网络金融犯罪分析及防范

网络金融诈骗犯罪特点、成因与对策分析作者：吕凤丽来源：《法制与社会》2016年第06期摘要大数据显示，网络金融诈骗案案值、范围日增，作案手段不断创新。

防范此类犯罪不仅要研究犯罪客观方面表现的样态，也要注意研究犯罪人群的基本情况，针对犯罪主客观成因，加强网络安全的教育、防范和法治工作。

关键词网络金融诈骗犯罪作者简介：吕凤丽，中国社会科学院研究生院。

中图分类号：D924.3 文献标识码：A 文章编号：1009-0592（2016）02-070-02一、问题的提出：来自大数据的警示2015年4月，北京网络安全反诈骗联盟发布《中国网络诈骗犯罪大数据研究报告》，数据显示，2015年仅第一季度该联盟就接到网络诈骗报案4920例，报案总金额高达1772.3万元，人均损失3602元。

与2013、2014两年相关数据比较，人均损失递增率分别为42.90%、74%。

其中手机用户报案1147例，人均损失高达7252元。

2014年在浙江某市，某P2P网贷平台非法集资案件7起，涉案总金额近10亿元，涉及受害人数近两万人，人均损失约5万元人民币。

据2014年3月15日央视财经有关调查，仅在金玉亨通涉嫌国际网络金融诈骗一案中，就涉及金额超百亿之多，个别被害人单独受骗金额高达八千万。

中国电子商务研究中心调查，2014年，中国有超过2.57亿人次成为网络犯罪受害者，全球个人用户蒙受的直接损失高达1100亿美元。

近年来，越来越多的数据表明，网络金融犯罪日趋严重，金融领域的稳定健康发展和广大人民群众的资金安全问题，已经上升为影响我国经济发展的主要因素之一。

从数据来看，目前国内国际网络金融犯罪不仅在规模快速膨胀，而且呈现出组织化程度高、涉及面广、手段多样、高端智能化和国际化等发展特点。

与其远远不能适应的是，目前网络和金融行业管理、行政与刑事立法与司法、安全教育等措施显得滞后，问题越来越不容忽视。

二、网络金融诈骗犯罪概况近年来，随着计算机与智能手机等工具的普及，网络金融走下神坛步入百姓生活，尤其是以第三方支付、P2P网络贷款平台、大数据金融信息、众筹、金融机构信息化和互联网金融门户等模式的网络金融形式更是融入到人民群众的日常生活。

金融诈骗案例及分析金融诈骗是指以非法手段获取他人财产的行为，近年来，随着金融市场的不断发展，各种金融诈骗案件也层出不穷。

本文将结合实际案例，对金融诈骗进行深入分析，以期提高公众对金融诈骗的警惕，防范金融风险。

首先，我们来看一个典型的金融诈骗案例。

某公司以高额回报为诱饵，吸引投资者购买其所谓的“金融理财产品”，并承诺每月按时支付利息。

然而，当投资者要求提取本金和利息时，发现公司已经携款潜逃，无法联系。

通过调查发现，该公司并没有取得金融监管部门的相关资质，其所谓的“金融理财产品”实际上是非法集资项目。

这一案例揭示了金融诈骗的常见手法之一，利用高额回报吸引投资者，最终骗取资金。

其次，我们分析一下金融诈骗的特点。

金融诈骗往往具有隐蔽性强、操作复杂、受害人范围广等特点。

例如，一些P2P网贷平台利用互联网技术，虚构投资项目吸引投资者，然后突然跑路，骗取大量资金。

这些案例表明，金融诈骗往往利用了投资者对金融市场的不了解和对高额回报的贪念，通过虚假宣传、高压销售等手段进行欺骗，因此更具有欺骗性和危害性。

再者，我们需要认识到金融诈骗对个人和社会的危害。

一方面，金融诈骗直接损害了受害者的合法权益，造成了经济损失和心理困扰。

另一方面，金融诈骗也会扰乱金融市场秩序，破坏金融生态，甚至引发社会不稳定因素。

因此，加强金融监管，提高投资者的风险意识，对于预防和打击金融诈骗具有重要意义。

最后，我们应该采取有效措施防范金融诈骗。

首先，投资者应增强风险意识，理性投资，不贪图高额回报。

其次，金融监管部门应加强对金融市场的监管力度，严厉打击各类非法集资活动。

同时，加强金融宣传教育，提高公众对金融诈骗的认识，增强自我防范意识。

总之，金融诈骗是一种严重的犯罪行为，对个人和社会都造成了严重的危害。

我们每个人都应该增强防范意识，理性投资，共同维护良好的金融市场秩序。

希望通过本文的分析，能够提高公众对金融诈骗的警惕，预防金融风险，共同营造安全、稳定的金融环境。

防范金融诈骗宣传资料金融诈骗是一种严重的犯罪行为，给受害者造成了巨大的财务损失和精神压力。

为了帮助人们更好地了解和防范金融诈骗，我们提供以下宣传资料，希望能够提高大家的警惕性和自我保护能力。

1. 了解常见的金融诈骗手段了解常见的金融诈骗手段是预防金融诈骗的第一步。

下面是一些常见的金融诈骗手段，供大家参考：- 电话诈骗：诈骗分子冒充银行或其他机构的工作人员，通过电话诱骗受害者提供个人信息或进行转账操作。

- 网络诈骗：诈骗分子利用网络平台发送虚假信息，如钓鱼网站、假冒网购平台等，欺骗受害者提供个人或财务信息。

- 投资诈骗：诈骗分子以高额回报为诱饵，鼓励受害者进行虚假投资，最终骗取受害者的资金。

- 防火墙攻击：诈骗分子利用恶意软件攻击受害者的电脑系统，获取敏感信息。

2. 提高警惕，保护个人信息保护个人信息是防范金融诈骗的重要步骤。

以下是一些建议：- 不要随意泄露个人信息，特别是银行账户、社保号码、身份证号码等敏感信息。

- 在进行网上银行、支付宝等金融交易时，确保网站安全，避免使用公共电脑或不可信的网络。

3. 健全的投资意识在投资过程中保持健全的投资意识，可以避免落入投资诈骗的陷阱。

以下是一些建议：- 谨慎选择投资产品，了解投资者权益和风险。

- 不要盲目追求高额回报，保持理性和冷静的投资态度。

- 尽量选择正规的金融机构进行投资，避免参与非法或未经监管的投资行为。

4. 报案和寻求帮助如果成为金融诈骗的受害者，及时报案和寻求帮助至关重要。

以下是一些建议：- 在发现受骗后，尽快向当地公安机关报案，并提供详细的证据和信息。

- 联系银行或有关金融机构，及时冻结账户和采取相应的安全措施。

- 寻求专业的法律援助和建议，保护自己的权益。

请将这些宣传资料广泛传播，帮助更多的人了解和防范金融诈骗。

通过共同努力，我们可以减少金融诈骗的发生，维护个人和社会的经济安全。

论金融诈骗犯罪的若干问题
金融诈骗犯罪既影响个人经济安全，也影响整个社会的金融秩序。

以下是关于金融诈骗犯罪的若干问题参考内容：
1. 什么是金融诈骗犯罪？
金融诈骗犯罪是指以欺骗、骗取、窃取等手段，从受害人手中获取财产的犯罪活动。

这种犯罪行为包括各类诈骗、盗取、欺诈等方式，如网络诈骗、ATM机诈骗、银行卡盗刷、股票欺诈等。

2. 金融诈骗犯罪的危害？
金融诈骗犯罪会导致受害人财产损失，对他们的生活和经济造成严重打击，同时也破坏了社会的金融秩序。

此外，它对商业生态、社会和谐以及法制建设等方面带来不利影响。

3. 金融诈骗犯罪如何防范？
金融诈骗犯罪的防范包括注意自身人身财产安全、保障密码安全、提高风险意识、加强防范措施、及时发现和举报等方面。

另外，银行等单位也应该加强技术更新、提高信息安全等方面的防范措施。

4. 什么是网络诈骗？
网络诈骗是指利用互联网进行欺诈活动的犯罪行为，包括虚假
销售、假冒网站、网络钓鱼等。

网络诈骗手段隐蔽，需要警惕。

5. 如何防范网络诈骗？
防范网络诈骗需要加强密码管理、保护个人信息、谨慎点击陌生链接、提高警惕等。

如收到可疑信息，可以先进行核实，选择安全渠道进行操作，谨防陷入诈骗陷阱。

浅谈金融诈骗犯罪的产生原因及预防随着我国改革开放的深入进行，社会主义市场经济的建立和完善，使得金融、证券行业发挥越来越重要的作用，为了适应社会主义市场经济的需求，各种金融、信贷、证券机构应运而生。

过去主要的由政府承担的一些对国民经济进行宏观调整的职能，已逐步由金融机构来承担。

然而在金融机构的社会责任加重，金融机构成为社会经济生活稳定器的同时，围绕金融活动的各种经济犯罪也在不断增加，严重的扰乱了我国的金融秩序，阻碍国民经济的发展，其危害十分严重。

因此，必须重视金融诈骗罪的预防。

一、金融诈骗罪产生的原因及特点（一）、我国的金融诈骗罪，是指在金融活动中违反金融法规，进行欺诈，严重破坏社会主义金融秩序、致使国家、社会或公民的利益遭受重大危害的行为。

金融诈骗罪与其他刑事犯罪一样，具有严重的危害性，刑事违法性的基本特征。

其产生的主要原因是：1、金融改革滞后，金融体制不健全，金融市场缺乏公开性、规范性。

2、金融法制建设缓慢，金融市场无法可依的现象普遍。

3、金融机构、非金融机构的金融诈骗罪防范能力薄弱。

4、惩治金融诈骗罪的刑事司法工作滞后，打击力度不够。

（二）、金融诈骗罪与其他刑事犯罪一样，具有严重的危害性，刑事违法性的基本特征。

1、严重的社会危害性。

金融诈骗罪所危害的是国家的金融秩序，在社会主义市场经济条件下，金融业担负着调整国民经济正常运行的重要使命，金融秩序如果遭到破坏，对我国市场经济来说，无疑等于釜底抽薪。

2、刑事违法性。

金融诈骗罪，不仅严重违反了《银行法》、《保险法》、《票据法》等金融法规，也直接触犯了刑法，是严重社会危害性和刑事违法性的统一。

（三）、金融诈骗罪除了具备一般刑事犯罪的基本的特征外，还具备一些自己的特征。

1、行业性。

金融诈骗罪具有很强的行业特征。

金融诈骗罪发生在金融活动中，几乎在金融行为的各个领域，如货币、证券、信贷、票据、保险等，都有金融诈骗罪的发生。

2、欺诈性。

各种金融诈骗罪尽管变化多端，表现各异，但其本质上都离不开一个“骗”字。

PINGANFAZHI XINXIANGYANG对电信网络诈骗犯罪治理的分析与预防建议◎贾俊王晨电信网络诈骗犯罪是指行为人通过利用通信工具、借助公共通信网络等方式向不特定的多数人群拨打电话虚构事实，发送虚假信息或者通过微信等通信软件借助互联网向不特定多数人散布虚假信息，以此来对被害人实施诈骗以获取非法利益的犯罪行为。

本文拟从电信网络诈骗犯罪的类型识别等领域入手，探讨如何在社会治理方面更具有针对性开展对电信网络诈骗犯罪的预防与治理。

一、电信网络诈骗犯罪的基本情况（一）电信网络诈骗犯罪的类型一是冒充“公检法”等司法机关的工作人员实施诈骗。

犯罪嫌疑人假冒异地公安机关的警察人员，通过谎称被害人涉嫌相关洗钱、贩卖毒品等案件，恐吓被害人要调査其银行账户等，要求其缴纳相关数额的“保证金”，或要求被害人将钱转入其所称的“安全账户”中，在“公安机关”调查完毕后即予归还。

二是冒充熟人诈骗。

犯罪嫌疑人通过非法渠道从而获得被害人熟悉的亲朋好友、同事等的手机号码或社交网络号码等，逐步掌握被害人的社会交际、社会关系等，从而获得被害人信任，进而编造出“急用钱”、“向相关银行账户转账打款”等理由诱使被害人进行转账。

三是网络兼职诈骗。

犯罪嫌疑人利用某些群体时间充裕、爱网购等特点，通过在相关聊天群、网站发布关于许诺在相关网络平台上刷得消费记录后将返货本金并支付一定的佣金作为报酬。

嫌疑人在被害人尝到“甜头”并由此更多投入时，犯罪嫌疑人便会一步步将被害人投入的资金收入囊中并会最终切断与被害人的联系、直至“失联”，使被害人投入的资金难以挽回。

四是考试诈骗。

这一诈骗类型往往出现在相关考试开始前及结束后的一段时间内，犯罪嫌疑人利用被害人急于拿证或上好学校等心理，让被害人在没有充分确认其真实与否的情况下为了急于达到自己的目的而向嫌疑人汇款、转账最终遭受经济损失。

五是校园贷诈骗。

犯罪嫌疑人通过用“免抵押、低利息”等口号为诱饵，诱导一些涉世不深的在校学生按照其提供的方式进行贷款，并在此过程中要求被害人缴纳一定的贷款手续费、管理费、保证金等费用。

防范电信诈骗打击网络犯罪工作总结【3篇】防范电信诈骗打击网络犯罪工作总结篇1为进一步增强中心全体职工防骗识骗能力意识，营造全民反诈浓厚氛围，____中心按照市局相关工作要求，结合工作实际，扎实开展了防范打击电信网络诈骗工作，现将具体情况报告如下。

一、提前部署，筹谋到位成立了以中心主任为组长，各科室负责同志为成员的反诈宣传防范工作领导小组，制定了中心电信网络诈骗宣传防范制度，对反诈宣传、工作部署、教育培训等具体工作进行了部署落实切实将防电诈宣传工作筹划准备到位。

二、线上线下，覆盖到位组织认真学习防范电信网络诈骗相关内容，并一对一、手把手指导中心全体__名事业人员完成了国家反诈中心APP的下载安装和使用，安装率达到100%；依托微信群及抖音、视频号等新媒体平台，持续推送反电诈知识，教育引导中心职工提高自我安全防范能力意识，发动全体人员积极转发分享，扩大宣传覆盖面。

线下充分发挥中心自身优势，在人员密集的道路、桥梁、隧道等市政设施醒目位置悬挂宣传横幅，宣传反电信诈骗标语；在中心办公区域张贴宣传海报宣传反电信诈骗知识，同时充分运用LED 大屏，滚动播放反诈宣传内容，达到了立体覆盖、润物无声、内化于心的效果。

三、精准辐射，教育到位按照上级要求，充分结中心党总支和各党支部主题党日三会一课等日常党建工作充分开展教育学习。

今年9月、10月期间，__中心一支部、二支部分别组织开展了以防骗反诈党员先行等为主题的主题党日和集中学习培训活动，全体人员通过对宣讲知识和具体案例教训的学习，进一步了解了常见的网络诈骗套路，增强了对网络诈骗的警惕意识和防范意识。

四、单位人员参与网络诈骗犯罪和受害情况经全面排查，截至目前，我单位无工作人员参与电信网络诈骗或两卡等黑灰产业犯罪行为，且无被诈骗情况发生。

下一步，我中心将进一步加大防电诈宣传力度，持续推进反电诈工作向纵深发展，不断提高打击治理防范电信网络诈骗犯罪工作效能，提升人民群众的获得感、幸福感和安全感。

一、互联网金融潜在风险分析1.互联网固有的技术风险（1）操控风险操纵风险是指由于内部过程、系统等方面的缺陷或人为错误而造成直接或间接损失的可能性。

由于此风险范围广泛，因此可管理性较弱，需要我们投入大量精力。

2018年6月数家网贷平台发布公告暂停业务进行清盘，严重逾期或者资金链出问题的平台不得不退出行业，发布清盘公告。

事后调查，相关负责人表示公司在行业操作方面缺乏足够的经验，多数平台运转期间存在操作不当、自身架构不合理、监管机制不健全等问题，只有P2P平台的内部错误才导致公司破产。

可以看出，在互联网时代，有效防范操作风险已成为互联网金融可持续发展的关键一步。

（2）安全风险安全风险主要表现为信息风险，信息风险是由于I n t e r n e t 平台操作不当或安全系统漏洞造成的用户信息被盗，直接或间接导致用户损失。

互联网时代注重开放性和数据交换。

越来越多的We b平台已开始推广共享帐户登录。

在用户提供便利的同时，他们还加强了用户账户之间的链接，并为犯罪分子提供了便利，这造成了极大的安全风险。

（3）技术风险互联网金融业的发展得益于计算机和网络技术的普及和突破,同时互联网也带来了技术漏洞、网络安全和信息披露等问题。

例如通过病毒黑客程序人为入侵计算机网络，互联网传输故障，利用钓鱼网站或公共网络非法盗取资金，截留、篡改个人信息等。

I T技术一直是互联网金融行业的短板[1]。

2.信用风险信用风险是金融机构的根本性风险。

信用风险与利率风险和汇率风险的显著区别是，它在任何情况下都不能产生意外的收益。

互联网金融风险包括以下几个方面。

其中之一是产品的错误促销和销售。

第二是客户个人信息的泄露。

第三是窃取银行金融机构的声誉。

第四，现金提取困难、人员失联、携款跑路、非法集资等。

3.金融固有的风险互联网金融在本质上仍是资金的融通，没有脱离金融的范畴，仍具有微观和宏观上的风险特征。

资本账户管控的有效性导致了大规模的资本流动异常。

互联网金融诈骗犯罪的成因与对策分析，不少于1000字互联网的普及和发展带来了许多便利，与此同时，互联网金融也随之兴起。

虽然互联网金融为人们提供了更加便捷的服务，但由于其交易的虚拟性和非实体经营的特性，导致了其面临着各种诈骗犯罪。

互联网金融诈骗犯罪的成因多种多样，可以从技术、行业、制度和人文等诸多因素分析。

一、技术因素。

互联网具有虚拟性和广域性的特点，使得网络犯罪分子可以通过技术手段轻易地窃取他人的账户和密码等关键信息，而且网络技术的不断更新和发展，为网络犯罪的手段提供了更多的机会和空间。

二、行业因素。

互联网金融的发展速度快，市场竞争激烈，一些平台为了追求高收益，往往将资金投入于高风险的领域和项目，导致投资者的资金面临更大风险。

同时，一些互联网金融平台的管理和监管并不完善，缺乏有效的监管措施和制度，使得平台内部出现了各种违规行为，为犯罪分子提供了可乘之机。

三、制度因素。

互联网金融涉及多个行业和部门，缺乏有效的跨部门监管机制，监管缺失导致互联网金融的风险难以控制。

同时，一些法律制度还存在着滞后和不完善的情况，给了犯罪分子犯罪和逃脱的机会。

四、人文因素。

互联网金融的投资者大都是普通百姓，缺乏金融知识和风险意识，容易被骗。

同时，一些犯罪分子也利用人们的贪婪和信任心理，通过各种手段骗取他们的资金。

为了有效打击互联网金融诈骗犯罪，需要采取多重对策。

一方面，要加强对互联网金融平台的监管，建立健全的跨部门协作机制，加强对平台内部的风险管控和合规管理。

另一方面，需要提升投资者的金融知识和风险意识，加强对投资者的教育和保护。

同时，还需要强化法律制度和司法力度，加大对互联网金融犯罪的打击力度。

总之，要有效打击互联网金融诈骗犯罪，需要从技术、行业、制度和人文等多个方面出发，采取综合对策，确保互联网金融行业健康发展，保障投资者的权益。

网络贷款诈骗产生原因以及对策网络贷款诈骗是指利用互联网平台进行虚假宣传、虚构借款需求等手段，骗取他人贷款资金的犯罪行为。

随着网络科技的发展，网络贷款诈骗案件层出不穷，给社会带来了巨大的经济损失，同时也给受骗者带来了巨大的精神压力和生活困扰。

网络贷款诈骗产生的原因多种多样，从受害者的心理因素到监管体系的薄弱，都在一定程度上助长了网络贷款诈骗的蔓延。

本文将就网络贷款诈骗产生的原因及对策进行分析，并提出相应的建议，以期减少网络贷款诈骗案件的发生，保障公众的合法权益。

一、网络贷款诈骗产生原因1. 缺乏金融知识许多人在接触网络贷款时缺乏充分的金融知识，对贷款的相关手续和流程并不了解，容易被不法分子利用。

他们对利息、风险、还款方式等重要信息缺乏了解，容易在网上被虚假宣传吸引，从而上当受骗。

2. 对高额利息的诱惑网络贷款诈骗往往以高利息作为吸引，一些急需资金的人会因为高利息而放下警惕，盲目借贷，最终导致被骗。

不法分子通过虚假宣传和高额利息吸引受害者，骗取贷款资金。

3. 信息泄露和盗用个人信息的泄露和盗用是网络贷款诈骗的主要手段之一。

由于个人信息安全意识较低，很多人在网上随意留下自己的个人信息，如姓名、身份证号、银行卡号等，给不法分子提供了可乘之机，使得他们能够轻易地伪造身份进行诈骗活动。

4. 监管不力由于网络贷款平台的数量庞大，监管难度较大，导致一些不法分子利用监管薄弱之际，通过建立假冒的贷款平台进行诈骗。

监管不力给了网络贷款诈骗分子可乘之机，使得其行为更加隐蔽，难以被识别和打击。

5. 心理因素一些人在面临经济困难时，希望通过贷款来解决燃眉之急，而在急功近利的心态下往往容易上当受骗。

他们盲目相信网络上的虚假宣传，缺乏理性分析，容易轻信不法分子的花言巧语。

二、对策建议政府、企业和社会应加大金融知识的普及力度，通过开展金融知识宣传教育活动，提高公众对金融知识的了解程度，增强公众对网络贷款诈骗的警惕和辨别能力。

2. 加强监管政府应加大对网络贷款平台的监管力度，建立健全的监管体系，提高监管效率，及时发现和打击虚假贷款平台和诈骗行为，切实保障公众的合法权益，净化网络借贷行业。

龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 网络金融诈骗案件防控 作者：王芳 来源：《今日财富》2016年第15期

世界经济形势持续低迷、投资渠道狭窄和“互联网+”时代背景下， 各种以“网络金融”为背景的投资理财方式进入了公众视线，并逐渐被广大投资需求者所接受。而“e” 租宝、“泛亚系”、“中港系”等理财产品所催生出的违法犯罪也层出不穷，为我们的政权稳定、社会稳定、金融稳定埋下了重大隐患。为了保护国家、集体、个人的财产免受侵害，维护我国金融管理秩序健康稳定发展，就有必要对网络金融诈骗案件进行防范和控制。

一、网络金融诈骗案件的概念与种类 网络金融诈骗案件是指以非法占有为目的，利用网络信息手段，搭载网络金融平台，通过宣传推广，假冒“网络金融”产品或服务迷惑客户，骗取他人财物的行为所构成的事件。现阶段发现的网络金融诈骗案件，按照作案手段划分，主要有网络集资诈骗、“伪P2P”平台诈骗、网络理财诈骗等形式。

（一）网络集资诈骗 网络集资诈骗是指利用互联网平台，以非法占有为目的，使用欺诈方法非法集资的行为，达到骗取集资款的目的。诈骗的方法是指通过开设网站，投放虚假广告，虚构资金用途，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，骗取集资的手段。如2015年2月，广州市中院对广东某集资诈骗案24名被告人作出一审宣判，主犯蒋某被判处无期徒刑。该案就是打着“融资租赁”的幌子，行骗全国16个省市，涉案金额高达99.5亿多元，受害人多达23万余人，使众多中老年人被骗得血本无归。

（二）“伪P2P”平台诈骗 P2P金融又叫P2P信贷，是互联网的一种，指个人与个人的小额借贷交易。“伪P2P”平台诈骗是指作案人建立P2P网络信贷平台，虚假向借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。以承诺为借款者与出借者自行在P2P平台发布借款信息和出借信息，并为借贷行为提供担保，从而吸纳资金。“伪P2P”平台组建者并不具备投资和担保的实力和能力，一旦投资受挫或资金链断裂，组织者迅速“跑路”。为投资人带来极大损失。如“e租宝”就是一个“空手套白狼”的“伪P2P”平台，其所谓的融资租赁项目根本名不副实。而是用自己公司收买企业或者注册空壳公司等方式在“e租宝”平台上虚构融资项目，然后在“e租宝”平台上线，其95%以上的项目都是假的。