成功堵截以退学费名义实施诈骗的案例

成功堵截冒充他人办理结算账户的案例一、案例介绍支行一柜员在为一客户办理借记卡开户和开通网上银行业务时，通过联网核查发现客户的相貌与身份证上相片有差异，随即向现场管理人员报告了此事。

经现场管理人员核实并确认客户的相貌与身份证上相片不一致（不是本人），办卡人是持他人身份证冒充办理借记卡开户和开通网上银行业务，随即将该客户带到办公室予以控制。

在带往办公室的过程中及时阻止了该客户的通风报信行为，同时向值班行长进行了汇报，值班领导向该客户阐明了厉害关系，经过耐心说教，客户交出了随身携带的他人身份证伍张；已经办好的其他银行借记卡肆张、口令卡壹张。

二、案例分析从上述案例来看，该笔业务是一起典型的欲骗过银行经办人员办理银行卡及开通网上银行的实例，但由于经办柜员风险防范意识强、工作态度端正，且能够严格按照业务标准化流程办理业务，在发现疑点以后，第一时间报告现场管理人员和值班领导，处理及时、妥当，使得该笔风险业务被成功堵截。

三、案例启示（一）一切业务都应严格按操作流程受理和审核业务凭证及相关要件，特别是办理一些特殊业务时，一定要认真仔细核对客户身份，如果发现疑点，应及时向汇报当班领导或合规经理汇报，并进行审核确认。

（二）作为一线柜员，不但要具备熟练的业务操作技能和业务营销能力，还应具有随时防范内外部风险的防控意识和辩伪识真能力。

对于一些高风险业务、特殊业务应牢固树立风险意识、熟知风险环节防控要求和规定，不能急于办理业务或只顾营销，应严格审核凭证要素，才能有效防范风险事件的发生，才能不让犯罪分子有机可乘。

（三）要不断加强学习，苦练业务技能，全面掌握业务操作规范，为办好每一笔业务提供可靠保障。

此例说明，我们在办理业务时，只要严格按照规章制度和业务流程操作，就能有效防范不法分子的诈骗行为。

成功堵截利用挂失存单冒领银行存款的案例一、案例经过一名男子持一份定期存单到营业网点提取现金，网点柜员在为其办理业务时，首先对该笔存单要素进行了认真审查，发现这是一张开户日为2010年9月3日，金额为1万元的一年期定单，户名为“***”，存单要素齐全，已过期一年。

经联机查询，发现系统中无该笔存款信息，立即告知现场管理人员，现场主管询问该男子是否存款人本人，并请他出示身份证件，该男子说没带身份证，并要求网点快点为其办理取款业务。

现场主管一边询问该男子，一边通过电话联系开户网点，查找开户登记簿进一步核实后确认该存单已挂失支取。

现场主管将核实情况告诉客户，说如不信可到开户网点进行查询确认，该男子听后，说可能时间长忘了，网点随即没收了该定单。

至此成功堵截一起利用挂失存单冒领存款事件。

二、案例分析这是一起利用已挂失存单冒领银行存款案例。

本案例中，该男子持存单到网点取款，在确认该笔存款已挂失支取的情况下，该男子回答“可能时间长忘记了”，不排除故意利用已挂失存单骗取银行资金的可能，由于网点工作人员工作认真细致，并通过开户网点找到挂失登记簿，确认该笔存款已挂失支取，以确凿的事实证明银行已履行了存款支付义务，原存单已失去有效性。

整个处理过程有理、有据、有节，既化解了纠纷、风险，又有效地维护了我行的合法权益。

三、案例启示（一）强化风险防意识。

目前，银行面临的外部风险防范形势依然严峻，利用假存单、已挂失存单骗取银行资金的事例屡有发生，因此网点工作人员在工作中应增强风险防范意识，以严谨细致的工作态度认真审核凭证要素，以大机查询信息为依据，发现疑点，认真核实。

（二）严格按操作规程进行操作。

在办理业务时，严格按照操作规程进行操作，不随意减少业务处理手续，以严肃认真的态度办理每一笔业务。

（三）妥善保管会计档案资料。

对挂失登记簿等永久保管的会计档案资料，要按照制度的规定妥善保管，当客户对相关业务内容有争议时，以有力的证据进行证明，切实维护银行的合法权益。

成功堵截冒名开立网银的案例某日一男子称其要开立网上银行。

经过柜员对其身份进行仔细核实后，发现本人与身份证及联网核查上的照片存在较大差异。

柜员依据业务操作流程便询问该男子是否为本人，该男子十分镇定并声称确实为本人。

本着谨慎的原则，业务经理与负责人也对该男子联网核查进行了仔细核对，也发现确实有着不同之处。

当询问该男子是否有其他辅助证件时，该男子拿出了行驶证作为辅助证件。

经柜员与业务经理仔细核实后，仍觉得存在疑点。

进而询问其身份证号、出生日期等问题。

该男子见无法回答便又称是为朋友办理，最终未成功开立网上银行。

二、案例分析及启示（一）操作流程，片刻不忘。

任何业务的操作流程都是前人的智慧结晶，都是本着审慎经营的原则而制定的。

随着互联网的普及，银行将网上银行作为业务的主打平台，大力宣传并提倡客户足不出户办理业务。

但正是由于其功能强大，风险因素也随之而来。

所以业务操作流程中明文规定开立网上银行只能本人进行办理，不可授权他人代为办理。

而开立网上银行，也是一项十分平常的业务，办理柜员会严格按照操作流程对办理人身份进行认真核实。

本案件中该网点柜员将规章制度铭记于心，严格遵守，从源头避免了高风险事件的发生。

（二）发现疑点，多问问题。

业务操作流程不会永远的一成不变，其中有一些是通过一件件的风险事件而随后完善的。

当前社会犯罪分子的犯罪特点已经向高科技犯罪转变。

成功诈骗后利用网上银行等手段将赃款迅速分发也已屡见不鲜。

这就要求我们随时保持高度警惕，在源头将其堵截。

在本案中柜员发现疑点时，先请业务经理及其他柜员再次进行了核对，并索要了辅助证件。

但该男子并不紧张，仍然十分镇定。

最后正是因为该男子无法回答柜员询问的问题而成功将其堵截。

可见多问问题这一步骤对于冒名办理业务的嫌疑人十分奏效。

（三）内外联动，共同防范。

任何一支团队都要讲究团队协作，银行作为特殊行业当然也不例外。

当高风险事件发生时，只有内外联动才能更好的将其避免。

大堂人员是最先接触顾客的工作人员，也是堵截冒名开立的第一道防线。

成功堵截利用已挂失存单进冒领银行资行金的案例一、案例经过客户持银行定期存单到营业网点要求办理取款业务，金额*万元，存期一年。

营业网点主任热情接待了她，并提醒客户此存单已到期，并立即把定期存单交给前台柜员办理取款业务，该柜员接到存单后，首先认真审核了凭证要素，在操作过程中，随机提示该存单已销户，追问客户是否挂失支取，客户予以否认，柜员遂将存单转交当班现场主管，经核实发现客户已办理挂失销户。

网点现场主管当即收缴存单，上缴上级部门。

二、案例分析(一)定期存单是所有人持有的重要的债权凭证，是银行据以向存款人支付款项的依据，存单的真伪和有效性直接关系着支付的效力。

银行只有对其签发的真实、有效的存单进行支付，才能免除其对真实存单所有人的付款义务。

本案例中，客户所持存单为已挂失销户存单，银行已履行存款支付义务，已失去有效性，不应再对其办理存单支取业务，否则必将造成银行资金损失。

(二)案例是一起典型利用已挂失存单进行冒领银行银行资金的风险事件，具有“真要素、真凭证、无效性”特点，如柜员工作不细心，不严格按操作规程办理业务，有可能造成银行资金损失。

(三)近年来，全球金融诈骗、金融犯罪案件一直居高不下，时有发生，其诈骗手段也日趋多样化、智能化，从全国银行业外部欺诈案件情况看，利用假存单、无效存单等个人支付凭证进行诈骗已成为外部欺诈的重要手段，务必引起银行营业网点的高度警惕和重视。

三、案例启示(一)强化风险防范意识。

网点柜员、现场主管在办理业务过程中，一定要增强风险防范意识，要认真审核凭证要素、有效性，真正做到思想上重视，行动上落实，才能有效防范风险。

(二)严格按操作规程进行操作。

在办理业务过程中，不要随意简化、减少业务处理手续，要严格按操作规程进行操作，发现疑点，立即核实。

(三)加强业务知识培训学习。

充分利用晨会、周学习日，加强业务知识和规章制度的学习，对上级行下发的风险提示、案件通报要认真学习，剖析，从中吸取经验、教训，不断提高风险防范能力。