个人理财参考答案

个人理财答案 1~3

作业一： 一，选择题：

1、按照“ 4321 定律”，家庭收入的用途从最低到最高比例的顺序排列正确的是（ A ）。

A ． 保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资

B ． 保险、生活开支、银行存款、供房及其他投资

C． 银行存款、保险、供房及其他投资、生活开支

D ． 银行存款、保险、生活开支、供房及其他投资

2、在银行存款 10 万元，如果年利率是 4％，大约经过多少年才能增值为 20 万元？ （C）

A ． 13 年 B． 15 年 C． 18 年 D ． 20 年

3、根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（ B）。

A ． 必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置

B ． 必需品优先购买，一般品按需购买，耐用品计划购置，享受品酌情添置

C． 必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品酌情购置，享受品按需添置

D ． 必需品优先购买，一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置

4、 下列哪一项不是金融理财师的“ 4E”标准？ （D）

A ． 教育（ Education ）

B． 考试 （ Examination ）

C． 从业经验 （ Experience）

D ． 认真 （ Earnest）

5、 2010 年，积极的货币政策业已终结， 从紧的货币政策成为主旋律。 下列哪项不是央行实

行从紧的货币政策的手段（ D）。

A ． 提高存款准备金率

B ． 提高利率

C． 发行央行票据

D ． 在公开市场上买入国债

6、 银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达 2000 多种，

金额超过 10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是 （ D ）。

A ． 理财业务属于资产业务

B ． 理财业务属于负债业务

C． 理财业务属于中间业务

D ． 理财业务整合了负债、资产和中间业务

7、 王先生的账单日为每月 5日，到期还款日为每月 23日。王先生有一笔消费发生在 4月 6

日，他享用的免息期就可以长达（ B）。

A ． 46 天 B． 47 天 C． 48 天 D ． 49 天

8、 办理个人汽车贷款程序正确的是（ B）。

1. 借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》

2. 借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》

3. 贷款审批

4. 签约放款

A ． 1234 B． 2134 C ． 3412 D ． 1324

9、 金融理财的根本意义在于（ A）。

A ． 一生财务资源配置效用的最大化

B ． 财富管理和风险管理

C ． 减轻税收负担

D ． 保障退休后的生活 10、一般而言，一张信用卡的最短免息期是（ C）。

A ． 10 天

B ． 5 天

C ． 25 天

D． 15 天二， 多选题：

1、偏退休型的理财价值观的主要特点是： （AC ）。

A储蓄率高

B． 储蓄率低

C． 进行退休规划

D． 注重目前消费

E．

将资产留给子女

2、个人理财目标有以下几方面的特征？（ ABD ）

A． 周期性

B． 阶段性

C． 个人性

D． 总体性

3、实现个人理财目标应注意因素有（ ACD ）。

A． 时间性

B． 总体性

C． 可行性

D． 操作性

4、在衡量宏观经济运行状况时，最应该关注的指标有： （ABCDE ）。

A． 利率水平

B． 通胀水平

C． 经济景气度 D． 社会稳定度 E． 税务政策

5、下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？ （BCD）

A． 外汇

B． 投资基金 C． 信托产品 D． 国债

6、购买银行理财产品的步骤包括： （ABCD ）。

A ． 了解自己的理财目标

B ． 评估自身风险承受能力

C． 了解投资者购买的产品

D ． 选择一个信任的银行

7、个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人 民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分几种。 （ACD）

A． 5年以上 B． 1 年以上 C． 5 年 D． 5年以下

8、在资产配置过程中，按照风险承担能力，我们可以把投资者分为哪几种类型？

A ． 保守型 B． 轻度保守型 C． 均衡型 D． 轻度进取型 E． 进取型

9、目前，我国银行理财产品存在的风险包括（ ACD ）。

A ． 流动性不足 B． 返佣风险 C． 监管空缺 D． 操作不透明 (ABCDE) 10、制定银行理财规划前应考虑的重要因素有（ ABCD ）。

A ． 时间因素 B． 年龄因素 C． 投资者的消费及投资习惯 D． 投资者所处的社

会环境三， 判断题：

1、个人理财就是作出一项英明的投资决策。 错误

2、永续年金没有终值。 正确

3、递延年金没有第一期的支付额。正确

4、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。正确

5、年金现值系数与年金终值系数互为倒数。错误

6、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。错误

7、银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。错误

8、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过 2 年。错误

9、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。错误

10、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。正确 作业二：

一，选择题：

1、下列哪一项不是普通股的特点。 （D）

A ． 筹资风险较小 B． 筹资永久性 C． 增强公司举债能力 D． 有限表决权

2、 A 股指的是 :（ A ）。

A ． 用人民币计价和交易的股票

B ． 以人民币标明面值，用美元计价和交易

C． 以人民币标明面值，用港元计价和交易

D ． 以港元标明面值，用美元计价和交易

3、 （ D）的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。

A ． 稳定、高速 B ． 转折性 C． 宏观调控下的减速 D ． 失衡

4、 下列不会造成证券市场价格上升的因素是（ A）。

A． 就业形势严峻 B． 财政支出增加 C． 国际收支盈余 D． 物价水平轻微上升

5、 收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的 K 线是（ B）。

A . T型 B.倒T型 C.阳线 D.阴线

6、 基金管理人应当自收到投资人申购、赎回申请之日起（ C）个工作日内，对该申购、赎 回的有效性进行确认。

A． 1 B． 2 C． 3 D．5

7、 同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的（ B）。

A ． 5% B ． 10% C ． 15% D ． 20%

8、 开放式基金的基金合同可以约定基金管理人自基金合同生效之日起一定期限内不办理赎

回；但约定的期限不得超过（ C） ，并应当在招募说明书中载明。

A ． 一周 B ． 一个月 C． 三个月 D ． 六个月

9、 下列（A ）不是指数基金的优点？

A ． 收益较高 B ． 风险较小 C． 监控管理工作简单 D ． 延迟纳税

10、 指数基金基本可以消除的风险是： （D） A ． 汇率风险 B． 利率风险 C． 系统性风险 D． 非系统性风险

二、多选题：

1、委托交易品种主要包括： （ ABCD ）。

A ． 股票 B． 债券 C． 基金 D． 国债回购

2、债券按发行主体不同，包括： （ CDE）

A ． 凭证式债券 B． 记账式债券 C． 政府债券 D ． 金融债券 E． 公司债券

3、香港股票市场的投资品种有（ ABCD ）。

A ． 蓝筹股 B． 红筹股 C ． 窝轮 D ． 交易所交易基金

4、债券按实物形态区分为哪几种？（ ACD ）

A ． 实物券 B． 公司债券 C ． 凭证式债券 D ． 记账式债券

5、技术分析的三个假设前提包括： （ ABD ）。 A ． 价格反映市场一切信息 B． 价格运 动具有趋势性 C． 注意寻找“估值凹地” D． 历史会重演

6 、 股 票 交 易 程 序 中 ， 交 割 通 常 采 用 以 下 几 种 方 法 ：（ ABD ）。

A . T + 0 B . T + 1 C. T + 2 D. T + 3

7、股票基本分析包括： （ABE ）。

A ．宏观经济分析 B ． 行业分析 C ． 随即漫步理论 D ． 波浪理论 E ． 公司分

析

8、契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（ ABCD ）。

9、根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（ CD）。

10、根据投资对象的不同，基金可分为（ BCD ）。

A ． 开放基金 B ． 债券基金 C ． 货币市场基金 D ． 指数基金三， 判断题： 1 、因为证券市场和经济运行会发生异动，所以基本面分析就毫无价值。错误

2、基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。正确

3、 带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。错误

4、 B 股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。错误

5、 只要经济增长，证券市场就一定火爆。错误

6、带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。错误

7、对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。错误

8、开放式基金的认购和申购是一回事。错误

9、我国目前设立的基金都是公司型基金。错误 10、封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。正确 作业三：

一、选择题：

1、 下面属于强制商业保险的险种是： （B）

A ． 家庭财产保险 B ． 机动车第三者责任险 C ． 重大疾病险 D ． 公众责任险

2、 投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保

险合同可以采取处理的方式是（ B） 。

A ． 终止 B ． 中止或失效 C ． 解除 D ． 撤销

3、 能够在提供保障的同时附加了更多理财功能的险种是： （C）

A ． 财产保险 B ． 责任保险 C ． 人寿保险 D ． 信用保险

4、 以下不属于保险功能的是： （C） A ． 法律依据不同 B ． 法人资格不同 C ． 投资者的地位不同 D ． 融资渠道不

A ． 公司型投资基金 B ． 契约型投资基金 C ． 封闭式基金 D ． 开放式基金