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农信银系统业务知识问答第一部分基础知识1.什么是农信银系统？答：农信银系统是农信银支付清算系统的简称，是根据全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称“全国农村金融机构”）支付结算业务需求，应用现代化计算机网络和信息技术开发的集资金清算和信息服务为一体的支付清算平台，为所有入网机构提供异地支付清算和信息服务的系统。
2.农信银系统的业务范围是什么？答：农信银系统可以为广大城乡客户特别是农村地区企业和个人办理实时电子汇兑、全国银行汇票和个人账户通存通兑业务。
3.农信银系统的特点是什么？答：业务办理方便，资金实时到账、系统运行安全，网点覆盖面广。
4. 农信银系统社（行）名、社（行）号的管理规则是什么？答：社（行）号是农信银系统所有入网营业网点在系统中的唯一标识。
社（行）号由10位数字组成，构成如下：社（行）别-1位；省（市）代码-2位；地区代码-2位；县代码-2位；顺序号-2位；校验位-1位。
其中：“社（行）别”中，1为系统内入网机构，2-9作为扩充。
省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。
5.营业网点加入农信银系统（办理汇兑、汇票业务）的条件是什么？答：（1）管理制度健全，业务操作规范，结算秩序良好，建立完善的事后监督体系。
（2）经营规范，具有保证支付的能力；存款规模 3000万元以上；异地跨系统结算业务量日均5笔以上。
（3）联行人员至少配备3人以上，且人员分工合理，岗位责任明确。
（4）最近三年内无重大联行结算事故及经济责任案件。
6.农信银系统对办理联行类业务的经办人员有什么要求？答：（1）开办农信银系统联行业务的机构必须配备政治思想好、业务素质高、责任心强的经办人员，并保持相对稳定。
（2）从事会计岗位工作两年以上。
（3）受警告以上行政处分的人员，五年内不得从事农信银系统业务工作。
7.农信银系统入网网点如发生重要事项变更，应怎样办理变更手续？答：入网网点名称、地址、电话、社（行）名、社（行）号等变动，入网网点属性变动，省级联社调拨清算资金的开户行（社）、账号变动等情况，均称为重要事项变更。
农信银后台登录1. 引言农信银（农村合作信用社银行）是中国农村金融体系中一家重要的金融机构，为农村居民和农村企业提供金融服务。
农信银后台登录系统是一种通过后台管理平台来进行银行业务管理的解决方案。
本文将介绍农信银后台登录系统的功能和使用方法。
2. 功能概述农信银后台登录系统提供了一系列功能，包括但不限于以下几个方面：- 用户管理：后台管理员可以创建和管理用户账号，设置不同的权限和角色，以确保不同岗位的员工能够正确地访问和操作系统。
- 登录验证：系统提供了安全的验证机制，确保只有授权的用户才能登录到后台系统。
一般情况下，用户需要提供用户名和密码进行身份验证以登录系统。
- 账户管理：后台管理员可以查看和管理用户的银行账户信息，包括账户余额、交易记录等，以确保账户信息的准确性和安全性。
- 交易管理：后台管理员可以进行各类银行业务的管理和处理，如存款、取款、转账、贷款等。
管理员可以根据具体业务需求进行相应的操作和授权。
- 报表生成：系统能够自动生成各类报表，如财务报表、业务报表等，以提供给管理层做出决策和分析。
3. 使用方法3.1 登录要登录到农信银后台系统，用户首先需要在登录页面提供正确的用户名和密码。
只有在验证成功后，系统才会授权用户登录到后台系统中。
3.2 用户管理后台管理员可以在用户管理模块中创建新用户账号，并设置相应的角色和权限。
为了确保安全性，管理员可以根据需要修改或者删除用户账号。
不同角色的用户拥有不同的访问权限，以确保各个岗位的员工能够正确地访问和操作系统。
3.3 账户管理农信银后台系统提供了完善的账户管理功能。
在账户管理模块中，后台管理员可以查看、添加和删除用户的银行账户。
管理员还可以对账户进行冻结、解冻、挂失等操作。
此外，管理员还可以查看账户的详细信息，包括余额、交易记录等。
3.4 交易管理交易管理是农信银后台系统的核心功能之一。
通过交易管理模块，后台管理员可以进行各类银行业务的管理和处理。
农信银资料————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期:1.农信银资金清算中心的性质是什么?农信银资金清算中心（简称“农信银中心”）是经中国人民银行批准，由全国30家省级农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行及深圳农村商业银行共同发起成立的全国性股份制支付清算服务企业。
２.农信银中心开业时间?农信银中心于2006年5月29日在京举行开业庆典暨揭牌仪式。
3.农信银中心的组建基础是什么？农信银中心的前身为成立于1997的“全国农村信用社特约电子汇兑清算服务中心”，设在当时的北京市农村信用合作社营业部。
2０05年１１月15日，经中国人民银行营业管理部批准,农信银中心在原特约电子汇兑清算服务中心的基础上开始筹建。
4.农信银中心的经营理念是什么?立足服务力行规范不断创新寻求发展5．农信银中心的服务对象是哪些？全国各地农村合作金融机构，包括农村信用社、农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行及所属营业网点。
６.什么是农信银机构?“农信银机构”是指农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行等农村金融机构及其所属营业网点。
７．什么是农信银支付清算系统？农信银支付清算系统是根据全国农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行（统称“农信银”或“农村合作金融机构”）支付结算业务需求，应用现代计算机网络和信息技术开发的集资金清算和信息服务为一体的支付清算平台。
农信银支付清算系统是联结全国农信银机构网点的桥梁和纽带，是现代化支付系统的有益补充，是农村地区支付服务的重要基础设施。
8.农信银支付清算系统开通时间?农信银支付清算系统于2０06年10月1６日正式上线试运行。
9．建设农信银支付清算系统的必要性？(1)全国农信银机构异地结算渠道不畅;（2)结算手段匮乏问题日益彰显,严重阻碍了农信银机构的发展;（3)各商业银行支付结算业务发展迅速。
农信银支付清算系统业务知识问答
1. 什么是农信银支付清算系统？
农信银支付清算系统是指农信银行的支付结算系统，用于处理和清算农信银行的各类
支付业务。
2. 农信银支付清算系统有哪些主要功能？
农信银支付清算系统的主要功能包括：支付交易的处理、结算和清算，资金结算和调拨，对账和对账差错处理，风险监控和管理等。
3. 农信银支付清算系统支持哪些支付方式？
农信银支付清算系统支持包括银行卡支付、手机支付、网上支付、POS机支付等多种
支付方式。
4. 农信银支付清算系统如何保证支付的安全性？
农信银支付清算系统采用高级的加密技术和身份验证技术，通过对交易数据进行加密
处理和验证，确保支付过程中数据的安全，同时还会进行实时的风险监控和管理。
5. 农信银支付清算系统如何处理支付交易的结算和清算？
农信银支付清算系统通过与其他银行和支付机构建立结算通道，进行资金结算和调拨，确保支付交易的结算和清算的及时准确。
6. 农信银支付清算系统的对账功能是什么？
农信银支付清算系统的对账功能用于对比银行的支付数据和商户的支付数据，检查是
否存在差异，并进行差错处理。
7. 农信银支付清算系统如何进行风险监控和管理？
农信银支付清算系统通过实时监控支付交易的各项指标和风险参数，对异常交易进行识别和处理，确保支付过程的安全和稳定。
农村信用社金融产品介绍农村信用社金融产品介绍农村信用社金融产品介绍农村信用社金融产品分类农村信用社金融产品可分为以下几大类：一、信贷产品二、存款业务三、电子银行产品四、结算产品一、信贷产品农村信用社的信贷产品按贷款方式分类可分为以下几类：1、信用贷款（农户小额贷款、个人授信贷款等）；2、保证贷款（保证担保贷款、联保贷款、信用共同体贷款等）；3、抵押贷款（房地产抵押贷款、果园贷款贷款、林权抵押贷款、机器设备抵押贷款等）；4、质押贷款（存单质押贷款、矿产品质押贷款等）；农村信用社的信贷产品按贷款主体分类可分为以下两大类：（一）个人贷款业务1、农户贷款（农户小额信用贷款、文明信用农户贷款、农户联保贷款、果园抵押贷款、林权抵押贷款等）；2、个体工商户贷款（房地产抵押贷款、联保贷款、信用共同体贷款等）；3、个人消费贷款（个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、其他消费贷款等）；（二）公司贷款业务1、中小企业贷款（中小企业房地产抵押贷款、仓单质押贷款、林权抵押贷款、信用共同体贷款等）；2、社团贷款；3、企业综合授信贷款；4、银行承兑汇票；5、票据贴现；1、农户小额信用贷款农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户的信誉和资产等情况，在核定的授信额度内向农户发放的不需要担保的贷款。
产品特征：“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。
”；贷款额度：单户最高授信额度不超过10万元；结息方式：可实行按年、季或月结息。
2、文明信用农户贷款文明信用农户贷款是以农户为主体，以农户道德评定为依据，以个人信誉为保证，在核定的授信额度内发放的不需要担保的小额生产和生活费用贷款。
“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。
”；贷款额度：一级“文明信用农户”贷款最高授信额度为10万元（含）；二级为7万元（含）；三级为4万元（含）；结息方式：可实行按年、季或月结息。
3、农户联保贷款农户联保贷款是指在农村信用社服务区域内有固定住所、经济独立的，一般不少于5户农户在自愿基础上组成联保小组，并经农村信用社核准后，由农村信用社向联保小组成员发放的贷款。
农信银通存通兑是指农信银资金清算系统参与者受客户委托，为其在异地农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行等）开立的个人账户办理存款、取款、转账、余额查询等业务的行为，通过农信银资金清算中心完成受理方参与者与开户方参与者之间的资金清算。
特点：农信银系统是由全国30多家省级农村信用联社、农村商业银行、合作银行等组建的农村信用社清算系统，是人民银行大额实时、小额批量支付系统的补充和在我国农村地区的延伸，只要您持有在农信银机构开户的银行卡或活期存折，就可以方便、快捷地在全国任意一家农信银机构（限开通此项业务的机构）柜台办理存取款、查询、转账等业务。
业务办理方便，资金实时到账，系统运行安全，网点覆盖面广。
适用对象：在农信银机构开立个人活期储蓄存款账户或个人结算账户（存折或卡）的客户收费标准：存款按交易额的0.5%收取，最低1元，最高20元；取款按交易额的0.8%收取，最低1元，最高40元（每笔限额5000元）。
办理指南：持存折或卡到农信银入网机构即可办理存款、取款、查询以及转账业务。
友情提示：（1）农信银业务系统支持7×24小时处理通存通兑业务。
（2）客户可通过柜台和自助设备办理通存通兑业务，在网点停止营业期间，客户可通过自助设备办理相应业务。
（3）请仔细核对您填写的账户信息（账号、姓名），并牢记您的卡、折密码，这些细节的准确可以帮助您顺利办理业务。
（4）单笔支取或转帐人民币5万元以上（不含5万元）时，客户需出示开户时预留的有效身份证件。
（5）办理大额现金取款的客户，应根据受理网点的规定，至少提前1天预约。
（6）若客户丢失银行卡或存折，应立即与开户社（行）联系办理挂失手续。
（7）若客户银行卡、存折磁条损坏，须到开户社（行）办理换取手续。
农信银资金清算中心(简称“农信银中心”)是经中国人民银行批准，由全国30家省级农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行及深圳农村商业银行共同发起成立的全国性股份制金融服务企业。
什么是农信银系统？
农信银系统是农信银支付清算系统的简称，是根据全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行支付结算业务需求，应用现代化计算机网络和信息技术开发的集资金清算和信息服务为一体的支付清算平台，为所有入网机构提供异地支付清算和信息服务的系统。
农信银系统的业务范围是什么？
农信银系统可以为广大城乡客户特别是农村地区企业和个人办理实时电子汇兑、农信银银行汇票和个人账户通存通兑等业务。
农信银系统的特点是什么？
业务办理方便，资金实时到账，系统运行安全，网点覆盖面广。
什么是实时电子汇兑？
实时电子汇兑是指全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行受客户委托，通过农信银系统将款项实时汇划异地收款人的结算方式。
实时电子汇兑的业务范围是什么？
实时电子汇兑业务包括汇兑、委托收款(划回)、托收承付(划回)、查询查复等。
什么是“农信银—易宝”电子汇款业务？
“农信银—YeePay易宝”属于农信银系统的一个特色业务，是实时电子汇兑的一个延伸产品，适用于客户通过网上购物、电视购物、电话购物等离线支付货款的结算方式。
客户通过营业网点柜台办理“农信银——易宝”电子汇款业务，将货款支付给商家，以便按照订单及时取得购买的物品或服务。
什么是“农信银—支付宝”电子汇款业务？
“农信银—支付宝”属于农信银系统的一个特色业务，是实时电子汇兑的一个延伸产品，适用于客户进行网上购物并选择支付宝“网点付款”作为线下订单支付方式时的货款结算。
客户可通过农村信用社网点柜台办理“农信银—支付宝”电子汇款业务，将货款支付给商家，以便按照订单及时取得购买的物品或服务。
客户办理实时电子汇兑业务有哪些优惠措施？
客户可以通过农信银系统免费办理“农信银—易宝”电子汇款业务。
营业网点柜台受理“农信银—易宝”电子汇款业务时，不向客户收取任何手续费及汇划费。
截至2008年9月末，农信银支付清算系统已累计处理各类往来账业务3000多万笔，清算资金5500余亿元，这家经中国人民银行批准成立的由全国30家省级农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行及深圳农村商业银行共同发起成立的全国性股份制支付清算服务企业，已逐步成为中国支付体系当中一个重要的组成部分，在日益深入的新农村建设中，为改善农村地区支付结算环境，增强农村金融服务功能起到了不可或缺的重要作用。
2008年10月16日，是农信银实时支付清算系统上线两周年的日子，日前，记者从农信银中心有关部门了解到，今年1至9月份，全国农信银机构(农信社、农合行、农商行，下同)通过农信银实时支付清算系统共成功办理各类支付结算业务729.63万笔，资金清算类业务总量比上年同期增长3.7倍；清算资金1541亿元，比上年同期增长3.5倍；日均处理资金清算类业务3.6万笔，比上年同期增长3.7倍；日均清算资金8.2亿元，比上年同期增长3.5倍；各项指标均比上年全年翻一番。
从1997年全国农信社特约电子汇兑系统运行及2006年10月16日农信银支付清算系统开通运行以来，农信银支付清算系统累计清算业务量已达到3000余万笔，清算资金5500余亿元，在日益深化的社会主义新农村建设中，为改善农村地区支付结算环境，增强农村金融服务功能等方面发挥了极其重要的作用。
两年来，全国农信银机构陆续接入办理各类支付结算业务，目前，已有22省、市、自治区开通实时汇兑业务，19省、市、自治区开通签发银行汇票，20省、市、自治区开通个人账户通存通兑业务。
预计年末除辽宁、贵州、海南外，全国31省、直辖市、自治区(西藏没有农信系统除外)以及深圳市将全部接入农信银实时支付清算系统。
据悉，农信银业务主要包括三大类：全国农信银电子汇兑业务、农信银支
付清算系统个人账户通存通兑业务和农信银全国银行汇票业务。
“农信银”个人账户通存通兑业务是指客户可以通过全国农村信用社、农
村合作银行、农村商业银行网点办理跨省的个人支付结算业务。
只要持有在
农信社机构开户的银行卡或活期存折，就可以方便快捷地在全国任意一家农
信社网点柜台办理存取款、查询、转账等业务。
目前已有浙江、海南、深圳、
北京、青海等27个省市共70000多个农信社网点实现跨省“农信银”个人账户通
存通兑业务。
农信银实时电子汇兑业务是指农信银支付清算系统的入网机构受理客户
委托，将款项通过农信银支付清算系统及时汇划异地收款人的行为。
农信银
实时电子汇兑业务方便快捷，办理手续简单，资金实时到账，辐射范围广。
目前全国农信银机构拥有近85000家营业网点，农信银支付清算系统目前覆盖
所有营业网点的95％以上。
农信银银行汇票业务是指由出票社（行）签发的，由其在见票时按照实
际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
出票社（行）是指签发
银行汇票的农信银机构。
它对于农信银机构完善支付结算功能，拓宽支付结
算渠道具有积极的促进作用。
农信银银行汇票业务特点是：适用范围广；信
用度高；安全可靠；使用灵活；结算准确；付款期限较长。
全国农信银资金清算中心（以下简称农信银中心）于2006年5月29日在北京挂牌成立，中心成立后，立即着手建设农信银实时支付清算系统，并于2006年6月23日正式启动“农信银支付清算系统”建设项目。
2006年10月16日农信银支付系统上线运行，先期开通实时汇兑业务。
经过一年多的发展，目前“农信银支付清算系统”已覆盖了全国30家省级农信联社和深圳农村商业银行的84700家营业网点。
其中20家省级联社，69500机构网点可办理实时汇兑业务，其他未实现实时汇兑业务省级联社的机构网点可办理批量汇兑业务；17家省级联社，5276机构网点可办理汇票签发业务；各地农信银机构网点均可代理解付农信银汇票；16家省级联社约38000机构网点开通并受理个人账户通存通兑业务。
目前的业务运行情况，2007年，“农信银支付清算系统”成功处理支付业务302.8万笔，清算资金720亿元，日均交易量为12114笔。
2008年1至5月，系统成功处理支付清算业务325万笔，清算资金733亿元，日均交易笔数3.2万笔，其中：汇票签发116,106笔，同比增长27倍，出票金额191亿元，同比增长19倍；汇票解付104,447笔，同比增长35倍，解付资金170亿元，同比增长24倍；通存通兑260.5万笔，同比增长19倍，清算资金237.5亿元，同比增长21倍。
2008年1至5月，通过农信银支付清算系统通存通兑业务渠道，累计流入农村合作金融系统资金达110亿元。
从业务运行的统计数据来看，“农信银支付清算系统”的业务量上升势头明显，预计2008年年底日均业务量将达到20万笔。
显然，上述成果取得的直接动力来自于农村市场强烈的客户需求以及农信系统的通力合作。
首先，农信银中心在较短的时间内，成功开发和建立“农信银支付清算系统（NCS）”和“成员端平台（MIF/MFE）”；其次全国各省级联社的积极参与，应用“成员端平台”软件或自行改造行内核心业务系统，快速接入“农信银支付清算系统”，并开通相应业务。
农信银中心作为全国30家农村信用合作社省级联合社和深圳农村商业银行共同出资组建的全国性的支付清算组织，其肩负着三项使命：一是建立高效支付清算平台，连接全国的农信系统；二是建设业务创新平台，使能够快速开发和实施农信系统全国性创新业务；三是建设全国信息交流平台，供大家交流经验，信息共享，共同协商。
要完成上述三项使命，打造农信银全国品牌，提高全国农信系统综合竞争力，就要求农信银中心以及全国省级联合社通力合作，才能实现共赢。
具体表现在：
1．建立分布集中体系。
与已实现全国数据大集中的工、农、中、建等银行相比，农信系统近期建设全国性的数据集中系统，鉴于农信机构目前的组织形式，确有困难之处，目前已建立的省级管理机构，已基本建成省级数据集中系统。
基于以上情况，农信银中心加快建设分布集中体系，省级农信社通过行内系统办理辖内业务，全国性业务依托农信银支付清算系统办理，即实现全国农信逻辑集中，这样的一个体系极大地推动今后的业发展与创新。
2．共建系统。
目前考虑建设的系统有：借记卡系统、信用卡系统、票据业务系统、网银交换系统、重要客户系统、资金调剂及营运系统、灾难备份系统、统一客服系统、理财及代理业务系统等。
3．共享技术。
一是要统一业务规范和技术标准，实现各农信各应用系统互连互通；二是共享省联社开发的优秀应用系统，减少重复开发；三是共同培育合格的合作伙伴，一起与3～
5家有能力强、信誉好的软件企业建立长期的战略合作伙伴关系，实现农信系统IT服务的长效机制；四是共享
农村支付结算体系发展滞后，是制约我国农村金融发展的一个瓶颈。
要想完善农村金融服务功能、支持社会主义新农村建设，建立健全农村支付结算体系是当务之急。
近年来，央行在农村支付结算体系的构建和完善方面，频频出招。
农信银的成立，正是央行构建新的农村金融服务体系的重要一环。
因此农信银自成立之时，即肩负着国家和政府赋予的重要使命，背负着活跃农村金融的希望，这正是它的意义所在
“改善农村支付结算环境，促进广大农村金融机构金融服务水平的提升，增强农村金融机构的竞争实力，为农业、农村和广大农民提供更加快捷、便利的金融服务”，这既是农信银获得发展的起点，更是时代赋予的历史使命。
腾飞的跳板已经搭建，现在我们需要考虑的问题是何时发力、起跳。
