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供应链金融业务中物流相关风险管理与控制正文目录第一章物流与供应链金融的关系 ............................................. 错误！未定义书签。
一、供应链金融概念、主体及模式.................................. 错误！未定义书签。
（一）供应链金融概念 .............................................. 错误！未定义书签。
（二）运作主体 .......................................................... 错误！未定义书签。
（三）运作模式 .......................................................... 错误！未定义书签。
（四）供应链金融发展趋势 ...................................... 错误！未定义书签。
二、物流金融概念、主体及模式...................................... 错误！未定义书签。
（一）物流金融概念 .................................................. 错误！未定义书签。
（二）运作主体 .......................................................... 错误！未定义书签。
（三）运作模式 .......................................................... 错误！未定义书签。
三、物流与供应链金融业务关系...................................... 错误！未定义书签。
（一）两种融资方式的区别 ...................................... 错误！未定义书签。
物流金融业务管理创新问题与对策--以顺丰速运为例，不少于1000字随着互联网物流行业的快速发展，物流金融已成为支撑互联网物流企业发展的重要手段之一，顺丰速运作为互联网物流行业的龙头企业，也在积极探索物流金融。
然而，在物流金融业务中，仍存在一些问题需要创新管理。
本文将以顺丰速运为例，探讨物流金融业务管理创新问题与对策。
一、物流金融业务管理创新问题1. 风险管理问题物流金融风险的本质是“信息不对称”造成的。
在物流领域中，货主和物流企业在信息不对称的情形下，存在着双方风险。
一方面，货主需要面临物流企业的资金风险；另一方面，物流企业也需承担货物丢失、货款风险等相关风险。
针对这一问题，物流企业需要实行更加严格的风险管理，包括甄别货主的信用，建立完善的风险预警机制等。
2. 信息不对称问题在物流金融业务管理中，信息不对称问题比较普遍。
货主了解自己的货物质量、数量和价格，但物流企业对于货物的实际情况不太了解，而物流企业了解物流信息，但对于货主的付款能力也不太了解。
因此，物流企业需要提高信息透明度，完善信息共享机制，实行多方实时数据传递，以降低信息不对称问题的发生。
3. 金融服务创新问题物流金融服务一般包括货物运输融资、供应链金融服务、保险理赔和支付结算等方面。
而对于物流企业而言，如何创新物流金融服务，提升服务质量和客户满意度是亟需解决的问题。
目前，物流金融主要还是以银行和保险公司为主导，物流企业应发挥自身优势，创新业务服务，提供可靠性强、运作成本低的金融服务。
二、物流金融业务管理创新对策1. 风险管理对策物流企业需要制定严格的风险管理制度，为此，顺丰速运可以收集货主的信用数据，建立风险评估模型，在收到货物前进行准确评估，并针对货主的信用情况，设定相应货款管理模式。
同时，对整个物流过程进行全程管理，规避货物丢失、损坏等风险。
另外，建立线下与线上的征信机制，及时发现逾期、欠款、违约等风险行为，实现精准风险控制。
2. 信息共享对策物流企业需要提高信息透明度，实行多方实时数据传递。
一、物流金融的5种模式(一)代收货款模式1.概念：物流公司为企业（多为攻擂邮购公司、电子商务公司、商贸企业、金融机构等）提供传递实物的同时，帮供方向买方收取货款，然后将货款转交投递企业，并从中收取一定比例费用。
是物流金融的初级阶段，从盈利来看，它直接带来的利益属于物流公司，同时厂家和消费者获得的是方便快捷的服务。
2.特点：该模式资金在交付前有一个沉淀期，在沉淀期内第三方物流获得一部分不用付息的租金。
1)代收货款业务附加值高，除了正常实物传送自费，另有结算手续费、退货服务费等。
2)运营成本低，这类业务普遍集中在东部大城市，代收货款业务有区域性集中特点，这样利于规模作业，单件揽收成本平均运输成本和内部处理成本都相对较低。
3)直接投资小，见效快，业务在原营业网店进行，需要追加投资少。
4)业务前景广阔，目前中国邮购行业、电子商务国际贸易等蓬勃发展，这些领域都是和代收货款紧密联系的，双方存在相互促进的作用，伴随这些领域蓬勃发展，代收货款前景广阔。
214 35 71.货物信息2.下单3.投递货物4.支付货款5.交付货物6.收取一定比例手续费7.支付货款(二)托收模式1.概念：当物流公司为发货人承运一批货物时，物流公司首先代提货人预付一半货款，当提货人取货时则交付货款。
为消除垫付货款对物流公司的资金占用，垫付货款还有另一种模式：发货人将货权转移给银行，银行根据市场情况按一定比例提供融资，当提货人向银行偿还货款后，银行向第三方物流企业发出放货指示，将货权还给提货人。
此种模式下，物流公司的角色发生了变化，由原来商业信用主体变成了为银行提供货物信息、承担货物运送，协助控制风险的配角。
2.特点：1)既可以消除发货人资金积压困扰，又可以让发货人与提货人规避风险，对第三方物流供应商而言，其盈利点是将客户与自己利益密切连在一起，客户群基础越来越稳定。
2)对于物流公司来讲，资金在交付前有一个沉淀期，在自己这个沉淀期内，物流公司等于获得了一笔不用付息资金。
浅谈物流金融作者：傅雨凝来源：《企业文化·下旬刊》2014年第12期摘要：物流产业的繁荣为金融市场的发展带来了机遇，加快了物流金融的快速发展。
但不容忽视的是，物流金融发展尚不成熟，蕴含着巨大风险。
文章对物流金融产生背景、现状、基本模式及可能存在的风险进行分析，相应地提出风险防范措施，以促进我国物流金融业务健康有序发展。
关键词：物流金融；业务模式；风险防范一、物流金融背景随着物流金融附属行业为改善居民生活水平的作用逐渐彰显，人们对于物流金融行业的关注度也空前提升。
新型的物流金融行业不仅集合了金融行业与物流行业的特点，并且在原有基础上进行了体制创新，在降低金融交易风险的基础上，进一步扩大了盈利空间，在激烈的市场竞争中占据着主导地位。
从宏观经济发展的角度来讲，物流金融指的是一系列组织内部资金调度，在新型金融理财产品开发的基础上，实现生产价值最大化目标的过程。
物流金融行业发展的过程中主要是依靠融合消费者提供的资金，从而维持物流行业供应链的正常运转，最终目标仍然在于实现金融行业、物流行业以及具体用户三方的互利共赢。
二、中国的物流金融的发展由于我国物流金融行业仍处于发展的初级阶段，缺乏健全完善的职能管理体系，还需要在今后的发展历程中，逐渐找到适合中国特色社会主义事业发展的途径。
相比之下，西方发达国家物流金融行业已经逐渐趋于完善，就从物流金融行业单独第三方来讲，国内大多数物流金融行业的单独第三方都是物流公司，而国外大多都是由金融机构作为独立第三方。
作为物流金融行业的第三方，物流公司除了需要维持发展之外，还需要提供必要的物流服务，协同银行组织，为物流金融行业的发展铺平道路。
第三方机构的价值就在于保障物流行业与金融行业的信息一致，为物流金融行业的发展提供必要的支持。
由于我国物流行业发展水平较低，使得大量社会资金闲置在各个生产流通环节，不仅会给供应链运转带来巨大的压力，还会在一定程度上造成资源的浪费。
再加上物流成本的逐渐提升，物流、资金流、商流以及信息流一体化的目标始终无法实现，进而使得我国物流行业的发展始终处于停滞不前的状态。
物流前沿专题复习资料-物流金融风险控制
1.企业的敞口额度是指（企业实际可用于支付的信贷资金额度）。
2.下列哪一种物流金融业务模式的特点是先有款，后有货？（融通仓模式）
3.在物流金融项目中，实施驻外监管的首要条件是（合作方的经营情况）。
4.物流金融业务的监管体系一般分为（业务系统、审核系统、操作系统、财务系统）和风险控制系统。
5.物流企业需要具备（仓储运输管理能力、在途监管能力、可靠资质与良好的信用、雄厚的资金）等能力，才能采用融通仓模式进行增值服务。
6.为了规避风险，监管方需对监管质押物的数量进行确认，下列哪些方法可以有效用于证明监管质押物的数量满足要求？（查进出库明细账目、采用的总体估计法、用其他文件佐证质押物数量）
7.以下属于供应链金融特点的是（上下游联合、多位信息整合、灵活控制风险）。
应收账款、预付款、存货质押等供应链金融模式风险控制点应收账款、预付款、存货质押等是供应链金融的三种基本模式。
在实施供应链金融业务时，不同的融资模式对审核的侧重点有所不同。
一、应收账款融资模式的风险点应收账款融资主要针对核心企业的上游供应商。
债权人将其应收款转为资金方应收款的过程。
在应收账款融资业务的设计之中，应注意审查和识别下列风险点：1、融资企业的经营状况。
在应收账款融资模式之下，由于核心企业的信用担保，融资企业的信用状况与传统融资业务相比并不是特别重要。
然而，融资企业的生产经营状况直接关系到整个供应链的正常运行以及供应链金融业务的可持续性和风险性。
在资信审核时，应重点关注融资企业贷款的原因、企业的发展状况、企业的经营业绩、技术状况和产品竞争力、履约记录和能力、核心企业对企业的依赖程度。
2、核心企业信用状况。
在应收账款模式之下，核心企业是债务人，债务人是贷款顺利收回的最重要保证。
其规模实力和信用状况直接关系到风险的大小。
在资信审核时，应重点关注核心企业在全行业的地位和市场份额、企业规模和实力、股东结构、实际控制人情况、主营业务收入、资产负债情况、信用记录、发展前景等。
3、应收账款的质量。
在应收账款模式之下，应收账款是融资企业借款的唯一质押物。
应收账款的质量与风险有关。
在资信审核时，应重点关注以下几点：一是应收账款的真实性，核心企业与融资企业间的交易是否真实，相关合同、票据是否真实，应收账款是否得到核心企业的确认，相关票据是否被承兑，应收账款的构成要件是否明确具体等；二是应收账款的合法性，即双方签订的销售合同是否符合合同法的有关规定，民事主体是否符合法律认可的资格，应收账款是否超过法律规定的诉讼时效，是否多次质押等；三是应收账款的可转让性，即是否允许债权方转让，是否存在双方同意或法律禁止转让的事实，以及应收账款的通知流程。
4、供应链整体状况是供应链金融发展的基础，其状况对供应链金融风险水平具有重要意义。
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一、物流金融概述
物流金融，是物流与金融的有机结合，它以物流企业、融资企业和金融机构为主体，其核心是物流企业、金融机构联合起来，为融资企业提供结算、融资等增值服务。
物流金融的发展，不仅能够提高物流企业自身的服务水平，打造新的利润增长点，还能够通过其与银行等金融机构的联合，解决中小企业融资难的问题，从而降低供应链成本，提高效率，最终实现三方共赢。
二、物流金融基本模式
目前，比较典型的物流金融主要有仓单质押，保兑仓，融通仓三种模式。
仓单质押模式
仓单质押模式是物流金融最传统的模式。
早在1916年，美国就颁布了美国仓库存贮法案，并建立起一整套关于仓单质押的系统规则1。
所谓仓单质押，是指企业将其拥有的货物存放于金融机构指定的物流企业的仓库，以其为货物做为融
资担保，凭借物流企业出具的仓单向金融企业申请短期融资。
短期融资的额度通常不超过货物价值的70%，融资的形式主要流动资金短期贷款、银行承兑汇票、银行付款保函等。
在仓单质押过程中，物流企业对货物实施监管，主要扮演中间人及担保人角色。
保?恫帜Ｊ?
在保兑仓模式下，买方、卖方、物流企业、金融机构四方签订“保兑仓”业务合作协议。
买方依据其与卖方签订的《购销合同》，向金融机构缴纳一定比例的保证金后，由金融机构开具承兑汇票，专门用于支付卖方货款。
该承兑汇票由物流企业提供担保，同时，买方又以货物向物流企业提供反担保。
卖方收到银行承兑汇票后，向保兑仓库交货，此时业务流程转为仓单质押。
融通仓模式
所谓融通仓模式，是一种物流与金融相结合的创新性综合服务模式。
在这种模式下，融通仓做为一个综合性的服务平台，将物流、信息流、现金流有机的结合起来，在为资金需求方提供高质量、高附加值的服务的同时，提供直接或间接的金融服务，从而架起资金需求方和金融机构之间的桥梁，提升服务质量，提高经营效率，降低运营资本，从而优化资源配置，
提升供应链整体效益。
在融通仓模式下，金融机构对物流企业的资产规模、经营状况、企业信用、担保措施等多种指标进行评价，充分考虑物流企业的管理水平及风险抵抗能力，将信用额度直接授予物流企业。
物流企业在授信额度范围内，以融资企业存放在其仓库内的货物作为质押品或反担保品，直接向融资企业提供结算或融资服务。
三、物流金融的风险
在物流金融的实际操作过程中，物流企业可以将面临的风险分为外部风险与内部风险两大类。
外部风险
受外部条件变化影响，物流企业主要面临着市场风险和客户信用风险。
市场风险：国内外政局的稳定性、经济发展的不确定性、法律环境的变化、质物市场价格波动等都会给物流金融带来风险。
其中，质押产品的价格风险是最重要的一类。
在物流金融业务中，质押产品的价格在融资周期内并不是一成不变的，而是随着市场环境的变化而不断波动。
当质押产品价格上升时，质物本身风险较低；而当质押产品价格下降，其变现金额小于融资额度时，就会给业务带来很高的风险。
客户信用风险：客户信用风险是由于融资企业无
法履行物流金融协议中的各种责任、信用缺失而给物流企业带来的风险。
在物流金融业务中，融资企业可能不诚信，企图用较少的质押产品获得较多的融资，用以次充好、以少充多、滚动提货时提好补坏等手段来欺骗物流企业，给物流企业带来风险。
同时，当市场环境出现变化，销售停滞，融资企业陷入经营困境，可能无力偿还贷款。
或受市场因素影响，质押产品价格大幅下跌、变现能力变差等，都可能使得融资企业出现违约行为，加大客户信用风险。
内部风险
在物流企业内部，经营物流金融业务时，主要面临管理风险、经营风险、监管风险、合同风险等多方面风险。
管理风险：物流企业的管理风险主要包括组织管理风险及员工管理风险两个方面。
组织管理风险主要表现在机构设置是否合理、权责分配是否明确、企业管理体制和监督机制是否健全、业务规划是否与企业发展战略一致等。
员工管理风险主要表现在企业员工是否适应物流金融业务的管理需求，是否具备操作物流金融业务的专业素质。
人员是否诚信，是否具备较高的职业道德素养。
在物流金融业务过程中，物流企业人员，特别是监管人员与质押产品及融资企业直接
接触，如果人员素质不够，在操作过程中粗心大意，交割手续不完善，甚至内外勾结，徇私舞弊，将质押产品非法转移或挪用，必然会给物流企业带来巨大的风险和损失。
经营风险：由于物流金融业务涉及的中间环节较多，业务模式复杂，物流企业不仅要熟悉相关金融业务，还要对融资企业提供的质押产品及其行业特点有深刻的了解和认识，对质押产品的市场走势有准确的判断。
如果出现判断失误，可能出现抵押价值不足，带来较大的经营风险。
监管风险：在物流金融活动中，物流企业作为监管方，可能未设计合理的监管制度、或设计监管制度但未严格履行，造成货物在入库过程中发生错漏，出现质量、数量问题，或存储不当，造成质押产品变质损坏，或错误释放货物，造成仓库安全性缺失，导致负有赔偿责任。
合同风险：合同风险主要存在于合同条款的正确性、完整性；合同签章的真实性、合法性、有效性，有没有恶意添加一些无法完成的条款，或者设置一些陷阱造成物流企业无法履行监管责任等。
四、物流金融的风险控制
针对外部风险，物流企业应当从如下两方面入手：
一是合理选择质押产品。
物流企业应当选择价值相对稳定，流动性较强，市场需求量较大，易于变现与保管的产品作为质押物。
同时，物流企业应当及时了解质押产品的市场行情，对质押产品实行精细化管理，通过多种渠道，准确定位市场价格，降低质押产品的价格波动带来的风险。
二是建立完善的客户信用体系，全面评估融资企业的生产经营能力与信用状况，了解融资企业的信用背景、生产销售情况、财务状况及还款能力、借款用途及还款来源等。
对经营状况较差，信用不佳企业不予考虑。
同时，针对不同融资企业，区别情况，收取保证金或要求提供其他形式的担保。
针对内部风险，物流企业应当从自身出发，在公司层面合理设置机构，明确职责权限，权责，建立健全管理体制与监督机制。
同时，应当加强员工的监管与培训，提高员工素养，增强员工责任心，做好道德风险防范。
物流企业在经营过程中，应当强化风险意识，努力摸清市场变化规律，提高对市场价格变化的敏锐度，避免对质押产品评估价值失真。
在监管过程中，物流企业应当不断完善内控管理制度，制定规范的操作流程，严格按照操作规范进行操作，同时制定应急预案，出现问题及时应对，避免损失扩大化。
针对合同风险，物流企业应当设立合理的合同评审机制，
确保合同的真实、完整、有效，避免合同欺诈，造成损失。
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