第八章 人身保险

经管系会计专业《保险学原理与实务》课程教学大纲总学时：64 课内实践学时：14 执笔人：审核人：一、课程的性质与目标《保险学原理与实物》是金融专业学生的专业基础课。

通过本课程的教学，使学生了解保险基础理论，保险发展的轨迹，保险运行应遵循的原则，保险的分类极其险种，保险运作的程序以及保险市场的发展态势等。

本课程运用理论联系实际和案例教学方法，通过教与学，培养和提高学生发现问题，分析问题和解决问题的能力，为社会实践运用提供帮助。

二、课程的基本要求通过本课程的学习，使学生能够了解风险的基本概念与性质，掌握保险的概念、特征以及基本原理。

让学生更多的了解保险行业的发展现状与保险学科发展的前沿，从宏观上了解保险行业的特点及经营方式，从微观上学会如何选择保险产品，并掌握整个保险经营环节的流程。

三、课程内容（一）课程主要内容第一章风险与保险——掌握风险的概念、特征，了解风险的种类、风险管理的方法，掌握风险因素、风险事故及损失的基本含义，了解可保风险的条件，并能解释风险管理与保险之间的关系。

第二章保险的本质——了解保险的基本概念和特征，了解保险的历史沿革和作用，掌握保险的构成要素、保险的种类和保险的职能等。

第三章保险的基本原则——了解保险的基本原则，包括保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、补偿原则、代位原则和分摊原则。

掌握这些原则的基本含义和主要内容，并能运用这些原则解决保险合同与保险经营中的问题。

第四章保险法与保险合同——了解保险法的概念、我国保险法的构成、现行保险法与合同法的比较，了解保险合同的概念及特征、保险合同的形式与内容、保险合同的订立、变更和终止，及保险合同争议处理的方法等。

第五章再保险——掌握再保险的基本含义，了解再保险的两种方式，及比例和非比例再保险合同的主要内容。

第六章保险运行环节——掌握保险经营的环节、投保人选择保险中介人和保险公司的要求，了解保险人核保的主要内容、保险防灾防损的方法，及保险索赔、核赔和理赔的具体操作方法。

100元人身意外保险个人人身意外伤害保险合同个人人身意外伤害保险合同第一章保险对象第一条凡机关团体企业事业单位的在职人员，身体健康，能正常工作或正常劳动的，可以作为被保险人，由其所在单位向保险公司集体办理投保手续（个人也可以投保）。

第二章保险期限第二条保险期限为一年，自起保日的零时起到期满日的二十四时止。

期满时，另办续保手续。

第三章保险金额第三条保险金额最低为壹仟元，最高为壹万元。

在此限度内，一个单位选定一个保险金额。

保险金额一经确定，中途不得变更。

第四章保险责任第四条本保险为定期意外伤害保险。

被保险人在保险单有效期间，因意外伤害事故以致死亡或残废的，保险公司按下列各款规定给付全部或部分保险金额。

1.因意外伤害事故以致死亡的，给付保险金额全数。

2.因意外伤害事故以致双目永久完全失明或两肢永久完全残废，或一目永久完全失明同时一肢永久完全残废的，给付保险金额全数。

3.因意外伤害事故以致一目永久完全失明或一肢永久完全残废的，给付保险金额半数。

4.因意外伤害事故造成本条二、三两款以外的伤害以致永久完全丧失劳动能力、身体机能，或永久丧失部分劳动能力、身体机能的，按照丧失程度给付全部或部分保险金额。

第五条被保险人在保险单有效期间，不论由于一次或连续发生意外伤害事故，保险公司均按第四条的规定给付保险金。

但给付的累计总数不能超过保险金额全数。

给付金额累计总数达到保险金额全数时，保险效力即行终止。

第五章除外责任第六条由于下列原因所致被保险人的死亡或残废，保险公司不负给付保险金的责任；1.被保险人的自杀或犯罪行为；2.被保险人或其受益人的故意或诈骗行为；3.战争或军事行动；4.被保险人因疾病死亡或残废。

第七条被保险人因意外伤残所支出的医疗和医药等项费用，保险公司不负给付责任。

第六章保险费率第八条保险费率根据行业（工种）或工作性质分别订定。

第七章保险手续和保险费的缴付第九条投保时，投保单位应填写投保单一份和全体被保险人名单一式三份，经保险公司核定承保后签发保险单。

文档信息：保险法/新/2009版/2009年2月28日颁布 《中华人民共和国保险法》____________________________________________________________ 中华人民共和国主席令 第　十一　号 《中华人民共和国保险法》已由中华人民共和国第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议于2009年2月28日修订通过，现将修订后的《中华人民共和国保险法》公布，自2009年10月1日起施行。

中华人民共和国主席　胡锦涛 2009年2月28日 中华人民共和国保险法 （1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过　根据2002年10月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定》修正　2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订）目 录 第一章　总 则 第二章　保险合同 第一节　一般规定 第二节　人身保险合同 第三节　财产保险合同 第三章　保险公司 第四章　保险经营规则 第五章　保险代理人和保险经纪人 第六章　保险业监督管理 第七章　法律责任 第八章　附 则第一章　总 则 第一条　为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进保险事业的健康发展，制定本法。

第二条　本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

第三条　在中华人民共和国境内从事保险活动，适用本法。

第四条　从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得损害社会公共利益。

第五条　保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。

第六条　保险业务由依照本法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营保险业务。

中华人民共和国保险法（1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过根据2002年10月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定》第一次修正2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订根据2014年8月31日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十次会议《关于修改〈中华人民共和国保险法〉等五部法律的决定》第二次修正根据2015年4月24日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议《关于修改〈中华人民共和国计量法〉等五部法律的决定》第三次修正）目录第一章总则第二章保险合同第一节一般规定第二节人身保险合同第三节财产保险合同第三章保险公司第四章保险经营规则第五章保险代理人和保险经纪人第六章保险业监督管理第七章法律责任第八章附则第一章总则第一条为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进保险事业的健康发展，制定本法。

第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

第三条在中华人民共和国境内从事保险活动，适用本法。

第四条从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得损害社会公共利益。

第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。

第六条保险业务由依照本法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营保险业务。

第七条在中华人民共和国境内的法人和其他组织需要办理境内保险的，应当向中华人民共和国境内的保险公司投保。

第八条保险业和银行业、证券业、信托业实行分业经营、分业管理，保险公司与银行、证券、信托业务机构分别设立。

《中华人民共和国保险法》释义（1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过；根据2002年10月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定》修正；2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订）本法分为五部分，共有八章，一百八十七条。

第一部分：总则(第一章，第一条到第九条)新法在本部分有重大修改，增加了《保险法》维护社会经济秩序和社会公共利益的职能，明确要求保险机构应坚持国家“分业经营”的原则并且增加了有关保监会派出机构的规定。

第二部分：保险合同（第二章，第十条到第六十六条）该部分进一步明确了保险活动当事人的权利、义务，加强对被保险人利益的保护。

重点涉及保险合同的成立与效力问题、投保人如实告知义务和保险人的说明义务、财产保险和人身保险理赔相关条款的规范等内容。

第三部分：保险经营（第三章到第五章，第六十七条到一百三十三条）新法在本部分进一步完善了保险行业基本制度。

严格保险公司的市场进入、退出机制，完善保险公司的业务。

明确保险中介机构主体和行为规范。

第四部分：保险业法律制度与监督管理（第六章到第第七章，第一百三十四条到一百八十一条）新法在本部分进一步明确法律责任和保险监管机构的监管原则和监管职责，增加了保险监管机构的监管手段和措施。

第五部分：附则（第八章，第一百八十二条到一百八十七条）本章第一次将保险行业协会写入《保险法》，明确规定保险公司应当加入保险行业协会。

保险代理人、保险经纪人、保险公估机构可以加入保险行业协会。

同时还增加有关农业保险、强制保险以及政策性保险公司以及相互制、合作制等形式的保险组织的法律适用问题的规定。

第一章总则第二条：本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

人身保险合同范本第一章总则第一条合同目的本合同是为了保障投保人及其指定的受益人在保险期间内，对于被保险人因意外事故或疾病导致的人身伤害、残疾或死亡所造成的经济损失提供保险保障。

第二条合同构成本合同由保险条款、投保单、保险单以及任何补充协议或批注共同构成。

第二章保险责任和免除责任第三条保险责任范围1.本合同保险责任包括但不限于以下情况：–因意外事故导致的人身伤害；–因疾病导致的住院医疗费用；–因意外事故或疾病导致的残疾和丧失劳动能力；–因意外事故或疾病导致的身故。

2.保险责任以条款中明确的保险金额、保险期间和免赔额为限。

第四条免除责任1.在以下情况下，保险公司有权免除保险责任：–被保险人故意造成的损害；–被保险人虚报被保险人信息；–被保险人故意不遵守合同约定的安全规定。

2.免除责任以及其他免除责任规定详见保险条款。

第三章保险费用第五条保险费的支付1.投保人应按照协议约定的方式和时间支付保险费。

2.若投保人未按期支付保险费，保险公司有权解除本合同。

第六条保险费的调整1.在保险期间内，如国家相关法规变动或保险公司依据实际情况需要调整保险费，保险公司应提前通知投保人。

2.若投保人不同意调整后的保险费，有权解除本合同。

第四章声明与保证第七条投保人的声明与保证1.投保人应如实填写投保单、保险单及其他相关表格，并对所填写的信息真实性负责。

2.投保人应对被保险人的身体状况、职业及其他相关情况提供真实、完整的信息。

第五章索赔处理第八条保险事故通知和证明1.发生保险事故后，受益人应及时通知保险公司，并提供相关证明文件和资料。

2.如果受益人未按时通知保险公司，保险公司有权拒绝承担保险赔偿责任。

第九条理赔处理1.受益人应根据保险公司的要求填写理赔申请，提供相关证明文件和资料。

2.保险公司应在收到理赔申请后及时进行核查，并按照保险条款约定的方式和时间进行赔付。

第六章合同解除和终止第十条合同解除和终止的情况1.投保人有权随时解除本合同，但应提前向保险公司发出书面通知。

北京地区人身保险经营行为管理办法第一章总则第一条为了规范人身保险经营行为，维护投保人、被保险人和社会公众利益,根据《保险法》和《保险公司管理规定》、《人身保险新型产品信息披露管理办法》、《保险销售从业人员监管办法》等法律法规,结合北京市场实际,制定本办法。

第二条北京地区保险公司及保险代理机构的人身保险经营行为，应当符合法律、行政法规、中国保监会的有关规定和本办法.第二章销售资质和诚信管理第三条各人身保险公司应加强保险销售从业人员的资质审核和管控，确保本公司及与本公司合作的专、兼业代理机构的保险销售从业人员持有《保险销售从业人员资格证书》(以下简称资格证书).各人身保险公司和专业代理机构的保险销售从业人员除取得资格证书外，还应取得保险公司或专业代理机构发放的执业证书。

商业银行等专、兼业代理机构应在营业网点主动公示保险销售从业人员资质情况，供社会公众查询监督。

第四条各人身保险公司相关管理信息系统应具备对代理机构资质信息进行校验的功能，对于未取得保险监管部门核发许可证或许可证过期的专、兼业代理机构，核心业务系统应自动予以控制，不予出单。

各人身保险公司要将保险销售从业人员信息纳入系统管理。

保险销售从业人员信息应至少包括人员姓名、从业资格证书编号、所属保险公司或代理机构名称等.管理信息系统应具备对保险销售从业人员资质信息进行校验的功能，对于未取得资格证书或资格证书过期的销售人员，核心业务系统应自动予以控制，不予出单.保险公司经营个人意外伤害保险业务不执行本条规定。

第五条对于人身保险代理业务，各人身保险公司应在保单上载明专、兼业代理机构名称和保险销售从业人员姓名等内容.第六条北京保险行业协会要研究建立保险销售从业人员销售资格分级分类管理制度，提高销售人员的专业水平。

第七条北京地区投资连结保险、变额年金保险销售人员应具备以下条件：1。

大学本科及以上学历；2。

一年以上寿险产品销售经验；3。

无重大违规行为和欺诈行为.第八条各人身保险公司应加强保险销售从业人员的诚信管理,如实记录销售人员因不规范销售行为而受到处理的信息，及时将信息登记录入北京人身保险销售从业人员销售行为警示信息管理系统,并将相关材料报送北京保险行业协会。

人身保险投保协议书范文合同编号：__________甲方（投保人）：________________身份证号：____________________地址：____________________联系方式：____________________乙方（保险人）：________________营业执照号：__________________注册地址：____________________联系方式：____________________第一章总则1.1 本协议依据《中华人民共和国保险法》及相关法律法规，甲乙双方本着平等、自愿、诚实守信的原则，就甲方为其自身投保人身保险事宜达成如下协议。

1.2 本协议所述保险合同，是指甲方与乙方之间就甲方的人身保险事宜订立的保险合同。

第二章保险标的及保险金额2.1 保险标的：本协议的保险标的为甲方的人身安全。

2.2 保险金额：本协议保险金额为人民币___元整，具体金额以保险合同为准。

第三章保险期间及保险责任3.1 保险期间：本协议保险期间为___年，自___年___月___日起至___年___月___日止。

3.2 保险责任：在保险期间内，乙方按照本协议约定的保险金额和保险责任承担以下保险责任：（1）意外伤害保险责任：甲方因意外伤害导致身故或残疾，乙方按照保险金额给予相应赔偿。

（2）疾病保险责任：甲方在保险期间内因疾病导致全残或身故，乙方按照保险金额给予相应赔偿。

第四章保险费用及支付方式4.1 保险费用：本协议保险费用为人民币___元整，具体金额以保险合同为准。

4.2 支付方式：甲方应按照以下方式向乙方支付保险费用：（1）一次性支付：甲方在签订本协议时，一次性向乙方支付全部保险费用。

（2）分期支付：甲方按照保险合同约定的期限和金额，分期向乙方支付保险费用。

第五章保险合同变更、解除及终止5.1 保险合同变更：在保险期间内，甲乙双方经协商一致，可以书面变更本协议的保险金额、保险期间等内容。