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贷款流程：受理与审查审查与审批签约与发放支付管理贷后管理决定整个市场或者任何一个细分市场的长期的内在吸引力的力量分别是：同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。
组合还款法：还款人将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自己的情况决定还款额的多少。
利息根据实际占用的时间计算。
银行市场定位原则优势发挥迈克尔.波特的的竞争战略理论：（1）交叉营销：基于银行同客户现有的关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点是：把功夫花在挽留老客户上。
（2）分层营销：立足点是把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和服务。
（3）大众营销：立足点是把银行的产品和服务满足大众的需求。
（4）情感营销：立足点是用情感打动客户的心，把客户终生套牢。
第一章个人贷款概述1个人贷款分类：按照产品用途分为：个人住房贷款、个人消费贷款（电器，电脑，家具，健身器具，乐器）、个人经营贷款；个人住房贷款：按照住房交易形态分为：新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款、个人住房转让贷款；按照资金来源：自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款；按照贷款利率的确定方式划分：固定利率贷款、浮动利率贷款。
公积金个人住房贷款（低进低出）与商业银行自营性个人住房贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。
使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80% 以“”个人消费贷款包括：银行向个人发放的用于消费的贷款。
个人消费贷款借助商业银行的信贷支持，以消费者的信用和未来购买力为贷款基础，按照银行的经营管理规定，对个人发放的用于家庭或者个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用的贷款。
个人汽车贷款：按照用途分为自用车与商用车；按照注册登记情况分为新车与二手车（从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限1年之前进行所有权变更并依法办理过户的汽车）个人教育贷款：银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
银行行业信用卡业务方案第一章：项目概述 (3)1.1 项目背景 (3)1.2 项目目标 (4)1.3 项目意义 (4)第二章：市场分析 (4)2.1 市场环境分析 (4)2.1.1 宏观环境分析 (4)2.1.2 微观环境分析 (4)2.2 行业竞争分析 (5)2.2.1 竞争格局 (5)2.2.2 竞争策略 (5)2.3 客户需求分析 (5)2.3.1 信用卡需求类型 (5)2.3.2 客户需求特点 (5)第三章：产品策略 (6)3.1 产品定位 (6)3.1.1 市场定位 (6)3.1.2 客户定位 (6)3.2 产品设计 (6)3.2.1 高端卡产品设计 (6)3.2.2 大众卡产品设计 (6)3.2.3 青年卡产品设计 (6)3.3 产品差异化 (7)3.3.1 高端卡差异化 (7)3.3.2 大众卡差异化 (7)3.3.3 青年卡差异化 (7)第四章：营销策略 (7)4.1 市场推广策略 (7)4.1.1 目标市场定位 (7)4.1.2 营销活动策划 (7)4.1.3 合作伙伴关系建立 (8)4.2 客户服务策略 (8)4.2.1 个性化服务 (8)4.2.2 客户关怀 (8)4.2.3 客户反馈机制 (8)4.2.4 客户教育 (8)4.3 品牌建设策略 (8)4.3.1 品牌定位 (8)4.3.2 品牌形象塑造 (8)4.3.3 品牌传播 (8)4.3.4 品牌合作 (9)第五章：风险控制 (9)5.1 风险类型 (9)5.1.1 信用风险 (9)5.1.2 操作风险 (9)5.1.3 法律风险 (9)5.1.4 市场风险 (9)5.2 风险评估 (9)5.2.1 信用风险评估 (9)5.2.2 操作风险评估 (9)5.2.3 法律风险评估 (9)5.2.4 市场风险评估 (10)5.3 风险防范 (10)5.3.1 信用风险防范 (10)5.3.2 操作风险防范 (10)5.3.3 法律风险防范 (10)5.3.4 市场风险防范 (10)第六章：运营管理 (10)6.1 业务流程管理 (10)6.1.1 流程优化 (10)6.1.2 流程监控与调整 (11)6.2 数据管理 (11)6.2.1 数据采集 (11)6.2.2 数据存储与安全 (11)6.2.3 数据分析与应用 (11)6.3 质量控制 (11)6.3.1 质量标准制定 (11)6.3.2 质量监测与改进 (11)6.3.3 质量评价与反馈 (12)第七章：人力资源策略 (12)7.1 人员配置 (12)7.1.1 人员结构优化 (12)7.1.2 人员选拔与招聘 (12)7.2 培训与发展 (12)7.2.1 培训体系构建 (12)7.2.2 员工职业发展通道 (13)7.3 激励机制 (13)7.3.1 薪酬激励 (13)7.3.2 福利激励 (13)7.3.3 事业激励 (13)第八章：技术支持 (13)8.1 系统建设 (13)8.1.1 系统架构 (13)8.1.2 系统开发 (14)8.1.3 系统运维 (14)8.2 技术创新 (14)8.2.1 金融科技应用 (14)8.2.2 业务流程优化 (14)8.3 信息安全 (15)8.3.1 信息安全策略 (15)8.3.2 信息安全防护 (15)8.3.3 信息安全合规 (15)第九章：合作与拓展 (15)9.1 合作伙伴选择 (15)9.1.1 选择标准 (15)9.1.2 合作伙伴筛选与评估 (16)9.2 合作模式设计 (16)9.2.1 合作模式分类 (16)9.2.2 合作模式设计原则 (16)9.3 市场拓展策略 (16)9.3.1 市场细分 (16)9.3.2 品牌宣传 (17)9.3.3 渠道拓展 (17)第十章：项目评估与优化 (17)10.1 项目评估标准 (17)10.1.1 业务效益评估 (17)10.1.2 风险控制评估 (17)10.1.3 运营效率评估 (18)10.2 项目优化策略 (18)10.2.1 产品创新 (18)10.2.2 渠道拓展 (18)10.2.3 风险管理 (18)10.3 持续改进计划 (18)10.3.1 数据分析 (18)10.3.2 培训与提升 (18)10.3.3 创新与改进 (19)第一章：项目概述1.1 项目背景我国经济的持续增长和金融市场的不断深化，信用卡业务已成为银行业务的重要组成部分。
第一章市场营销概述1.1市场1.1.1市场的含义从狭义上讲，市场是买卖双方交易商品的场所。
（有限的区域）这些市场具有共同的特点：既有买方也有卖方；有一定的交易场所和条件；有较为固定的交易场所。
从广义上讲，市场是指在一定时间、地点条件下商品交换关系的总和。
从市场营销学的角度看，市场是现实需求与潜在需求的全部。
从企业营销的角度来讲，市场是人口、购买力和购买欲望三要素的综合，用公式表示就是：市场=人口+购买力+购买欲望1.1.2市场的特点统一性，开放性，竞争性和有序性。
1.1.3常见市场类型1.国内市场和国际市场（根据地域特征不同）2.完全竞争市场、完全垄断市场、寡头垄断市场和不完全竞争市场（根据市场竞争的程度划分）完全竞争市场又称纯粹竞争市场，是指竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。
买卖双方都是价格的净接收者，生产要素可以自由流动，有充分的市场信息，价格自发地调节着商品的供求关系。
完全垄断市场是一种与完全竞争市场相对立的极端形式的市场类型。
完全垄断市场中，由于存在着专利技术、资源等因素的垄断，或者凭借政府的力量，只有唯一的买主或卖主，其他人不可能参加竞争，以垄断高价货垄断低价的形式决定垄断利润。
寡头垄断市场是一种由少数几个大企业垄断了大部分市场份额，大多数小企业占有一部分市场份额的市场。
不完全竞争市场是百家争鸣的状态。
3.有形商品市场和无形商品市场（根据产品的形态划分）无形商品市场是指为满足人们对资金及各种服务的需要而提供各种无形商品的市场，如金融市场、劳务市场、技术市场和信息市场等。
金融市场包括货币市场和资本市场两种形式。
货币市场主要用来调节短期的资金余缺，它通过银行业之间的拆放、商业票据的贴现、短期债券的出售等方式，融通短期资金，加速资金的周转，提高资金的利用率。
资本市场是进行长期资金交易的市场，它通过发行债券、股票及长期抵押贷款等方式，讲储蓄转变成中长期的投资，为扩大再生产创造有利条件。
对公客户经理序列岗位培训教材(上)中国工商银行教育部公司业务一部组编前摇言为贯彻总行《专业资格管理办法(试行)》(工银发[2010]71号)及《关于成立财会资金等十七个序列专业资格委员会的通知》(工银认证[2010]3号)等文件精神,总行决定在全行实行销售类对公客户经理序列岗位资格认证制度并开展相关考试,适用于各级行从事对公客户相关公司业务、信贷管理、机构业务、小企业金融业务、结算与现金管理业务、国际业务、电子银行、金融市场、票据、银行卡、贵金属及分行中从事上述对公客户营销管理工作的员工。
为此,总行组织编写了销售类对公客户经理序列岗位资格考试教材,教材内容涵盖了资格认证考试相关的主要知识点,同时能够满足对公客户经理日常营销服务工作的实际需要。
教材共分为五章,第一章阐述了对公客户经理的基本管理制度;第二章介绍了对公客户经理在工作中应当了解的一些企业财务基础知识;第三章介绍了对公客户经理需要了解的市场营销学、客户心理学、客户关系管理理论等理论知识与实践,并说明了综合营销方案、尽职调查报告等的基本写作要求;第四章系统阐述了我行的主要对公业务管理制度、流程及操作系统、行业信贷政策等;第五章介绍了我行近200种重点对公业务金融产品;第六章介绍了结算与现金业务主要业务和产品;第七章介绍了机构业务主要业务和产品;第八章介绍了部分与对公业务营销密切相关的个人金融产品。
由于全行的业务流程、制度办法和产品管理规定更新速度较快,因此,在具体办理业务和参加岗位资格认证考试时应尽量参考最新文件内容。
希望本教材能够为全行销售类对公客户经理学习和培训提供有益参考,为全面提高对公客户经理队伍素质发挥应有作用!编摇者2011年3月目摇录第一章摇对公客户经理基本制度................................................01摇第一节摇对公客户经理基本职责...................................................01摇第二节摇对公客户经理主要工作制度.............................................05摇第三节摇岗位职级体系及销售类对公客户经理序列专业资格委员会实施细则......................................................08第二章摇企业财务知识...............................................................13摇第一节摇财务会计基础知识.........................................................13摇第二节摇企业财务报表分析.........................................................19摇第三节摇金融企业财务会计基础知识.............................................66第三章摇营销理论与技能.........................................................95摇第一节摇市场营销理论与实践......................................................95摇第二节摇客户关系管理...............................................................119摇第三节摇客户综合贡献评价.........................................................136摇第四节摇客户调查与营销方案模板................................................145摇第五节摇公司业务营销技巧.........................................................151第四章摇公司业务主要政策制度.............................................169摇第一节摇信贷管理基本制度 (17001)摇第二节摇小企业信贷管理制度………………………………………………237摇第三节摇行业信贷政策………………………………………………………281摇第四节摇客户信贷业务操作流程……………………………………………313摇第五节摇评级与授信…………………………………………………………352摇第六节摇信贷调查、审查与审批……………………………………………377摇第七节摇贷后管理……………………………………………………………397第五章摇公司业务主要金融产品.............................................421摇第一节摇资产类业务..................................................................421摇第二节摇负债类业务..................................................................608摇第三节摇中间业务.....................................................................624第六章摇结算与现金管理业务...................................................717摇第一节摇财资管理概论...............................................................717摇第二节摇支付结算.....................................................................718摇第三节摇企业现金管理...............................................................735摇第四节摇全球现金管理...............................................................773摇第五节摇法人客户信息系统.........................................................778摇第六节摇代理业务.....................................................................786摇第七节摇法人理财业务...............................................................796第七章摇机构金融业务............................................................802摇第一节摇机构金融业务概述.........................................................803摇第二节摇银行保险业务...............................................................812摇第三节摇银证合作业务...............................................................825摇第四节摇银期合作业务 (83702)摇第五节摇银行同业合作业务…………………………………………………841摇第六节摇银政合作业务………………………………………………………851摇第七节摇机构金融业务风险管理……………………………………………863第八章摇部分个人金融业务产品………………………………………875附摇录摇附录一摇《中华人民共和国会计法》的主要内容………………………883摇附录二摇各类审计报告意见…………………………………………………888摇附录三摇财务分析案例………………………………………………………895摇附录四摇我行行业信贷政策要点……………………………………………904后摇记03第一章对公客户经理基本制度本章学习重点:摇摇13></a>.了解客户关系维护、新客户拓展等客户经理的基本职责。
《商业银行经营与管理》课程教学大纲课程名称:商业银行经营管理（英文）Operation and Management of Commercial Bank课程性质：必修课层次：专升本学时:64 学分：4一、课程的作用、地位和任务1．课程作用：1)使学生掌握具体从事银行经营管理工作所必须具备的基本理论、基本知识和技能，掌握商业银行运作的具体业务,初步具备从事银行经营管理的能力和分析研究问题的理论水平;2）引导学生分析国外商业银行经营管理的新动态、新观点,熟悉商业银行管理的理论、惯例，研究我国银行改革的实践和发展趋势。
2．教学要求：商业银行的基本理论与业务的发展，近年来非常迅速。
国际商业银行的发展与变化，不断地为我国商业银行的业务发展提供了新的动力。
而改革又为商业银行的发展提供了比较宽松的环境。
在竞争日益加剧的条件下,商业银行既改革传统的业务，又创造新的业务,而且在服务上不断推陈出新.业务的技术性和复杂程度都大大超过以前。
因此，本课程的内容也相当多而且比较复杂，这要求学生有较好的货币银行学理论，并要有一定数学基础和英文基础。
本课程在讲授过程中的重点应是有关商业银行经营管理的基本理论与原则以及我国银行改革的实践;有关商业银行的业务及具体操作，包括业务经营成果的分析；有关银行风险防范的机制与措施等.3．教学方法：讲授4．课程类型：专业课5．先修课程：货币银行学、经济学原理二、课程的内容和要求第一章导论内容提要：通过本章学习，使学生掌握商业银行的基本概念及其性质、职能、经营特点和经营原则，把握商业银行的设立与机构设置，了解商业银行的发展与改革，从而为学好以后各章奠定基础。
教学重点和难点:重点包括：商业银行的性质和基本职能;经营模式；商业银行的功能；经营的“三性”原则；商业银行的基本组织制度形式。
难点包括：商业银行的三性原则及相关关系,商业银行的基本组织制度形式.§1。
1 商业银行的起源和发展一、商业银行的概念二、商业银行的产生三、商业银行的发展§1。
某市商业银行客户经理管理办法第一章总则第一条为推进我行管理与服务创新，进一步树立以客户为中心、以市场为导向的经营理念，改善金融服务，满足客户要求，拓宽业务领域，增强竞争实力，根据本行人事管理制度与实际，特制订本办法。
第二条为建立习惯市场、贴近客户的营销体制，我行原各支行市场营销人员统一更名为客户经理。
本办法所称客户经理是指我行深入市场、服务客户、组织资金、拓展业务、营销贷款、开发推广金融产品与对外宣传的外勤服务人员（含各支行行长、营业部总经理）。
第三条本行客户经理分为高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理三级。
客户经理与本行签订劳动合同，为本行在册员工。
第四条业务代办员是我行市场营销队伍的一个构成部分，协助代办规定的银行业务，与本行只存在劳务关系，不存在劳动关系。
第二章客户经理基本条件、要紧职责及工作制度第五条客户经理应具备下列基本条件：具有良好的思想品德与职业道；熟悉银行资产、负债及中间业务等要紧金融业务；有一定的独立工作能力、公关协调能力与语言表达能力。
有较强的市场观念、服务意识与开拓创新精神。
熟悉经济、金融、财务、管理、法律法规等有关知识与金融产品知识。
第六条客户经理要紧职责与任务：开发客户；营销金融产品或者服务；保护客户关系，开发客户潜在需求；收集市场信息，为开发新产品提供预测资料；对客户信息资料进行科学的分析与管理；宣传与树立银行形象。
第八条客户经理行为规范：忠诚本行事业，保护本行信誉，为本行及客户保密；遵规守纪，按章办事，严守纪律，不越权违规办事；加强修养，注意形象，文明礼貌，，城实守信；执行员工行为规范，提高服务工作质量有关规定。
第三章客户经理的聘用、考核及日常管理第九条客户经理选拔聘用要紧从现有的市场营销人员中产生。
全行员工均可采取自愿报名、参加考试考核，取得客户经理任职资格。
任职资格可采取两种途径确定：1、由市行统一组织面试与笔试，根据面试与笔试结果，确定客户经理任职资格与等级；2、对考试考核不及格，但个人2003年累计日均存款在300万元以上的市场营销人员，可暂定为初级客户经理任职资格。
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x农村商业银行股份有限公司信贷客户经理管理办法草案第一章总则第一条为了建立面向市场、面向客户的业务拓展和适应竞争形势的营销机制;树立“以市场为导向;以客户为中心、以效益为目标”的经营理念;培养和锻炼高素质的客户经理队伍;促进各项业务经营的稳健发展;根据山东省农村合作金融机构客户经理管理暂行办法规定;结合本行实际;特制定本办法..第二条本办法所称客户经理是指本行各营业机构从事服务客户、组织资金、营销贷款、拓展业务、推介金融产品和开拓市场的工作人员..第二章客户经理的职责与行为规范第三条客户经理在本行辖区范围内代表所在营业机构稳定和发展与客户的关系;开展存款、贷款、结算、代理、咨询等金融产品营销;提供一揽子信贷服务..具体的工作职责：一拓展客户..搜集、整理、分析客户信息;根据客户需求细分客户层次;制定发展计划;推广介绍本行新的业务品种;及时发展培育和吸引新的优质客户;巩固同客户之间长期稳定的合作关系..二吸收存款..拓展农村、城镇、社区存款市场..挖掘培植储源;开发系统性集团存款客户;扩大中小企业、事业单位、财政涉农单位基本结算账户开户面和资金结算量;增加代收代付、代保管、代理理财等中间业务的种类和范围..三营销贷款..立足“三农”;及时调查了解辖区农户、农村及城镇个体工商户、中小企业贷款需求情况;开展农户、个体工商户、中小企业建档、评级、授信、年检工作;指导成立贷款农户联保组织;开展信用户村、镇、社区评定工作..接受客户贷款业务申请;对客户的授信情况进行评估、调查、审查、发放和贷后管理..四客户监测..客户经理应定期不定期对客户进行回访;深入了解客户服务要求;提出服务措施并书面报告单位负责人;对贷款类客户;必须有定期贷后跟踪检查书面报告;大额贷款每季度至少有一次定期书面贷后检查报告..贷款到期30天前;必须以书面方式进行催收..贷款逾期后;每季度至少要催收一次..通过定期或不定期探访客户;接触客户决策层;掌握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情况;更要关注客户的收购、兼并、重组、法人代表变更、资本金较大幅度变动等重大事项;并根据客户所处行业的市场变化、同业竞争和发展趋势;对客户的风险状况进行评估并形成书面报告;客户发生重要变化情况的要及时向单位负责人汇报..五清收不良资产..按规定进行信贷资产风险分类;夯实贷款占用形态;保全、清收和处置不良贷款;降低不良贷款占比..六组织收入..通过营销信贷产品;提高经营效益;负责管辖区贷款利息的清收;提高贷款收息率..七开展信息调研及完成其他工作任务..积极了解国家产业政策、产品市场信息;做好市场信息的搜集、整理、传递和反馈工作;密切跟踪客户的经营情况;掌握客户风险;分析风险产生原因;制定相应的风险防范措施..第四条客户经理的行为规范一遵守国家的有关法律法规和本行的各项纪律规定;自觉接受组织的监督和管理..二认真学习国家有关政策法规和本行的各项规章制度;努力钻研金融业务;提高业务营销公关技能..三依法合规稳健操作;规范业务行为..四保持良好的心态;敬业爱岗;积极向上..五注重树立营销人员的良好形象;维护单位利益..六加强沟通和配合;具有良好的团队精神和职业道德..七竭诚为客户服务;虚心听取客户意见..八坚持原则、秉公办事;严禁弄虚作假..九严守保密纪律;不得随意向他人透漏客户信息..十廉洁自律;不得谋取私利吃拿卡要;索贿受贿..第五条客户的营销与管理一分析营销市场;分类管理客户;制定营销计划和营销方案..客户经理要定期分析自己所面对的营销市场;收集客户信息;深入市场调查;挖掘培育新客户..对于潜在的客户;应根据客户的规模、服务的复杂程度、所处的行业等不同情况;制定不同的营销方案..二提供优质服务;全面销售金融产品..客户经理应为客户提供全面周到、优质高效的服务;全面销售存款、贷款、结算、中间业务等金融业务产品;对客户的帐户加强分析、监控和管理..对优良客户;要提供特事特办;急事快办等贵宾式的跟踪服务..三加强内部协调;解决客户需求..客户经理对客户提出的金融需求;如需要该行内其他岗位配合解决的;客户经理应通过口头或书面形式传递给相关岗位研究办理;跟踪相关岗位的处理进程;并及时将结果和办理方式反馈客户..四定期访问客户;动态跟踪管理..客户经理应当定期对客户进行访问..访问时应及时妥善处理客户的抱怨和不满;以密切与客户关系;解决工作难点;发现客户有重大情况;客户经理应及时了解原因;提出相应的对策方案..五动态评估与客户关系;及时提出改进建议..客户经理应当经常检查本行各项金融服务的效果;研究分析与客户合作的效果;不断改进对客户的金融服务;及时提出新的金融服务项目建议方案;同时上报有关部门..六建立和完善客户信息档案..客户经理应当加强日常基础管理;负责收集客户的各类资料与信息;建立客户台帐和基础档案;满足管理、监控的要求..第三章客户经理的上岗条件第六条客户经理的上岗条件一参加工作见习期满并参加上岗培训考试合格；二上年度考评为“称职”及以上；三具备较高的政治思想素质和职业道德修养;爱岗敬业;遵纪守法;廉洁自律..四具备相应的专业知识和业务技能;熟悉经济金融政策法规和内控制度；熟悉和掌握本行资产、负债和中间业务产品的运作方式；能独立完成存款、贷款、投资理财及其他中间业务;了解市场并有一定的营销能力；五具有强烈的服务意识和责任心;有一定的分析能力、沟通能力和协调能力;有团队精神和创新意识；六经本行综合考察合格;适合从事客户经理岗位..第四章客户经理的等级评定和管理第七条符合上岗条件的客户经理实行年度等级考核管理;依据个人业务素质、上年度拓展客户数量、工作质量和实际经营业绩确定次年度等级..分为一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理;并按照评定等级享受相应岗位系数薪酬及补助..第八条客户经理年度等级每年考核评定一次;由总行统一指标口径、统一考评程序、统一考评标准;公开、公正、公平地组织实施;总行人事薪酬委员会下设客户经理等级评定小组;原则上于每年元月中旬进行;考评等级以正式文件确认为准..第九条客户经理等级评定实行百分制考核评定..考核得分在90分以上含90分的为一级客户经理；考核得分在75分含以上90分不含以下的为二级客户经理；考核得分在75分不含以下的为三级客户经理..第十一条客户经理等级评定指标标准分设置为100分;具体考核项目为基本业务素质10分、经济指标70分、岗位工作质量20分..一基本业务素质标准分10分1、学历标准分3分本科及以上学历计3分;大专学历计2分;中专高中学及以下学历计1分;实际学历以总行确认的学历为准..2、专业技术职称标准分2分中级及以上职称计2分;初级职称计1分;无专业技术职称的不计分;以取得任职资格并经省联社确认、总行聘任的为准..3、通过信贷业务从业资格考试标准分1分..通过的计1分;属考试免考对象的计1分;考试不及格人员不得分..4、专业工作年限标准分2分按实际从事信贷或相近专业工作年限;3年含以上的计2分;3年以下1年含以上的计1分;见习期满不足一年的不计分..5、信贷及资产风险管理系统计算机操作标准分2分熟练掌握信贷及资产风险管理系统操作的计2分;较为熟练的会操作农户小额信用贷款发放计1分;不会操作的不计分..二经济指标标准分70分由所在营业机构提供经员工签字认可的上年度任务完成考核表;根据实际完成情况逐项计分..到人任务完成情况必须与营业机构任务完成总数相衔接..1、管护贷款客户数量标准分10分按客户经理上年度实际管贷户数占全县客户经理平均管贷户数不含总行机关、会计、出纳岗位人员的比重考核计分;加减分最高不超过5分;其中：公司类客户经理管护公司类贷款客户1户按20户自然人客户折算..2、管护贷款规模标准分10分按客户经理上年度实际管贷规模占全县客户经理平均管贷规模的比重考核计分;加减分最高不超过2分;其中：公司类客户经理管护贷款规模应不低于5000万元;实际管贷规模以5000万元为基数考核计分..3、管辖区农户、个体工商户建档评级授信面标准分10分按照上年度客户经理管辖区农户建档评级年检授信面80%为基准比例;已建立授信评级、年检合格档案户数占管辖区农户总数的比例达到80%的计满分;低于基准比例的按实际比例与基准比例的比例考核计分..以管护城镇个体工商户为主的客户经理其管辖区城镇个体工商户建档评级授信面的考核参照农户建档评级面考核办法考核计分..4、组织资金标准分10分客户经理上年度组织资金完成年度计划净增任务的计满分;未完成任务的按比例计分;上年组织资金月平均余额超过本人全年计划任务数的;按每超5万元加分;最多加5分..5、清收不良贷款标准分10分1不良贷款净降任务标准分4分按上年度五级分类不良贷款完成年度净降计划任务的比例计算得分;超任务不加分;呆账核销部分不计算任务考核..2不良贷款现金清收标准分2分;完成计划的得1分;未完成的按比例计分;超任务的按每现金超收1万元加分;加分不超过标准分..3管辖区不良贷款控制标准分1分..客户经理管辖区五级分类不良贷款余额较年初下降的计1分;不降反升的不得分..4表外已核销贷款、已置换贷款清收标准分1分..完成任务的计1分;未完成的按比例计分;超任务的每超1000元加分;最多加1分..5到逾期贷款催收含表内外逾期贷款;标准分2分..客户经理管辖区到逾期贷款贷款催收通知发送面达到100%的计2分;不足的按发送比例计分;凡管辖区不良贷款当年出现新的诉讼时效丧失的本项不得分..6、收回贷款利息标准分20分按上年度收回贷款利息完成年度计划任务的实际比例计算得分..三工作质量标准分20分1、执行贷款基本操作制度标准分10分本项目随机抽查上年度20笔万元以上新增贷款进行考核评定..1贷款受理标准分2分凡借款申请书要素借款人基本情况、借款金额、用途、期限、还款来源、还款方式、担保情况不齐的;每笔扣分;扣完为止；借款人姓名与其身份证、名章任意一项不符的;本项不得分..2贷前调查标准分2分①已评级授信的农户小额信用贷款和城镇个体工商户信用贷款;每缺1份信用等级评定申请表或信用等级评定表扣分;扣完为止；②对前款规定之外的贷款;每缺1份贷前调查报告扣分;扣完为止；凡贷前调查报告要素对借款人及其家庭或公司基本情况、借款用途真实性、借款人资产负债情况、还款来源的可靠性、担保情况的调查;以及明确的调查结论意见不齐的;每笔扣分;扣完为止..3贷款发放标准分2分凡借款借据或借款合同要素不齐的;每笔扣分;扣完为止；凡未按规定签定借款主从合同的;每笔扣分;扣完为止；凡借款人姓名与其身份证、名章、借据、借款主从合同任一不符的;本项不得分；凡经总行审批同意发放的抵质押贷款;未按审批通知书内容办理抵质押登记、以及保险、公证的;本项不得分..4贷后检查标准分2分每缺1份贷后检查报告公司类贷款和本机构前10大户贷款按季检查、自然人5万元及以上贷款每半年检查、其他贷款按年检查扣分;扣完为止..5贷款新规执行标准分2分个人贷款未执行面谈面签的每笔扣分;扣完为止；应实行受托支付而未实行受托支付、且支付审批资料不齐的本项不得分..2、贷款风险五级分类管理标准分2分本项目随机抽查20笔万元以上贷款进行考核评定1认定表、台帐以及信贷档案目录编号不一致的;扣分；2对初分结果未进行讨论或记录不齐全的;扣分；3对小额贷款未按距阵分类程序和特别规定分类、认定结果不准的;扣1分；4对上报总行审核认定的大额贷款;未按规定撰写工作底稿的;扣分；5工作底稿内容与认定结果不一致的;扣分；6分类认定表或分类台帐填写不完整、不规范的;扣分；7分类认定表或分类台帐建立不齐的;扣分；8不良贷款分类偏离度大于3%的;本项目不得分..3、贷款展期和借新还旧管理标准分2分本项目抽查上年度客户经理所经办业务进行考核评定..展期不合规;每笔扣2分；借新还旧不合规;每笔扣1分;扣完为止..4、执行利率政策标准分2分本项目抽查上年度客户经理所经办业务进行考核评定..凡贷款利率执行存在偏差的每笔扣分;扣完为止；存在擅自减免利息的本项不得分..5、信贷档案管理标准分2分本项目随机抽查20笔万元以上贷款进行考核评定；设有信贷内勤岗的;本项目不考核..信贷档案未统一编号的;扣1分；档案资料以本行授信业务制度规定确定的重要资料为准;不齐的;每笔扣分;扣完为止..6、客户信息管理标准分2分抽查信贷及资产风险管理系统;客户经理录入客户信息是否完整;要素不齐全的每户扣分;扣完为止..设有信贷内内勤岗位的;本项目不考核..第十二条客户经理等级评定涉及在一个年度跨变动的;在原机构工作满二个季度的其经济指标业绩考核与现机构业绩合并计算考核得分..第十三条对见习期未满人员不参加客户经理等级评定;见习期满转正定级后在该年度内从事业务营销的按照三级客户经理对待..第十四条客户经理等级管理考核必须以上年度岗位责任和目标任务实现情况为前提;体现责、权、利相结合的原则;严格统计考核..客户经理营销业绩情况应与所在营业机构业务指标的完成情况相衔接;不得弄虚作假..第十五条客户经理实行等级浮动制管理;由聘任单位负责管理、监督、考核和奖惩..总行定期或不定期对其经营情况和职务行为进行检查;存在下列行为之一的;一级客户经理、二级客户经理下调一个等级;三级客户经理取消客户经理和信贷从业资格..一按照山东省农村合作金融机构信贷上岗资格考试办法规定;年龄不满50岁参加省联社统一组织的上岗资格考试成绩不合格;经补考仍不能取得上岗资格证的；二客户经理所经办业务;存在以贷收息、发放背冒名贷款、跨社区贷款和违规向禁入客户指存在挂息、涉诉、拖欠不良贷款本息未清偿的客户新增授信的..三办事效率低、协作精神差、报表差错多、违规经营问题频发;年度内在内部及监管部门稽核检查中累计通报达到三次或客户投诉累计满三次的..四总行认为其他应浮动等级的..第十六条总行建立客户经理定期培训制度;所有客户经理每年至少参加统一培训一次;以必备的专业知识、业务技能和新业务、新产品、新制度、新规定培训为主;培训考试不合格的原则上不能续聘上岗..第十七条客户经理缺乏敬业精神和职业道德;不能遵纪守法合规经营;给本行带来不良影响和财产损失；有违规、违纪行为或不负责任造成客户或业务流失；资产质量下降等;应按照山东省镇坪县农村商业银行股份有限公司工作人员违反内部规章制度行为处理办法等有关规定进行处理..第五章附则第十八条本办法由某某农村商业银行股份有限公司负责解释和修改;自印发之日起实施..。
