互联网金融发展 ppt课件

阿里小贷有几个基本要件：（1）依托于双 边平台的数据积累。（2）寄托于大数据技 术的信用风险管理体系，协助有效控制了信 用成本。（3）依托于双边平台的销售体系 ，实现了运营成本的有效控制。
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P2P贷款
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所谓人人贷，俗称P2P，原理起源于英国。如今是在原 模式的基础上，充分利用互联网技术，把有理财需求 的人手中的闲钱，通过网络贷给那些急需用钱、有信 用保证能还款的人们。最近两年，中国的P2P行业呈现 爆炸式增长，出现了宜信、人人贷、贷帮等一大批专 注于P2P行业的新兴公司。
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双边平台将在互联网金融的竞争中居于核心地位。
（1）平台是数据垄断能力的唯一可持续来源，而 数据资源是未来银行信贷业务竞争的核心。
（2）通过平台，企业可以与客户保持密切的接触 。
（3）平台具有明显的自然垄断性，这导致了赢者 通吃的游戏规则。
大数据将深度改造目前金融体系的信用风险管理模式 。阿里小贷已经作为一个成功的例子，证明了大数据
互联网金融发展
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主要内容
互联网金融 互联网金融案例 互联网金融的未来
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互联网金融
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依托互联网环境开展的金融服务 特点：
及时高效 用户巨大 聚集作用 灵活多变
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互联网金融的发展
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虽然淘宝的交易量已经相当于社会消费品零售总额的 5%左右，但资金沉淀仅相当于存款总额的0.2%以及储 蓄存款的0.5%。
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阿里小贷
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阿里小贷是当前的互联网金融模式中另一个 可能产生长远影响的模式。在风险可控的前 提下实现微型贷款运营成本的极大降低，这 是阿里小贷对中国金融的核心贡献。
陆金所除了在风险控制方面要用金融行业方式控制外 ，在客户体验跟速度方面要学习互联网公司，用互联 网平台来满足实体经济和中小企业及个人客户的投资 跟融资的需求，可以降低成本，提高整个社会的资金 运作效率。
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保险公司：网络保险服务 e-business
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监督管理：互联网金融
鼓励创新发展 非银行监管红线
非法集资 吸收存款
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互联网金融的未来
用户金融需求 企业业务模式创新 银行业务创新 银行与电子商务企业的融合
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思考问题
互联网金融的机遇 互联网金融的问题 互联网金融的挑战
余额宝的兴起，仅仅是互联网理财热潮的肇始。紧随 着余额宝的步伐，市场上各种“宝”纷至沓来。东方 财富旗下的天天基金网推出了“活期宝”和“定期宝 ”，数米基金和众禄基金分别推出的数米现金宝和众 禄现金宝，同花顺推出了“收益宝”，金融界推出了 “盈利宝” 。
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基金公司：互联网金融
互联网企业的金融化：第三方支付、微型贷 款、金融产品代销等都已经有很成型的产品 。近期淘宝筹划中的“聚宝盆”则瞄准的是 “银银平台”的业务机遇，这将进一步把战 线拉长。
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阿里金融
支付宝 平台贷 余额宝 供应链金融 网络银行
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互联网金融服务模式
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网络金融服务：银行借助互联网渠道为大家 提供服务。这个是大家熟悉的网银。互联网 在其中发挥的作用应该是渠道的作用。
企业互联网金融平台：提供信贷服务创造的 优于其他放贷人的条件。互联网在里边发挥 的作用是依据大数据收集和分析进而得到信 用支持。
平台竞争方面的先发优势。目前国内已经形成了不少颇具规模的 互联网双边平台，包括淘宝、阿里巴巴、携程、京东、大众点评 、当当等，此外还包括微信、微博、开心网等潜在双边平台，而 这些平台都掌握在互联网企业手中。由于平台经济具有自然垄断 特征，现有平台将会对后来的进入者产生明显的阻碍。
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方正证券的泉友会已经在天猫商城旗舰店正式上线，成为首家亮 相天猫商城的券商网店，方正证券将旗下近50种金融产品陈列于 网上货架，而同样借助电商平台以合作方式介入互联网的券商还 有齐鲁证券和长城证券
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证券公司：互联网金融
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互联网金融 的基础
起点低，还具有账户内资产充值、网购支付、信用还 款、转账等多种应用功能
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基金公司与互联网金融
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据支付宝公布的数据显示，截至6月30日，短短18天的 时间，余额宝用户数就突破251.56万，累计转入资金 规模66.01亿元，据悉目前规模已经超过了500亿元， 显示出强大的吸金能力。
Baidu Nhomakorabea13/49
支付宝
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支付宝
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互联网支付模式打破了银行对于线下支付的垄断。提 供支付服务的收益绝不仅体现在相关的手续费收入和 资金沉淀利差收入上，还使得互联网企业能够深度接 触到庞大的客户群，并构筑了大数据的数据积累基础 。因此，在线支付是互联网金融对银行当前经营模式 威胁最大的领域之一。
人人贷平台是中介系统
P2P贷款高度依赖于个人征信体系，自身往往不能够提 供有效的信用风险管理方案。这使得这一模式在面对 特别是系统性风险的冲击时将显得十分脆弱，一旦发 生较大范围的逾期就可能触发逆选择问题。
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余额宝
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余额宝在原理上赚的是利率市场化时间差的钱。
阿里巴巴
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百度金融
支付金融服务 搜索金融服务 证券金融服务 理财金融服务 个人贷款金融服务
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百付宝
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腾讯金融
互联网保险 网络银行
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在信用风险的管理上可以比传统模式有明显的提升， 从而体现为总成本（逆选择效率损失+信用成本+运营 成本）上的优势。
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电子商务企业
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金融互联网时代：电商金融化是一个重大的 课题，目前大家把电商金融化的重点放在了 支付和供应链融资上，事现上还应该涵盖金 融中“存、贷、支”中的存。
国内的互联网公司，但凡是有电商背景的， 都有涉足互联网金融的冲动，阿里金融的成 功更是起到了多米诺骨牌的效果。京东商城
、苏宁易购、慧聪网等都开始了基于平台的 金融操作，（8月26日）国美集团正式宣布 开始入局互联网金融大战。
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银行：互联网金融创新
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包手机银行、微信银行、移动支付、远程理财、iTM等 。其中，招商银行的空中理财和交通银行的iTM。
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银行：信用卡碎片化理财 e-business
广发银行日前通过将广发基金钱袋子与广发银行信用 卡相挂钩，推出钱袋子关联信用卡自动还款的业务。
通常产生于一些年轻用户，有一些闲置资金，但又达 不到银行理财的门槛，因此，选择合适的产品非常重 要。例如广发基金钱袋子，仅100元即可充值进行购买 ，门槛较低；同时，钱袋子取现最快1分钟内到账的高 速率，可及时满足消费者随时用钱的需求；相比余额 宝单笔最高49999元的提现金额限制，消费者在使用时 更加得心应手。据了解，该服务支持双币种，该行所 有信用卡均可通过绑定的基金账户进行自动还款。
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基金公司平台与电子商务平台对接
基金公司在微信平台上开公众账号，并接入 微信支付，打通购买环节。比如，华夏基金 就开通了微信公号，用户通过微信可以购买 华夏活期通，能够实时申购与赎回。
各基金公司在理财汇上线。目前，华夏、易 方达、广发和海富通等四家基金公司将是第 一批入驻的基金公司。
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银行网络平台建设
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信用卡商城。由于经营互联网业务并不在《商业银行法》规定的 银行业务范围之内，因此银行通常通过信用卡商城的形式进入， 提供各类商品的分期付款销售。
附属的电商平台。一部分银行开始建设电商平台。其中，拓展力 度大的银行已经不满足于消费品销售，而开始模仿阿里巴巴、携 程、付费通乃至于大众点评。
各家银行都已经显著加大了对网络平台的投入力度。 目前，大部分全国性银行都拥有了一定规模的网上商 城，同时建行的善融商务、交行的交博汇、招行的出 行易、民生银行的民生电商所搭建的框架都很宏大， 分别效仿了淘宝、阿里巴巴、携程等的模式，在不同 程度上实现了互联网金融服务。
中国平安的陆金所在模式创新上更为大胆，保险公司 演变为借贷平台的组织者和信用风险的担保人。
支付宝专为用户提供的账户理财服务，账户资金认购 的是天弘基金的增利宝货币基金的份额。因此也可以 将余额宝视为货币基金的一个销售平台。
余额宝的本质是一款货币基金，但其有着不同于传统 货币基金的创新之处。余额宝实现了货币基金的T+0赎 回，赎回资金实时进入支付宝账户中，流动性较传统 货币基金更强。
互联网理财产品，由其货币基金的本质决定了其在流 动性上更胜一筹。
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腾讯财付通
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互联网企业
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互联网企业的文化氛围更符合“开放、平等、协作、分享”的互 联网精神。由互联网企业发起的商业模式，往往更能够有效激发 人人组织、构建双边平台，实现互联网模式的最大价值。
互联网的很多创新其实是绕过了现有的监管框架，从而降低了相 关成本或无需遵守某些规则，因此占有了监管套利的优势。由于 互联网经济形成之初处于无监管状态，因此互联网企业得以跨越 过去各种藩篱和壁垒。例如阿里小贷，就不需要受到信贷额度管 控，也不需要满足资本充足率、拨贷比等监管要求，因此相比银 行贷款就形成了某种优势。此外，第三方支付和余额宝也不同程 度地绕开了线下吸收存款以及存款利率管制的相关规定。
独立的电商平台。民生电商的成立是一个突破性创新。民生电商 与民生银行之间没有股权关系，解决了合规性问题，又能够脱离 银行管理模式根据互联网经济的特点展开经营，是目前最具优势 的电商模式。
与现有平台合作。如前所述，与规模偏小的平台合作将是中小银 行一个重要的获得平台资源的方式。平安银行与eBay的合作就是 典型。
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网络银行
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建设银行：善融商务
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保险公司：互联网平台
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中国平安旗下创业平台公司陆金所
是平安的一个新平台，它的业务目标基本上还是要提 供一个新的服务，它要把互联网跟金融能够结合在一 起给客户一个更好的投资体验，它是一个融资跟投资 的一个平台，可是它是个新的开放的平台。
个人互联网金融P2P模式：互联网中介服务, 这种中介把资金出借方需求方结合在一起。
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互联网金融的兴起
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银行：网银、手机银行、移动支付、远程理 财、iTM乃至于善融商务、交博汇等创新。
互联网金融模式，例如阿里小贷、余额宝、 P2P贷款、金融产品销售平台等。
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证券公司：互联网金融
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“现金宝”属于券商限定性集合资产管理计划。据了解，该款理 财计划主要投资于银行存款、货币市场基金等固定收益金融品种 ，兼具储蓄和投资功能。
长城证券自建网上商城；国信、国泰君安利用手机终端发展“一 站式”金融管理服务；招商证券发展网上开户；光大、宏源证券 和银行对接，代销发行银行理财产品等。此外，已有多家证券公 司成立网络金融部，并有5家券商向监管层上报互联网金融方案， 以账户管理创新为主。