保险理财规划.ppt

综上所述：单身期一年的收益率=
（189+7+519.3）÷12000=5.91%
则根据上次调查单身期能够承受中等程度 的投资风险，特别是每年5%-10%的收益； 而这个方案1年投资收益率为5.91%符合调 查的结论.
家庭成熟期的理财规划方案设计
基本情况分析： 从问卷调查情况来看，家庭成熟期的人们 预期的工资水平比较固定，在该阶段，由 于自身的工作能力、工作经验、经济状况 都已到高峰状态，因此最适合积累财富， 理财重点应是扩大投资。
20%用于银行定期存款（18000元）
资产配置
35.56%用于购买基金（32000元） 11.11%用于购买保险（10000元）
建行存款利率
2. 第一年银行存款的收益为： 银行定期存款的收益=18000*4.25%=765元 银行活期存款的收益=30000*0.35%=105元 银行活期存款本利和=30000+105=30105元 银行存款的收益=105元
第一年投入的金额25600元，第一年的收益： 收益额=25600*12.9825%=3323.52元 本金和收益总额=25600+3323.52=28923.52元
第二年再购买工银深证100指数基金，此次投入金额为 54523.52元 （25600+28923.52），第二年的收益： 收益额=54523.52*12.9825%=7078.52元 本金和收益总额=54523.52+7078.52=61602.04元 第三年再购买工银深证100指数基金，此次投入金额为 87202.04元（25600+61602.04），第三年的收益： 收益额=87202.04*12.9825%=11321.01元
年总支出 可用年投资额

$..$$10000
1、买一台SONY新款笔记本电脑 2、到北京旅游 3、付汽车头年首期 4、买保险 5、存起来
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人寿保险是最基本的理财金融目标
越早理财越好！ 不能为了短期的消费目 标，损失了长期的保险 利益！
高
高
投
风
资
报
自行创业
险
酬
率
贵重金属
期货 投机性股票
绩优股票
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我的未来“都”是梦!
以一曲《我的未来不是梦》走红于歌坛的歌手张雨生，於1997年10 月凌晨，不幸发生车祸，经过数十日的奋斗，终究敌不过死神的召唤，离 开了人世。
张雨生只有三十一岁，我们为他充满生命的年纪，就在生命中划下句 点而难过。伤心的父母及亲人闻讯赶来医院时，几度泣不成声，无法接受 这事实，孝顺、生命及事业正处高峰的年轻小孩，会面对人生这麽大的 “无常”，在一切悲伤、惊叹、惋惜声中，地球并没有停止转动。身为家 中老大的张雨生，如果地下有知，全家经济的依赖都是他，不知他是否了 解，生活是要成本的，生命是要代价的。如此杰出的他，他的生命是无法 用金钱加以衡量的。但是留下了年老的双亲，面对未来的日子，他是否曾 想过“走的时候，他什麽都不需要，家人活下来，却什麽都需要。”没有 为家人留下一笔疗伤期间的生活费，这是一种残忍。
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潮州人的理财模式（东方古典理财模式） 生活方式 最基本的生存条件 消费方式 牺牲短期消费利益获取长期金融利益 财富分配 资产大多数属于能够获取大量现金流的类别
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2、现代理财的兴起及发展趋势

（二）财产保险 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险 人对因保险事故的发生导致的财产损失给予补偿的一 种保险。财产保险有广义和狭义之分。广义的财产保 险是指人身保险之外的一切保险业务的统称，包括财 产损失保险、责任保险、信用保险；而狭义的财产保 险仅指各种财产损失保险，是指以有形的财产物资及 其有关利益为保险标的的一种保险。 财产损失保险包括企业财产保险、家庭财产保险、运 输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保 险、农业保险等。
非保险转移是指为了减少风险单位的损失频率和损失幅度 ，将损失的法律责任借助合同或协议方式转移给除保险合 同以外的个人或组织的方法。 保险转移是指个人或家庭通过订立保险合同，将其面临的 财产风险、人身风险和责任风险等转移给保险公司，保险 公司则在合同规定的责任范围内承担补偿或给付责任。
三、风险管理与保险
三、保险的基本原则
（一）保险的基本原则
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有法律上承认 的利益。”它体现了投保人或被保险人与保险标的之间经济上 的利害关系。 保险利益原则可以表述为：在订立和履行保险合同的过程中， 投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益，如果投保人 对保险标的不具有保险利益，签订的保险合同无效；或者保险 合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益 ，保险合同随之失效（人身保险合同除外）。保险标的发生保 险责任事故，只有对该标的具有保险利益的人才具有索赔资格 ，但是所得到的赔偿或给付的保险金不得超过其保险利益额度 ，不得因保险而获得额外利益。
后者是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险 金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。
（六）重复保险分摊原则
重复保险分摊原则是指在重复保险的情况下，当保险事故发生 时，各保险人应采取适当的分摊方法分配赔偿责任，使被保险 人既能得到充分的补偿，又不会使补偿超过实际损失而获得额 外的利益。重复保险必须具备的条件有：同一保险标的及同一 可保利益；同一保险期；同一保险危险；与数个保险人订立数 个保险合同，且保险金额总和超过保险标的价值。 比例责任分摊方式 限额责任分摊方式 顺序责任分摊方式

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一、客户信息 （二）财务分析
理财规划七项常用指标
1、结余比率
结余比率=年结余/年（税后）收入 参考值：≥30%。结余比率≥30% 表明您的储蓄积累能力较强，结余资金可用于投资，并增加您的净资 产规模
2、流动性比率
流动性比率=流动资产/月支出 参考值：3-6左右。即保持家庭每月 开支的3-6倍作为备用金
低意味着在经济形式不利时无法迅速减轻负债规避风 险，偏高则过于注重流动资产，综合收益率低，财务 结构不合理
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注意事项： 1、定期存款无论剩余期限是多长时间，都不
纳入投资资产 2、剩余期限在1年时间以上的定期存款不纳
入流动资产 3、剩余期限在1年时间以内的定期存款需纳
入流动资产 4、出租用房产纳入投资资产
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5 超过35,000元至55,000元的部分
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6 超过55,000元至80,000元的部分
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7 超过80,000元的部分
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速算扣除数
0 105 555 1005 2755 5505 13505
从2005年1月1日起，对个人当月内取得的全年一次性奖金，除以12个月，按其商数确定 适用税率和速算扣除数。
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一、客户信息 （二）财务分析
生命周期各阶段划分标准
人生阶段 单身期 家庭形成期
家庭成长期
年龄
参加工作至结婚 （1-10年）
结婚到新生儿诞生 （1-5年）
小孩出生到上大学 （18年）
收入支出特点 收入低、负担轻
收入增加、开支加大
开支大增、家庭负担 和责任最重
理财目标 节约、资产增值
购房、购置硬件、 保险、资产增值 育儿、子女教育、保险、 资产增值、购房、购车