微贷网与新网银行强强联手,让存管合作更具稳定性

针对实体企业，一方面，数字金融的普惠性将扩充民营企业的融资路径，有效降低民营企业尤其 是作为创新创业主体的小微企业的融资成本，缓解小微企业长期面临的融资难、融资贵问题；另一 方面，数字金融可以扩充民营企业投资路径，为民营企业和小额贷款公司提供创投、股权、债权等投 资渠道，并借助大数据技术，有效推动小微企业产品创新、服务创新和业务创新，进而优化投资结构。 针对地方政府部门，数字金融以中小企业数字化赋能为重点，有效降低中小企业的制度性交易成本， 积极推进数字化赋能和智慧化管理，不断完善和提高中小企业营商环境；同时，数字金融赋能政府部 门全面推行“一网办公”，加速推进企业证照管理无纸化，鼓励指导平台型、高新技术企业通过大数据 手段赋能发展小微经济。此外，数字金融还倒逼政府部门探索适应平台经济、工业数字化、新个体、 共享经济等新经济特征的管理方法。
（三）畅通要素流动，促进创新创业 数字金融能够助力科技创新，推动资本、技术等生产要素良性循环，为创新创业提供动力。 其一，有效提升普惠金融服务能力。数字金融借助大数据分析技术（如用户在互联网上的大量 行为数据），可以面向中小微客户和长尾消费者构建数字信用评价体系，弥补传统金融服务的缺陷，保 证经济不发达地区也可以享受便利的金融服务，为欠发达地区创新、创业活动提供有力的资金支持， 更大范围地发挥普惠金融功能。 其二，更有利于降低信息不对称程度。企业创新的投资行为具备投资规模大、经营风险高、投资 回报不稳定、投资可逆性弱的特点，这和金融机构的一般风险偏好并不匹配。不过，借助于互联网、 云计算、人工智能和大数据技术，数字金融将赋能金融机构数字化革新，充分发挥降低金融机构信息 不对称方面的关键作用，提升网络信息系统与交易数据的准确性和可追溯性，促进商业银行等金融 机构在法律许可的范围之内，搜集运用信贷记录、消费数据和交易记录等历史数据。进一步地，数字 金融能够增强金融机构的风险识别能力，帮助金融机构破除“数据壁垒”和“信息烟囱”，促进创新型 企业与金融机构之间的高效交流，助力企业创新。 其三，通过创新商业模式继而创造更多商业机会。数字金融还具备价值发现功能，通过集成产 业链、供应链、价值链等上下游数据，形成数据信息闭环和优质投资环境，有效促进数据、技术、资本 等生产要素向生产效率较高的科技产业流动，推动区域经济社会改革创新发展。同时，作为一种金 融基础设施，数字金融的发展通过创新商业模式和经营理念，为创新创业活动创造更多商业机会和 就业岗位 a。如移动数字支付的出现，极大促进了电子商务模式的演进，推动传统线下业务活动的线 上化，引致出新的商业机会。

银行公共基础知识目录一、银行业务基础知识 (3)1.1 银行业务概述 (4)1.2 银行存款业务 (5)1.3 银行贷款业务 (7)1.4 支付结算业务 (8)1.5 银行卡业务 (10)1.6 电子银行业务 (11)二、银行管理基础知识 (12)2.1 银行治理结构 (13)2.2 银行风险管理 (15)2.3 银行内部控制 (16)2.4 银行合规管理 (18)2.5 银行市场营销 (19)三、银行金融知识 (21)四、银行职业道德与法律法规 (23)4.1 银行职业道德 (25)4.2 银行业法律法规 (26)4.3 反洗钱与反恐怖融资 (27)4.4 银行犯罪与刑事责任 (28)五、银行实务操作 (29)5.1 现金业务处理 (30)5.2 账户管理 (32)5.3 汇款业务处理 (33)5.4 信贷业务处理 (34)5.5 投资理财业务处理 (35)六、银行信息安全与科技发展 (37)6.1 银行信息安全 (38)6.2 银行金融科技 (40)6.3 互联网金融 (41)6.4 数字货币与区块链技术 (42)七、银行考试与职业规划 (44)7.1 银行招聘考试 (45)7.2 银行从业资格考试 (46)7.3 银行职业规划 (47)7.4 银行员工心理健康 (49)八、国际金融与银行业 (50)8.1 国际金融市场 (51)8.2 国际银行业 (53)8.3 国际金融机构 (54)8.4 跨境金融合作 (56)九、银行案例分析与实践 (57)9.1 国内外银行案例分析 (58)9.2 银行业务创新实践 (60)9.3 银行风险控制实践 (61)9.4 银行营销策略实践 (62)一、银行业务基础知识银行业务是金融机构为个人和企事业单位提供金融服务的总称，涵盖了存款、贷款、支付结算、投资理财、代理业务等多个方面。

存款业务：这是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。

客户在银行存款可以获得利息收入，并在需要时提取使用。

数字化银行：微众银行、网商银行、新网银行目录一、微众银行：ABCD四大核心技术 (2)（一）以“连接”为核心战略 (2)（二）以“ABCD”为技术手段 (4)二、网商银行：专注场景金融、平台金融和农村金融三大领域 (9)（一）数字化技术应用实践 (9)（二）三大应用领域 (10)（三）“310”模式的风控创新 (13)三、新网银行：“数字普惠，开放连接”特色化经营 (15)（一）互联网企业架构实现轻量化运营 (16)（二）信息技术实现业务流程线上化 (16)（三）人工智能技术助力风险控制 (17)（四）三大工具实现智能化运维 (18)一、微众银行：ABCD四大核心技术与其说，微众银行是一家银行，不如说其是一家有银行牌照的互联网科技公司。

2014年12月，微众银行经监管批准开业，乘民营银行之东风而生，首批民营银行还有网商银行、上海华瑞银行等。

微众银行作为国内首家具有互联网基因的民营银行，既无物理网点，也无财产担保，通过人脸识别技术和大数据风控发放贷款。

微众银行脱胎于腾讯，带着浓厚的科技色彩，推行ABCD战略，分别是人工智能（AI），区块链（Blockchain），云计算（Cloud Computing），大数据（Big Data）。

微众银行的ABCD战略不仅能降本增效，更能进行商业输出，带来收入。

A：智能客服提升效率，节约人力成本，“极光守卫”防范欺诈风险； B：推出多个区块链应用，微粒贷备付金管理与对账平台提升对账准确性与效率；C：开启行业先河，采用全分布式的去IOE开源IT架构，大幅降低 IT 成本；D：大数据风控为资产质量保驾护航。

（一）以“连接”为核心战略微众银行作为国内首家具有互联网基因的民营银行，正在创造新的金融模式，让金融变得触手可及。

作为新生事物，它并不是互联网与银行的简单相加，而是互联网思维在金融领域的创新。

践行“3A+S”普惠金融理念。

微众银行志在普惠金融，即服务普罗大众和小微企业，解决这两者经常面临的“融资难、融资贵、融资麻烦”的困境。

新联在线：“批量存管”或将加速中小平台银行存管进程在北京网贷协会开始实行未实现银行资金存管的P2P平台批量接入存管模式后，近日有消息称，广州网贷协会也将效仿计划实行批量存管，加快行业整治合规进程。

据了解，目前北京已有3家平台在试点实行，广州互金协会也在与多家银行进行沟通，已尽快将这种模式实现落地。

有业内人士认为，此举将加速中小平台银行存管进程。

“将投资者的资金安全放在首位，将合规发展放在首位，这是现阶段行业发展的重中之重。

”新联在线副总经理陈智诚接受采访时表示。

一直以来，银行对平台的整体考量相当严格已是业内共识。

双方一旦达成战略合作，这将意味着银行与平台相捆绑，一定程度上扮演了为平台隐性背书的角色，如果平台出现任何风吹草动，银行的信誉都将受到影响，来自风险的考虑和尚未明确的监管政策，银行对网贷平台的态度谨慎，在平台选择上更偏重于大平台。

正在对接银行存管的新联在线副总经理陈智诚表示，其实从去年开始，平台就积极和各家银行接触，了解各家平台存管的具体计划。

也听闻行业内有平台已经上线了托管系统，但据了解用户体验似乎不是特别好，这也给我们提了个醒。

于是平台也在不断寻找比较双方匹配度最佳的银行，希望能够在安全和体验度上兼得。

目前对接银行已经确定下来，近期将会进一步实现系统对接。

截至到7月10日，据不完全统计，有149家P2P平台与银行签订了资金存管协议，不过正式接入存管系统的平台有34家。

按照目前银行设置的资金存管门槛，现阶段能直接接入银行资金存管系统实现资金存管的平台不到5%，这将意味着有近95%的平台无法达到银行要求以符合监管政策的要求。

协会介入提出“批量存管”这种模式，最大的好处在于能够提升存管的效率，通过协会筛选合格资质的银行，银行对具有统一需求的平台再进行对接给第三方支付公司，可更大程度减小银行与平台一对一了解、判别、对接的成本，加快存管进程，也给行业内那些正规但达不到银行存管门槛的平台更多的机会。