关于开展银行业金融机构不规范经营专项治理工作的安排

银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知银监发〔2012〕3号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为有效服务实体经济，纠正部分银行业金融机构发放贷款时附加不合理条件和收费管理不规范等问题，银监会决定在银行业系统全面开展“不规范经营”专项治理工作。

现就有关事项通知如下：一、银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定。

（一）不得以贷转存。

银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。

（二）不得存贷挂钩。

银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。

（三）不得以贷收费。

银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。

（四）不得浮利分费。

银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。

（五）不得借贷搭售。

银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。

（六）不得一浮到顶。

银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。

（七）不得转嫁成本。

银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。

二、银行业金融机构要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，对现行收费服务价目进行全面梳理检查，及时自查自纠，并严格遵守以下原则。

（一）合规收费。

服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则。

银行业金融机构应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素，并由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。

“不规范经营”问题专项整治活动工作方案为了有效服务实体经济，规范贷款业务条件和收费，不断提高金融服务质量，切实维护社会公众对银行业的信心，根据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发[2012]3号）的要求和XX省银监局的统一部署和安排，我行决定全面开展“不规范经营”问题专项整治活动，特制定本方案。

一、工作目标开展以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题的不规范经营问题专项整治活动，确保我行：认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照风险控制适度、合理、有效的原则确定贷款条件，不对贷款附加不合理条件；严格按照国家利率管理相关规定进行贷款定价；认真遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，合规合理收费。

二、组织领导我行成立“不规范经营”问题专项整治活动领导小组，由行长XXX任组长，副行长兼风险管理部总经理XXX任副组长，副行长兼中小企业部总经理XXX、微型企业部总经理XXX、个人金融部总经理XXX、运营部总经理XXX、综合管理部负责人XXX为小组成员；领导小组办公室设在风险管理部。

领导小组在总部有关部门的指导下，负责全面统筹、协调、推动此项活动的深入开展，确保组织领导有力、合理配置资源、责任落实到位，以达到活动预期效果。

三、主要工作内容1、认真学习，提高认识。

组织学习有关的政策法规，充分领会政策精神，理解规范经营对于我行的重要意义，增强全体员工贯彻执行政策法规的自觉性和主动性。

2、全面梳理检查，及时自查自纠。

整治不规范贷款业务和不规范收费问题是我行当前的重要工作，全行各部门要组织业务骨干，在领导小组的协调下，严格按照“七不准”和“四原则”的要求，对本部门管理范围内涉及贷款业务条件、贷款利率定价和服务收费的政策、业务流程、合同文本和操作环节进行全面梳理自查，发现问题立即整改，对所发现的问题和整改进展要及时报告领导小组和总部相应部门。

自查自纠工作应于2012年3月XX日前完成，具体分工如下：中小企业部负责对中小企业贷款业务的业务条件、利率定价、服务收费、合同文本和业务流程进行自查自纠，贯彻落实“七不准”和“合规收费、以质定价、减费让利”的原则，并向领导小组报告自查情况。

中国银行业监督管理委员会办公厅关于开展银行业金融机构同业新规执行情况专项检查的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.10.11•【文号】银监办发[2014]250号•【施行日期】2014.10.11•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于开展银行业金融机构同业新规执行情况专项检查的通知（银监办发[2014]250号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为切实落实《中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会和国家外汇管理局关于规范金融机构同业业务的通知》（银发［2014］127号，以下简称127号文）和（中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知）（银监办发［2014］ 140号，以下简称140号文）要求（以下统称同业新规），规范银行业金融机构同业业务经营行为，加强同业业务治理体系建设，决定对银行业金融机构执行同业新规的情况开展专项检查。

现将有关事项通知如下：一、检查工作安排（一）机构自查。

自查范围覆盖全部银行业金融机构，其中127号文自查范围为我国境内依法设立的金融机构，140号文自查范围为我国境内依法设立的商业银行。

各银行业金融机构要对照同业新规逐项进行全面自查清理，按要求对同业业务进行逐笔对账，自查发现的问题要立即整改，违规问题要严肃进行内部问责。

（二）监管核查。

会机关各监管部门和各银监局结合银行业机构自查情况，选取辖内各类法人机构开展检查，其中对国有商业银行、股份制商业银行、城商行要全部进行检查。

监管核查采取联动检查方式：一是由负责法人机构监管的会机关各监管部门、银监局或银监分局牵头，细化检查方案，确定检查对象并与属地银监局或银监分局协商确定抽查的分支机构，汇总检查报告，统筹问责处罚。

二是由属地银监局或银监分局根据检查方案开展对所辖分支机构的现场检查，并向牵头单位提交检查报告和问责处罚意见。

松邮银业[2012]21号关于整治代理保险、基金、理财等业务不规范经营有关事宜的通知各县行、各代理业务局、全区各支行（局）：为进一步贯彻落实上级监管部门指示精神，按照集团公司、省邮政公司和省分行整治不规范经营的电视电话会议精神和省行下发的关于整治不规范经营的实施方案，依据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发[2012]3号），《中国银行业监督管理委员会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（银监发[2010]90号）、《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》（银监办发47号）等文件规定。

为进一步规范代理保险业务，基金业务、人民币理财业务做到合法合规经营。

根据我行实际情况，特提出要求如下：一、保险业务1.代理销售保险业务的网点必须取得《保险兼业代理许可证》并对外公示，未取得《保险兼业代理许可证》的网点或许可证过期尚未补办的网点不得办理保险业务。

2.代理保险销售人员必须持《保险代理从业人员资格证书》上岗，未取得《保险代理从业人员资格证书》的营业员不得宣传、销售、办理保险业务。

严格执行销售人员持证上岗制度。

3.为了进一步规范与保险公司的合作，我行将严格手续费管理制度，对账外账要严格清理，保险公司不得与营业网点人员私自达成关于手续费的任何相关协议，网点人员不得以现金、礼品等任何方式收取除行内手续费之外的非法利益，如有发生，立即停办该家保险公司业务并对相关人员予以严惩。

4.各级管理机构及营业机构应切实加强代理保险产品的合规宣传和信息披露，不得自行印制宣传材料，所有宣传材料必须由保险公司提供。

不得向客户发放任何礼品，现金等发展保险业务，一经发现将严肃处理。

5.严禁保险公司销售人员在邮储银行网点进行客户宣传和销售保险产品，如有发生，立即停办该家保险公司的保险业务。

6.取得兼业代理资格的网点只能代理三家保险公司的产品，如超过三家必须取得银监局的报备资格，否则视为违规销售，停办相关保险公司业务。

银行“不规范经营”问题专项整治活动工作方案为了有效服务实体经济，规范贷款业务条件和收费，不断提高金融服务质量，切实维护社会公众对银行业的信心，根据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发[ⅩⅩ]3号）的要求和XX省银监局的统一部署和安排，我行决定全面开展“不规范经营”问题专项整治活动，特制定本方案。

一、工作目标开展以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题的不规范经营问题专项整治活动，确保我行：认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照风险控制适度、合理、有效的原则确定贷款条件，不对贷款附加不合理条件；严格按照国家利率管理相关规定进行贷款定价；认真遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，合规合理收费。

二、组织领导我行成立“不规范经营”问题专项整治活动领导小组，由行长XXX任组长，副行长兼风险管理部总经理XXX任副组长，副行长兼中小企业部总经理XXX、微型企业部总经理XXX、个人金融部总经理XXX、运营部总经理XXX、综合管理部负责人XXX为小组成员；领导小组办公室设在风险管理部。

领导小组在总部有关部门的指导下，负责全面统筹、协调、推动此项活动的深入开展，确保组织领导有力、合理配置资源、责任落实到位，以达到活动预期效果。

三、主要工作内容1、认真学习，提高认识。

组织学习有关的政策法规，充分领会政策精神，理解规范经营对于我行的重要意义，增强全体员工贯彻执行政策法规的自觉性和主动性。

2、全面梳理检查，及时自查自纠。

整治不规范贷款业务和不规范收费问题是我行当前的重要工作，全行各部门要组织业务骨干，在领导小组的协调下，严格按照“七不准”和“四原则”的要求，对本部门管理范围内涉及贷款业务条件、贷款利率定价和服务收费的政策、业务流程、合同文本和操作环节进行全面梳理自查，发现问题立即整改，对所发现的问题和整改进展要及时报告领导小组和总部相应部门。

自查自纠工作应于ⅩⅩ年3月XX日前完成，具体分工如下：中小企业部负责对中小企业贷款业务的业务条件、利率定价、服务收费、合同文本和业务流程进行自查自纠，贯彻落实“七不准”和“合规收费、以质定价、减费让利”的原则，并向领导小组报告自查情况。

银监发〔２０１２〕３号中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为有效服务实体经济，纠正部分银行业金融机构发放贷款时附加不合理条件和收费管理不规范等问题，银监会决定在银行业系统全面开展“不规范经营”专项治理工作。

现就有关事项通知如下：一、银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定。

（一）不得以贷转存。

银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。

（二）不得存贷挂钩。

银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。

（三）不得以贷收费。

银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。

（四）不得浮利分费。

银行业金融机构要遵循利费分离原则，严银监发〔２０１２〕３号格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。

（五）不得借贷搭售。

银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。

（六）不得一浮到顶。

银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。

（七）不得转嫁成本。

银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。

二、银行业金融机构要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，对现行收费服务价目进行全面梳理检查，及时自查自纠，并严格遵守以下原则。

（一）合规收费。

服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则。

银行业金融机构应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素，并由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。

2022年6月初级银行职业资格《银行管理》试题（网友回忆版）汇编[单选题]1.商业银行开办衍生品交（江南博哥）易业务时，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规定，不包括以下哪项制度()。

A.风险管理制度和内部审计制度B.完善的收益测算准则C.衍生产品交易业务研究与开发的管理制度及后评价制度D.交易品种及其风险控制制度参考答案：B参考解析：商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，内部管理规章制度，且至少包括以下内容：<1>.衍生产品交易业务的指导原则、业务操作规程（业务操作规程应当体现交易前台、中台与后台分离的原则）和针对突发事件的应急计划。

<2>.新业务、新产品审批制度及流程。

<3>.交易品种及其风险控制制度。

<4>.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标。

<5>.风险管理制度和内部审计制度。

<6>.衍生产品交易业务研究与开发的管理制度及后评价制度。

<7>.交易员守则。

<8>.交易主管人员岗位责任制度，对各级主管人员与交易员的问责制度和激励约束机制。

<9>.对前、中、后台主管人员及工作人员的培训计划。

[单选题]2.以汇票出质的，质权设立的时间为()。

A.合同签定之日B.权利确定之日C.权利凭证交付之日D.债务不能履行之日参考答案：C参考解析：以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质，权利凭证应当交付银行。

[单选题]3.根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法不正确的是()。

A.银行业金融机构收集使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的，方式和范围、并经消费者同意B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，应当及时向其发送其他商业性信息C.银行业金融机构收集，使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息D.银行业金融机构不得篡改，违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息参考答案：B参考解析：经营者未经消费者同意或请求，或者消费者明确表示拒绝的，不得向其发送商业性信息，故B项说法错误。

中国银监会办公厅关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.04.06•【文号】银监办发〔2017〕53号•【施行日期】2017.04.06•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知银监办发〔2017〕53号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构，各协会：为进一步提升银行业服务实体经济质效，规范经营行为，维护金融秩序，防控金融风险，决定自2017年4月起开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”（以下简称“四不当”）专项治理工作。

现就有关要求通知如下：一、目标导向推动银行业金融机构按照回归本源、专注主业的要求强化合规意识，规范经营行为，自觉维护良好金融秩序。

按照“有利于提升服务实体经济的效率、有利于降低金融风险、有利于保护投资者合法权益”原则开展金融创新，不断强化风险管理和内部控制，确保金融创新与自身风险管理和风险承受能力相匹配，有效管控新业务、新产品面临的各类风险，牢牢守住不发生系统性风险的底线。

二、工作安排（一）机构自查：1．组织开展。

各银行业金融机构负责组织实施本机构自查，并与排查市场乱象相结合。

银监会各机构监管部门及各银监局负责组织推动银行业金融机构的自查，并对自查工作进行指导。

2．自查要求。

各银行业金融机构均应开展自查，上级机构要对下级机构自查情况进行检查。

自查应全面覆盖体制、机制、系统、流程、人员及业务。

业务范围为2016年未有余额的各类业务，必要时可以适当延伸。

自查和“上查下”要留有痕迹，以备监管检查。

各银行业金融机构要根据检查要点（详见附件1），结合自身特点细化自查方案，认真组织实施，落实风险管控主体责任。

＃＃银行个金条线关于整治“不规范经营”行为的自查报告为贯彻落实银监局《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发【＃＃】3号）、《关于印发＃＃年大型银行监管工作要点的通知》（银监办发【＃＃】38号）文件精神，按照省分行个人业务部《关于下发个金条线落实整治不规范经营工作要求的通知》（×××个【＃＃】91号）及分行相关要求，个人金融部认真开展了自查工作。

现将自查情况汇报如下：一、整治工作组织领导＃＃年2月21日，分行召开了整治“不规范经营”工作会议，成立了以×××行长为组长、各分管行长、纪委书记为副组长，相关部门负责人组成的整治“不规范经营”工作领导小组，会后，分管个金业务条线的××副行长立即召开了个金部工作会议，及时传达了会议精神并对个金条线的整治工作进行了安排和部署：一是加强领导，成立了自查小组。

个人金融部成立了以分管行长为组长、个人金融部主任、副主任为副组长、条线板块产品经理、风险经理为组员的自查工作小组，指导全辖开展个人业务的收费情况自查，小组人员见下表：二是加强业务培训，层层传到，确保实施。

个人金融部召开了业务经理培训会，迅速将文件精神传达到员工，并对服务收费问题再次进行了现场培训，要求业务经理以例会、晨会等形式，开展宣讲、培训工作，确保每个基层网点、每个员工都能正确掌握监管要求，进一步增强依法合规经营意识，规范经营行为，同时做好学习培训记录。

三是开展自查自纠，边查边改，规范经营。

个人金融部开展贷款行为和收费服务的自查自纠工作，要求自查覆盖面必须达到100%，同时加强对营业网点自查发现问题整改的指导，帮助网点规范收费服务，并以此次自查为契机，进一步强化贷款行为和中间业务收费合规意识，更好地服务社会，防范各类合规风险和重大负面舆情。

二、自查基本情况（一）个人贷款业务收费自查情况1、对照清理28项个人贷款收费项目，五项费用停止收取情况。

中国银行业监督管理委员会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2012.04.12•【文号】银监发[2012]15号•【施行日期】2012.04.12•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知（银监发〔2012〕15号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）印发以来，在各级监管部门的组织推动下，银行业系统按照专项治理“七不准、四公开”要求，积极推进自查整改，认真梳理服务项目及收费标准，重新制定并于3月底前公布了服务收费价目，专项治理已取得了阶段性成效。

为巩固专项治理已取得的各项成果，进一步明确和细化有关监管要求，督促各银行业金融机构将专项治理推向深入，现将有关事项通知如下：一、规范收费公示方式和内容。

一是官方网站公示和网点现场公示相结合。

凡是有官方网站的银行，要统一由法人机构于四月底前在官网上公示，同时在营业网点保留纸制的《服务价目表》，方便金融消费者检索、查询、对照。

二是调整《服务价目表》格式。

要遵循政府指导价（含政府定价）和市场调节价分开的原则，对两类收费项目分类排序、逐项编号，便于消费者理解。

三是增加收费公开内容。

要遵循收费依据充分和优惠政策透明的原则，充分披露各项服务的业务功能、收费依据和优惠政策，便于消费者进行选择。

四是明确价格浮动授权。

对于浮动收费项目，由法人总部明确价格浮动范围和对分支机构的授权，分支机构只能按照授权在浮动区间内合理收费。

二、建立和完善投诉举报回应机制。

各家银行总分行两级机构和各级监管派出机构都要立即开通专线电话并向社会公布，配备充足的专业人员接听并受理公众投诉举报。

要认真对待并妥善处理金融消费者各项诉求，做到件件有回音、事事有答复。

中国银监会办公厅关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.03.28•【文号】银监办发〔2017〕45号•【施行日期】2017.03.28•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知银监办发〔2017〕45号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司：为进一步防控金融风险，治理金融乱象，坚决打击违法违规违章行为，督促银行业金融机构加强合规管理，扎严“制度笼子”，稳健规范发展，更好地服务于实体经济，决定在银行业金融机构中全面开展“违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章”（以下简称“三违反”）行为专项治理工作。

现将有关事项通知如下：一、明确目标任务，坚持问题导向当前银行业金融机构制度存在一些漏洞和“牛栏关猫”现象，有章不循、违规操作等问题屡查屡犯、屡罚屡犯，必须进行全面治理。

通过开展“三违反”行为专项治理，促使银行业金融机构进一步深化合规文化建设，筑牢依法依规依章经营的制度基础和机制保障，消除风险管控盲区，切实做到令行禁止，着力打造“铁的信用、铁的制度、铁的纪律”，确保“不越监管底线、不踩规章红线、不碰违法违规高压线”。

各银行业金融机构和各级监管机构要充分认识开展“三违反”行为专项治理工作的重要性，切实按照要求做好治理工作。

一是认真落实治理工作的主体责任和监管责任，正视问题和风险隐患，敢于揭盖子，要举一反三，以小见大，注重查错纠弊，严厉整改问责。

二是深刻认识违规可能带来的惨痛代价，树立依法经营、合规经营、安全经营创造效益的理念，使金融法律、监管规则、内部规章都成为“带电的高压线”。

三是紧盯关键制度、关键岗位、关键人员，重点关注二级及以下分支机构及其负责人，加强薄弱环节、案件多发领域风险排查，对合规管理抓早抓小，真正发挥内部规章制度“第一道闸门”作用。

丽水市人民政府关于开展清理整顿和规范金融中介服务机构工作的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 丽水市人民政府关于开展清理整顿和规范金融中介服务机构工作的通知（丽政发〔2011〕93号）各县（市、区）人民政府，市政府直属各单位：为规范我市金融中介服务机构经营行为，维护市场秩序，引导我市金融中介服务机构健康有序发展，按照《丽水市人民政府关于支持中小企业稳定健康发展的实施意见》（丽政发〔2011〕92号）要求，经市政府研究，决定对我市各类金融中介服务机构集中进行清理整顿和规范，现制定如下工作方案：一、指导思想与工作目标（一）指导思想。

坚持以科学发展观为指导，紧紧围绕发展丽水经济和构建和谐社会这一主题，以清理促规范，以规范促发展，认真解决我市金融中介服务机构存在的无证无照经营、超范围经营、从事非法金融活动和扰乱市场秩序等突出问题，建立有效的监管体系和机制，依法维护投资、担保、典当、寄售、产权（股权）交易等行业市场秩序，切实防范化解风险，促进金融中介服务机构规范经营和健康有序发展。

（二）工作目标。

1.通过清理整顿，打击非法经营，保护合法经营，规范市场秩序，使投资、担保、典当、寄售、产权交易等行业自我管理、自我约束、自律意识得到较大提升，经营活动进一步规范有序，行业持续健康发展。

2.通过清理整顿，查处少数情节严重、社会反映强烈的金融中介服务机构违法案件，以点带面，引导金融中介服务机构依法、守法、诚信经营，维护金融安全和社会稳定。

3.通过整顿和规范，使我市金融中介服务机构监管水平得到实质性提升，监管工作盲点得到有效弥补，弱点得到明显改进，难点得到有力克服，长效监管工作机制进一步完善。

银监会整治银行业金融机构不规范经营的通知文件排版存档编号：[UYTR-OUPT28-KBNTL98-UYNN208]中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知银监发[2012]3号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为有效服务实体经济，纠正部分银行业金融机构发放贷款时附加不合理条件和收费管理不规范等问题，银监会决定在银行业系统全面开展“不规范经营”专项治理工作、，现就有关事项通知如下：一、银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定。

（一）不得以贷转存。

银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。

（二）不得存贷挂钩。

银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。

（三）不得以贷收费。

银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。

（四）不得浮利分费。

银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息、分解为费用收取，严禁变相提高利率。

（五）不得借贷搭售。

银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。

（六）不得一浮到顶。

银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。

（七）不得转嫁成本。

银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评枯等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。

二、银行业金融机构要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，对现行收费服务价目进行全面梳理检查，及时自查自纠，并严格遵守以下原则。

（一）合规收费。

服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则。

吨"中国银行业监督管理委员会文件银监发(2012J3号中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行:为有效服务实体经济，纠正部分银行业金融机构发放贷款时附加不合理条件和收费管理不规范等问题，银监会决定在银行业系统全面开展"不规范经营"专项治理工作。

现就有关事项通知如下.一、银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程.按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定。

(一)不得以贷转存。

银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。

(二)不得存贷挂钩。

银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。

(三)不得以贷收费。

银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。

(四)不得浮利分费。

银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。

(五)不得借贷搭售。

银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。

(六)不得一浮到顶。

银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。

(七)不得转嫁成本。

银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。

二、银行业金融机构要严格遵夺国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，对现行收费服务价目进行全面梳理位查，及时自查自纠，并严格遵守以下原则。

(一)合规收费。

服务收费应科学合理，服从统一定价和名录-2一a民‘"管理原则。

银行业金融机构应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素，并由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。

中国银保监会关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知银保监发〔2018〕45号各银监局，各保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业中介机构，其他会管金融机构：为贯彻落实中共中央、国务院《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》要求，做好银行业和保险业相关工作，现就有关事项通知如下：一、高度重视，勇于担当，增强工作责任感和使命感各级监管机构、各银行保险机构要认真贯彻党中央、国务院决策部署，将扫黑除恶作为一项重大政治任务，摆到工作全局的突出位置，列入重要议事日程。

要增强工作责任感和使命感，切实把思想和行动统一到党中央、国务院部署上来，勇于担当，旗帜鲜明地开展扫黑除恶专项斗争。

二、强化领导，健全机制，扎实深入开展工作为做好扫黑除恶相关工作，银保监会成立全国银行业和保险业扫黑除恶专项斗争工作领导小组，组长由银保监会副主席曹宇同志担任，办公室设在法规部。

各省级派出机构、各银行保险机构应建立健全工作机制，成立相应工作领导小组，并由主要负责同志担任组长，强化组织领导，切实深入开展扫黑除恶专项斗争相关工作。

三、突出重点，精准打击，加强高风险领域治理各级监管机构要会同公安、市场监管等相关部门，结合扫黑除恶斗争相关文件要求，持续推动落实《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》以及《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（国务院令第247号）、《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》（银保监发〔2018〕10号）、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（中国银监会工业和信息化部公安部国家互联网信息办公室令2016年第1号）、《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》（银监发〔2016〕47号）、《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》（银监发〔2017〕26号）等法律、行政法规和相关文件精神，强化监管，结合各地实际，将相关要求落到实处。

宜昌市人民政府办公室关于进一步加强金融风险防控规范银行业经营行为实施意见的通知文章属性•【制定机关】宜昌市人民政府办公室•【公布日期】2014.04.04•【字号】宜府办发〔2014〕17号•【施行日期】2014.04.04•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文宜昌市人民政府办公室关于进一步加强金融风险防控规范银行业经营行为实施意见的通知市人民政府办公室转发宜昌银监分局各县市区人民政府，市政府各部门，宜昌高新区管委会，各大中型企业：宜昌银监分局《关于进一步加强金融风险防控规范银行业经营行为的实施意见》已经市人民政府同意，现转发给你们，请结合实际，认真贯彻落实。

宜昌市人民政府办公室2014年4月4日关于进一步加强金融风险防控规范银行业经营行为的实施意见宜昌银监分局为认真贯彻落实《市人民政府关于进一步改善金融生态环境促进经济健康发展的指导意见》（宜府发〔2014〕3号）精神，全面排查和有效防控金融风险，切实规范银行业经营行为，确保不发生区域性、系统性金融风险，维护全市金融稳健运行态势，特提出如下意见。

一、健全银行业战略治理体系。

各银行业金融机构要有明确合理的战略定位，通过特色化发展、差异化竞争、专业化服务，提高支持经济转型升级的能力。

要建立健全与发展战略和管理能力相适应的绩效考评机制，避免因片面追求规模效益而发生违规经营行为和金融风险隐患。

二、贯彻落实产业和信贷政策。

坚持“有扶有控、有保有压”原则，加大对本地支柱产业、先进制造业、战略性新兴产业、现代服务业等重点领域的信贷投放力度。

针对产能过剩行业执行差别化信贷政策，严格落实“四个一批”，通过保全资产和不良贷款转让、核销等方式支持压产退市；对产能严重过剩行业违规建设项目，严禁提供任何形式新增融资。

三、坚持独立尽职的贷前调查。

对客户的基本情况、信用状况、经营态势、发展前景和存在风险进行全面客观的分析研判，着力解决银企之间信息不对称问题。