**学院教案
课程名称：《金融理财》
授课班级：电子商务2016
学年学期：2017-2018学年第一学期系部名称：**学院
教师姓名：**
所在教研室：电子商务
教学方式：讲授
教学资源多媒体
授课题目（章、节）导论
教学目的与要求：
了解当前社会对理财专业人才的需求状况和理财人才的就业前景。
了解学习个人理财的必要性和学习方法。
教学内容与教学组织设计：
1、当前社会对理财专业人才的需求状况15分钟
2、理财人才的就业前景分析15分钟
3、理财规划师考试介绍20分钟
4、学习个人理财的必要性20分钟
5、个人理财师的知识和能力结构分析20分钟
重点与难点：
学习个人理财的必要性
课堂教学小结
本次课主要介绍课程的基本情况，帮助学生形成一个概念性的认识，引起学生对本课程的学习兴趣。
复习思考题，作业题：
如何从理财的角度规划自己的人生？
课后反思
学生兴趣浓厚，注意保持。
答疑、质疑请记录：
备注：一次课（2－3学时）为一个课时单元。
教学方式：讲授
教学资源多媒体
授课题目（章、节）第一章：个人理财基础
第 1 节：个人理财和个人理财规划
第 2 节：个人理财理论和计算基础
教学目的与要求：
理解个人理财和个人理财规划的含义；
理解生命周期理论和货币的时间价值。
教学内容与教学组织设计：
第一章：个人理财基础
1.1宏观经济分析
1、个人理财的动机和目标20分钟
2、个人理财规划的内容25分钟
1.2个人理财理论和计算基础
1、生命周期理论15分钟
2、货币的时间价值30分钟
重点与难点：
货币的时间价值及等值计算。
课堂教学小结
本次课的主要介绍个人理财的基本概念和基础知识。
复习思考题，作业题：
思考：为什么不同时间点相同金额的资产不等值？
课后反思
货币的时间价值及等值计算是非常重要的，但难度很大，应安排更多的时间进行教学。答疑、质疑请记录：
备注：一次课（2－3学时）为一个课时单元。
教学方式：讲授
教学资源多媒体
授课题目（章、节）第一章：个人理财基础
第 3 节：个人理财心理
教学目的与要求：
了解各种个人理财心理动机；
教学内容与教学组织设计：
第一章：个人理财基础
1.3个人理财心理
1、个人消费心理和行为30分钟
2、个人储蓄心理和行为30分钟
3、个人投资心理和行为35分钟
重点与难点：
个人投资心理和行为分析。
课堂教学小结
本节介绍各种个人理财心理动机。
复习思考题，作业题：
反思个人在消费、储蓄和投资方面有哪些不良心理和行为习惯。
课后反思
本节应该少讲述多讨论，效果最佳。
答疑、质疑请记录：
备注：一次课（2－3学时）为一个课时单元。
教学安排课型：理论
教学方式：讲授
教学资源多媒体
授课题目（章、节）第二章：现金规划
第 1 节：现金规划目标
第 2 节：现金财务问题诊断教学目的与要求：
掌握公司的竞争地位分析、公司财务分析；
了解公司的经营管理分析。
教学内容与教学组织设计：
2.1现金规划目标
1、现金的含义10分钟
2、现金规划的意义20分钟
3、确立现金规划目标需要考虑的因素20分钟
2.2现金财务问题诊断
1、现金财务比率指标20分钟
2、紧急备用金制度20分钟
重点与难点：
确立现金规划目标需要考虑的因素。
课堂教学小结
本节重点介绍现金规划的意义和目标以及紧急备用金制度。
复习思考题，作业题：
现金财务比率指标有哪些？
课后反思
部分学生对会计学和财务管理的基础不扎实。
答疑、质疑请记录：
备注：一次课（2－3学时）为一个课时单元。
《金融理财》第五讲教学安排课型：理论
教学方式：讲授
教学资源多媒体
授课题目（章、节）第二章：现金规划
第 3 节：现金规划方法
第 4 节：现金规划工具教学目的与要求：
掌握市场行为和市场行为要素、三大假设；
了解技术分析各流派、影响证券市场分析的几个理论。教学内容与教学组织设计：
第二章：现金规划
2.3现金规划方法
1、个人或家庭财务报表20分钟
2、现金规划的方法20分钟
2.4现金规划工具
1、现金规划的一般根据15分钟
2、现金规划的储蓄工具15分钟
3、现金规划的融资工具20分钟
重点与难点：
个人或家庭财务报表。
课堂教学小结
本节系统总结现金规划的方法和工具。
复习思考题，作业题：
调查并编制自己家庭的资产负债表。
课后反思
学生对财务报表的编制掌握不够。
答疑、质疑请记录：
备注：一次课（2－3学时）为一个课时单元。
教学方式：讲授
教学资源多媒体
授课题目（章、节）第三章：消费规划
第一节消费购买决策
第二节住房规划
教学目的与要求：
了解消费规划的含义和消费购买决策的过程；
理解家庭居住规划的内容、方法和程序。
教学内容与教学组织设计：
第三章：消费规划
3.1 消费购买决策
1、购物前的准备10分钟
2、评价购物方案10分钟
3、选购商品10分钟
4、购买后的活动10分钟
3.2 住房规划
1、住房规划的意义10分钟
2、购房和租房决策30分钟
3、出租房和出售房决策20分钟
重点与难点：
国泰安软件的操作方法。
课堂教学小结
本节主要内容是消费决策和住房规划。
复习思考题，作业题：
重新规划自家房产。
课后反思
学生对本章内容兴趣浓厚，案例教学效果好。
答疑、质疑请记录：
备注：一次课（2－3学时）为一个课时单元。
教学方式：讲授
教学资源多媒体
授课题目（章、节）第四章：教育规划
第 1 节：教育规划概述
第 2 节：教育规划需求教学目的与要求：
了解教育规划的意义、教育规划应坚持的原则；
理解教育目标总费用的构成、常见教育投资产品。
教学内容与教学组织设计：
第五章教育规划
5.1教育规划概述
1、教育规划的意义10分钟
2、教育规划的分类10分钟
3、教育规划的步骤20分钟
5.2教育规划需求
1、教育目标总费用30分钟
2、教育投资产品20分钟
重点与难点：
教育目标总费用的计算。
课堂教学小结
本节系统总结了技术分析的主要方法以及应用要求。
复习思考题，作业题：
除了课堂介绍的，你还知道有哪些技术分析的方法？
课后反思
学生在课外接触到技术分析方法很少，基础很差。
答疑、质疑请记录：
备注：一次课（2－3学时）为一个课时单元。
教学方式：讲授
教学资源多媒体
授课题目（章、节）第五章：保险规划
第 1 节：保险规划的意义和步骤
第 2 节：保险需求
教学目的与要求：
理解保险规划的概念和意义；
了解制定保险规划的内容和步骤。
教学内容与教学组织设计：
第五章保险规划
5.1保险规划的意义和步骤
1、保险15分钟
2、保险规划15分钟
3、保险规划的意义10分钟
4、保险规划的步骤10分钟
5.2保险需求
1、保险产品介绍10分钟
2、人寿保险需求分析30分钟
重点与难点：
人寿保险需求分析。
课堂教学小结
本节主要介绍保险规划的意义、步骤、需求分析和常见保险产品。
复习思考题，作业题：
计算自己家庭成员需要购买什么样的保险？
课后反思
学生的保险意识比较差。
答疑、质疑请记录：
备注：一次课（2－3学时）为一个课时单元。
教学方式：讲授
教学资源多媒体
授课题目（章、节）第六章：投资规划
第 1 节：投资规划的意义和步骤
第 2 节：投资目标和投资环境
教学目的与要求：
了解投资规划的意义和步骤、投资目标的确定和投资环境分析的内容；理解投资组合的内涵以及股票、债券、基金、金融衍生产品的特点。教学内容与教学组织设计：
第六章投资规划
6.1投资规划的意义和步骤
1、投资规划的意义15分钟
2、投资规划的步骤15分钟
6.2投资目标和投资环境
1、投资目标的确定15分钟
2、投资环境分析15分钟
3、证券中介机构15分钟
重点与难点：
投资环境分析。
课堂教学小结
本节主要介绍投资规划的意义和步骤、投资目标和投资环境。
复习思考题，作业题：
确定投资目标应该综合考虑哪些因素？
课后反思
结合案例进行讲授教学效果较好。
答疑、质疑请记录：
备注：一次课（2－3学时）为一个课时单元。
教学方式：讲授
教学资源多媒体
授课题目（章、节）第六章：投资规划
第 3 节：构建投资组合
教学目的与要求：
理解投资组合的内涵以及股票、债券、基金、金融衍生产品的特点。教学内容与教学组织设计：
第六章：投资规划
6.3构建投资组合
1、投资品种介绍30分钟
2、投资组合管理30分钟
3、投资价值分析30分钟
重点与难点：
投资价值分析。
课堂教学小结
本节主要介绍投资组合。
复习思考题，作业题：
选择适合自己家庭实际情况的投资工具。
课后反思
结合案例进行讲授教学效果较好。
答疑、质疑请记录：
备注：一次课（2－3学时）为一个课时单元。
教学方式：讲授
教学资源多媒体
授课题目（章、节）第七章：退休规划
第 1 节：退休规划的意义和步骤
第 2 节：退休需求
教学目的与要求：
了解退休规划的含义、重要性和影响因素；
理解退休规划的的重要原则和特征、人寿保险和年金的用途。
教学内容与教学组织设计：
第七章退休规划
7.1退休规划的意义和步骤
1、退休规划的意义20分钟
2、退休规划的步骤20分钟
7.2退休需求
1、退休生活目标10分钟
2、退休需求分析40分钟
重点与难点：
退休规划的的重要原则。
课堂教学小结
本节主要介绍退休规划的含义、重要性和影响因素、退休规划的的重要原则和特征、人寿保险和年金的用途。
复习思考题，作业题：
请为父母制定退休规划。
课后反思
学生可能认为退休规划问题不够迫切，表现的兴趣不足。
答疑、质疑请记录：
备注：一次课（2－3学时）为一个课时单元。
教学方式：讲授
教学资源多媒体
授课题目（章、节）第七章：退休规划
第 3 节：退休金的投资准备
教学目的与要求：
掌握养老金的各种储蓄方式；
了解常见退休投资产品的特点、我国养老保险制度。
教学内容与教学组织设计：
第七章：退休规划
7.3退休金的投资准备
1、退休金的资金准备30分钟
2、退休投资产品介绍30分钟
3、我国养老保险制度介绍30分钟
重点与难点：
退休金的资金准备。
课堂教学小结
本节主要介绍常见退休投资产品的特点、我国养老保险制度。
复习思考题，作业题：
调查家庭成员的养老金储备情况。
课后反思
学生可能认为退休规划问题不够迫切，表现的兴趣不足。
答疑、质疑请记录：
备注：一次课（2－3学时）为一个课时单元。
教学方式：讲授
教学资源多媒体
授课题目（章、节）第八章：财产分配和传承规划
第 1 节：财产分配和传承规划的意义和步骤
第 2 节：财产分配规划
教学目的与要求：
了解个人及家庭可能遭遇的风险、法定继承和遗嘱继承的含义；
理解不同财产分配工具的优点和适用范围。
教学内容与教学组织设计：
第八章财产分配和传承规划
8.1财产分配和传承规划的意义和步骤
1、财产分配和传承规划的意义20分钟
2、财产分配和传承规划的意义和步骤20分钟
8.2财产分配规划
1、客户婚姻状况调查20分钟
3、家庭财产状况分析20分钟
4、制定财产分配方案10分钟
重点与难点：
家庭财产状况分析。
课堂教学小结
本节主要介绍财产分配和传承规划的意义和步骤、财产分配规划的内容。
复习思考题，作业题：
财产分配和传承规划的意义何在？
课后反思
结合案例进行讲授教学效果较好。
答疑、质疑请记录：
备注：一次课（2－3学时）为一个课时单元。
教学安排课型：理论
教学方式：讲授
教学资源多媒体
授课题目（章、节）第八章：财产分配和传承规划
第 3 节：财产传承规划
教学目的与要求：
掌握财产传承规划的步骤和工具。
教学内容与教学组织设计：
第八章：财产分配和传承规划
8.3财产传承规划
1、财产继承关系20分钟
2、财产传承规划方案30分钟
3、财产传承规划的步骤20分钟
4、财产传承规划的工具20分钟
重点与难点：
财产传承规划的工具。
课堂教学小结
本节主要介绍财产传承规划的方案制定、步骤和工具。
复习思考题，作业题：
协助父母制定财产传承规划的方案。
课后反思
结合案例进行讲授教学效果较好。
答疑、质疑请记录：
备注：一次课（2－3学时）为一个课时单元。
《金融理财》第十五讲
教学安排课型：理论
教学方式：指导
教学资源多媒体
授课题目（章、节）第九章
如何撰写家庭理财建议书
教学目的与要求：
掌握家庭理财建议书的内容和格式。
教学内容与教学组织设计：
1、搜集客户信息20分钟
2、客户家庭财务问题诊断20分钟
3、讲授家庭理财建议书的内容和格式20分钟
4、学生撰写家庭理财建议书30分钟
重点与难点：
客户家庭财务问题诊断。
课堂教学小结
本节主要在教师的指导下，请学生撰写家庭理财建议书。复习思考题，作业题：
课后反思
在撰写家庭理财建议书过程中发现学生理财知识不够扎实。答疑、质疑请记录：
备注：一次课（2－3学时）为一个课时单元。
《金融理财》第十六讲
教学安排课型：理论
教学方式：讨论
教学资源多媒体
授课题目（章、节）个人家庭理财规划实践
教学目的与要求：
掌握家庭理财建议书的内容和格式。
教学内容与教学组织设计：
1.编制自己的资产负债表20分钟
2.确定自己的理财目标20分钟
3.编制自己的预算表20分钟
4.建立自己的资产组合30分钟
重点与难点：
客户家庭财务问题诊断。
课堂教学小结
本节主要在教师的指导下，通过讨论，完成自己的家庭理财规划。复习思考题，作业题：
课后反思
有很多学生对自己家庭的资产情况并不是十分了解。
答疑、质疑请记录：
备注：一次课（2－3学时）为一个课时单元。
投资理财综合实训报告 总结 Document serial number【KKGB-LBS98YT-BS8CB-BSUT-BST108】
投资理财综合实训报告总结 近几年，随着经济的发展，人们的生活水平日益提高，家庭资金也日渐充裕，但是大多数人都不会很好的利用自己的资产，不会对自己的资产进行合理的规划。现实生活中，缺乏投资理财观念的人还是占有很大部门比例，很多人都会选择将自己闲置的资金放入银行来获取微薄的利息，而不肯将资金进行合理的组合投资，获得更大的利润。因此，为了更好的管理自己资金，进行投资理财相关知识的学习在当今社会已是必不可少的。 进行了半学期投资理财综合实训课程的学习，通过老师课堂上对各种投资理财方式的讲解，而后对课后布置的案例进行实际分析和操作，让我在此课程上收获不少。首先，不管是对一个家庭还是个人进行投资理财规划，必须先先对该家庭或是个人的财务状况进行具体的分析，在财务报表中，最为重要的有资产负债表、利润表和现金流量表，因此可以着重从这几个方面进行。然后再进行财务比率的分析，从结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率等方面入手，从变现能力、营运能力、长期偿债能力、盈利能力、投资收益、现金流量方面分析该家庭或是个人的财务状况。针对家庭或是个人目前财务状况的分析，制定出适合该家庭或是个人的理财目标，目标的制定可以根据期限分别制定长期目标与短期目标。制定了理财目标之后，就接着理财规划几投资建议。 投资理财需要根据的理财目标而定，如养老、保障、投资、强制储蓄、应急等不同的理财目标有不同的流动性、资金安全、收益、期限等需求，适宜于不同的理财产品。在理财之前，还需要考虑保障需求以及近期的大笔开支，在这些开支都已经进行了之后，剩余的资金才属于闲置资金。在闲置资金中，需要根据风险偏好来确定投资比例，偏激进，能承受较高风险以期获得较高收益，可以考虑多配置偏股票类的基金，偏稳健则可以考虑多配置存款、银行理财产品、债券基金等。以家庭为例，在短期的理财规划中，可以进行理财产品的购买，比如股票型基金、货币型基金等；在家庭金融资产增值规划中，根据偏好类型，对无风险资产、低风险资产和风险投资进行比例的分配。理财规划的过程中，也要重视家庭资产的流动性管理以及合理避税规划等方面。在中长期的理财规划中，如果家庭里边有子女的话，要及早进行子女的教育金储备规划。另一方面也对家庭的长期期权投资以及养老医疗保险方面进行规划。进行投资理财规划是为了更好的运作的资金，让投资者获得最大的效益，从而能从各方面提高自己的生活水平和生活质量，因此在进行投资理财建议的时候需要考虑各个方面，将各个投资理财方案进行对比，将最佳方案投入使用。就像之前布置的作业中的案例一样，如果不懂得投资自己手中的资金，即使是一个生活水平较高的家庭，面对突如其来的意外，对一个家庭的打击是致命的。对家庭进行投资理财规划，是对整个家庭负责的一种行为。进行投资理财规划，能够为家庭（个人）增加收益，从而可以提高家庭的生活水平；进行金融风险资产组合投资，能够将在增加收益的情况下分担风险；对医疗保险、养老保险方面进行投资可以为自己的将来形成一份保障。 通过投资理财综合实训课程的学习，让我学到了很多，不仅是在多资金的运作上，也让我对“投资”这两个字理解更加深刻，正如一个大家耳详能熟的
《个人理财模拟》综合实训 第1部分实训目的与要求 《个人理财》综合实训的目的是培养实训者的实际理财分析和规划能力。通过本实训，要求实训者能够理解银行的各类理财产品；要求掌握家庭资产负债表、现金流量表的编制及家庭收支平衡点分析，；掌握家庭的现金规划、信贷规划和住房规划；了解实物投资；能够运用所学知识模拟综合理财规划,撰写理财规划书。 第2部分实训任务和时间安排 第3部分实训指南 一、货币时间价值计算练习 （一）相关知识简述 货币的时间价值是指货币随着时间推移而发生的增值，也称资金时间价值，是理财理论的基础。任何财物决策都会涉及一定时间周期内的成本和收益的核算，这种核算与现金流量、现值、终值等财物指标密切相关。因此，在进行个人财务规划之前，必须对货币的时间价值有比较透彻的理解和把握。 （二）实训目的和要求 货币时间价值计算的实训目的是要让实训者具备基本的计算分析能力。通过本部分的实训，要求熟练掌握单、复利及年金的计算。 （三）实训步骤 1．根据给出的习题，计算出答案。 二、银行业理财产品调查 （一）相关知识简述 在当前的个人理财业务中，以银行为平台的理财业务已经成为了居民理财的主要模式。针对现实中的银行理财业务的调研是接触个人理财的第一步，同时也是掌握理财知识的基础。对银行理财业务的调研能够帮助实训者了解宏观经济形势，学会关注宏观经济和政策因素的变化对相应产品收益率的影响。
（二）实训目的和要求 银行业理财产品的目的使实训者具备基本的调研分析能力。通过本部分的实训操作，要求掌握经济信息的收集方法，并能够结合实训案例，选择并推荐合适的银行理财产品。 （三）实训步骤 1．选择一家商业银行，统计其目前在售的理财产品的品种 A.人民币理财产品 （1）进入该商业银行网站或前往银行营业网点； （2）列出目前在售的5只人民币理财产品； （3）分析其相应的投资品种，并将收益率做排行统计； （4）对该行近三个月、半年、一年、两年的理财产品收益率做统计； （5）列出相应时间段内的国家存款准备金率和存款基准利率； （6）将理财产品收益率的变化和相应存款基准利率的变化绘制成图，并简要分析两者间的关系。 B.外币理财产品 （1）进入该商业银行网站或前往银行营业网点； （2）列出目前在售的5只外币理财产品（同一币种） （3）分析其相应的投资品种，并将收益率做排行统计； （4）与相同（或相近）期限的人民币理财产品收益率作对比。 3. 理财产品投资综合案例分析（案例附在实训报告中） 4．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。 三、资产负债分析 （一）相关知识简述 资产负债表和现金流量表是财务状况的基本反应，编制财务报表的目的就是通过分析报表来把握个人和家庭财务状况，并通过各种指标的计算分析为财务决策作出科学的判断，使个人和家庭理财规划建立在数据分析的基础上，使理财规划方案有据可依。 （二）实训目的和要求 资产负债分析实训操作目的是使实训者具备基本的财务分析能力。通过本部分的实训操作，要求了解家庭资产和负债的分类方法，掌握资产结构、负债结构、收入结构和消费支出结构的分析，并能够以指标数据为基础，对家庭偿债能力、收支状况和投资结构进行初步分析,并学会计算收支平衡点。 （三）实训步骤 1．列出自己的资产和负债，编制资产负债表； 2．提前一个月记录自己的收支情况，编制当月现金流量表； 3．对财务状况进行分析： （1）资产负债分析； （2）收支状况分析。 4．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。 四、现金和消费信贷规划 （一）相关知识简述 现金规划主要体现在家庭现金流中。家庭进行现金管理，就是要计划好手中应留有多少
《投资与理财》课程标准 一、课程概况 注：课程类别填公共基础课、专业基础课、专业核心课、岗位方向课。 二、专业对课程要求 本课程的设置是根据金融管理专业人才培养目标及素质能力要求设置的，本课程基于理财规划师岗位需求而开发，随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其理财规划能力将决定金融机构的市场竞争力。按照理财规划真实工作流程设计，对学生的职业能力和职业素质培养起到提升作用，旨在培养高技能人才。另外，理财规划是国家理财规划师（CHFP）的核心课程之一，通过本课程的学习，能够轻松持有该证书，达到“课证”融合的目的。 三、课程培养目标 1、总体目标 通过本课程的学习和实训，使学生具有较强的金融风险意识和高尚的职业道德，掌握常见的理财规划基本原理，树立科学理财观念，熟悉理财规划的基本操作规范，掌握与客户沟通的技巧，具有良好的人际沟通能力及营销能力，从而使学生具备从事理财规划岗位的职业素质和职业能力，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。同时，本课程为国家理财规划师（CHFP）考试科目，通过本课程教学，达到“课证”融合多元化金融人才的培养目标。 2、知识目标 通过教学，学生能够理解如何开展理财规划的基础工作，如何管理个人或家庭的财务，了解投资规划、住房规划、教育金规划、保险规划、纳税规划、退休规划及遗产规划的程序；最终能够帮助客户进行理财规划，并选择和组合金融工具并以帮助客户进行管理，以实现一定的财务目标。 3、能力目标 能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其选择合适的理财产品；能够与客户进行良好的沟通；能够搜集资料、分析资料；能够对市场发展趋势进行分析；能够制定理财规划；
理财规划实训报告 This model paper was revised by the Standardization Office on December 10, 2020
一、实验目的 通过本实验，使学生能够掌握资金时间价值的基本计算，了解理财产品的种类和特点，并能够运用Excel来进行基本的理财规划、教育规划、住房规划以及证券投资基本分析。 二、实验原理
三、实验步骤、过程 四、实验结果及分析 一、实验目的 通过本实验，使学生能够掌握资金时间价值的基本计算，了解理财产品的种类和特点，并能够运用Excel来进行基本的理财规划、教育规划、住房规划以及证券投资基本分析。 二、实验原理 1、基本的理财规划实验原理 第一次实验我们做的是资金时间价值的运用。 ①单利：就是只计算本金在投资期限内的时间价值（利息），而不计算利息的利息。 ②复利：是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一计息期，上一个计息期的利息都要成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。 ③现值：又称本金，是指未来某一时间点上的一定量资金折算到现在的价值； ④终值：又称本利和，是指现在一定量的资金在未来某一时间点上的价值。 ⑤折现系数：又称一次偿付现值因素或复利现值系数，指根据折现率和年数计算出来的一个货币单位在不同时间的现值。在折现率不变的情况下，一个货币单位在n年的折现系数为：R=1/(1+i)n式中：R——折现系数；i——折现率；n——年数。
2、教育规划实验原理 子女教育规划是指为筹措子女教育费用预先制定的计划。子女教育规划的实验原理主要有： ①费用年增长率:费用增长率：通常指本年期间费用之和减去年同期全部期间费用之差比上去年全部期间费用。反映期间费用增减变化的一种指标。 ②年金现值:年金现值是指将在一定时期内按相同时间间隔在每期期末收入或支付的相等金额折算到第一期初的现值之和 ③投资金额现值（投资净现值）：净现值（NPV）是反映投资方案在计算期内获利能力的动态评价指标。投资方案的净现值是指用一个预定的基准收益率（或设定的折现率）i，分别把整个计算期间内各年所发生的净现金流量都折现到投资方案开始实施时的现值之和。 ④实际报酬率：实际报酬率是指投资人投入某资产或投资工具后,实际获得的报酬率,是一种事后或已实现的报酬率,亦即在损益已经发生的情形下计算而得。 3、住房规划实验原理 这个实验主要是研究在一定的期限内租房和买房哪一个更为划算。所用原理主要有：①分期偿还（等额本息）:把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。等额本息还款法，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金
投资与理财专业介绍 一、职业面向 我院投资与理财专业培养以证券业务为主，银行、保险业务为辅的，掌握多种金融知识的，能在从事证券经纪业务的同时，为客户提供投资理财咨询服务的高素质技能型专门人才。 通过比较系统的专业理论教育和专门的职业技能训练，毕业学生不仅能在证券公司从事投资理财咨询、证券营销工作，而且能在银行、保险公司、信托投资公司等金融机构从事相关业务。 二、培养目标 本专业培养具有较好金融理财意识，掌握必备的金融、投资理财等专业知识以及多种投资和理财技能，具备较强的投资理财专业实践能力和较高的职业素质、心理素质、职业道德和职业形象，能从事证券、银行、保险等金融机构的咨询、营销工作，面向生产、建设、服务、管理第一线岗位需要的，德、智、体、美等方面全面发展的高素质技能型专门人才。
四、教学实施与保障 （一）、教学组织实施 （二）、教学条件保障 1.1.在第五学期选拔优秀高级职称2人 2.中级职称5人 3.方正证券培训师团队 投资理财实训基地设施处于全省前茅保险公司2家2.会计师事务所5家3.证券公司营业部20家 学生进入“方正证券班”，未出校门就解决就业问题 五、毕业与就业 （一）毕业标准 取得专业规定的学分；适应证券业从业要求，取得“证券从业资格证书” ；具备高职类学生英语应用能力，取得“英语B 级证书”或“英语三级级证”；具
备良好的计算机操作能力，取得“计算机等级考试一级证书”。 （二）就业辅导 专业为毕业生提供了完善的就业辅导机制。专业在第1学年，专门开设有《职业生涯规划》课程，使学生能明确自己未来的职业取向、明确就业岗位方向，使他们在学习过程中更有积极性和目标性。专业配备专职的就业辅导员，为应届毕业生提供就业岗位、就业政策等方面的信息，专业与学院也会定期组织专场校内招聘会，以降低学生就业成本。此外专业与方正证券签订合作协议，其省内17家营业部开放接收来自我院投资与理财专业的、符合从业条件的毕业生。 （三）近年就业情况 近三年来，投资与理财专业毕业生的平均就业在97%以上，专业对口率较高。通过每年我们对毕业生及用人单位的回访来看，用人单位对我专业毕业生的表现非常满意，绝大多数毕业生半年内都得到过升职或加薪的机会，部分同学已经成长为单位的业务骨干。
投资理财综合实训报告 总结精编版 MQS system office room 【MQS16H-TTMS2A-MQSS8Q8-MQSH16898】
投资理财综合实训报告总结 近几年，随着经济的发展，人们的生活水平日益提高，家庭资金也日渐充裕，但是大多数人都不会很好的利用自己的资产，不会对自己的资产进行合理的规划。现实生活中，缺乏投资理财观念的人还是占有很大部门比例，很多人都会选择将自己闲置的资金放入银行来获取微薄的利息，而不肯将资金进行合理的组合投资，获得更大的利润。因此，为了更好的管理自己资金，进行投资理财相关知识的学习在当今社会已是必不可少的。 进行了半学期投资理财综合实训课程的学习，通过老师课堂上对各种投资理财方式的讲解，而后对课后布置的案例进行实际分析和操作，让我在此课程上收获不少。首先，不管是对一个家庭还是个人进行投资理财规划，必须先先对该家庭或是个人的财务状况进行具体的分析，在财务报表中，最为重要的有资产负债表、利润表和现金流量表，因此可以着重从这几个方面进行。然后再进行财务比率的分析，从结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率等方面入手，从变现能力、营运能力、长期偿债能力、盈利能力、投资收益、现金流量方面分析该家庭或是个人的财务状况。针对家庭或是个人目前财务状况的分析，制定出适合该家庭或是个人的理财目标，目标的制定可以根据期限分别制定长期目标与短期目标。制定了理财目标之后，就接着理财规划几投资建议。 投资理财需要根据的理财目标而定，如养老、保障、投资、强制储蓄、应急等不同的理财目标有不同的流动性、资金安全、收益、期限等需求，适宜于不同的理财产品。在理财之前，还需要考虑保障需求以及近期的大笔开支，在这些开支都已经进行了之后，剩余的资金才属于闲置资金。在闲置资金中，需要根据风险偏好来确定投资比例，偏激进，能承受较高风险以期获得较高收益，可以考虑多配置偏股票类的基金，偏稳健则可以考虑多配置存款、银行理财产品、债券基金等。以家庭为例，在短期的理财规划中，可以进行理财产品的购买，比如股票型基金、货币型基金等；在家庭金融资产增值规划中，根据偏好类型，对无风险资产、低风险资产和风险投资进行比例的分配。理财规划的过程中，也要重视家庭资产的流动性管理以及合理避税规划等方面。在中长期的理财规划中，如果家庭里边有子女的话，要及早进行子女的教育金储备规划。另一方面也对家庭的长期期权投资以及养老医疗保险方面进行规划。进行投资理财规划是为了更好的运作的资金，让投资者获得最大的效益，从而能从各方面提高自己的生活水平和生活质量，因此在进行投资理财建议的时候需要考虑各个方面，将各个投资理财方案进行对比，将最佳方案投入使用。就像之前布置的作业中的案例一样，如果不懂得投资自己手中的资金，即使是一个生活水平较高的家庭，面对突如其来的意外，对一个家庭的打击是致命的。对家庭进行投资理财规划，是对整个家庭负责的一种行为。进行投资理财规划，能够为家庭（个人）增加收益，从而可以提高家庭的生活水平；进行金融风险资产组合投资，能够将在增加收益的情况下分担风险；对医疗保险、养老保险方面进行投资可以为自己的将来形成一份保障。 通过投资理财综合实训课程的学习，让我学到了很多，不仅是在多资金的运作上，也让我对“投资”这两个字理解更加深刻，正如一个大家耳详能熟的理念：“把你的财产看成是一筐子鸡蛋，把它们放在不同的地方：万一你不小心碎掉其中一篮，你至少不会全部都损失”。鸡蛋必须放在不同篮子的主要目的是，使你的投资分布在彼此相关性低的资产类别上，以减少总体收益所面临的风险。当今社会是不断发展进步的，作为一名时代的大学生，我们必须学会投资理财。
《第六课投资理财的选择》教学设计 教学目标 【课程内容表现标准】 解析银行存贷行为，比较商业保险，债券，股票的异同，解释利润，利息，股息等回报形式，说明不同的投资行为。 《思想政治必修一-----经济生活》第二单元第六课 【教学目标描述、预设达成及其评析】 本课时中突破重难点的总目标是解析银行存贷行为，比较商业保险，债券，股票的异同，解释利润，利息，股息等回报形式，说明不同的投资行为。并且综合运用四种投资方式，设计出合理的投资理财方案。 为了实现这一总目标的意义，还需要提出较具体的目标： 目标1：学生能确认储蓄存款的含义，目的，会运用存款利息的计算方法。 目标2：学生能比较两类储蓄投资的优缺点。 目标3：学生能确认商业银行的含义，构成体系及主要业务。 目标4：学生能解释股票的性质，收益和投资特点。
目标5：学生能解释债券的性质，比较三种债券形式的相同点和不同点。 目标6：学生能辨认商业保险的类型，概括订立商业保险合同的原则。 评析： 针对本课首先提出一个总目标：解析银行存贷行为，比较商业保险，债券，股票的异同，解释利润，利息，股息等回报形式，说明不同的投资行为。 为了提供计划教学与评价的集中点，又陈述了六个具体目标。 目标1的行为动词是“确认”，名词短语是“储蓄存款的含义”“储蓄存款的目的”，另外还有一个行为动词是“运用”，名词短语是“存款利息的计算方法”，所以把这一目标归入记忆事实性知识，记忆概念性知识和运用程序性知识类别。 目标2的行为动词是“比较”，名词短语是“两类储蓄投资的优缺点”，所以把这一目标归入理解和分析概念性知识类别。 目标3的行为动词是“确认”，名词短语是“商业银行的含义”“商业银行的构成体系及主要业务”，所以把这一目标归入记忆事实性知识，记忆概念性知识类别。 目标4的行为动词是“解释”，名词短语是“股票的性质”“股票的收益和投资特点”，所以把这一目标归入理解概念性知识和反省认知知识类别。 目标5的行为动词是“解释”，名词短语是“债券的性质”，另外一个行为动词是“比较”，名词短语是“三种债券形式的相同点和不同点”，所以把这一目标归入理解概念性知识和分析概念性知识，反省认知知识类别。 目标6的行为动词是“辨认”，名词短语是“商业保险的类型”，另外一个行为动词是“概括”，名词短语是“订立商业保险合同的原则”，所以把这一目标归入记忆事实性知识和反省认知知识类别。 表：基于陈述的目标按分类表对“投资理财的选择”教学案例的分析 一、教学任务分析 1.学生能力及学习动机分析： 高一的新生已经具备了较为基础的分析思维和对问题的质疑能力，同时也
《个人理财》教学大纲 一、课程引言 《个人理财》是高等职业学校投资理财专业的专业核心课程，也是金融专业的专业能力拓展课程，主要教学任务是通过教学内容的学习与实训，让学生了解个人理财可以运用的主要理财产品类型、特点以及当前市场状况，掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等理财产品进行理财规划的能力。该课程以《经济学基础》、《现代金融概论》、《投资学》、《理财实务》、《基金》等课程的学习为基础。 二、课时分配表
三、课程教学目标 《个人理财》课程主要通过课堂教学与诸如理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财软件使用等大量实训内容相结合，使得学生了解主要的理财产品及其收益、风险特点，学会与客户沟通的技巧，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。 四、教学要求 本课程要求学生在全面客户分析的基础上，就人生规划、现金与消费规划、保障规划、投资规划、税收筹划等进行全方位设计，形成可执行的综合理财方案。 1、个人理财基础教学要求 知识目标要求: （1）学习个人理财相关的经济基础知识 （2）熟悉个人理财相关的金融基础知识 （3）掌握个人理财的基本财务计算方法 （4）了解个人理财的法律环境 （5）了解国内外相关理财职业资格证书 能力目标要求： （1）联系实际，熟练运用复利与年金计算 （2）提高宏观敏锐性，增加对经济金融形势与环境变化的反应能力
（3）培养理财意识，引导职业生涯规划 2、客户分析教学要求 知识目标要求: （1）熟练进行客户的家庭资产负债表编制 （2）熟练进行客户的家庭收入支出表编制 （3）熟悉家庭财务比率计算与分析 （4）熟练开展客户风险特征分析 （5）掌握客户理财需求的分类 能力目标要求: （1）通过财务报表和风险特征，能对客户的理财需求做出准确的判断 （2）通过各类客户财务表格收集信息，培养学生选择、整理信息的能力（3）培养学生的人际沟通能力，搜集客户的非财务信息，提升理财服务意识。 3、人生规划教学要求： 知识目标要求： （1）了解生命周期理论及其与理财的关系 （2）熟悉教育和养老规划的主要工具 （3）熟悉并掌握财产分配的内容和方法 能力目标要求： （1）熟练进行教育规划的设计 （2）熟练进行养老规划的设计 （3）创设客户情境，培养团队合作意识，满足特殊理财需求 4、现金与消费规划教学要求： 知识目标要求： （1）掌握现金规划的工具及相关知识 （2）能根据客户现金需求，制定现金规划方案
金融投资理财 综合实训心得 系别：财经系 班级：金融保险B班 姓名：邓敏红 学号：1010711239
通过这次学习我真正感觉到步入社会后我们要学得的东西很多，差距还是有的，专业课知识的欠缺、动手能力不足等等，我也知道这不是一天两能够学会的，不过我坚信我能做到这一点。这次实习对我的毕业设计也有很大的帮助，我想能够在以后的设计过程中体会到很多东西。 礼仪就是人们在社会交往过程中应共同遵守的行为规范和准则。礼仪可以说是一个人内在修养和素质的外在体现。在我们同样学习的同学中，惟一不同的就是每个人的行为举止，此即礼仪。在大家面试的过程中，礼仪显得尤为重要。所以它对就业是非常重要的。 实习是每一个大学毕业生必须拥有的一段经历，他使我们在实践中了解社会，让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识也打开了视野，长了见识，为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础，实习是我们把学到的理论知识应用在实践中的一次尝试。 作为大二的学生，面对一个最为重要的问题就是就业问题。当然在就业之前就必须做好就职前的准备，如着装准备和礼仪准备等。在课程中我们进行了比较系统的面试准备，如准备三分钟自我介绍和简历的准备。当然在面试之前我们需要了解面试企业的相关信息。所谓“知己知彼，百战不殆”。这些看似很小的问题在面试中都是极其关键的。面试首先是自我介绍，其中尤为重要的就是自我特色的突出。教学过程中也学习如何应对面试环节的提问。只要真实的展现自我特色就好。
我们的就业方向主要是针对金融领域而衍生的服务。金融业的服务是最高级的服务，所以必须注重自我素质的培养和提高。老师在教学过程中也及其注意我们这方面的培养。为了让我们更好的适应社会需要，我们进行了相关礼仪的培训。如接待客户和电话营销等内容的配训。所谓细节决定成败，老师在教学过程中也督促我们要注意细节，如着装的整洁、动作以及说话是否得体。 三年的专业学习，不仅仅是基础知识的学习，同时也学会如何与人沟通等。这要感谢老师对我们严格的要求和督促，让我们严格的规范自己的言行，为我们之后走入职场奠定基础。职场会认识新的同事和新的领导，如何与他们相处是非常重要的，我相信我们所学习的理财综合实训是可以应对职场问题的。不管是金融领域的服务员还是其他服务业，其中最重要的法宝就是微笑，我相信微笑可以拉近和同事之间的距离，让我们可以更好的在职场中立足，可以更好适应职场，早日成为职场中的人。 人们常说，大学是个象牙塔。确实，学校与职场、学习与工作、学生与员工之间存在着巨大的差异。在角色的转化过程中，人们的观点、行为方式、心理等方面都要做适当的调整。所以，不要老抱怨公司不愿招聘应届毕业生，有时候也得找找自己身上的问题。而实习提供了一个机会，让大家接触到真实的职场。有了实习的经验，以后毕业工作时就可以更快、更好地融入新的环境，完成学生向职场人士的转换。而如今，我能体会到了。有些挫折，有些压力，有些伤害是无
第六课投资的选择 一、内容标准 二、知识纵横 （一）储蓄存款 1、含义：是指个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构。储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
2、利息的含义和计算。（1）含义：利息是人们从储蓄存款中得到的惟一收益，它是因为银行使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。（2）利息的计算公式为： 利息=本金×利息率×存款期限 3、储蓄存款的分类：我国的储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄。 4、储蓄的投资特点：作为投资对象，活期储蓄流动性强、灵活方便，但收益低；定期储蓄流动性差，但收益高于活期储蓄。 （二）商业银行 1、商业银行的基本含义：商业银行是指经营吸收公款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 2、商业银行的主要业务：存款、贷款和结算。 3、商业银行的作用：（1）它为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。（2）它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。（3）通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。 （三）高风险、高收益同在——股票 1、股票的基本含义：股票是股份由有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 2、股票投资的特点：股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众 心理等多种因素影响，其波动有很大的不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。因此，股票是一种高峰险的投资方式。 3、股票的作用：发行股票股份有限公司集资了一种有效方式。股票市场的建立和发展 有利于搞活资金融通，提高资金是有效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展。 （四）稳健的投资——债券 1、债券的基本含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务给投资者的债务 凭证，承诺在一定好时期支付约定利息，并到期偿还本金。 2、债券与股票的比较。 3、国债的含义和投资特点：（1）含义：国债，是中央政府为筹集财政资金而发行的一 种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的 债务凭证。（2）特点：风险小，而利率较其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄 存款利率。 4、金融债券的含义和投资特点：（1）含义金融债券，是由银行和非银行金融机构发行
金融投资理财实训心得3篇 金融投资实验教学是一个系统复杂的教学工程,包含了多学科知识的融合。下面是，希望可以帮到大家。 篇一：金融投资理财实训心得 通过这次学习我真正感觉到步入社会后我们要学得的东西很多，差距还是有的，专业课知识的欠缺、动手能力不足等等，我也知道这不是一天两能够学会的，不过我坚信我能做到这一点。这次实习对我的毕业设计也有很大的帮助，我想能够在以后的设计过程中体会到很多东西。 礼仪就是人们在社会交往过程中应共同遵守的行为规范和准则。礼仪可以说是一个人内在修养和素质的外在体现。在我们同样学习的同学中，惟一不同的就是每个人的行为举止，此即礼仪。在大家面试的过程中，礼仪显得尤为重要。所以它对就业是非常重要的。 实习是每一个大学毕业生必须拥有的一段经历，他使我们在实践中了解社会，让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识也打开了视野，长了见识，为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础，实习是我们把学到的理论知识应用在实践中的一次尝试。 作为大二的学生，面对一个最为重要的问题就是就业问题。当然在就业之前就必须做好就职前的准备，如着装准备和礼仪准备等。在课程中我们进行了比较系统的面试准备，如准备三分钟自我介绍和简历的准备。当然在面试之前我们需要了解面试企业的相关信息。所谓"知己知彼，百战不殆"。这些看似很小的问题在面试中都是极其关键的。面试首先是自我介绍，其中尤为重要的就是自我特色的突出。教学过程中也学习如何应对面试环节的提问。只要真实的展现自我特色就好。 我们的就业方向主要是针对金融领域而衍生的服务。金融业的服务是最高级的服务，所以必须注重自我素质的培养和提高。老师在教学过程中也及其注意我们这方面的培养。为了让我们更好的适应社会需要，我们进行了相关礼仪的培训。如接待客户和电
专科14级投资理财专业《投资理财概论》练习题 姓名 学号 班级 中山火炬职业技术学院继续教育处制
练习题一 一、单项选择题(每小题1分，共20分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内。 1．活期储蓄是百姓非常熟悉的一种投资方式。它与定期储蓄相比() A．流通性更强B．流动性更强 C．风险性更高D．收益性更大 2．假设现在将1万元存入银行，定期3年，目前银行1年期的定期储蓄存款的年利息率是2.25%,3年定期储蓄存款的年利息率是3.33%。在不考虑其他因素的条件下，到期后存款人得到的利息是() A．999元B．333元 C．675元D．799.2元 3．商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。其营利主要来源于() A．贷款业务B．存款业务 C．结算业务D．代理保险业务 4．作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。这种风险是指() A．若发生通货膨胀，存款会发生贬值B．商业银行比较容易破产 C．定期存款提前支取会损失利息D．存折丢失，容易被人盗取5．2010年8月第五届中国金融市场分析年会在北京召开。国泰君安总经济师、首席经济学家李迅雷表示，过去10年买股票不如买债券，投资股票是一个最惨的选择。这告诉我们() A．股票是一种高风险、低收益的投资方式B．投资者应远离股市而寻找其他投资渠道 C．债券在各种投资方式中风险最小、收益最高D．选择投资方式要注意投资的风险性和回报率 6．21、一般来说，开放式基金的申购赎回价是以（）为基础计算的。 A．基金单位资产净值B．基金市场供求关系 C．基金发行时的面值D．基金发行时的价格
7．中央政府债券、金融债券、企业债券的共同点是() A．都是筹资者给投资者的债务凭证B．发行的目的都是为了弥补国家财政赤字 C．风险都小于储蓄存款D．风险都大于股票 8．周女士月薪720元，爱人从事个体劳动，月收入2300元，两人有个12岁小女孩。周女士没有理财经验，理财专家建议说，短期看应在当年积攒1万元作为孩子的学费，并尽快为其丈夫购买保险，理财专家建议购买保险的经济学依据在于，购买上述保险() A．是规避股市风险的有效措施B．可以发挥保险“人人为我，我为人人”的互助作用 C．可以使投保人获得财产损失补偿D．可以在自己需要资金时得到保险公司的融资帮助 随着我国经济的发展和人民收入水平的提高，许多居民开始涉足股票领域，李先生也购买了某股份公司的股票。据此回答9～11题。 9．李先生对该公司所拥有的权利是() A．所有权B．经营权 C．出卖权D．使用权 10．如果他想改变自己的股东身份，则他() A．随时可以要求公司退回其股份B．不可能，股东身份无法改变，因为公司不会为股东退回股资 C．可以将股票转给第三人D．只能等到该公司破产清盘 11．李先生的这种投资收益() A．来自于公司按时给他发放的利息B．只能来自于公司盈利后分配给他的股息和红利 C．只能靠转手出卖得差价D．可以获得股息和红利，也可以出卖股票后获得差价 12．某公民把自己的闲置资金用于投资，共选择了股票、金融债券和存款储蓄三种投资方式。下图是对这三种投资方式特点的描述，①、②、③应分别是() A．股票金融债券存款储蓄 B．存款储蓄金融债券股票
理财实习报告 篇一：投资与 投资与 投资与理财是一门为更好的生活整理好自己的省经济生活而设立的学科。经过三年的学习，在掌握了一定的专业知识后，为更好的巩固自己的专业知识，将理论与实际相结合，本人于2月8日至4月1日在中国邮政储蓄银行了进行了专业性的实习。 一、实习单位简介 中国邮政储蓄银行有限责任公司（简称中国邮政储蓄银行,英文：POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA，缩写PSBC）在20XX年3月6日依法成立。 中国邮政储蓄银行有限责任公司承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准/核准的业务，继续使用原商标和咨询服务电话，各项业务照常进行，客户毋需办理任何变更手续。 目前，邮政储蓄银行已经成为全国最大的覆盖城乡二元经济的金融机构，拥有36家省级分行、315家地市分行、2万余家支行以及 万家营业所。邮储银行服务络2/3以上分布在县及县以
下农村地区，在国家经济建设和社会发展，特别是在服务“三农”、推进社会主义新农村建设中，发挥着十分重要的作用。 二、实习过程 投资与理财是一门培养投资与理财基本理论知识、具有投资理财操作技能的高素质技能型专门人才。主要面向证券与投资公司、基金公司、期货公司、商业银行、保险公司等金融领域及企业第一线，从事投资理财工作。 在实习期间，在中国邮政储蓄银行经过一段时间的培训后，被分往中国邮政储蓄银行的支行。我主要从事的是理财工作，为客户提示并分析风险、解答投资问题、为客户提投资建议。理财的具体 内容是关于保险、基金的理财。掌握寿险公司会计核算的基本方法，特别是寿险保费收入、保险金给付、退保、保护质押贷款、保护利差支出、佣金支出、责任准备金的核算方法。掌握基金定投业务流程，为客户提示风险，分析客户的资金状况、根据不同的客户办理不同的业务，投资不同基金品种。 （一）实习具体内容 1、参加部门的会议（星期一，下午4：30开始），吸收新知。会上一般是总结工作，分享经验，开展专题讲课，发布通知等。我认真做笔记，从中吸收到了新的知识，间接获得了工作经验。
《投资理财的选择》
教师活动：引导学生阅读教材64页“上海徐家汇地铁站”材料，议论材料提出的三个问题。 教师活动： 讲解引导财 政的含义 教师活动：引导学生阅读教材71页彩图材料，并思考所 教学过程 导入新课：学生讨论上海徐家汇地铁站三个思考问题： (1)地铁能靠个人兴建吗? (2)修建地铁耗资巨大,如果个人难以承担,应该由谁来办? (3)修建地铁的资金从哪里来? 在教师引导下明确：地铁耗资巨大，只能有国家出资兴办，国家必须有一定的收入，才能保证其各项职能的顺利实施。 （二）进行新课 财政及其作用 1、什么是财政 教师活动：讲解引导财政的含义 . 国家的收入和支出就是财政 从这一含义中我们可以看到，财政的实质就是国家在社会范围内获得国家收入，并将它集中性分配使用。 （2）国家预算和国家决算 教师活动：请大家想一想，财政实施过程中首先需要做什么工作？ 学生活动：积极思考、讨论，回答问题。制定收入、支出计划。 教师点评：政府提出并经过法定程序审查批准的国家年度收支计划，叫做国家预算。 上一年度的财政实际执行情况，叫做国家决算。 国家就是通过财政收入和支出这两个方面，参与社会分配，实现国家职能的。 2、财政的巨大作用 （1）国家财政是促进社会公平、改善人民生活的物质保障。 材料：温家宝总理在《政府工作报告》中 讲到“让所有的孩子都能上得起学，都能上好学，我们一定能够实现这个目标。” 2006年：全年中央财政用于教育的支出是536亿元，比上年增长39.4%。全国财政安排农村义务教育经费1840亿元。全国免除了西部地区和部分中部地区农村义务教育阶段5200万名学生的学杂费。 2007年：在全国农村全部免除义务教育阶段学杂费，使农村1.5亿中小学生家庭普遍减轻经济负担。全国财政安排农村义务教育经费2235亿元，比上年增加395亿元。在普通本科高校、高等职业学校和中等职业学校建立健全国家奖学金、助学金制度。为此，中央财政支出将从2006年18亿元增加到2007年95亿元，2008年将安排200亿元。 2008年：我国从2008年秋季起全面免除城市义务教育学杂费，这是推动义务教育均衡发展、促进教育公平的又一重大举措。 图片展示：我国的社会保障体系不断的完善。城乡居民医疗保障制度不断健全 （2）国家财政具有促进资源合理配置的作用 基础建设行业特点：资金投入大，建设周期长，投资风险大，利润不高 教师总结：所以个人不愿意投资，只能由国家财政承担。 （3）国家财政具有促进国民经济平稳运行的作用。 社会总供给——社会总需求 5分钟 15分 钟 15分钟 5分钟
必修1 第6课投资理财的选择 一、复习目标 1.一种计算方法：利息的计算方法。 2.两大关注点：投资的收益和风险。 3.三类业务：商业银行的三类业务。 4.四种投资方式：储蓄存款、股票、债券、商业保险。 二、复习要点 1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务。 2.投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险。 3.融资。 三、课时安排 两课时 四、授课过程 考点精析 考点一储蓄存款与银行业务 1.储蓄存款 机构主要是各商业银行 利息①存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分 ②存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平 ③利息的计算公式为：利息＝本金×利息率×存款期限 类型主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益低。定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄 特点流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全 温馨提示：储蓄存款并不是越多越好。从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需。从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。 2.商业银行 含义是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构 组成以国家控股银行为主体 业务①存款业务：它是商业银行的基础业务 ②贷款业务：它是商业银行利润的主要来源 ③结算业务：为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务
拓展升华 1.比较活期储蓄和定期储蓄 活期储蓄定期储蓄 存期不规定存期事先约定期限 收益利率低，收益低利率高，收益高 特点流动性强、灵活方便流动性较差，收益较高 风险比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险 温馨提示：一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。利率涨幅高于物价涨幅时，存款储蓄才有实际收益。反之，存款收益缩水，甚至实际收益为负。 2.利率与国民经济发展的关系 (1)利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。(逆方向调节) (2)当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调利率。上调存款利率，居民储蓄增多，上调贷款利率，贷款数量减少，从而可以减少流通中的货币量，抑制总需求和物价增长。 (3)当物价持续低迷，出现通货紧缩时，一般下调利率。下调存款利率，存款减少，居民投资、消费增加，下调贷款利率，贷款增加，从而可以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。 网贷平台上一款号称年利率3％的“低息贷款”，若借10000元，需先扣除2000元“保证金”（到期抵充应还本金）。一年后需除归还本金及约定利息外，还得支付1000元“管理费”。为帮助同学们认清“低息”的真相，陈同学计算出该17.网贷平台上一款号称年利率3％的“低息贷款”，若借10000元，需先扣除2000元“保证金”（到期抵充应还本金）。一年后需除归还本金及约定利息外，还得支付1000元“管理费”。为帮助同学们认清“低息”的真相，陈同学计算出该产品的利率实际应为 A.3.75％ B.13％ C.16.25％ D.33％ 解析：本题考察的知识点是利率的计算。10000当中扣除2000元保证金并不归还，这说明贷款的本金是10000－2000＝8000元，支付的实际利息应是10000×3%+1000＝1300元，贷款利率＝利息/本金×年限，所以他的实际利率应为（10000×3%+1000）÷（10000-2000）÷1×100%=16.25%。答案选C。 考点精析 考点二投资与融资 1.投资收益与投资风险 (1)风险与收益成正比；高风险高收益；低风险低收益。 (2)不同的投资方式，风险不同，收益也不同。 2.股票 (1)含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即
《投资与理财》课程标准
《投资与理财》课程标准 一、课程概况 课程编码：E050423学分：2 课程类别：专业选修课计划学时：36学时适用对象：金融管理专 业第四学期 实践学时： 8 学时 前导课程：《经济学基础》、《财政与金融》《现代金融概论》、《会计基础》、《个人理财》等后续课程：《证券投资理论与实务》、《税务规划》等 注：课程类别填公共基础课、专业基础课、专业核心课、岗位方向课。 二、专业对课程要求 本课程的设置是根据金融管理专业人才培养目标及素质能力要求设置的，本课程基于理财规划师岗位需求而开发，随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其理财规划能力将决定金融机构的市场竞争力。按照理财规划真实工作流程设计，对学生的职业能力和职业素质培养起到提升作用，旨在培养高技能人才。另外，理财规划是国家理财规划师（CHFP）的核心课程之一，通过本课程的学习，能够轻松持有该证书，达到“课证”融合的目的。 三、课程培养目标
1、总体目标 通过本课程的学习和实训，使学生具有较强 的金融风险意识和高尚的职业道德，掌握常见的理财规划基本原理，树立科学理财观念，熟悉理 财规划的基本操作规范，掌握与客户沟通的技巧，具有良好的人际沟通能力及营销能力，从而使学生具备从事理财规划岗位的职业素质和职业能力，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。同时，本课程为国家理财规划师（CHFP）考试科目，通过本课程教学，达到“课证”融合多元化金融人才的培养目标。 2、知识目标 通过教学，学生能够理解如何开展理财规划的基础工作，如何管理个人或家庭的财务，了解投资规划、住房规划、教育金规划、保险规划、纳税规划、退休规划及遗产规划的程序；最终能够帮助客户进行理财规划，并选择和组合金融工具并以帮助客户进行管理，以实现一定的财务目标。 3、能力目标 能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其选择合适的理财产品；能够与客户进行良好的沟通；能够搜集资料、分析资料；能够对市场发展趋势进行分析；能够制定理财规划；能为投资者决策提供有价值的参考意见。 4、素养目标 通过本课程的学习和实训，培养学生较强的风险意识和高尚的职业道德，培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力、社会活动能力、协调组织能力和公共交往能力，同时具有为上岗就业成为一名优秀的理财规划师奠定素质基础。