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《人身保险》教学大纲前言本课程是为适应学院培养“宽口径”、“厚基础”、“重能力”的经济管理专门人才而开设的一门专业课程。
本课程人身保险学是保险专业的一门基础课。
本课程主要从法律、经济、数理统计等角度人身保险进行研究和考察，共分为五部分内容：即人身保险的一般基础理论、人身保险的产品分析、人身保险的法律分析、人身保险市场理论、人身保险的数理分析。
通过本课程学习使学生具备从事人身保险工作所必需的人身保险学知识。
本课程以人身保险学的一般原理为基础，借鉴国内外科研成果，注重理论分析能力的提高和实际运用能力的培养。
本课程的先导课程是保险学等专业基础课程。
《人身保险》教学大纲目录教学内容 (1)第一章人身保险概述 (1)第二章人身保险的产品分析 (1)第三章人身保险的法律分析 (2)第四章人身保险市场理论 (3)第五章人身保险的数理分析 (3)重点章节 (重要问题) (5)参考书目 (6)课时分配 (7)教学内容第一章人身保险概述教学目的：通过本章的教学，使学生了解人身保险的含义和作用，人身保险经济活动的运行规律。
内容结构：第一节人身保险的涵义1、人身保险的定义2、人身保险的性质第二节人身保险的作用1．人身保险对经济发展的作用2．人身保险对个人理财的作用3. 人身保险对公司理财的作用4. 人身保险对政治稳定的作用第三节人身保险经济活动的运行规律。
1．人身保险经济活动与财政政策2．人身保险经济活动与货币政策3．人身保险经济活动与经济发展4．人身保险经济活动的运行规律本章重点（重要问题）：人身保险的涵义、人身保险经济活动的运行规律人身保险经济活动的运行规律第二章人身保险的产品分析教学目的：通过本章的教学，使学生掌握人身保险的分类，熟悉各种人身保险险种。
内容结构：第一节人身保险的产品分类第二节人寿保险的产品分析1．死亡保险2．生存保险3．两全保险4．人寿保险的新发展第三节健康保险的产品分析1．纯粹的健康保险2．作为附加责任的健康保险3．健康保险的新发展第四节意外伤害保险的产品分析1．意外伤害与意外伤害保险2．意外伤害保险的产品分析本章重点（重要问题）：人寿保险的产品分析、健康保险的产品分析、意外伤害保险的产品分析第三章人身保险的法律分析教学目的：通过本章的教学，使学生具备从事人身保险工作所必需的人身保险法律知识，培养学生实际运用人身保险法律知识解决实际问题的能力。
第一章人身保险概述本章预习：俗话说：“天有不测风云，人有旦夕祸福。
”“不怕一万，就怕万一。
”意思就是说人的一生不是每件事都可以事先预测，都存在着不确定性。
人类在进行物质生产、向自然界索取生活资料的过程中，乃至在日常生活中，常常有可能遭遇各种自然灾害、意外事故或人为灾害等的袭击、破坏；同时，作为自然人，人类自身还要受到生、老、病、残、亡等自然规律的支配，影响和危害身体健康和健全的事件总有发生。
人们总是向往平和、安定、幸福的生活。
人身危险的存在和人们追求安定生活的心理为人身保险的产生和发展提供了前提条件。
人身危险的客观存在及其给人们带来的物质与精神损害等损失后果有时是巨大的，甚至是难以独自承担的，因此需要有社会化的危险分散与控制机制。
人身保险作为一种经济补偿手段，也就很自然地成为常备的人身危险管理工具。
它既成为了现代人的生活方式之一，也对一国的民生与经济安全发挥着举足轻重的作用。
人身保险是以人的生命或身体作为保险标的的一种保险，是保险业的重要组成部分。
同时，人身保险标的的特殊性又决定了人身保险的理论与实务操作有其自身的特点和规律。
本章围绕人身保险的基本理论展开分析，介绍了人身危险、人身保险的基本概念、分类方法、特征及其效能等，以奠定人身保险的理论基础。
本章的主要内容包括：●人身危险●人身保险的界定●人身保险的分类●人身保险的特征●人身保险的效能1.1 人身危险保险是集合同类危险聚资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制[1]，因此所有保险都是为特定危险的后果提供经济保障的，从而能够满足个人、家庭和企业对经济安全性的部分需求。
保险业一直在不断地设计、改造和更新产品，以满足个人、家庭和企业的各方面保险需求。
但万变不离其宗，保险产品为特定危险后果提供经济保障的基本目的从未改变过。
事实上，危险是任何保险（无论是人身保险、财产保险，还是社会保险）的核心之所在。
正是人身危险的存在，才使人们产生了人身保险的需求。
A3人身保险产品XXXX年考纲A3《人身保险产品》考试大纲第一章人身保险产品概论考试目的通过本章的考试，检验考学生对人身保险的特点、分类以及人身保险产品的概念和特点的了解程度；测试考学生对人身保险产品形状的演变以及人身保险产品创新的动力、趋势的了解程度。
考试内容（一）人身保险概述了解人身保险的产生基础、作用和进展历史及其在风险治理、财务规划以及对企业和社会的作用；把握人身保险与社会保险以及财产保险的区不；把握人身保险按保证范畴、投保方式、实施方式、保险期间以及被保险人危险程度等标准的分类方法；了解人身保险的需求基础以及人身保险的供给基础。
（二）人身保险产品的概念与特点了解人身保险产品的定义；把握人身保险产品在需求、保险金额、产品期限等方面的要紧特点。
（三）人身保险产品的形状及演变了解人身保险产品的要紧形状及其区不；了解我国人身保险产品进展的历程；了解国外人身保险产品的进展历程。
（四）人身保险产品创新了解人身保险产品的创新情形，人身保险行业进行产品创新的源动力及其客观要求；为实现这种客观要求，人身保险产品经历的创新过程及其大致的趋势；了解目前人身保险产品创新的具体表现；了解人身保险产品创新应坚持的原则以及需要处理的几个关系；了解当前人身保险产品创新着重需要做的几项工作。
第二章人身保险产品的开发考试目的通过本章的考试，检验考学生对人身保险产品开发原则及其考虑因素的了解程度；对人身保险产品设计与监管制度、税收政策以及社会保证制度的联系的了解程度；对人身保险的要紧保险责任的熟悉程度；对人身保险产品设计流程的把握程度。
考试内容（一）产品开发的差不多要点及考虑因素了解人身保险产品开发和设计的差不多原则；明白得并把握人身保险产品开发和设计需要靠要考虑的要紧外部因素：法律因素、经济因素和社会需求因素；了解从保险人保险公司和消费者角度进行人身保险产品组合需要考虑的不同因素。
（二）人身保险产品开发与有关制度了解人身保险产品设计的监管政策的动身点及监管的要紧内容；了解人身保险的税收政策现状以及对人身保险的阻碍。
第一章人身保险概述一、单选题1 . 我国保险法根据最大诚信原则规定了很多具体规则，其中116 条较为集中地反映了保险人方面的最大诚信义务，主要包括（）。
①不得对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况②不得阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务③不得拒不履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务④不得泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密A. ②④B. ①③④C. ①②④D. ①②③④（答案：D. ①②③④）解析：上述选项均属《保险法》第 116 条规定的针对保险人的禁令。
2 . 弃权和禁止反言是保险最大诚信原则的重要内容。
下列关于弃权与禁止反言的说法中，正确的有（）。
①主要用来约束被保险人的权利②弃权主要是指放弃解除合同的权利③该规则在我国保险法中有所体现④弃权和禁止反言在人寿保险中有特殊的时间规定A. ①②B. ①②③C. ①③④D. ②③④（答案：D. ②③④）解析：弃权是指合同当事人放弃其在合同关系中可以享有或主张的某项权利。
禁止反言是指合同当事人不得提出相互矛盾相互冲突的主张。
弃权与禁止反言在 2009 年保险法修订中有所体现。
弃权和禁止反言在人寿保险中有特殊的时间规定，规定保险方只能在合同订立后一定期间内以被保险方告知不实或隐瞒为由解除合同，如果超过规定期限没有解除合同，则视为保险人已经放弃了这一权利，不得再以此为理由解除合同。
3 ．关于最大诚信原则的意义和在我国保险法中的表现，下列说法正确的是（）。
A．便于保险人以最低的成本获知是否承保以及以何种方式承保的信息，表现是投保人的如实告知义务B．使投保人充分了解复杂的标准化保险产品以便理性投保，表现是投保人的如实告知义务C．便于保险人以最低的成本获知是否承保以及以何种方式承保的信息，表现是保险人的说明义务D．便于保险人充分了解复杂的客户需求，表现是投保人的如实告知义务（答案是；A．便于保险人……如实告知义务）4 ．申某隐瞒自己胸部持续疼痛的病史，以自己为被保险人向 X X 保险公司投保了康乐无忧重大疾病保险。
