第十一章 保险市场经营主体

保险行业的市场结构与市场绩效
一、保险行业的市场结构
保险市场的市场结构是由政府监管层，保险主体，保险服务供应商和
保险中介服务机构组成的复杂协同系统。

政府作为行业监管机构，负责制
定行业的法律法规、监督行业的运行，确保行业正常秩序，保护消费者的
合法权益。

保险主体包括保险公司、再保险公司等，它们负责收取保险费、处分被保险人的赔偿金等，担任保险行业的核心地位。

保险服务供应商是
指为保险公司提供良好服务的企业，它们主要是为了让保险公司更好地满
足消费者的需求、改善服务质量而进行的服务。

保险中介服务机构是指代
表保险公司进行推广和销售保险产品以及保险代理业务的机构，它们是保
险市场最重要的支持者，负责与消费者进行信息传递等工作。

二、保险行业的市场绩效
保险行业的市场绩效可以通过行业份额、社会效益、宏观经济效益等
指标来衡量。

行业份额是衡量行业经济规模和市场占有率的重要指标，表
明保险行业在经济中所占的比重和影响力。

社会效益是衡量保险行业在为
社会提供有偿服务的能力，包括保障项目、公共风险管控和其他相关服务等，以及保险业在社会稳定和健康发展中所起到的作用。

保险证照管理制度最新第一章总则第一条为了规范保险证照管理，强化保险市场经营主体的管理和监督，提升保险市场运行的规范性和透明性，保证保险公司和从业人员依法经营，本制度依据《保险法》、《保险公司管理条例》以及其他相关法律法规的规定制订。

第二条本制度适用于我国境内的保险公司和从业人员，包括保险公司的董事、监事、高级管理人员、核心技术人员、销售从业人员等。

第三条保险证照是保险市场经营主体依法经营的凭据，是保险行业合法从业的资格凭证。

保险市场经营主体和从业人员应当依法取得相关保险证照，遵守法律法规和保险监管部门的规定从事保险业务。

第四条保险公司和从业人员应当自觉遵守本制度的规定，做到依法合规、勤勉尽责、诚实守信，接受保险监管部门的监督和检查。

对于违反本制度规定的行为，保险监管部门将依法予以惩处。

第二章保险证照的申领和管理第五条保险公司应当按照《保险法》和《保险公司管理条例》的规定，依法向保险监管部门申请设立，并取得《保险公司营业执照》。

保险公司设立后，应当按规定取得营业许可证，并在经营范围内取得相关的经营许可证件。

第六条保险公司应当按照《保险法》和《保险公司管理条例》的规定，申请和领取员工的保险从业人员资格证书，并在办理手续后，指导保险从业人员到保险从业资格网上查询核实。

第七条保险公司和从业人员应当严格按照相关规定办理证照年审手续。

第八条保险公司应当建立健全保险证照的管理制度，指定专门负责人员进行保险证照的申领和管理。

第九条保险公司应当建立健全内部保险证照管理档案，存储证照及时、准确、完整，不得私自销毁、篡改或遗失。

第十条保险公司应当抽查查询从业人员的证照真伪，及时发现和纠正问题。

第三章保险证照的使用和监督第十一条保险公司应当按照证照的种类和规定使用证照。

保险从业人员在从事保险业务时，应当根据不同的业务范围和资格使用不同的证照。

第十二条保险公司应当建立健全内部保险证照管理制度，严格监督和管理从业人员的证照使用行为。

保险学习题（第一至十一章）2016.3.-5.（注意：本套练习系按照本人编写教材得章节设计题目并经过压缩，而非按本西南财大版本的《保险学原理》的章节设计，仅供大家参考练习。

有疑问老师解答）第一章风险与风险管理一、名词解释1.风险2.风险因素3.风险事故4.损失 5可保风险 6.道德风险 7.心理风险二、填空题1.风险的基本要素包括（）、（）和（）。

2.风险因素通常可以分为三类，即（）、（）和（）。

3.风险按照涉及的范围分类，可以分为（）和（）。

4.风险管理方式可以分为（）型和（）两种类型。

5.保险产生和发展的自然基础是（）和经济基础（）。

6.财产风险是指导致物质财产发生（）和（）的可能性。

7.通常将导致自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的经济损失的不确定性，称之为（）风险。

三、单项选择题1.下冰雹使得路滑而发生车祸造成人员伤亡，这时冰雹是（）。

A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险单位2.投机风险发生后所导致的可能结果不包括( )。

A.获利B.无损失C.损失D.灭失3.风险按性质分类可以分为（）。

A.人身风险和财产风险B.纯粹风险和投机风险C.自然风险和社会风险D.静态风险和动态风险4.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（）。

A.责任风险B.信用风险C.财产风险D.自然风险5.股票市场的波动属于（）性质的风险。

A.社会风险B.纯粹风险C.投机风险D.技术风险6.自然损耗不能保险，是因为它不符合可保风险的条件是（）。

A.必须是纯粹风险B.风险事故的发生是意外的C.损失幅度不能太大也不能太小D.大量独立的同质风险单位存在7.对某种特定的风险，测定其风险事故发生的概率及其损失程度，称为（）。

A.风险识别B.风险衡量C.风险处理D.风险管理效果评价8.以下事件中（）属于保险意义上的损失。

A.折旧B.馈赠C.请朋友吃饭D.车祸撞死人9.风险管理的基础是（）。

A.风险识别B.风险衡量C.风险处理D.风险管理效果评价四、判断题1.无风险，无保险。

中国银行保险监督管理委员会办公厅关于印发保险中介机构信息化工作监管办法的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.01.05•【文号】•【施行日期】2021.02.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国银保监会办公厅关于印发保险中介机构信息化工作监管办法的通知各银保监局，各保险公司、各保险专业中介机构、各保险兼业代理机构：经银保监会同意，现将《保险中介机构信息化工作监管办法》印发给你们，请遵照执行。

2021年1月5日保险中介机构信息化工作监管办法第一章总则第一条为加强保险中介监管，提高保险中介机构信息化工作与经营管理水平，推动保险中介行业高质量发展，根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国网络安全法》《保险代理人监管规定》《保险经纪人监管规定》《保险公估人监管规定》等法律、行政法规，制定本办法。

第二条在中华人民共和国境内依法设立的保险中介机构适用本办法。

第三条本办法所称保险中介机构，是指保险代理人（不含个人代理人）、保险经纪人和保险公估人，包括法人机构和分支机构。

保险代理人（不含个人代理人）包括保险专业代理机构和保险兼业代理机构。

本办法所称保险中介机构信息化工作，是指保险中介机构将计算机、通信、网络等现代信息技术，应用于业务处理、经营管理和内部控制等方面，以持续提高运营效率、优化内部资源配置和提升风险防范水平为目的所开展的工作。

其中保险兼业代理机构信息化工作，仅指该机构与保险兼业代理业务相关的信息化工作。

本办法所称信息化突发事件，是指信息系统或信息化基础设施出现故障、受到网络攻击，导致保险中介机构在同一省份的营业网点、电子渠道业务中断3小时以上，或在两个及以上省份的营业网点、电子渠道业务中断30分钟以上；或者因网络欺诈或其它信息安全事件，导致保险中介机构或客户资金损失1000万元以上，或造成重大社会影响；或者保险中介机构丢失或泄露大量重要数据或客户信息等，已经或可能造成重大损失、严重影响。

保险营销的主体、客体和对象1. 引言随着人们对风险意识的提高，保险市场逐渐兴起。

保险公司越来越重视营销策略的制定和执行，以吸引更多的保险消费者。

在保险营销过程中，需要明确主体、客体和对象的概念。

本文将分析保险营销的主体、客体和对象的定义及其关系，以帮助人们更好地理解保险营销的基础知识。

2. 保险营销的主体保险营销的主体一般指保险公司或保险代理人。

保险公司是指以盈利为目的，经监管机构批准设立并注册的，经营保险业务的法人机构。

保险代理人是被保险公司授权代理销售保险产品的个人或机构。

保险营销的主体在保险市场中承担着重要的角色。

他们负责制定和执行相关的营销策略，以吸引潜在的保险消费者。

主体需要具备相关的市场营销知识和能力，了解市场需求和竞争对手的情况，并根据需求制定相应的营销方案。

同时，主体还需要建立良好的合作关系，与渠道商、销售团队等进行合作，实现销售目标。

3. 保险营销的客体保险营销的客体是指保险产品和服务。

保险产品是指保险公司提供给消费者的经济保障工具，包括寿险、车险、健康险等。

保险服务是指保险公司提供给消费者的各种服务，包括理赔、客服、售后服务等。

保险营销的客体是主体向消费者提供的保险产品和服务。

客体的品质和适应度直接影响着保险营销的效果。

在制定保险营销策略时，主体需要考虑客体的特点、优势和竞争力，根据消费者的需求来选择和定位保险产品和服务。

4. 保险营销的对象保险营销的对象是指潜在的保险消费者。

保险消费者一般是指那些有一定经济能力和风险意识的个人或组织。

个人客户包括家庭、个体经营户、工薪阶层等；组织客户包括企业、机构、协会等。

保险营销的对象需要通过市场调研、数据分析等手段确定。

主体需要了解对象的特点、需求和购买意愿，以针对性地进行推销和宣传。

此外，保险营销的对象还包括已经成为保险消费者的客户。

主体需要与现有客户进行维护和管理，提供个性化的服务以满足其不同的需求。

5. 主体、客体和对象的关系保险营销的主体、客体和对象之间存在着密切的关系。

第十一章保险市场经营主体一、概念题1．保险市场答：保险市场是指保险商品进行交换的场所，是保险交易主体间所产生的全部交换关系的总和。

保险市场既可以有固定的交易场所，也可以没有固定的交易场所。

在保险市场上，既可以面对面地交易，又可以通过电脑、电话等通信工具达成交易。

交换是保险市场的基础。

早期的保险市场上，参与交易活动的主要有两个主体：供给方和需求方。

随着经济全球化趋势的加强和保险业的发展，保险中介人应运而生。

他们一方面推动了保险业的发展，另一方面，也使保险交换关系更加复杂化。

另外，现代社会中，科技进步日新月异，信息革命波及全球，各种新事物层出不穷，这些均给保险市场注入了新的活力。

2．保险价格答：保险价格，就是指保险费。

保险价格有理论价格和市场价格之分，理论价格是单纯以影响保险供给的内在因素如成本等为基础而形成的价格。

市场价格则是通常所说的交易价格，它还受市场竞争、货币价值、保险标的、国家有关政策及替代品的价格等诸多外部因素的影响。

在保险市场上，交易价格是最敏感的因素，它会深刻地影响供求双方。

交易价格低，保险商品将易于出售；反之则需求乏力。

3．完全竞争型保险市场答：完全竞争型保险市场，是指市场上存在众多保险公司，每个保险公司都能提供同质无差异的保险商品，任何公司都能自由进出市场，所有公司都是价格的接受者，并掌握充分信息。

在这种市场条件下，价值规律充分发挥作用，各种保险资源完全由市场配置。

政府对保险业的监管力度较小，主要是保险行业组织在市场管理中起重要作用。

完全竞争型保险市场是一种理想状态的市场，它能使各种保险资源配置达到最优化。

4．垄断型保险市场答：垄断型保险市场是指细分的市场由一家保险公司操纵，市场价格由该公司决定，其他公司无法进入保险市场。

在这种市场中，没有任何竞争，消费者没有选择余地，只能购买垄断公司的保险产品，垄断公司可以轻易获得超额利润。

垄断型保险市场还可分为两类：①专业型完全垄断模式，是指在某一地区内，存在两家或两家以上的保险公司，每个公司专营一种业务，各业务间不交叉，以保证其在细分市场上的垄断地位；②地区型完全垄断模式，是指在一国保险市场上，存在着两家或两家以上的保险公司，每个公司垄断该国内某一地区的保险业务，各保险公司的业务不得向彼此地区渗透。

保险法2009年版第一章总则第一条为了规范保险市场秩序，保护保险消费者的合法权益，促进保险业的健康发展，制定本法。

第二条本法所称保险，是指保险公司依法设立，以保险合同为基础，以收取保险费为手段，承担保险责任，向投保人、被保险人或者受益人在发生保险标的上的风险损失时支付保险金的商业活动。

第三条保险业务的开展应当坚持公平、公正、公开的原则，依法合规经营，维护社会公共利益。

第四条保险公司应当依法开展保险业务，维护国家和社会的利益，保证保险合同的履行能力，提高保险服务水平，加强风险管理，维护保险市场秩序，不得有下列行为：（一）损害保险消费者合法权益的行为；（二）侵占、挪用保险基金的行为；（三）虚构保险标的或者保险事故的行为；（四）操纵保险市场的行为；（五）违反保险法律、行政法规的其他行为。

第五条保险公司应当建立健全内部控制制度，明确内部控制的责任和权限，加强内部控制工作的组织和领导，加强内部控制的监督和检查，确保内部控制的有效性。

第六条保险公司应当建立健全风险管理制度，明确风险管理的责任和权限，加强风险管理工作的组织和领导，加强风险管理的监督和检查，有效识别、评估、控制和应对风险。

第七条保险公司应当依法设立保险责任准备金、保险营运基金和其他基金，按照规定使用和管理。

第二章保险合同第八条投保人和被保险人订立保险合同，应当按照诚实信用原则，提供与风险有关的真实资料，如实告知保险公司。

第九条保险合同应当采取书面形式，明确约定合同的内容、范围、期限和保险费等条款。

第十条保险公司应当及时处理投保人、被保险人的保险申请，不得无故拖延。

第十一条保险公司不得变更保险合同的约定。

第十二条保险公司不得以保险合同约定的事由为由，拒绝承担赔偿责任。

第十三条保险合同效力自合同成立之日起发生，到期终止或者按照约定解除、解除或者终止合同的，保险合同效力终止。

第十四条保险合同的附加险、附约、保险单的借款等金融业务，应当遵守保险法律、行政法规和其他有关金融业务的法律、行政法规的规定。