卓顶精文2019《个人理财》试题及答案.(精华版)

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、财产保险中重复保险适用（ ） A 、平均分摊原则 B 、比例分摊原则 C 、第一赔偿原则 D 、顺序赔偿原则2、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ） A 、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 B 、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C 、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员D 、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 3、货币的对外价值主要是看该国货币的（ ） A 、汇率波动 B 、汇率平稳 C 、汇率高低 D 、汇率水平4、短期目标是指在短期内（一般（ ）年左右）就可以实现的目标。

A 、4B 、5C 、6D 、75、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（ ） A 、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为B 、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人C 、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D 、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 6、宋体一种汇率通常有（ ）位有效数字。

A 、3 B 、4 C 、5D 、67、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ） A 、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内 B 、应向所在地的银监会派出机构报告 C 、所租用场所一年内不得超过15天 D 、银行需对产品进行充分的信息披露 8、下列哪种说法是正确的？（ ）A 、债券的发行条件不包括其发行票面金额。

《个人理财》试题及答案（总计:判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。

（）X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务.( )√3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能. ( ）X4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

( ）√5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

（）√6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

( )X7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

( ）X8、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系.( )X9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目标。

（）X10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”. （)√11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（）X12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10％。

（）X13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

( ）√14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者. ( ）√15、期权费是指期权的执行价格. （)X16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值;国际收支处于逆差状态,则本币求大于供，将升值。

( ）X17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。

（)X18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。

( )√19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。

（）√20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。

（)X21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失,它是一种自保险。

银行考试《个人理财》2019年真题及答案一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1.某企业资产负债表显示：货币资金20万，应收账款15万，存货10万，固定资产25万，总资产70万，流动负债15万，则该企业的流动比率为（）。

A.33B.3C.2.33D.4.672.下列不属于人身保险的是（）。

A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.责任保险3.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值（）。

A.5万人民币B.10万人民币C.5万美元D.10万美元4.根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，错误的是（）。

A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付B.受托人不得将信托财产转为其固有财产C.一般情况下受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账5.假定张先生2019年投资一个项目，该项目预计2019年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2019年初的总现值为（）元。

A.909091B.856942C.826446D.2100006.张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假定年利率为10%，那么他每年需要存入（）元。

A.274650B.302115C.333333D.3568887.一般情况下，可转换债券的风险（）。

A.高于国债B.低于普通债券C.高于股票D.低于储蓄产品8.一般来说，开放式基金单位买入价等于（）。

A.基金单位净资产值-赎回手续费B.基金单位净资产值+申购手续费C.基金单位净资产值-申购手续费D.基金单位净资产值+赎回手续费9.下列不属于股票间接发行好处的是（）。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、消费指标主要有（ ）A 、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

B 、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。

C 、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

D 、消费品零售总管、储蓄存款余额。

2、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。

1盎司＝（ ）克。

A 、31.103481 B 、50 C 、25 D 、28.353、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（ ）的最佳配置。

A 、消费和储蓄 B 、投资 C 、理财 D 、收支4、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ）A 、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内B 、应向所在地的银监会派出机构报告C 、所租用场所一年内不得超过15天D 、银行需对产品进行充分的信息披露5、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（ ） A 、财务规划 B 、理财产品推介C 、资产管理D 、投资咨询6、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%；一年中有300天挂钩利率为0～3%，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（ ） A 、3% B 、2.45% C 、3.2% D 、2.5%7、宋体假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（ ） A 、20.4% B 、20.9% C 、21.5% D 、22.3%8、关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（ ） A 、有助于甄选贷款项目 B 、有助于调节和优化信贷结构C、有助于制订合理的信贷计划D、有助于解决项目实施过程遇到的问题9、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）A、流通性好B、保管难C、价格波动大D、一般是中长期投资10、2019年，PRS集团发布了年度风险评估指南（PRG），其中某国的得分为86分，则该国的国家风险（）A、非常高，无法投资B、中等偏高C、中等D、非常低11、下列说法不正确的一项是（）A、股票的收益主要来源于股利和资本利得B、股利来源于公司的税后净利润C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关12、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（）A、声誉风险B、信用风险C、收益风险D、流动性风险13、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）A、定期存款B、房地产C、股票D、债券14、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）A、设备的技术寿命B、设备的经济寿命C、设备的物质寿命D、设备的文化寿命15、近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。

2019年下半年银行从业考试《个人理财》真题一、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中。

只有一项符合题目要求。

请选择相应选项。

不选、错选均不得分。

(共90题，每题0.5分，共45分)第1 题我国商业银行可以从事的业务有（）。

A．信托投资B．股票投资C．企业股权投资D．购买国债答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。

根据《商业银行法》第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。

商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。

第 2 题商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（）。

A．总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50% B．商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C．总行对分支机构实行分级管理的财务制度D．各分支机构在总行的授权范围内开展业务答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。

《商业银行法》规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。

第 3 题商业银行的自有资金不可以投资（）。

A．公司债券B．中央银行票据C．同业拆借D．短期融资券答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。

《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。

第 4 题商业银行的经营以（）为第一要旨。

A．安全性原则B．流动性原则C．效益性原则D．风险性原则答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。

《商业银行法》第四条规定，安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。

第 5 题金融期货中不包括（）。

A．股指期货B．利率期货C．外汇期货D．债券期货答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。

目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）即人民币普通股。

A 、A 、股 B 、B 、股 C 、H 股 D 、N 股2、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（ ） A 、投资与净资产比率 B 、流动性比率C 、负债收入比率D 、储蓄比率3、相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（ ） A 、收益较低 B 、收益较同 C 、风险较大 D 、风险较小4、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（ ） A 、资产业务B 、中间业务C 、负债业务D 、贷款业务5、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ ） A 、路先生的保额应当最大 B 、应该优先给孩子买保险C 、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D 、不能因为参加社会保障就忽视商业保险6、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ）A 、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B 、保险赔款可以免征个人所得税C 、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D 、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足 7、金融期货中最早出现的品种是（ ） A 、利率期货 B 、外汇期货 C 、商品期货 D 、股票价格指数期货8、下面（ ）不属于贷款损失准备金的计提原则。

A 、充足性原则 B 、审慎性原则 C 、及时性原则 D 、风险性原则9、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（ ） A 、利息税 B 、版税C、增值税D、个人所得税10、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢11、一般银行系统默认的基金分红形式是（）A、现金分红B、增发份额C、累计分红D、红利再投资12、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

2019年中级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案解析一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1.下列选项中，不属于代理的特征的是（）。

A．代理人须在代理权限内实施代理行为B．代理人须以被代理人的名义实施代理行为C．代理行为必须是具有法律效力的行为D．代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】D【解析】代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代理行为须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

2.目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是______和______。

（）A．遗赠扶养协议；遗赠B．遗嘱继承；遗赠C．法定继承；遗嘱继承D．法定继承；遗赠【答案】C【解析】现阶段最常用的财富传承方式包括：遗产继承、家族信托、人寿保险等。

目前，在我国现行的法律框架下，法定继承和遗嘱继承是遗产继承的两种重要形式。

3.甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。

则A公司应缴纳印花税税额（）元。

A．182B．32C．240D．150【答案】A【解析】印花税征收范围为：经济合同以及具有合同性质的凭证、产权转移书据、营业账簿、权利、许可证照和经财政部确定征税的其他凭证。

印花税税率为比例税率，适用0.001税率的为“财产租赁合同”“仓储保管合同”“财产保险合同”“股权转让书据”。

则A公司应缴纳印花税税额＝18.2×0.001＝0.0182（万元）＝182（元）。

4.下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。

A．确定教育目标B．制定投资教育规则C．计算教育资金需求D．计算教育资金缺口【答案】B【解析】教育投资规划的流程一般包括以下六个步骤：①接触客户，建立信任关系。

②收集、整理和分析客户的家庭财务状况。

2019年下半年初级从业资格《个人理财》考试真题及答案1.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值( )。

A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元参考答案：C2.下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述中，错误的是( )。

A.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排B.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测C.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测D.理财规划师在预测客户支出时，应综合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失参考答案：C3.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )功能。

A.保障B.投资C.套利D.储蓄参考答案：A4.投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的( )。

A.必要报酬率B.风险报酬率C.时间价值率D.期望报酬率参考答案：B5.从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是( )。

A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金参考答案：D6.个人外汇业务按照交易性质区分为( )。

A.贸易项目个外汇业务B.经常项目个人外汇业务C.资本项目个人外汇业务D.境内个人外汇业务E.境外个人外汇业务参考答案：BC7.货币具有时间价值的原因有( )。

A.未来的投资收入预期具有不确定性B.人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下C.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报D.纸币印刷需要成本E.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低参考答案：ACE8.一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择( )等产品。

A.投资连结险B.存款C.保本型理财产品D.股票型基金E.货币型基金参考答案：BCE9.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少10秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。

2019年初级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案1 [单选题]（江南博哥）信托业务是一种以()为基础的法律行为。

A.信用B.委托C.股权D.金钱正确答案：A参考解析：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

2 [单选题] 在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是()。

A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成长期正确答案：B参考解析：家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。

养老护理和资产传承是家庭衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。

因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

3 [单选题] 在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括()。

A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则正确答案：A参考解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。

同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。

4 [单选题] 高先生投资10000元，年利率为8%，期限为3年。

如果每季度复利一次，则3年后的投资总额为12682元，则高先生这笔投资的有效年利率为（）。

（答案取近似数值）A.8.24%B.8.15%C.8.12%D.8.32%正确答案：A参考解析：根据名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算公式，高先生这笔投资的有效年利率为：5 [单选题] 对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。

定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括()。

A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化正确答案：D参考解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比。

客户的投资金额越大或占比越高，越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估，因为投资金额较大或占比越高，一旦决策建议错误，损失也较大，客户的心理负担也会越大。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格《个人理财》综合练习试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。

下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是（ ）A 、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元B 、小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元C 、3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元D 、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。

2、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（ ）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A 、80% B 、100% C 、120% D 、150%3、（ ）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。

A 、商业票据 B 、承兑汇票 C 、国库券D 、大额可转让定期存单4、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（ ） A 、自觉遵守所在机构的各项规章制度 B 、保护所在机构的商业秘密、知识产权 C 、为所在机构招揽更多的客户 D 、自觉维护所在机构的形象和声誉5、一些低端的CRM 系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM 系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（ ）A 、跟风阶段B 、摸索阶段C 、成熟阶段D 、回归创新阶段6、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（ ） A 、低利息 B 、针对性较强 C 、还款周期长 D 、风险低7、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?（ ） A 、形成期 B 、成长期 C 、成熟期 D 、衰老期8、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（ ）的基金净收益，并且每年至少一次。