下载文档原格式
中小企业金融服务平台建设与运营方案一、引言在当今经济发展的格局中，中小企业作为经济增长的重要力量，面临着诸多金融服务方面的挑战。
为了更好地支持中小企业的发展，建设一个高效、便捷、全面的金融服务平台显得尤为重要。
本方案旨在探讨如何构建这样一个平台，并确保其成功运营，以满足中小企业的金融需求，促进其健康成长。
二、平台建设目标与定位（一）目标搭建一个集融资服务、金融咨询、财务管理等多功能于一体的综合性金融服务平台，为中小企业提供一站式金融解决方案，提高其融资效率，降低融资成本，增强金融风险防控能力。
（二）定位成为中小企业与金融机构之间的桥梁和纽带，整合各方资源，实现信息对称，促进金融服务的精准对接。
三、平台功能模块设计（一）融资服务模块1、贷款申请提供在线贷款申请渠道，企业可填写基本信息、贷款需求、还款计划等。
2、融资产品展示展示各类金融机构的融资产品，包括信用贷款、抵押贷款、担保贷款等，详细介绍产品特点、利率、期限等。
3、融资匹配运用大数据分析和智能算法，根据企业的资质和需求，为其推荐合适的融资产品和金融机构。
（二）金融咨询模块1、政策解读及时发布和解读国家及地方的金融政策，帮助企业了解最新的金融扶持政策。
2、专家咨询邀请金融专家在线解答企业在融资、财务管理等方面的问题。
3、案例分享分享成功的融资案例和企业财务管理经验，供企业参考借鉴。
（三）财务管理模块1、财务报表分析提供财务报表模板，帮助企业在线生成财务报表，并进行简单的财务分析。
2、成本控制建议根据企业的经营数据，为其提供成本控制的建议和方案。
3、税务筹划提供税务筹划的咨询和服务，帮助企业合法降低税负。
（四）风险评估模块1、企业信用评估建立企业信用评估体系，综合评估企业的信用状况，为金融机构提供参考。
2、风险预警实时监测企业的经营状况和财务数据，及时发出风险预警信号。
四、平台技术架构与数据安全（一）技术架构采用云计算、大数据、人工智能等先进技术，构建稳定、高效、可扩展的平台架构。
镇江市人民政府转发市金融办关于改进和加强中小企业融资服务工作的指导意见的通知文章属性•【制定机关】镇江市人民政府•【公布日期】2009.07.27•【字号】镇政办发[2009]170号•【施行日期】2009.07.27•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】正文镇江市人民政府转发市金融办关于改进和加强中小企业融资服务工作的指导意见的通知（镇政办发〔2009〕170号）各辖市、区人民政府，镇江新区管委会，市各委办局，各直属单位、企事业单位：市金融办《关于改进和加强中小企业融资服务工作的指导意见》及考核办法已经市政府同意，现转发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。
二○○九年七月二十七日关于改进和加强中小企业融资服务工作的指导意见（市金融办）中小企业是国民经济的重要组成部分，保持中小企业健康发展，对于促进经济发展、增加财政收入、扩大社会就业、改善人民生活等有着重要的意义。
为了积极缓解中小企业融资难问题，更好地扶持中小企业发展，现就改进和加强中小企业融资服务工作提出如下指导意见：一、切实加大对中小企业的信贷投放力度（一）各银行业金融机构要牢固树立“服务第一、客户至上”的经营理念，积极倡导“主动营销、高效审批、严格考评、互利共赢”的中小企业信贷文化，打造核心管理技术，推动中小企业融资服务业务可持续发展。
（二）各银行业金融机构每年对中小企业信贷投放增速要不低于全部贷款增速、增量要不低于上年水平，同时要设立中小企业信贷专营机构，配备专门的营销队伍，根据中小企业信贷特点单列指标、单独考核，切实落实好对中小企业的信贷支持政策。
（三）各银行业金融机构要大力支持与“千百亿”工程配套的中小企业，以及有市场、有效益、有信誉，能增加就业、产品科技含量高、附加值高、市场潜力大的各类中小企业，逐步建立起集营销、评审、咨询为一体的一揽子金融服务体系。
（四）各银行业金融机构要积极利用银行承兑汇票、信用证、保函，生产订单和库存货物抵押，应收账款质押等方式，为中小企业提供灵活、高效的融资支持。
产业链升级：中小微企业产业升级的新思路随着经济的快速发展和市场竞争的不断加剧，中小微企业（以下简称“中小企业”）面临着诸多挑战。
为了提升竞争力和适应市场需求，中小企业需要进行产业升级。
本文将探讨中小企业产业升级的新思路。
一、行业合作中小企业往往面临资源有限的问题。
为了共同应对市场挑战，行业内的中小企业可以进行合作，共享资源，降低成本。
行业合作可以通过建立联盟，共同研发新产品，共享销售渠道等方式来实现。
这种合作将有助于提高中小企业的整体竞争力，并推动整个产业链的升级。
二、技术创新技术创新是中小企业产业升级的关键。
中小企业应当加大对科技创新的投入，积极引进先进技术和设备，提升产品质量和生产效率。
同时，要鼓励员工进行技术创新，建立完善的技术创新体系和奖励机制，培养和吸引高层次人才，提升企业的核心竞争力。
三、品牌建设品牌建设是中小企业产业升级的重要手段。
通过注重产品质量和服务质量，提升品牌形象和声誉，中小企业可以在市场竞争中占据优势地位。
品牌建设可以通过加强市场营销、改善售后服务等方式来实现。
此外，中小企业还可以与知名品牌进行合作，借助其品牌优势来提升自身竞争力。
四、创新金融模式中小企业在进行产业升级过程中往往面临融资难题。
为了解决这一问题，创新金融模式势在必行。
政府可以鼓励银行开展中小企业贷款业务，提供低息贷款和创业支持服务。
同时，可以鼓励中小企业采用信用融资、股权融资等方式来解决融资问题。
此外，还可以通过发展互联网金融等新兴金融模式，为中小企业提供多样化的融资渠道。
五、人才培养人才是中小企业产业升级的核心驱动力。
中小企业应当注重人才培养，加强员工培训和教育，提升员工的综合素质和创新能力。
此外，可以与高校建立产学研合作，引进专业人才和科研成果，为企业的科技创新提供支持。
六、政府支持政府在中小企业产业升级中发挥着重要作用。
政府可以提供政策支持，鼓励中小企业进行技术改造和创新，降低税收负担，简化审批手续，为企业提供更加便捷的营商环境。
中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》文章属性•【制定机关】中共中央办公厅,国务院办公厅•【公布日期】2019.04.07•【文号】•【施行日期】2019.04.07•【效力等级】党内规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】企业正文中共中央办公厅国务院办公厅印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》（2019年4月7日）中小企业是国民经济和社会发展的生力军，是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量，在稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险中发挥着重要作用。
党中央、国务院高度重视中小企业发展，在财税金融、营商环境、公共服务等方面出台一系列政策措施，取得积极成效。
同时，随着国际国内市场环境变化，中小企业面临的生产成本上升、融资难融资贵、创新发展能力不足等问题日益突出，必须引起高度重视。
为促进中小企业健康发展，现提出如下意见。
一、指导思想以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中全会精神，坚持和完善我国社会主义基本经济制度，坚持“两个毫不动摇”，坚持稳中求进工作总基调，坚持新发展理念，以供给侧结构性改革为主线，以提高发展质量和效益为中心，按照竞争中性原则，打造公平便捷营商环境，进一步激发中小企业活力和发展动力。
认真实施中小企业促进法，纾解中小企业困难，稳定和增强企业信心及预期，加大创新支持力度，提升中小企业专业化发展能力和大中小企业融通发展水平，促进中小企业健康发展。
二、营造良好发展环境（一）进一步放宽市场准入。
坚决破除各种不合理门槛和限制，在市场准入、审批许可、招标投标、军民融合发展等方面打造公平竞争环境，提供充足市场空间。
不断缩减市场准入负面清单事项，推进“非禁即入”普遍落实，最大程度实现准入便利化。
（二）主动服务中小企业。
进一步深化对中小企业的“放管服”改革。
继续推进商事制度改革，推动企业注册登记、注销更加便利化。
推进环评制度改革，落实环境影响登记表备案制，将项目环评审批时限压缩至法定时限的一半。
中国银监会办公厅关于认真做好金融机构空白乡镇服务工作的指导意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于认真做好金融机构空白乡镇服务工作的指导意见（银监办发〔2009〕387号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，北京、上海、重庆、宁夏黄河、深圳农村商业银行，天津农村合作银行：近年来，各级监管部门在认真履行风险监管职责的同时，积极引导和督促辖内银行业金融机构改进农村金融服务。
各银行业金融机构切实转变工作作风，结合实际认真探索，不断加大支农服务力度，取得明显成效。
但是，我国目前还仍然有2945个金融机构空白乡镇，80%以上集中在西部欠发达地区。
其中，有金融服务的乡镇2237个，还有708个乡镇没有任何金融服务。
对于这个问题，党中央、国务院高度重视，社会各有关方面反响强烈，广大农民群众热切期盼。
为贯彻落实党的十七大和十七届三中、四中全会精神，进一步改善我国农村地区的金融服务状况，使广大农民群众全面享受到基本的金融服务，现就做好金融机构空白乡镇金融服务工作提出如下意见：一、解决金融机构空白乡镇金融服务问题的目标和原则（一）总体目标。
进一步加快广大农村地区的金融改革开放步伐，引导鼓励银行业金融机构在县域增设服务网点或延伸金融服务。
具备设立机构条件的，要积极布设服务网点。
暂不具备设立机构条件的，要扩大金融服务有效覆盖。
力争用三年左右时间，总体解决金融机构空白乡镇的金融服务问题，确保此类地区所有居民都能够享受到最基本的金融服务。
--2010年6月末，全面解决金融机构空白乡镇在100个以下的东部省份（辽宁、河北、山东、福建、广东、海南等6省份）的金融服务问题。
天津银监局关于印发《银行业金融机构支持科技型中小企业发展的指导意见》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 天津银监局关于印发《银行业金融机构支持科技型中小企业发展的指导意见》的通知各政策性银行天津市分行、各大型银行天津市分行、渤海银行、天津银行、各股份制商业银行天津分行、各城市商业银行天津分行、中国邮政储蓄银行天津分行、天津农村商业银行、天津滨海农村商业银行：为深入落实科学发展观，积极推进银行业金融机构体制改革和战略转型，进一步改善和加强对小企业的金融服务，根据国务院《关于进一步促进中小企业发展若干意见》和银监会《关于进一步加大对科技型中小企业信贷支持的指导意见》等文件精神，结合天津市《关于支持科技型中小企业发展实施办法》等要求，天津银监局结合辖内实际，并在前期征求部分银行机构意见的基础上，研究制定了《银行业金融机构支持科技型中小企业发展的指导意见》，现印发给你们。
请各银行业金融机构认真学习，并结合实际，制定具体落实措施，切实抓好贯彻落实，进一步改进小企业金融服务。
在实施过程中如有问题或建议，请及时报告我局。
附件：银行业金融机构支持科技型中小企业发展的指导意见二○一一年五月十一日附件：银行业金融机构支持科技型中小企业发展的指导意见为深入落实科学发展观，积极推进银行业金融机构体制改革和战略转型，以转变增长方式为契机，进一步改善和加强对小企业的金融服务，现根据有关法律、行政法规及中国银监会有关要求，提出如下指导意见。
一、各银行业金融机构要充分认识加强对科技型中小企业金融服务的重要性。
科技型中小企业是我国技术创新的主要载体和经济增长的重要推动力量，在促进科技成果转化和产业化、以创新带动就业、建设创新型国家方面发挥着重要作用。
关于促进中小企业公共服务平台建设的指导意见指导意见为了促进中小企业的发展和提升其公共服务水平，加强中小企业公共服务平台的建设和运营，特制定以下指导意见。
一、总体要求（一）指导思想本指导意见以贯彻落实党的十九大和中央经济工作会议决策部署为指导，坚持稳中求进工作总基调，坚持以供给侧结构性改革为主线，统筹推进稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险，依托中小企业公共服务平台，推动市场优化配置资源、提高服务效率。
（二）基本原则1：深化改革创新，提升服务质量。
通过制度创新和政策创新，改进中小企业公共服务平台的管理模式和服务方式，提供优质、高效、便捷的公共服务。
2：加强信息化建设，拓展服务渠道。
充分利用互联网、大数据和等技术手段，构建多层次、多领域的中小企业公共服务平台，提供全方位的服务支持。
3：强化协同合作，优化资源配置。
加强、企业和社会各方面的合作，形成合力，共同打造中小企业公共服务平台，实现资源的有效配置和优化。
二、建设目标（一）整体目标到2022年，建成全面覆盖的中小企业公共服务平台体系，实现信息互通、资源共享、服务优质、效率高效的目标。
（二）具体目标1：建设一批综合性中小企业公共服务平台，满足中小企业的大部分需求。
2：推进中小企业创新创业服务平台建设，支持创新型中小企业的发展。
3：加强中小企业金融服务平台建设，提供更多的金融支持和便利服务。
4：建设中小企业法律服务平台，提供法律咨询、纠纷调解等服务。
5：推进中小企业人力资源服务平台建设，提供人才培训、招聘等服务。
6：构建中小企业市场开拓服务平台，拓展企业市场渠道，提升竞争力。
三、主要任务（一）推进综合性中小企业公共服务平台建设1：加强中小企业公共服务平台的整体规划和设计。
2：完善中小企业公共服务平台的功能设置和服务内容。
3：提升平台的信息化水平，实现信息共享和互联互通。
4：加强平台的管理与运营，提高服务质量和效率。
（二）推动创新创业服务平台建设1：支持中小企业的科技创新和技术研发。
推动上下游产业链条协同、大中小企业融通发展的经验做法、存在困难问题及建议随着我国经济的快速发展，大企业形成速度不断加快，数量和规模逐年增多，大企业在国民经济中的地位和影响力与日俱增。
同时，中小企业是国民经济和社会发展的生力军，是建设现代化经济体系推动经济实现高质量发展的重要基础是扩大就业、改善民生的重要支撑，是企业家精神的重要发源地。
做好上下游产业链条协同、大中小企业融通发展工作，对稳就业，稳金融，稳投资，稳外资，稳外贸，稳预期，增强经济长期竞争力都具有重要意义。
一、经验做法1、挖掘和推广融通发展模式。
聚焦重点行业领域，围绕供应链整合、创新能力共享、数据应用等当前产业发展关键环节，推广资源开放、能力共享等协同机制，为建设融通发展生态提供有益指引和参考。
深化基于供应链协同的融通模式，构建大中小企业深度协同、融通发展的新型产业组织模式，提高供应链运行效率。
发挥龙头骨干对供应链的引领带动作用，在汽车零部件及高端化工等领域形成带动能力突出、资源整合水平高、特色鲜明的大企业。
推动建立联合培训、标准共享的协同管理体系；打造多方共赢、可持续发展的供应体系，带动上下游中小企业协同发展。
2、发挥大企业引领支撑作用。
鼓励大企业利用“互联网+、5G通讯”等手段，搭建线上线下相结合的大中小企业创新协同、产能共享、供应链互通的新型产业创新生态，促进生产制造领域共享经济新模式新业态发展，重构产业组织模式，推动中小企业高质量发展，降低自身创新转型成本，形成融通发展的格局。
推动生产要素共享，鼓励企业完成“上云”工作。
支持制造业龙头企业构建基于互联网的分享制造平台，有效对接大企业闲置资源和中小企业闲置产能，推动制造能力的集成整合、在线共享和优化配置。
鼓励大企业为中小企业提供一揽子的信息支持，包括上游产品供给、下游产品需求、产品质量及流程标准，提高全链条生产效率。
推进工业强基、智能制造、绿色制造、服务型制造等专项行动，推动制造业龙头企业深化工业云、工业大数据等技术的集成应用，实现制造业数字化、智能化转型。
中国银行股份有限公司河南省分行中小企业新模式“专利贷”授信业务指引（2014年版）第一章总则第一条为进一步加大对科技型中小企业的信贷支持力度，提升科技型中小企业的综合收益贡献度，根据《中国银行股份有限公司“中银知贷通”知识产权质押贷款业务指引（2014年版）》等相关法律法规、监管规定及行内规章制度，特制定本指引。
第二条本指引所称“科技型中小企业”是指拥有一定科技人员，掌握自主知识产权、专有技术或先进知识，通过科技投入开展创新活动，提供产品或服务且符合新模式标准的中小企业。
第三条本指引所指“专利贷”业务，属于“中银科技通宝”项下的创新产品，是指我行与各级知识产权管理部门搭建合作平台，参照专利权价值和企业成长性，通过专利权质押担保等综合金融服务，为科技型中小企业客户群提供批量授信的业务模式。
即我行与河南省知识产权局及其指定的知识产权服务公司组成联合服务体，对拥有发明专利和较高价值实用新型专利的优质科技型中小企业共同确认后纳入“重点科技企业池”管理。
对池内企业，提供确权、评估、质押登记（备案）、融资、贴息及后续质押物处置、流转、变现等一条龙的专利权质押融资等综合金融服务。
第四条与我行合作的知识产权服务公司需由河南省知识产权局推荐认定，具有办理知识产权确权、登记及处置相应资质、资格或能力，并经我行认可后签署三方合作协议（见附件1)。
第五条“专利贷”业务应遵循“批量开发、择优扶持、组合担保、高效快捷”的原则。
第六条省行中小企业部是我行“专利贷”业务的管理部门，主要职责：（一）负责与省知识产权局搭建合作平台，批量获取全省科技型中小企业名单并筛选下发；指导各二级行开展“专利贷”业务。
（二）积极争取省级政府财税补贴政策、专项发展基金及风险补偿金等多种优惠政策及措施，创新业务模式开展“专利贷”业务。
（三）与省知识产权部门及知识产权服务公司、中介机构等组成联合服务体，开展质押授信等综合金融服务。
第七条各二级行中小企业部门的主要职责：（一）与当地各级知识产权管理部门搭建合作平台，获取客户清单，建立本地的科技型中小企业的客户库。
（二）对于当地科技企业集群，与知识产权等部门联合开展市场调研、情景分析，积极创新工作模式，确立专属化的批量开发方案。
（三）积极争取当地政府财税补贴、风险补偿等政策支持，创新业务模式开展“专利贷”业务。
第二章授信条件第八条借款人准入条件（一）借款人及实际控制人个人信用记录良好，符合我行新模式客户基本准入条件。
（二）借款人所从事的生产经营行业符合国家产业政策，且具有权属合法、完整有效的专利技术和有效的权属证书。
（三）借款人通过知识产权部门及知识产权服务公司的审查和推荐，符合我行要求的其他准入条件。
重点支持获得高新技术企业称号、高成长性企业称号、财政资金支持的科技型中小企业。
第九条借款人来源途径各级知识产权管理部门向我行推荐客户时，应逐户提供科技型中小企业知识产权质押融资客户基本信息登记表（见附件2），以方便我行快速核查筛选。
对于推荐的目标客户，我行应积极营销开户结算。
（一）通过“知识产权质押融资服务平台”网络申请融资的客户名单，由省知识产权局批量向我行推荐。
（二）省知识产权局通过各县区市知识产权管理部门收集的科技型中小企业名单向我行推荐。
（三）由知识产权管理部门提供享受财政专项补贴、获得高新技术企业或高成长性企业称号的科技型中小企业客户。
（四）我行向各级知识产权管理部门推荐并经其确认的客户。
第十条质押专利权的条件（一）依法获得国家知识产权局授予的专利权属证书，且专利在保护期内，已缴纳年费，专利权的剩余有效期实用新型不少于5年、发明专利不少于6年。
（二）专利权法律状态明确，权属清晰，依法可质押、可转让，且不违反国家保密法规和国有资产管理规定。
（三）专利技术应为发明专利或价值较高的实用新型专利，专利有市场且已进入产业化阶段，能够为企业带来稳定的现金流，有较好的市场潜力和良好的经济效益。
（四）未许可、质押给他人，须评估并办理质押登记。
（五）专利价值需由我行准入的中介机构评估，获得知识产权服务公司出具的专业审核报告。
第十一条授信的其他条件（一）重点把控第一还款来源。
通过实地现场调查和非现场核查，核实财务信息、经营信息、基础资料的真实性，了解借款人信用、产品、市场、财务和经营等状况，基于真实合理的流动资金需求核定授信总量，不得放松对第一还款来源的把控。
（二）强化专利权质押等担保。
了解专利技术价值含量和有效性，以及带来的实际效益和市场前景，与国家产业政策和行业标准的吻合度，存在的风险状况等。
通过组合担保等方式，提升企业的违约成本。
（三）强化联合体的综合服务。
知识产权局及知识产权服务公司侧重于专利权的确权、价值、市场、质押登记和转让处置等审查评估，积极争取财政贴息、补贴等增值服务；我行准入的评估机构负责专利权评估；我行侧重于对企业整体授信风险状况的评估，并对知识产权局及知识产权服务公司的审核报告进行核实验证。
第十二条联合服务体的工作机制。
各二级行与当地各级知识产权管理部门及知识产权服务公司应建立按季定期沟通机制，按季更新“重点科技企业池”和“科技型中小企业客户库”，经双方审批后由“科技型中小企业客户库”进入“重点科技企业池”；沟通“专利贷”客户准入和贷后管理信息，推进财税支持及风险补偿机制的建立，创新完善联合服务体的工作机制。
对于“专利贷”授信须要求知识产权部门贷前推荐把关、贷时协助审核、贷后批量管理的协助职能，并积极争取当地政府支持，创新工作机制和业务模式批量推进。
第三章授信要素第十三条授信品种包括短期流动资金贷款、银行承兑汇票及贸易融资业务。
第十四条对“专利贷”产品“重点科技企业池”的整体授信总量暂定为10亿元。
单一客户授信总量的核定应符合我行新模式授信管理规定。
第十五条担保方式办理专利贷业务上原则上应采用组合担保方式，第二还款来源应足额覆盖我行授信，专利权质押作为一种补充保证方式。
针对不同科技型中小企业，授信行可灵活采用以下组合担保方式：（一）优先选择房地产抵押、大型企业担保或担保公司担保等方式。
（二）灵活运用设备抵押、存货质押、应收账款质押、订单融资、出口退税账户质押、企业法人保证等担保方式。
（三）必须由借款人实际控制人及其股东提供个人连带责任担保。
（四）积极争取当地政府建立风险补偿机制，出具风险补偿金或风险准备金，政府相关平台公司提供担保等批量业务创新模式。
（五）谨慎采取信用方式。
对采用专利权为唯一质押保证方式授信的，应从严掌握，按照我行新模式相关授信管理规定执行且最高授信金额不超过300万元。
第十六条综合收益（一）提高综合收益水平。
结合RAROC测算，遵循收益覆盖风险原则，合理提升报价，原则上“专利贷”综合收益水平不低于50%。
（二）加大组合产品销售力度。
积极销售我行国际贸易结算、国内贸易金融、代发薪、银行卡、理财、及中银保险等基础及延伸产品服务，原则上户均组合销售产品不低于9个。
（三）提升存款结算贡献度。
要求借款人在我行存款、结算量占比不得低于授信占比，积极要求基本结算账户和代发薪，争取我行为借款人唯一结算银行。
（四）加大多元化产品服务。
联合中银国际等附属公司，积极推介中小企业集合债券、私募债券等债权直接融资业务，推介中小板、创业版、新三板、场外交易市场、境外资本市场等股权直接融资业务，推介选择权贷款、投资撮合等金融服务。
（五）实行分层分类服务。
对于初创期的中小企业开展“中银创业通宝”的产品服务，对于快速成长期的中小企业开展“中银助业通宝”的产品服务，对于稳定发展期的中小企业开展“中银展业通宝”的产品服务。
（六）培育优质客户。
对于未来成长性好的优质借款人，我行应加强全方位金融服务，通过商行业务、投行业务、保险业务等综合服务，拉长服务链条，增加客户黏性，培育优质客户，实现更高收益。
第十七条授信期限授信期限最长不超过一年（含）。
第十八条还款方式鼓励采用分期还款方式，应结合借款业务人生产、资金结算周期综合确定。
第四章业务流程第十九条推荐客户阶段。
各级知识产权管理部门及知识产权服务公司向我行书面推荐客户。
第二十条联合调查阶段。
我行、知识产权局及知识产权服务公司共同对被推荐客户进行初步考察，我行进行信用评级；知识产权服务公司完成专利调查及审核报告（见附件3）。
第二十一条发起审批阶段。
我行完成信贷调查、提案发起和审批工作；知识产权局及知识产权服务公司完成专利评估工作。
第二十二条落实担保阶段。
我行与借款人、保证人等签署相关授信协议，落实担保条件；知识产权及知识产权服务公司协助完成专利权质押登记。
知识产权质押合同（见附件4）。
第二十三条发放及支付阶段。
完成授信放款审核，按照“三个办法一个指引”要求进行受托支付或逐笔审核的事前监控支付。
第二十四条贷后管理阶段。
按照规定频率开展现场调查和贷后管理，通过各种途径及时开展预警管理；按季度与知识产权部门及知识产权服务公司开展批量贷后管理座谈会，了解相关有效信息。
第二十五条授信收回阶段。
督促企业按时还本付息；对于未按时还款的客户，要及时催收，并及时通知知识产权及知识产权服务公司，要求其协助开展财政补贴还款、处置专利权等催收化解工作。
第五章贷后管理第二十六条落实贷后管理相关规定。
各行须遵循我行新模式贷后管理的相关规定对借款人进行贷后监控。
确保借款人按约定的贷款用途使用贷款资金，严密监控借款人的经营管理状况，持续评估借款人的还款能力。
第二十七条对专利权质物监控评价。
在授信存续期内，各行要对出质知识产权的权属关系、有效性、相关维护费用缴纳情况、经济价值变化等因素进行重点监控，持续了解出质知识产权的使用情况。
必要时，可由知识产权部门及知识产权服务公司对影响质物价值的重要因素定期进行调查和通报，并出具动态评估报告。
质物的再次评估价值已不能满足我行规定的质押率的，应当要求借款人追加其他担保或依合同约定要求提前还款。
第二十八条建立完善台账登记制度。
各行对“专利贷”授信应建立台账登记管理制度，客户经理应逐户对借款人的贷款发放、利率、利息收取、归还和结清事宜进行及时、详尽记录。
以便借款人享受政府职能部门相应减免、补贴等优惠政策。
第二十九条“专利贷”授信需要重组的，各行要对质物进行重新审查，必要时重新进行评估。
第三十条处置质物变现还贷。
授信合同约定的还款期限届满，借款人到期未履行还款义务或者发生当事人约定的实现质权的情形，我行可以通过知识产权部门及知识产权服务公司协议折价、拍卖、变卖、许可使用等方式实现质权，并依合同约定从所得价款中优先受偿。
第六章风险控制第三十一条风险限额管理省行对专利贷业务设立风险限额管理，在业务总量控制范围内，对专利贷业务设置“关注线”与“警戒线”。
当业务触发“关注线”指标应立即向省行报告，并对授信制度和管理模式进行重新审查；当业务触发“警戒线”指标，应暂停该业务的授信审批和授信发放，深入分析形成原因并提出化解措施。
