正规金融与非正规金融关系研究综述

国内外区域金融研究综述作者：李祺来源：《北方经贸》2012年第07期摘要：近年来，国内外学者围绕区域金融从资源配置、结构差异、金融发展与经济增长等方面进行研究，研究成果为我国区域金融发展提供了重要的理论依据和决策参考。

完善理论框架，注重内部区域间金融协调发展是以后区域金融研究努力的方向。

关键词：区域金融；研究综述；展望中图分类号：F830.9 文献标识码：A文章编号：1005-913X（2012）07-0088-01一、国外关于区域金融的研究区域金融是指宏观金融体系在空间上的分布与运行，在外延上表现为具有不同形态、不同层次和金融活动相对集中的若干金融区域。

Kellee S.Tsai（2004）通过对比分析中国与印度农村非正规金融组织的运行机理，发现导致农村金融发展水平明显落后于城市金融发展的原因在于区域市场和信息的分割对农村信贷具有显著的制约作用，进而使农村经济发展面临严重信贷约束。

Sheila C.Dow（2006）研究认为，区域信贷供给很大程度上取决于人们对当地经济增长的信心，人们对当地经济的信心越强，当地的资金越充足。

在区域金融与地方经济的增长方面，Rodriguez（1998）通过研究区域信贷的可得性与区域经济增长之间的联系，认为银行信贷对区域经济增长具有重要的促进作用，银行信贷通过为投资提供融资渠道，从而促进区域经济增长。

Luigi Guiso（2002）选取独特的视角来研究区域金融发展对区域经济运行的影响，以住户从当地信贷市场获得资金的概率作为衡量区域金融的发展水平，结果显示，区域金融发展对个人创办企业的概率有重要影响，金融发展水平较高的区域，金融对这一区域的经济发展具有明显的促进作用；反之，区域金融发展水平低的地区，金融对经济的促进作用不明显。

二、国内关于区域金融的研究（一）关于区域金融差异的研究曾康霖（1995）在文章《要注意研究区域金融》中指出，我国地域辽阔，经济发展相当不平衡，加之人口众多，特别是在改革开放以后地区经济的发展差距也在逐渐的拉大，特区与非特区、内地与沿海，还有城市与农村都表现出了不同的经济状态和不同的发展趋势，但是怎样看待这些严重的问题，都需要深入的研究。

中小企业融资问题研究国内外文献综述目录中小企业融资问题研究国内外文献综述 (1)（一）国外研究现状 (1)（二）国内研究现状 (2)参考文献 (4)融资是一个企业赖以生存与发展所必不可少的环节，但是目前中小企业正在面临融资成本过高、融资渠道较狭窄和融资风险较高等融资问题。

因此，无论是在学术界还是企业运营管理中都得到了普遍的关注。

通过在知网、百度学术、谷歌学术等学术网站进行检索发现，国内外学者针对中小企业融资问题的研究成果较为丰富。

（一）国外研究现状在最近几年的时间里，自从互联网金融被越来越多人所熟知，全球的很多专家学者都基于互联网金融，对中小企业的融资工作开展了更深一步的分析和研究。

Jiang Miao（2020）分析了互联网金融融资模式的典型模式——众筹模式，分别介绍了众筹模式的概念、融资流程以及存在的风险，在此基础上提出了中小企业如何运用众筹模式提高融资效率，以及在融资过程中加强风险控制。

Kaya Orçun和Masetti Oliver（2019）总结出在互联网金融的背景下，中小企业赖以生存的最关键因素之一是信用，研究表明，信誉差的中小企业比信誉好的企业更容易失去银行贷款。

Loha Hashimya（2021）认为互联网金融平台通过大数据等手段和发布借贷相关信息，可以降低资金双方融资成本和信息不对称程度，减少逆向选择的可能性，从而提高了融资效率。

Richard和Micheline（2019）以为小微企业融资难的主要起因在于信息不对称，因为小微企业的规模较小、体制不完善、缺乏信誉，将导致银行无法衡量小微企业的信贷风险，因此小微企业很难获取银行的贷款。

他们提出了财务抑制假说，认为这是产生民间金融出现的根本原因。

Okwiri（2019）提出在地区经济环境中，除了正规融资这种方式之外，民间融资的方式可以作为补充，只不过不同融资方式的监督手段需要有差异性。

他认为，非正规金融在正式金融无法运行的地区可以产生效果的主要原因就是“熟人借款”。

我国农村金融发展现状及存在问题分析摘要发展农村经济是现代经济发展的重要任务，农村经济如果发展起来对我国经济的发展有着十分重要的意义。

本文研究目的在于探讨我国农村金融发展现状及存在的问题分析。

本文的研究方法是综合运用理论与实际相结合、文献资料法、图表分析法和数量统计法等多种研究方法，发现我国农村金融发展存在着很多问题，通过对农村金融机构体系不够完善、农村金融发展的环境恶劣、农村金融服务较差、民间借贷的冲击、机构布局不合理，资金缺乏、不良贷款率高还有近几年农村金融机构数、每万人拥有银行网点数、2016年各地农村商业银行不良贷款率分析。

通过研究得出的政策建议为：(1)完善农村金融机构体系。

(2)改善农村金融发展环境。

(3)加强农村金融服务。

(4)降低民间借贷的冲击。

（5）加大对农村商业银行的扶持。

（6）加大农村对于两权抵押的扶持本文最后研究得出的结论如下：(1)我国目前农村金融机构体系不够完善。

(2)在许多因素的影响下，我过农村金融发展的环境很恶劣。

(3)我国农村地区的金融服务相比城市差了许多。

(4)银行网点的大量退出，导致资金的缺乏。

（5）虽然有两权抵押的提出，但是农村地区商业银行的不良率还是比较高。

关键词：农村金融发展现状不良贷款率目录1 绪论 (3)1.1 研究背景与意义 (3)1.2 国内外研究动态 (3)1.3 研究方法 (4)1.3 研究内容与创新点 (4)2 理论基础 (5)2.1 农业信贷补贴理论 (5)2.2 农村金融市场论 (5)2.3 不完全竞争市场理论 (6)3 农村金融发展现状 (7)4 农村金融发展存在问题 (9)4.1 农村金融机构体系不够完善 (9)4.2 农村金融的发展环境恶劣 (9)4.3 农村金融服务较差 (9)4.4 民间借贷的冲击 (10)4.5 机构布局不合理,资金缺乏 (10)4.6贷款不良率较高 (12)5 发展农村金融的建议 (14)5.1 完善农村金融机构体系 (14)5.2 改善农村金融发展环境 (14)5.3 加强农村金融服务 (14)5.4 降低民间借贷的冲击 (14)5.5 加大对农村商业银行的扶持 (15)5.6 加大对农村关于两权抵押的扶持 (15)结论 (16)参考文献 (17)致谢................................................ 错误!未定义书签。

现代经济信息数字普惠金融发展研究综述高　菲 费萌萌 阮国燕 西安欧亚学院摘要：近年来，随着“大智移云”时代的到来，金融行业迎来了自身的快速变革，数字金融已成为金融发展中的一种主要业态及重点形式。

本文梳理了我国近年来的相关资料，采用文献综述方式先从数字普惠金融发展的相关政策指导文件入手，整理研究数字普惠金融发展意义思考，数字普惠金融的关注重点，数字普惠金融的发展方式及方法，数字普惠金融发展中的风险治理及防范等方面的观点，探讨数字普惠金融相关现状研究中的空白及不足，以期为数字普惠金融的进一步研究提供参考。

关键词：数字金融；三农问题；普惠金融中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2018)018-0312-02全球普惠金融合作伙伴组织(2016)定义 “数字普惠金融”(Digital Financial Inclusion)泛指一切通过使用数字金融服务以促进普惠金融的行为。

它包括通过数字手段，为金融服务缺失或不足的群体提供一系列正规金融服务，匹配他们的需求，对客户而言成本可负担，对提供商而言商业可持续。

近年来，数字普惠金融呈现快速发展态势。

中国互联网络信息中心数据显示，在互联网上进行理财、支付的用户日益增多。

2017年，网络理财用户规模达5亿人，同比增长23.1%，网络信贷用户规模达2亿人，同比增长15.1%。

从目前已有文献来看，大多数学者聚焦于传统普惠金融的发展思考，针对数字普惠金融的相关研究深入研究还偏少，且多围绕着以下几方面展开：一、数字普惠金融发展指导政策文件梳理《推进普惠金融发展规划(2016 ～2020年)》作为我国收个发展普惠金融的国家级战略规划，规划明确总体目标为到 “2020年要使我国普惠金融发展水平居于国际中上游水平”。

2016年9月，中国作为轮值主席国牵头制定了《G20数字普惠金融高级原则》，该原则是国际社会第一次在该领域推出的高级别指引性文件。

文件提出希望通过数字技术提高普惠金融的发展水平，进而推动经济的发展，认为数字普惠金融势必将在未来成为全球大趋势，实现社会所有阶层和群体平等的共享金融服务。

CONTEMPORARY ECONOMICS No.8,2019关于国内金融排斥研究的文献综述林硕延1,罗蔼萍2（1、广州商学院金融学院，广东广州5113632、中国工商银行广州市北京路支行，广东广州510030）摘要：金融排斥作为社会排斥的子集，其排斥程度的加深会导致不同社会阶层两极分化加剧、社会不公平加重与区域经济协调发展阻力加大等问题。

特别是在新经济形势下加强对中国金融排斥的研究有利于构建、完善中国化的金融排斥分析框架，把握金融排斥空间格局的演化趋势，为实体经济的转型以及新兴经济的发展等相关政策的制定提供参考依据。

基于此，本文从国内金融排斥的研究层面与金融排斥影响因素的分析方法对相关文献进行了梳理，研究发现：金融排斥对经济发展和社会发展有诸多不利影响，所以对构建定量指标科学评价金融排斥程度需进行深入的研究。

关键词：金融排斥；研究层面；分析方法金融排斥（Financial Exclusion）也称金融排除，对金融排斥的定义学术界尚无统一定论,但一般将其界定为：经济主体被主流金融所排斥。

对金融排斥问题的研究发轲于20世纪90年代的国外，随后不断升温，引起了各国学者广泛的关注，研究视角由最初的地理接近性逐渐转向社会文化。

Leyshon和Thrift（1993）最早提出的金融排斥的概念是基于金融地理学角度出发的。

Kempson和Whyley（1999）从地理排斥、条件排斥、评估排斥、价格排斥、营销排斥及自我排斥六个维度分析金融排斥，并赋予金融排斥一个动态复合概念。

Panigyrakis等人（2002）认为由于合适的渠道不能有效的获取，部分群体在使用主流金融系统提供的金融服务上不能获取合适的方式,这是金融排斥的根本特征。

Collard等人（2002）和Chant Link（2004）分别从微观企业的商业社群以及企业和区域层次出发，解决金融排斥理论应用及涵盖问题。

Chakravarty（2006）认为金融排斥最终会导致社会排斥。

我国农村金融抑制与金融深化问题研究作者：付云舒来源：《现代经济信息》 2017年第15期付云舒中央民族大学经济学院摘要：我国，农村金融改革虽然取得显著成效，但是金融抑制问题依然突出。

本文回顾了国内外金融抑制理论，分析了我国农村金融抑制现状与问题。

关键词：农村金融抑制；金融深化中图分类号：F832.1文献识别码：A文章编号：1001-828X(2017)022-0-01一、选题背景农村的经济发展在我国经济发展中发挥着重要作用。

农村金融的发展是我国农村经济发展的核心。

解决农村金融抑制问题，对于解决我国经济发展现阶段遇到的问题和为其他发展中国家解决此类问题提供借鉴都有着重要的作用。

二、国内外研究成果综述(一)金融抑制理论1973年，麦金农提出了发展中国家的“金融抑制”的问题。

他认为造成“金融抑制”的原因是发展中国家的政府为了刺激投资，利用行政手段压低利率，抑制了储蓄的增长。

(二) 我国农村金融抑制表现马鑫(2010)认为，我国农村金融抑制主要表现在农村信用社普遍存在产权不清晰、治理结构不完善，贷款利率机制不够灵活。

阮梦雅(2015)认为，我国农村金融抑制主要表现在农村金融机构的缺失。

(三) 我国农村金融抑制问题的原因对于农村金融抑制问题造成的原因，邵国华，吴有云(2015)认为农村金融机构缺乏资金，供给严重不足以及民间金融发展落后导致我国农村的金融抑制。

师海燕(2006)认为这种原因是农村金融的发展没有较大的市场，同时农村金融的生产投资性较为狭窄。

(四)对于我国农村金融抑制问题的解决方法邵国华，吴有云(2015)认为解决农村金融抑制问题需要发展农村经济，支持民间金融的发展，建立健全农村社会保障体系，给农业保险以政策支持。

裴丹(2016)认为，改善西部农村地区金融抑制要通过加强政策引导支持作用，着力解决资金的流向问题。

三、对于我国农村金融现状分析首先，对于我国农村金融体系的分析。

经过一系列农村金融体系的改革，我国农村形成了以正规金融机构为主导、非正规金融机构为补充的农村金融体系。

河南省农村金融发展现状及对策摘要：河南省是一个农业大省，农村人口占我省人口的绝大多数，因此农村金融的发展是我省政府关注的焦点。

而目前我省农村金融体系还很不健全，民间金融发展缓慢。

农村金融是河南省农村经济发展的主要资金来源，农村金融体系不健全，严重阻碍了我省农村经济的发展。

因此，对河南省农村金融发展水平现状的研究，将有助于解决好三农问题，并为我省相关政策的制定提供参考。

关键词：河南省 ;民间金融 ;金融体系一、前言金融发展水平已经成为衡量一个国家经济发展水平的重要标志。

因此，对经济收入水平与金融发展之间关系的研究，已经成为金融行业研究的重心。

尽管国内外的学者已经对金融发展有了很多的研究，但是大多数的研究是从一个国家整体上进行研究的，从而得出相应的结论。

然而我国各地区、各省份的经济发展水平存在着差异性。

因此，把中国作为一个整体进行研究，其结果可能存在着一定的偏差，所以，本文对河南省的相关现状进行分析。

研究河南农村金融发展现状，对于促进河南地区经济发展，解决三农问题，以及为我省制定金融政策具有重要的理论意义和正确的现实意义。

二、河南省农村金融的发展现状目前，河南省农村金融体系可以分为正规金融和非正规金融。

正规金融主要是指法定的金融机构，包括政策性银行中的农业发展银行，商业性银行中的农业银行、邮政储蓄银行以及正在蓬勃发展的村镇银行，合作性金融中的河南农村信用社。

非正规金融主要是指是指相对于正规金融机构而言自发形成的民间金融机构。

近几年来，农村金融体系在河南省已初步形成。

随着我省经济的发展，金融市场的竞争更加激烈，农业银行逐步商业化，农业银行从农村地区渐渐退出。

随着农业银行的撤出，农村信用社发挥着越来越重要的作用，现已成为农村金融体系的主导者。

所以，河南省形成以合作性金融为主，政策性金融和商业性金融作为助手，非正式金融作为补充，满足农村各类经济主体的需求的农村金融体系。

虽然我省的农村金融体系已初步形成，但是其在发展过程中以及支持农村经济发展方面仍然存在一定的缺陷。