代理付款行（社）名称。
农信银支付清算系统业务知识问答一、电子汇兑业务知识1、问：具有何种行号的机构可以办理实时汇兑业务？答：在农信银支付清算系统中，具有10位行号的机构可以办理实时汇兑业务。
对于具有7位行号的机构，可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收汇兑业务。
2、问：在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要进行编核押处理？答：无需手工编核押，实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器进行编核押处理。
3、问：在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，须在什么时间内予以查复？答：入网机构在收到查询后，必须在当日，或最迟不超过下一工作日予以查复。
4、问：汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？答：汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销，已清算的业务不能撤销。
5、问:实时系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时，是否可以使用“退汇”交易？答：不能使用退汇交易，只能发起一笔与原特约汇兑系统网点之间的往账交易。
二、银行汇票业务知识1、问：柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证吗？答：不可以重打凭证，因为该笔汇票已操作签发成功，凭证号码已销号，必须用撤销交易,然后重新签发。
2、问：代理付款社（行）可以办理挂失吗？答：不可以。
出票社（行）和代理付款社（行）可以受理挂失。
代理付款社（行）受理挂失申请后，需通过自由格式报文或传真等方式将挂失信息发送出票社（行），由出票社（行）办理银行汇票挂失业务。
3、问：若申请人缺少银行汇票解讫通知联的应如何处理？答：申请人缺少银行汇票解讫通知联的，代理付款社（行）应不予解付，若申请人缺少银行汇票解讫通知联要求退款，出票行应于银行汇票提示付款期满一个月后办理。
4、问：签发银行汇票时已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）办理解付吗？答；不可以。
必须由指定的代理付款社（行）解付。
5、问：代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理？答：代理付款社（行）应及时向出票社（行）发出查询，待收到出票社（行)查复后方可处理。
农信银支付清算系统业务知识问答1、问：是否所有通过农信银实时支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？答：只有向赋予十位社（行）号的机构发起电子汇兑业务方可实时到账。
对于向赋予七位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务，无法保证实时到账，但应在24小时内到账。
2、问：是否所有赋予七位社（行）号的营业网点均可接收电子汇兑业务？答：并非所有赋予七位社（行）号的网点都可以接收电子汇兑业务，只有具有七位社（行）号且社（行）号第一位为“8”的营业网点方可接收电子汇兑业务。
3、农信银银行汇票加盖的汇票专用章上的行号是否为签发社（行）在农信银支付清算系统中的社（行）号？答：汇票专用章所刊社（行）号，应为签发社（行）的12位银行机构代码（即现代化支付系统行号）。
4、在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？答：农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时，如遇成员单位清算账户资金不足，则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队。
待成员单位补足清算账户头寸后，业务可自动发出，无需重新录入。
银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。
5、是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人账户通存通兑业务？答：不是，具备办理个人账户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务。
6、农信银银行汇票的票据号码编号规则是什么？答：农信银银行汇票的票据号码由8位数字组成，印刷在银行汇票凭证的右上角。
其中，农村信用联社银行汇票号码的第一位数字是“1”，农村合作银行银行汇票号码的第一位数字是“2”，农村商业银行银行汇票号码的第一位数字是“3”。
7、什么是“农信银—易宝”电子汇款业务？答：“农信银-易宝”电子汇款业务，适用于客户通过网上购物、电视购物、电话购物等方式并选择“YeePay易宝”作为离线付款时的货款结算。
客户可通过农信银机构网点柜台办理“农信银--易宝”电子汇款业务，将货款支付给商家，以便按照订单及时取得购买的物品或服务。
农信银系统个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法[五篇模版]第一篇：农信银系统个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法附件：4 黑龙江省农村信用社农信银系统个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法第一章总则第一条为规范农信银支付清算业务网络系统（以下简称农信银系统）个人账户通存通兑资金清算业务行为，防范支付风险，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》、《电子支付指引》、《银行卡管理办法》、《农信银支付清算系统个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法》等规定，制定本办法。
第二条本办法适用于黑龙江省农村信用社通过农信银资金清算中心有限责任公司（以下简称农信银中心），办理个人账户通存通兑业务资金清算的入网机构。
本办法所称个人账户为个人银行结算账户。
第三条农信银系统的入网机构分为成员机构和成员机构所属营业网点。
成员机构，是指在农信银系统设立清算账户，直接通过农信银中心办理支付清算业务数据的接收、发送、处理以及资金清算的入网机构。
成员机构所属营业网点，是指未在农信银系统开设清算账户，通过其所属成员机构完成与农信银中心的业务数据接收、转发、处理以及资金清算的入网机构。
第四条个人账户通存通兑资金清算业务（以下简称通存通兑业务）的资金清算是指入网机构受个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务，并通过农信银中心完成受理方入网机构与开户方入网机构之间资金清算的行为。
第五条办理个人账户通存通兑业务的入网机构必须是已开办辖内通存通兑业务的营业机构。
具备办理通存通兑业务权限的营业网点均可通过农信银系统办理通存通兑业务。
第六条发起与接收通存通兑业务的入网机构分别称为受理社（行）和开户社（行）。
第七条通过农信银系统办理通存通兑业务，应遵守有关现金管理、反洗钱等法规制度的规定。
第八条通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。
第九条办理通存通兑业务的营业网点，其联社均应在黑龙江省农村信用社清算中心（以下简称省中心）留有足够资金以保证该业务的资金清算。
农信银银行汇票业务知识问答（一）1. 银行汇票的使用有何特点？答：银行汇票是由企业单位或个人将款项交存银行，由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据。
银行汇票具有票随人到、方便灵活、兑付性强的特点，因此银行汇票深受广大企事业单位、个体经济户和个人的欢迎，其使用范围广泛，使用量大，对方便异地采购起到了积极的作用，并成为使用最广泛的支付工具之一。
2. 什么是票据的追索权？行使票据追索权必须具备什么条件？答：追索权是指持票人在票据不获承兑或不获付款时，可以向其前手，包括出票人、背书人、承兑人和保证人请求偿还票据金额、利息及有关费用的一种票据权利。
追索权的行使必须具备两个条件：一是票据期前不获承兑、到期不获付款以及其他法定原因，致使持票人无法提示承兑或提示付款。
二是持票人行使追索权必须履行保全票据权利的手续，必须在法定的期限提示承兑、提示付款、请求作成拒绝证明。
3. 银行汇票有哪些当事人？答：根据票据法的规定，汇票的基本当事人只有出票人、付款人和收款人，而银行汇票属于已付汇票，出票人即为付款人，因此，当事人只有出票人和收款人。
这样，签发银行既是出票人，也是付款人，是银行汇票的主债务人。
申请人不是银行汇票的当事人。
4. 法律上对票据权利的期限是如何规定的？答：票据权利在下列期限内不行使而消灭：(1)持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起２年。
见票即付的汇票、本票，自出票日起２年；(2)持票人对支票出票人的权利，自出票日起６个月；(3)持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起６个月；(4)持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起３个月。
持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。
5. 哪些情况下票据债务人可以拒绝付款？答：票据债务人对下列情况的持票人可以拒绝付款：(1)对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人；(2)以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人；(3)对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的持票人；(4)明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人；(5)因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的持票人；(6)对取得背书不连续票据的持票人；(7)符合《票据法》规定的其他抗辩事由。
