案例26单身女房产销售员的理财规划

浪潮滚滚ｌｆＩｉ永，越求越多的职　Ｉ　性步入４　婿‘族　ｔ＇１￣ｔ　Ｉｌ　ｌ￣－，Ｉｋ　ｌ　．她ｆ『ｊ能ｈ　ｆＩ性；，　ｉ＾ｌ：．她们弛　ｌｆ｝ｉｎｔ【１　薪水㈠　的她ｆｆｊ　叮以ｆ；ｉ｝ｆ　受　活的Ｊ　爱，ｆｆｌ牺ｆｌＪｊ的她ｆｆｊ从　未忠　未ｌ：ｆ：ｉ绷缪　．　这个物质社会，　贴独身　义标签的她　ｆｆｊ．　经＂始仃计划地做抒挺泊莽琶的计划１ｒ　文／实习记者黄惠敏　２９岁的李萍是某汽配公司广州分公司的　销售经理。李萍是广东汕头人、天生就有着　汕头女子的精明能干，当年文化程度不高的　她初来广州打工时，从底层～步步地做起，　工作很努力，一直做到能独当一面的资深销　售经理。　然而，今年以来，李萍却越来越厌倦这　份工作　在这家公司９年了，工作热情和积　极性也大打折扣，李萍开始有了换个工作的　想法。但是，李萍也有很多顾虑，２９岁的她　

４４　私人理财・丰月刊　维普资讯 也担心换工作后的风险，因此，李萍只是做　好了年底辞职的打算。　在经历过儿段无果的感情后，李萍开始　信奉独身主义，收入不菲的她也很早就涉足　投资领域，既是股民又是基民，截止现在，　收益还是很丰厚的，但是李萍一直没有在广　州置业，对于她来说，广，ｉｔ、１只是一个临时的　家，未来还要叶落归根，回老家汕头。　李萍的投资意识很强。早在２（）０４年４月　她就投资ｌ万元买入申万巴黎盛利精选，共　２１３６５．１７份。从２００６年６月到今年４月，她又　ｌ　Ｅｌ｛５（）　ｕ　ｌ　ｌ　、＼＼ｌ　（　

南方积极配置　中银收益　南方绩忧成长　５００００　２００００　３５０００　４５４８０　５０　２０５７２　６９　２４７０１．００　

陆续买了７Ｋ基金，投资总额为１５５０５５元。目　前，８Ａ基金的总市值接近４０万元。　除此之外，李萍手上持有５只股票。分别　是以成本价ｌｌ块左右的价格买入２１４２股民生　银行（６０００１６）；１４块左右的价格买入２０００　股Ｓ茂实华（０００６３７）；１３块多的价格买入　２０００股广州控股（６０００９８）；８块多的价格买　入１０００股维维股份（６００３００），还有以８块多　的成本价买入３０００股方正科技（６００６０１）。　股票市值为ｌ８万。　除去这些投资，李萍的流动性资产并不　多。目前，她有活期存款１万元左右，另有２万　元两年期定期存款（２００８年到期），没有任　何债务。　李萍月收入在７０００元Ｎ１万元左右，年　收入可达到ｌ０一ｌ２万元。目前，李萍在广州　没有自己的房产，住的是公司员工宿舍，房　租、水电和一日三餐均由公司免费提供，因　此她每月的基本生活开销保持在１５００元左　右。　但是，李萍所在的公司并没有为她购买　任何保险，也没有住房公积金。因此，李萍　在２００６年为自己购买了平安鸿盛终身寿险　（分红型２００４），３０年期，年交２２８８．５元，保　额６万元。同时还买了份中意吉利理财，一次　性交费５万元。　李萍的父母均年近６（）岁，居住在汕头　老家，没有工作，也没有购买任何保险。李　萍每月要给父母２０００元花费。父母接近６（）岁　了，已经超过了可投保的年龄，孝顺的李萍　打算为他们准备一笔钱养老。　李萍并不打算在广州长住，一方面是因　为广州的楼价高不可攀，　一方面她更倾向　于回汕头老家发展，她打算回汕头买住宅或　店铺做投资。她打算以按揭的形式购房，在　汕头买８（）一１ｆ）ｆ）平方米的房子，首付３成，贷　款ｌ０年。假如买铺的话，２０—３０万元左右是　一个可以接受的范围。买房好还是买铺好，　她还没拿定主意。　李萍是个独身主义者，不想组织家庭，　因此自己的养老是必须着重考虑的问题。养　老金如何筹划，这个问题一直萦绕在她心　头。　■理财其人　李萍，２９岁，独身不婚族，某汽配公司　广州分公司经理。年收入ｌ０万一ｌ２万，所持　有的股票和基金的总市值将近６０万。目前在　广州没有房产，打算日后回汕头老家投资发　展。　■理财目标　购房投资：广州楼价高企，使得李萍更　偏向于回汕头老家投资。如买住宅，她打算　以按揭的形式买８０一ｌ００平方米的房子，首　付３成，贷款ｌ０年。假如买铺，２０—３０万元是　一个可以接受的范围。她想知道买房好还是　买铺好？如何准备这笔钱？　父母养老：双亲接近６０岁，李萍打算为　他们准备一笔钱养老。那么，该如何给父母　准备养老金呢？　个人养老：李萍是单身主义者，因此养　老是她着重考虑的问题。养老金该如何筹　划？　职业规划：李萍希望年底换工作，但风　险又很大。如何规划近期财务，尽量降低风　险，同时又能毫无后顾之洗地开始新工作？囝　

为什么越来越多的单身女性开始买房，你怎么看女性独立购房?

我认为女性独立购房是一种非常好的趋势。现在的社会，女性在各个领域都表现出非凡的能力和才华，独立购房是一种体现自己独立能力的方式，更是一种实现自我价值的表现。下面我将从几个方面来探讨女性独立购房的原因和价值。

首先，女性独立购房反映了现代社会价值观的转变。在传统的家庭结构中，男性往往扮演着经济支柱的角色，而女性则扮演着家庭主妇和母亲的角色。但是现在的社会已经发生了巨大的变化，女性在职场上越来越独立和有能力，因此女性独立购房也成为了一种体现现代女性价值观的方式。女性通过自己的努力和奋斗，实现自己的房产梦想，更能够彰显女性的独立自主和自我价值。

其次，女性独立购房也是一种理财方式。房产作为一种长期投资，可以保值增值，对于女性的财富积累和财务规划来说，拥有房产是非常重要的。女性独立购房可以让女性在财务上更加自主和独立，也更容易实现财务自由和退休规划。

再次，女性独立购房也反映了女性对于自我安全和独立生活的需求。对于很多单身女性来说，购房可以提供一个稳定和安全的居住环境，让她们拥有更多的自由和独立的生活方式。同时，购房也能够让女性更好地保护自己的隐私和安全，提高自我保护意识和能力。

但是，女性独立购房也存在一些挑战和风险。购房需要支付巨额的首付和贷款，对于女性的财务压力和风险也更大。同时，在购房过程中也需要面对各种困难和挑战，如房产市场的不确定性、购房流程的繁琐和复杂等等。因此，女性在独立购房之前需要进行充分的调查和准备，避免陷入各种坑。

综上所述，女性独立购房是一种体现现代女性价值观和生活方式的重要趋势。购房不仅是一种理财方式，更是女性实现自我价值和生活自主的表现。然而，在购房过程中也需要注意各种风险和挑战，需要做好充分的准备和规划。希望随着社会的不断进步和发展，女性独立购房能够得到更好的发展和支持，让女性在生活中拥有更多的选择和自由。

《个人理财》（第二版）习题答案

项目1 个人理财的知识准备

一、单项选择题

1.A【解析】少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的财富、厌恶风险。故选A。

2.B【解析】资产组合效应是因分散投资而使风险降低的效应，也就是通常我们所说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。故选B。

3.D【解析】协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。期望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。方差和标准差衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。故选D。

4.A【解析】单利现值PV=FVn÷(1+n×i)=100÷(1+2×10％)=83.33万元；复利现值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10％)2=82.64万元。故选A。

5.B【解析】3年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每年需要存入的款项=1000000×10％÷［(1+10％)3-1］=302115元。故选B。

6.A【解析】每年存入等额现金，到期一次收回的本利和即为普通年金终值。本题中普通年金终值=10000×［(1+10％)2-1］÷10％=21000元。故选A。

7.A【解析】投资组合的方差=(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01=0.0292。故选A。

8.A【解析】为避免通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。故选A。

9.B【解析】在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。故选B。

10.B【解析】一般而言，期权、期货等衍生品的收益率较高，其次是普通股票，然后依次是可转债、普通债券、国债。故选B。

66PLANNING规划理财Money

家庭情况今年25岁的郭女士于2015年毕业后留在郑州一家医院做护士，扣除“五险一金”后，每月纯收入为4500元。每月郭女士除去租房需要的固定开销800元，日常生活开销约2200元以外，还能结余1500元作为银行固定储蓄。目前郭女士已有5万元存款。考虑自己也到了适婚的年纪，郭女士想通过理财方式来增加自己的储蓄。规划目标3~5年内能有一套属于自己的小公寓。单身女护士的买房规划

张明北京林业大学硕士研究生，中国建设银行郑州市郑东新区分行产品经理。郭女士财务情况一览表 单位：元每月收入每月支出工资4500 房租800日常生活2200资产5万合计年收入5.4万元合计年支出3.6万元 通过以上郭女士的财务情况，可以看出，郭女士每年大约能有1.8万元的结余。目前，她已有5万元的现金存款。郭女士现阶段正处于家庭形成期，虽然现在有稳定的工作和收入，但随着未来发展，预期各方面所需的资金也不少，家庭消费增长趋势会逐渐显现。郭女士可流动资金有限，风险承受能力弱，收入过于依赖工资。基本积蓄5万元为郭女士家庭的理财基数，理财方式过于单一，银行存款占全部金融资产的100%，比重过大，直接影响了理财收益率，没有发挥出资产的投资价值。郭女士收入比较稳定，短期内因工作变动等因素导致收入终止的概率很小。但收入来源较为单一，可尝试通过各种途径获得其他收入。对于日常的理财策略可以参考 “4321”定律。 “4321”定律具体来说就是个人及家庭收入的40%根据金额、收益期望、风险承受能力进行投资，购买银行理财产品、基金、股票等。30%用于衣食住行等家庭日常支出，比如日常缴费、娱乐出行等。 20%用于银行储蓄，作为个人及家庭的备用金，以备不时之需， 10%用于家庭保险， 这样既能为家庭提供基本的保障，还能让家庭资产保值增值。

“4321”定律指出了比较实用、科学的资产配置比例，理财新人要特别关注，毕竟投资是以保障个人及家庭的正常生活为前提的。郭女士现在已经积累了5万元可以用来投资。可以先拿出20%也就是1万元进行定期储蓄，购买货币基金等。此外，拿出3万元购买固定收益类产品，例如低风险的银行理财产品、国债、债券型基金等。拿出10%，也就是5000元购买权益类产品，例如股票型基金。最后剩余的10%可以购买商品类，例如，做好市场分析择机配置黄金等。本理财策略一般可以在财富保值的基础上实现资产的稳健增值，虽然有较低风险但能获取一定收益，年化收益率一般在8%左右。5年后，郭女士的资产可以达到7.3万元左右。此外，郭女士每月有1500元的工资结余。这种有稳定工作，每月收入固定的人士，建议进行基金定投。郭女士可以每个月拿出500元进行基金定投。定投5年，每年的收益率在10%左右。5年后，总共会有3.7万元左右。这样，郭女士5年后投资收益会有11万元左右，还有6万元的活期存款。按照目前的首付比例和房屋价格，郭女士可以首付价格在45万元左右的小公寓，房屋面积在40~50平方米。当然权益类投资的收益是不固定的，会受市场的波动而有起伏，如果郭女士希望未来有相对更加稳定的现金流，那么一年以后，郭女士将剩余的工资结余拿出来，购买一款存3年保5年的保险产品，5年后就可以攒下约3.55万元，一来可以应急，二来可以为以后自己的养老做规划。最后，郭女士除了进行收益型的投资，不要忘了保障型的投资。郭女士还应尽早投保商业保险，例如，重大疾病保险、意外伤害险、商业养老保险等，每年投资5000元左右。