理财平台回归消费贷？91快车：不现实!

为什么监管层认可91金融详解91金融创新业务模式互联网金融是当下备受追捧的最热门行业之一，不仅是众多的互联网科技企业，而且各大传统金融机构也都在用非常开放、创新的姿态迎接互联网金融。

而这一切，在2013年之前的时候是没有的。

小米雷军曾说，“只要站到风口前,猪都能够飞上天”，互联网金融此时此刻无疑已经站在了风口浪尖。

对于新兴的互联网金融公司来说，这是很好的机会，但是，互联网金融的从业人员也要有意识地去了解在互联网金融领域创业的时候,要选择什么样的方向，不能盲目地乱打乱撞。

互联网金融企业在自身业务的选择上、在产品与服务的选择上，应该做出相应的取舍。

毕竟，互联网金融只是整个金融体系中的一个环节。

2014年8月14日，成立接近三年,刚刚升级公司新标志的91金融公司,近期又被中国互联网协会信用评价中心授予AA信用评级，中国互联网协会信用评价中心是由商务部、工信部、国资委核准的权威信用评级机构。

这家号称搭建了创新金融服务第一平台的互联网金融企业为什么会受到政策监管的认可？第一创新金融服务平台背后又包含了怎样的业务发展模式和战略规划愿景？传统市场短板引发创业灵感在接近几百万亿的金融市场里，互联网金融创业需要选择的是一些传统金融机构没有完全覆盖到的领域，那些没有被传统金融机构很好满足的需求，才是在金融价值链里互联网金融的机会所在。

相比于传统金融机构，互联网金融在业务创新和服务体验提升上有着先天的优势，找到金融领域整体环节里面一个互联网金融可以发挥起做用的环节，加速原有生产链运行效率，这是互联网金融最核心的意义所在，也是其发展壮大的着力点。

目前看来，互联网金融的创业模式大体分为两个方向，一是销售导购的渠道与平台方向，另一个是交易业务与产品服务方向。

大多数的互联网金融公司做的都是销售导购的渠道与平台方向，而行业内的新兴领军企业91金融在两个方向上均有作为, 91金融联合创始人吴文雄表示，这样的业务发展模式是基于91金融自身的战略规划考虑。

91快车：P2P车贷业务的发展及深远影响车贷，就是通过民间车辆抵押借贷业务的长期打磨，在进行P2P对接之前，经过民间借贷市场的长期打磨，已经初具规模，已经形成了具有一定标准、可流程化和制度化的业务操作过程，自身又具有比较完善的风控体系。

业务标的金额相对比较小，借贷期限短、车辆抵押变现很快风险又比较低，所以车贷业务和P2P平台相结合之后才发展得如此迅速，在这么短的时间内就发展到较大规模，此外，因为这个行业有抵押物的保证，车贷标的也受到了越来越多平台和投资者的青睐。

据91快车不完全统计，在全国的P2P网贷中涉及到车贷业务的平台数量已经多达数家。

1.平台业务量降低，运营成本上升汽车限购的主要目的就是通过限制汽车上牌数量，控制汽车增长的速度，最终影响的是该城市的汽车保有量。

汽车整体宏观市场发展的受限必然会影响各平台的业务规模，平台上关于车贷项目的标的从长期看会相应减少。

2.平台可贷金额下降，平台利润减少目前P2P行业的车贷业务二手车所占的比例较高，由于限购，二手车变现难度增加，变现回报减少，这将导致二手车的车价降低。

由于车贷业务会事先对汽车进行估值，因此二手车的估值也会跟着走低，据悉，现在一些平台在限购令发布后对车的评估价格降低了近18%左右，从而导致借款人的可贷金额减少，平台的利润也随之降低。

为了增加平台收入，一些平台会提高放款成数，增加借款人的可贷金额，导致业务风险增加。

从短期上来看，限购令对P2P平台在深圳的车贷业务影响不大，因为限购令之前的质押车辆都做了登记，如果出现逾期或坏账，不影响汽车的变现处理。

但从长期来看，平台在深圳地区的车贷业务量肯定是降低的，许多平台开始多地设点，主要集中在二三线城市，从而提高平台业务量，此外，个别平台甚至声称将暂停深圳市的车贷业务，将重心转移至其他城市。

除了以上影响，限购也对车贷业务有着积极的一面。

限购令在增加二手车交易难度的同时，也提高了车主对汽车的重视程度，降低借款人的道德风险，间接提高了平台客户的质量，有利于平台控制业务风险。

夫妻羊年理财：2年买房3年买车要宝宝杨先生，今年29岁，毕业后自己做生意，妻子是公务员。

夫妻俩结婚一年了，但仍和父母同住。

目前夫妻俩年收入在20万元左右，主要生活年支出8万元左右。

目前有一年期定存50万元即将到期。

妻子已购有保险，杨先生尚未购买。

杨先生小夫妻在羊年初已制定好理财计划，希望二年后先购买一套总价约120万元的房子；三年内购置私家车，预计25万元左右；然后生宝宝，为宝宝准备教育金和为自己购买商业险。

根据杨先生家的财务情况来看，91快车（微信公众账号：kuaiche_91news）投资理财专家认为夫妻俩年收入不错，还有50万元的存款。

但如果考虑到2年内买房3年内买车，接着要宝宝，夫妻俩那就需要从现在开始积极采取一些家庭理财措施，帮助积累更多的财富才行。

理财师也给予了杨先生夫妇以下几点家庭理财建议：1、建立合理的紧急备用金首先，杨先生家应先准备一个合理的紧急备用金，这部分资金一般为3-6个月的家庭月开支。

依杨先生家的情况来看，约3万元即可。

另外，妻子是一名公务员，工作和收入都较稳定，不妨考虑办理一张银行信用卡，来用于家庭平时消费以及部门备用金来源。

2、2年内买房计划实施方案杨先生夫妇计划在2年内购买120万元左右的房子，所需房产的首付大概在36万元左右。

按照目前家庭的财务情况来看，首付款是没有问题的。

剩余的资金光靠收入还是不够的。

91快车投资理财专家建议杨先生夫妇在买房上应两手准备：其一，利用一些投资工具来生钱，比如50万元即将到期的存款，不妨配置固定收益类产品，50万元投资2年的年化收益率为12%，即2年到期有12万元收益，这样来帮助积累买房钱。

其二，杨先生妻子是公务员，建议充分利用公积金贷款的利率优惠政策来购房，同时要注意还款方式和期限的选择。

3、3年内买车计划实施方案杨先生家计划在3年内买车，预计要25万元左右，根据杨先生夫妇目前的年收入20万元来看，再除去每年8万元左右的年开支，3年内买车基本轻轻松松。

91金融超市全新PC版上线四大亮点让你“一站式理财”近期，中国最大的互联网金融服务平台91金融超市（）PC端全新改版上线。

本次改版对旧版网站进行了大刀阔斧的改造，不仅在版面上更加时尚简洁,在内容上更是对各大板块进行了全面升级和功能优化。

据了解，新版网页将91金融超市导购服务分为三个板块，从上至下分别为理财、贷款和保险，使用户能够快速精准的直达所需，凸显网站层次感的同时提升了网站公信力。

此外，新版网站在用户体验功能上进行了全面升级，让用户享受更加简单、快捷的金融服务，具体亮点如下：亮点一、扫码下载轻松实现掌上理财新版网站右上方添加了扫码下载91金融APP功能，用户可以直接从官网扫码或点击下载91金融APP，实现掌上理财。

亮点二、风险偏好“一键式”评测让理财更简单在理财板块，新版页面涵盖了不同周期的理财产品，能够满足不同投资者的理财需求，真正实现了“理财一条街”服务。

为了让用户更好的评估出自己的风险偏好，板块左侧添加了“一键式”风险评测功能，用户只需填写一道选择题就可以了解自己的风险偏好，然后根据评测结果选择合适的理财产品，客户从风险评测到选择理财产品整个过程更加简单、快捷。

亮点三、留下需求智能匹配在贷款板块，新版网页添加了“网上自助贷款申请”窗口，包括信用贷款、汽车抵押贷款、房屋抵押贷款和实物抵押贷款均可直接在线提交申请。

用户根据自身需求在窗口提交贷款申请，91金融会对其申请进行智能化匹配，满足客户需求。

亮点四、车险透明化报价在线完成下单在保险板块，新版网页添加了车险在线报价窗口，用户只需要填写车辆信息和投保所在地就可以获取各大保险公司的汽车保险报价。

目前91金融已经与平安保险、大地财险、中国人保财险、安盛天平、太平洋保险和华泰人寿等多家保险机构合作，这样一来用户选择多元化，同时也可以进行对比选择出更加合适的保险公司。

此外，新版网页实现了在线下单功能，用户可以对最终选择保险公司进行在线投保，再也不用去保险公司排长队交保险。