1 2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》模拟考试（3）(含答案)
一、单选题(80题)
1.下列关于直接融资的表述，错误的是（ ）。
A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式融资
B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份
C.金融机构起“牵线搭桥”的作用
D.直接融资中没有金融机构的参与
2.某商业银行为客户办理支付结算业务，客户为此支付了150元手续费。这种业务属于商业银行的( )。
A.中间业务
B.负债业务
C.资产业务
D.票据贴现业务
3.传统的结算方式是指“三票一汇”，( )。
A.本票.支票.汇票.汇款
B.本票.票据.支票.汇款
C.本票.支票.汇票.汇兑
D.汇票.本票.支票.电汇
4.衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是( )。 2 A.生产者物价指数
B.国民生产总值物价平均指数
C.消费者物价指数
D.零售物价指数
5.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是( )。
A.损害客户利益不会损害银行自身的利益
B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产
D.不得通过低价倾销排挤竞争对手
6.目前，外汇市场交易以（ ）占主要地位。
A.外汇掉期交易
B.远期外汇交易
C.即期外汇交易
D.外汇期货交易
7.（ ）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。
A.一触即付期权
B.双向不触发期权
C.二触即付期权
D.单向不触发期权 3 8.存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（ ）。
A.要约邀请
B.要约
C.承诺
D.合同
9.关于收益率曲线的说法中，正确的是( )
企业金融客户经理复习题与答案
一、单选题（共76题，每题1分，共76分）
1.同业拆借业务是指经( )批准,进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。
A、中国人民银行
B、证监会
C、银监会
D、国务院
正确答案：A
2.银行目标市场定位策略包括
A、有形产品定位策略
B、金融产品和服务定位策略
C、个人金融服务定位策略
D、以上均是
正确答案：D
3.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱恐怖融资等有关的,涉及现金金额小于人民币10万元,则不需要提交报告
A、对
B、错
正确答案：B
4.客户身份资料在业务关系结束后,客户交易信息在交易结束后,应当至少保护()年
A、3年
B、5年
C、4年
D、6年
正确答案：B
5.根据员工持股计划实施主体及落实形式不同,我行将员工持股计划分为:国有控股混合所有制企业员工持股计划、上市公司员工持股计划、上市公司股权激励计划三种类型。
A、错
B、对
正确答案：B 6.商业银行市场营销环境的特点不包括( )
A、可营销性
B、复杂多样性
C、易把握性
D、动态性
正确答案：C
7.整合营销与营销组合的主要区别不包括()
A、营销手段不同
B、营销基础不同
C、主动性不同
D、中心不同
正确答案：A
8.某节能服务公司具备1年合同能源管理项目运作经验,可申请我行合同能源管理融资。
A、对
B、错
正确答案：B
9.授信政策适用于各分行(不含香港分行)办理的境内信贷业务以及银行集团各子公司纳入统一授信管理的业务。
A、对
B、错
正确答案：B
10.依法建立和实施客户身份识别制度属于金融机构的反洗钱的()义务
A、重点
B、必要
C、其它
D、核心
正确答案：D
11.投资型企业可以借流动资金贷款用于投资
A、对
B、错
正确答案：B
12.根据本行公司客户风险预警管理办法,对于被列入一级预警清单的客户,将通过信贷管理系统对客户的业务办理权限进行直接的限制,采取()的措施
银行理财产品投向
一、中信银行：
中信银行理财师介绍，中信银行目前只发风险等级在PR2和PR4之间的理财产品，都是非保本产品，无保本理财产品，净值型产品目前为止总共发过2期，目前无在售的净值型理财产品。另外，该行喜发行长期理财产品，一年期以上的较多。
（一） 净值型理财产品
投资方向和范围：股指、黄金。该行目前发行过的2期都是和股指及黄金关联。目前无在售。理财师介绍，其他有些银行的净值型产品投向除了传统理财产品投资的货币市场交易工具外,还包括券商集合计划、基金专户等资产。
投资收益：较高。根据认购金额起点不同收益不同。6%-7%的平均预期收益。
（二） 中信理财之共赢系列
投资方向和范围：
投资种类 计划配置比例
现金、拆借、同业存款、回购等货币市场工具、国债、央行票据、金融债、资产支持票据、资产支持证券、资产支持受益凭证、企业债、公司债、中期票据、非公开定向债务融资工具、次级债、短期融资券、超短期融资券、人民币利率掉期 20%－100%
信贷资产、信托贷款、委托贷款、信托收益权 0%－70%
特定资产收益权、应收债权、债权收益权、票据类资产、委托债权 0%－70%
投资收益：最高测算投资收益率为年化5.55%。期限为371天。
二、北京银行：
目前该行发行过的净值型理财产品总共2种，总计发行期数较多，已累积超过了10期。
（一） 净值型理财产品-“京华尊享“
该产品为针对私人银行客户的产品，起购金额200万。
投资方向和范围：投资目标为理财直接融资工具、同业存款交易、同业借款交易、银行间市场的各项固定收益类金融工具、国债、票据、金融债、非金融企业债务融资工具、债券逆回购交易、债券正回购交易、现金、银行存款、货币市场基金、大额可转让存单以及监管认可的其他固收类证券。上述各投资品种的投资比例如下：存款、货币市场基金为0-50%；债券、票据为0-100%；理财直接融资工具为0-100%。
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编号：【 】
理财直接融资合同
中国 【】
【】年 【】月
2 目 录
第一章 总 则 ...................................................................................................................................................... 4
第二章 融资本金................................................................................................................................................... 8
第三章 融资利息................................................................................................................................................... 9
第四章 融资本息的偿还原则 ............................................................................................................................. 10
第五章 增信安排（如有） .................................................................................................................................. 11
第六章 融资费用承担.......................................................................................................................................... 11
