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洪崎：我国银行业结构调整不利于实现充分竞争
一是银行总数量少，中国银行数量是美国的58%，二是单体规模偏大，中国银行业单个机构平均资产规模383.26 亿元，美国为21.58 亿美元，即使考虑汇率因素，美国单个机构资产规模仅为中国1/3；三是股权集中于国资，近年来，民间资本在银行业资本构成中，占比明显上升，但是，民资占比仍较低。
洪崎认为，上述我国银行业结构调整不利于实现充分竞争，由于中国银行业中国资具有垄断地位，其公司治理、考核机制相同，导致银行战略定位雷同、偏爱大中型国企，重点担保和抵押，一方面结果是银行间竞争激烈，另一方面是金融供给不足，有数据显示，中小企业的信贷满足率只有20%。
市场准入也一直是金融市场改革的重点和难点，民间资本进入银行业可以分为资本准入和机构准入。
洪崎认为，在资本准入方面，民间资本进入银行业基本没有政策限制，但是，在机构准入方面，监管机构对民间资本发起设立银行态度还是比较谨慎。
因此，我们要像重视多层次资本市场建设一样建立和完善多层次的银行体系，除了尽快推出存款保险制度和银行破产条例等配套的法律法规，大力发展中小民营银行，增加银行业金融机构的数量，营造没有所有制歧视、充分竞争的环境，形成多元、立体、多层次的银行体系，弥补在中小、小微和普惠金融服务领域的短板。
洪崎表示。
洪崎所指多层次银行体系包括以下内涵：一是股权多元化，保持中国银行业中国资、民资、外资的合理结构，当前，应通过国有银行发展混合所有制和民营资本独立发起设立银行等途径，提高民资在银行业中的比重；二。
洪崎:做好中国银行业改革创新引领者20年来，伴随着改革开放深入推进和中国经济飞速发展，民生银行在市场大潮中孕育、成长、壮大。
转型发展新跨越到2020年全面建成小康社会，是党的“十八大”确定的“两个一百年”奋斗目标的第一个百年奋斗目标。
2016到2020年的“十三五”时期是全面建成小康社会决胜阶段，对于民生银行来说，也是实现全面变革转型、成为全球领先银行的关键阶段。
“十三五”时期，民生银行将顺势而为，借势布局，持续深化改革，全方位实施战略转型，按照“信息化、专业化、集团化、国际化”的路径，着力打造具有核心竞争力和自身经营特色的“民生银行未来版”。
“信息化”，就是充分运用大数据、云计算等新兴信息科技成果，高度融合、集成到银行经营管理全过程，形成前中后台互联互通、从战略决策到执行监控、从生态构建到内部响应的整合平台体系，充分体现智能化管理、数字化经营。
通过数据挖掘、信息共享和集约化作业管理，以更为精准、高效和协同的信息技术手段支持民生银行战略转型和可持续发展。
“专业化”，不仅仅是针对特定行业和产业的金融服务专业化，更是整个金融服务的专业化。
通过差异化、特色化经营，打造自身品牌，成为一家具有鲜明特色的金融机构。
经由专业，成就卓越。
“集团化”，就是要成为一家业务种类齐全的综合性金融服务集团。
通过开辟多元化服务渠道，搭建多元化服务平台，实现集团化发展，为战略客户、重要客户提供一站式服务、一揽子服务。
“国际化”，就是跟随中国经济全球布局和国内企业“走出去”发展的步伐，实现在全球范围内有效配置资源和分散风险，为发展成为具有全球影响力的“百年老店”打下坚实基础。
为此，民生银行将脚踏实地，重点抓好这几项工作：一是要紧跟国家战略风口，不断增强服务实体经济的能力。
要积极布局“一带一路”、“京津冀一体化”、“长江经济带”等国家战略，创新“商行+投行”，调整投行管理体系等，支持国家重大经济政策落地。
要聚焦“中国制造2025”，支持新技术、新能源、新材料、节能环保、高端装备制造等产业发展。
继国务院常务会议6月提出“探索设立民营银行”之后，国务院办公厅7月初发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，明确“扩大民间资本进入金融业、尝试由民间资本发起、设立自担风险的民营银行”。
成立于1996年的民生银行是国内首家民营银行，按照官方说法，是首家主要由非公有制企业入股的股份制商业银行。
17年间，民生银行在银行业激发了“鲶鱼效应”，这也是金融主管部门当前对设立民营银行的期许，如何创新银行业的价值取向，使其真正实现差异化经营。
当然，这种转变需要一个过程。
国都证券在研报中将民生银行的发展历程分为三个阶段：第一阶段是2001年-2005年，得益于超常规发展战略推动，民生银行在规模上取得了远高于同业的增长；第二阶段是2006年-2008年，民生银行对前期粗放式的扩张模式进行自我反省、自我调整。
从2009年至今，民生银行已进入第三阶段，即“战略转型深入阶段”。
在这一阶段，民生银行推出“商贷通”，并借新的战略定位“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”。
今年56岁的洪崎在2009年成为民生银行总行行长后，民生银行延续小微贷款特色，在同业业务、互联网金融等方面相继发力；另一方面，民生银行灵活多变的经营作风，也招致市场不少的争议。
日前，洪崎接受财新记者专访，解疑释惑。
转型小微最大的争议在于，民生银行刚刚建立起小微企业贷款的专长，但是小微企业在经济下滑时，却是容易积累不良贷款的“重灾区”。
洪崎表示，2013年以来，民生银行70%以上的零售贷款都来自小微贷款，未来还要将零售贷款和小微贷款绑在一起，做“大零售”的概念。
“我们从未停止探索。
”洪崎表示，下一步，民生银行小微业务有四个发展方向：一是做专业；二是做产业链；三是做小微城市商业合作社；四是往低端方向发展。
产业链是指分布于实体经济各领域的产业链，由核心企业和上下游小微企业、商户组成，把产业链上的对公和零售客户彻底打通，抓住核心企业，挖掘采购和销售数据。
凯程考研，为学员服务，为学生引路！第 1 页 共 1 页五道口金融学院高级研修班学员走进民生银行4月15日下午，清华大学五道口金融学院“新时代的银行家”高级研修班的学员们走进中国民生银行总行参访，同民生银行董事长洪崎先生面对面，就现代商业银行业务相关热点问题进行了深入的交流和研讨。
本次民生银行参访活动由清华大学五道口金融学院副院长康以同带队并做总结发言，高管教育中心副主任刘寅主持。
座谈会中，洪崎以“利率市场化背景下的商业银行经营模式转型”为题，内容涉及战略定位、凤凰计划、经营管理经验以及商业银行转型所面临的机遇与挑战等等。
洪崎提到，中国经济发展进入新常态，金融环境正在发生深刻变化，银行业面临前所未有的转型挑战。
由于转型期经济的结构性变迁，经济下行压力较大，商业银行的风险压力有所加大，在利率市场化环境下，盈利能力下降，定价能力、成本管理、资产负债管理、产品创新等亟待提升。
同时，“金融脱媒”压力空前，银行业经营模式亟须变革；互联网金融、综合化经营等带来巨大挑战，银行的精细化管理能力面临考验。
此外，银行业对内向民资开放，对外进一步放开，行业竞争格局变化，竞争压力空前。
新常态下，商业银行加快推动经营转型已是大势所趋。
但是，朝哪个方向转型、如何实现转型，进而走出一条适合自身实际的发展道路，对各家银行都是一个难题。
洪崎特别强调，“凤凰计划是民生银行近期最具战略性的工作，必将成为民生银行发展史上的里程碑事件。
”民生银行力争用三年到五年时间实现以客户为中心，全面的增长方式转型与治理模式变革，再造一个完全不同版本的民生银行，成为具有核心竞争力、可持续发展的标杆银行。
洪崎的精彩演讲引得现场学员们频频点头，在之后的研讨环节中，同学们就各自关心的银行业务的热点问题同洪崎董事长展开了热烈的互动讨论，涉及的内容有平衡计分卡和绩效管理、混业经营、精细化管理和零售银行等等。
洪崎有针对性提出自己的意见和建议，同学们纷纷表示相当受益。
民生银行洪崎围绕一圈一链发展小微金融民生银行洪崎围绕一圈一链发展小微金融民生银行洪崎:围绕一圈一链发展小微金融民生银行行长洪崎今日则表示，为较好适应环境小微企业经营特点和金融市场需求，民生银行秉持规划先行、批量研发，逐步积极探索出来了一条紧紧围绕“一圈一链”、具备自身特色的小微金融发展道路。
目前，“一圈一链”批量贷款项目近3000个，贷款余额少于3800亿元。
以上观点是洪崎在今日举行的全国小微企业金融服务经验交流会上表示的。
他还指出以下方面：一、紧紧围绕“一圈”，实行资源整合化营销、服务和管理：“一圈”就是城市主要商圈，就是商贸型小微客户典型的集群形式。
规划先行，按照“区域分析-行业研究-实地调研-业务定位-标准萃取-规划审核-监督检查”等七步积极开展商圈规划，选取目标商圈和目标小微客户群，布局针对性产品，主动管理风险;通过深度调研，按行业、经营规模等维度对小微企业展开分层分类，设计和提供更多差异性服务;打造出规划、策划、销售、培训、服务等“1+n”团队，与市场管理方创建合作，通过管理方所推荐，快速获得小微企业信任;将大微信贷产品分类，提炼出标准化的产品信贷审核流程，推行“信贷工厂”审核模式;成立小微城市商业合作社，为社员群体提供更多服务二、围绕“一链”，以公私联动做强专业化服务：“一链”就是分布于实体经济各领域的产业链，由核心企业和上下游小微企业、商户组成。
公私联动。
关键是在规划和评审环节，把产业链上的对公和零售客户彻底打通，在一个规划下实行统一会审和制定方案，统一开发和管理，达到提高效率、降低风险和成本的目的;摆脱传统思维，打造交易金融;抓住核心企业，挖掘采购和销售数据;此外，洪行长则表示，该行接下来将全面促进支行零售转型，通过规划先行、分散销售、搞虚售后服务，进一步提高小微企业金融服务水平。
洪崎：金融业要始终以服务实体经济为己任
尽快解决资金脱实向虚问题关系到我国经济能否顺利转型，金融业要始终以服务实体经济为己任，坚持推进供给侧改革。
服务实体经济是金融的本质要求。
近两年，我国资金脱实向虚有所加重，资金在金融领域空转增加，推高了资金成本，大量资金涌向房地产等金融属性较强的行业，加剧了资产泡沫，累积了系统性风险，这既不利于实体经济也不利于金融健康发展。
尽快解决脱实向虚的问题不仅重要而且紧迫，关系到我国经济能否顺利转型。
金融业要始终以服务实体经济为己任，实现经济与金融的良性互动。
首先要推进供给侧改革，增加金融供给，培育公开透明、健康发展的多层次资本市场体系，提高直接融资比重，丰富企业融资渠道，降低企业杠杆率。
同时要加快发展民营银行以及普惠金融和多业态中小微金融组织，并通过制度设计、政策调节、监管规范等手段构建差异化竞争、特色化经营的商业银行体系。
其次要推动金融综合化经营。
从中长期看，要改革和完善金融监管体制，实现从机构监管向功能监管的转变，顺应金融服务实体经济的需要。
短期内，可以扩大金融机构综合化经营试点，鼓励投贷联动、债转股等产品和服务创新。
再次要突出重点服务领域。
金融机构要紧紧抓住我国经济转型升级的机遇，当前特别是做好绿色金融和普惠金融。
在绿色金融方面，监管部门和银行内部的考核政策都要向节约资源的技术开发和生态环保倾斜，同时银行机构自身也要避免过度投机行为。
在普惠金融方面，要完善监管政策，对需要支持的。
中国民生银行行长洪崎：流程银行建设与战略转型自从2005年中国银监会提出流程银行概念以来，中国银行业越来越关注流程银行建设，流程银行在成本、效率、质量、风险等方面的优势正在显现。
目前中国经济正处在结构调整时期，银行业必须进行战略调整以适应实体经济发展的需要，而流程银行建设无疑是推动银行战略转型的有力抓手。
国内流程银行建设的经济金融环境经济增速放缓，经济结构面临重大调整。
国内经济增速未来将放缓。
2012年中国经济增长速度回落至7.8%，创下13年以来新低。
长期以来中国经济增长的三大引擎投资、消费和净出口已经发生变化，净出口已经连续两年拖累经济增长，即中国经济增长模式已经由三驾马车转变为双轮驱动，投资和消费成为经济增长的主要动力。
由于中国经济产能过剩仍相当严重，使得未来保持投资的高速增长并不现实;受高储蓄率影响的中国消费增长潜力相当有限，因此，中国经济可能进入增长放缓期。
国家已经明确要加快经济发展方式转变和经济结构调整，加快后工业化和城镇化进程，出口导向型经济将逐步向消费驱动型经济转变，产业结构加快从传统资源型向战略性新兴产业升级，可以说未来国内宏观经济发展将进入高速增长后的调整期。
利率市场化改革持续推进，利差将进一步收窄。
2012年6月央行首次允许商业银行存款利率上浮10%，贷款利率下浮30%（之前仅允许对个人住房按揭贷款利率下浮30%，其他贷款利率下浮10%），标志着中国利率市场化改革迈出了重要的一步。
“十八大”报告提出“稳步推进利率市场化改革”，这意味着未来中国利率市场化改革将持续推进。
存款利率上浮和贷款利率下浮大大压缩了银行的存贷款利差，使银行长期依赖利息收入的经营模式面临挑战。
金融脱媒加剧，综合化经营成大势所趋。
金融脱媒是指在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里。
简言之，金融脱媒就是社会融资总量中，直接融资占比上升，间接融资（银行贷款）占比下降。
民生银行行长洪崎在论坛“银行业科学发展与转型”上发表的演讲(2012-12-26 22:15:21)评论：近几年民生银行快速、健康的发展确实对得起现在的股价和银行股的龙头地位。
2012年12月26日，由中国银行业协会主办的“第三届中国银行家高峰论坛暨《中国银行家调查报告(2012年)》发布会”在京举行，和讯网作为独家财经网络媒体对会议进行直播报道。
民生银行行长洪崎在论坛上表示，现在民生银行对公业务中80%的存款来自于民营企业，85%的贷款是贷给民营企业的，95%的客户数都是民营企业。
到十一月末，小微企业过了三千多亿，累计放款现在是8000亿。
服务的客户数是91万户，带动的就业超过两百万人。
以下为嘉宾发言全文：洪崎：尊敬的杨再平副会长，尊敬的各位嘉宾、各位同仁，大家上午好！今天是12月26日，在西方是拆圣诞礼物的日子，也叫拆礼节。
刚才发布的中国银行家调查报告的确是银行业协会给大家拆开的最珍贵的新年礼物，为什么珍贵呢？因为中国银行业发展的外部环境正在发生剧烈的变化，银行家对银行内外形势总体的判断，一定会给政府监管部门、同业，甚至市场正确的决策提供重要的参考。
今天我也非常荣幸有机会跟大家做进一步探讨。
刚刚马行长和前面几位行长就银行转型的问题，和银行现在面临的经济、金融监管和外部环境问题，都做了很好的发言。
后面要发言的人可能就有点难处了，所以今天我也用稿子来跟大家探讨一下，结合民生银行转型的实际探讨一下我们的思考。
其实我们现在面临的转型是一个全面的概念，因为现在整个经济，商业银行作为信用中介，信用中介的市场现在逐步从一个卖方市场转移成买方市场，价格从管理价格变成市场价格，其实是一个金融深化的概念。
银行在面对如此市场转变的过程中间，价格市场化的前提下，以及资本约束强化了这种外部的监管，在这样一种条件下，如何转型，我想第一，有一个从卖方市场到买方市场，这种市场转变一定是你的服务理念需要跟随着转变，原来从一个坐商变成真正的行商，这种情况你一定在理念上要转移到以客户为中心。
产业链金融商业模式创新随着社会经济的不断发展和科技的进步，金融行业也发生了翻天覆地的变化。
过去，金融行业大多只是做简单的汇款、存取款等基本业务，而现在，金融行业嵌入了许多新颖的业务，如信贷、借贷、众筹、股权投资等。
其中，产业链金融商业模式创新是一个相对新兴的概念，其应用范围广泛，正引领着金融行业新的发展方向。
概念解释产业链是指由原材料生产、零部件制造、产品加工、流通和售后服务构成的一个完整的经济体系。
而产业链金融则是以产业链为基础，结合金融产品和服务，促进产业链上各环节之间的融通和协作。
产业链金融主要有三种类型：产业链上下游融资、供应链金融和产业共建基金。
商业模式创新产业链金融商业模式创新是指利用金融资本、金融工具和金融智慧，通过创新商业模式，构建产业链金融生态系统，实现产业链上下游间的全面协作和共赢。
商业模式创新可以从四个方面展开：一是创新金融产品和服务；二是优化流程和降低成本；三是拓宽融资渠道和手段；四是整合服务渠道和信息资源。
通过不断升级和改进，这种商业模式可以最大限度地真正实现产业链金融的价值，并获得更大的利润。
产业链金融商业模式创新案例微众银行微众银行是中国第一家互联网银行，是马化腾、腾讯联合创办的。
该银行主要服务于小微企业和个人客户，通过采用金融科技手段，为客户提供快捷、高效、便利的金融服务。
其利用前沿技术，创新金融产品，打破了传统银行的体制壁垒，实现了对小微企业和个人客户的覆盖。
阿里巴巴供应链金融阿里巴巴供应链金融是阿里巴巴旗下的商业金融平台，主要为供应链上的中小型企业提供金融服务。
该平台主要通过基于大数据和云计算技术的创新金融产品，为企业提供贸易融资、网络结算、收付款等一站式解决方案。
蚂蚁金服蚂蚁金服是中国著名的互联网金融公司，旗下拥有支付宝等多个金融品牌。
该公司的主营业务为借贷、投资、保险、支付等业务，其推出的“芝麻信用”已经成为我国最有代表性的个人信用评估系统之一。
产业链金融商业模式创新是当今金融行业非常重要的一个发展方向。
民生银行行长洪崎银行家要保守与创新并举 Company number：【0089WT-8898YT-W8CCB-BUUT-202108】民生银行行长洪崎：银行家要保守与创新并举2010年10月28日来源：每日经济新闻推开位于北京西单的中国民生银行总行10楼行长办公室的大门，洪崎行长还戴着眼镜在埋头批阅文件。
尽管比约定的采访时间推迟了将近半个小时，他仍然没有来得及处理完手头紧急的文件。
这位掌管万亿资产的银行行长的办公室面积并不算大，在堆满学术着作的书柜旁，比较醒目的就是欧阳中石撰写的“天道酬勤”四个大字。
学者出身的洪崎还把他与着名经济学家克鲁格曼的合影放在书柜的中心位置。
尽管没有时间提前准备接受采访的问题，但洪崎行长早已将民生银行的各项数据烂熟于胸。
在上午两个多小时的采访时间里，洪崎纵论国内外金融大事，从国际金融危机谈到民生银行“二次转型”，从宏观经济政策谈到民生银行的特色定位，从金融监管体制谈到民生银行事业部改革，采访结束时已近午后，而秘书已经开始催促洪崎行长下午的活动安排了。
洪崎接过中国民生银行行长帅印之时，正值金融危机全球肆虐，银行业前景颇受争议。
而靠着银行家的保守、谨慎和稳健，洪崎将民生银行带入“柳暗花明”的大道，落实“二次转型”，银行业绩得到了资本市场的充分认可.“银行家不可以不保守，但不可以不创新”，在被问及银行家应该具备的精神时，洪崎深深抽了一口香烟后，意味深长地回答。
而民生银行之所以能在国内众多银行同质化竞争中脱颖而出，独门利器无疑就是创新。
依靠着创新，民生银行发力中小企业贷款，而今“商贷通”贷款余额已经突破千亿元大关。
做有特色的银行《每日经济新闻》(以下简称NBD)：中国商业银行尽管走向市场化道路的时间并不长，但大家普遍认为银行存在严重的同质化竞争现象，您认为民生银行与其他股份制银行最大的不同点是什么洪崎：最大的不同就是民生银行是民营的，同时我们也有健全的党政系统。
现在的民营企业，把党的组织作为嵌入到组织管理中间一个有效的管理手段，既提升大家的思想觉悟，紧跟形势、紧跟中央的精神，另一方面，也确实可以净化人的心灵，提高人的社会责任感、社会觉悟。
民生银行新掌门洪崎:关键的五年战略机遇期2014-08-30 19:59 来源：经济观察网作者：胡蓉萍编辑：经济观察网导语：回过头来看，这五年半也恰恰是中国银行业高速成长、饕餮盛宴的黄金时期。
五年间，民生银行归属母公司净利润从2008年的79亿元提高到了2013年的423亿元经济观察报记者胡蓉萍 8月28日, 中国民生银行股份有限公司（以下简称“民生银行”，代码：600016.SH/1988.HK）第六届董事会第十八次会议选举洪崎为董事长。
此前的五年半，他的职位是民生银行行长。
对于自己担任行长的五年半，经济学博士洪崎谦虚地给自己打了75分。
回过头来看，这五年半也恰恰是中国银行业高速成长、饕餮盛宴的黄金时期。
五年间，民生银行归属母公司净利润从2008年的79亿元提高到了2013年的423亿元，平均总资产收益率（ROA）从2008年的0.8%左右提高到了2013年的1.34%，手续费及佣金净收入占营业收入比由2009年的11.09%提高到了2013年的25.85%，为上市银行该比例排名第一。
2013年，民生银行以23.23%的加权平均净资产收益率（ROE）位列上市银行第一。
ROE是反映一家企业经营效益的最重要的指标，反映了股东权益的收益水平，这个指标越高说明资本回报越高。
与此同时，民生银行的股价也从2009年一路攀升，即便后来银行股整体估值再次下降，民生银行依然是A股当前市净率最高的上市银行。
8月18日，民生银行宣布董文标辞任董事长，由洪崎代行董事长职责。
8月19日上午，在民生银行总行行长办公室，洪崎接受经济观察报独家专访，回顾他刚刚担任行长的那一年，在民生银行H股上市路演时，自己对基金经理们承诺的一切，多项经营指标和业绩指标，如今都已实现，有的甚至超额兑现。
这五年多，民生银行经历了一个被客户、投资者和员工从2009年之前的认知到2009年之后逐渐认同的过程。
洪崎说，他做过的最自豪的事情是从民生银行诞生之日起就在这个团队中，见证并参与了民生银行这件“作品”的完成、完善，“很高兴，我们的付出有了今天的民生银行”。
科技金融，普惠民生——民生银行科技金融创新思考和实践作者：牛新庄来源：《中国金融电脑》 2018年第1期党的十九大报告中提到“创新是引领发展的第一动力，是建设现代化经济体系的战略支撑”，当前金融科技正在借助技术创新重塑金融业态。
民生银行洪崎董事长早在2016 年就前瞻性地提出“十年之内民生银行一定会成为科技金融公司”的战略构想，围绕这一战略构想，民生银行信息科技部在坚守安全生产底线和满足业务需求的基础上，积极对标互联网公司，布局大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网等新技术领域，以客户至上的服务理念和数据驱动的思维导向，建设智能化的金融服务平台，努力打造民生特色的金融科技银行。
一、围绕大数据和客户服务，打造金融科技银行当前，银行最大的竞争压力来自于互联网公司。
互联网巨头们通过大数据等先进技术，把客户体验发挥到了极致，大幅降低运营成本，更重要的是互联网巨头牢牢占据了入口资源，形成了对客户时间的垄断性优势。
银行内在的基础业务正被外部细分场景分割，传统业务链正在被互联网场景创新重构为社会产业链，支付分流，存款搬家，溢价空间压缩，银行的经营压力越来越大。
“得民心者，得天下”，银行也要立足客户，对标互联网企业，尽快提升技术能力，关注客户的关注点并投其所好地用客户喜欢的方式吸引和对待客户，提升客户服务体验；通过新技术创新，发挥大数据优势，为客户提供高附加值的服务，实现客户增值双赢，提升获客和资金获取能力。
为此，民生银行积极构建“科技+ 金融”综合化生态服务体系，构建分布式核心、区块链、云计算、大数据及人工智能领域的科技支撑平台，对全行业务发展做好信息系统建设支持、做好数据支持，提供智能化转型动力，从场景和产业链出发，打通信息流、资金流、商流、物流等一系列数据驱动力，打造全方位触达、智能化的金融生态圈，提升客户增值能力。
民生银行的金融科技系统建设如图1 所示。
二、数据驱动，金融科技推动智慧金融金融科技在数据驱动下的智能化运营能力和场景金融服务，以更高的生产效率取得了比传统银行更强的竞争力，以更低的生产成本获得了比传统银行更低的价格优势，以更理解客户的方式获得比传统银行更多的增值场景，让金融服务更多的实体经济和更广大的客户群体。
洪崎：激情是帆，理性是舵作者：邵萍来源：《金融理财》2014年第10期8月28日，中国民生银行第六届董事会第十八次会议选举洪崎为董事长，在此前，他是民生银行行长，任职五年半之久。
那么，洪崎时代的民生银行将会是什么模样，其战略又会有怎样的变化？能否持续成为行业变革的领跑者？这一系列的问题便成为市场普遍关注的焦点。
对此，洪崎表示：民生银行将继续坚定战略方向，优化战略执行，聚焦战略，聚焦客户。
民生银行将在大零售框架下规划互联网金融蓝图，推进直销银行、科技开发体制、渠道整合等领域的变革和改革。
要稳健也要激情洪崎从民生银行诞生之日起，便开始了他的“民生之旅”，历经了经叔平和董文标两任董事长。
从2009年开始担任民生银行行长，如今，已有五年之久。
在此期间，民生银行亦是经历了一个被客户、投资者和员工从2009年之前的认知到2009年之后逐渐认同的过程。
其归属母公司的净利润，也从2008年的79亿元提高到了2013年的423亿元，平均总资产收益率从2008年的0.8%左右提高到了2013年的1.34%，手续费及佣金净收入占营业收入比由2009年的11.09%提高到了2013年的25.85%，在上市银行中排名第一，并且亦以23.23%的加权平均净资产收益率位列上市银行第一。
与此同时，该行的股价也从2009年一路攀升。
即便后来银行股整体估值再次下降，它依然是A股当前市净率最高的上市银行。
对此，洪崎感到非常自豪。
他说：“最让他觉得庆幸的事，就是他从民生银行诞生之日起就到了这个团队，见证并参与了民生银行的完成与完善。
与行事果敢的前任董事长董文标相比，洪崎的性格特点可能没那么鲜明，更多的是理性、细致和低调。
不过，这也契合以经营风险为生存之道的商业银行的掌门人特质。
在与董文标“搭档”的几年间，他们俩应该说是互补的角色。
董文标负责制定战略，在前台领导；洪崎负责执行，在幕后做业务。
在此过程中，难免会有分歧，但是在他们的相互沟通与配合下，目标便在这“完美结合”中一步步实现。
民生银行行长讲话民生银行行长洪崎在论坛上表示，整个银行业这些年数字非常亮丽，大家有点为富不仁的感觉，企业利润那么低，银行利润那么高，所以有时候利润太高了不好意思公布。
以下为发言实录：女士们、先生们，很高兴今天受邀参加xx环球企业家高峰论坛，我的演讲题目是通过经营创新实现平衡的持续传递，因为我也是昨天受邀，确实有个稿子，题目还是用这个题目，内容就不是了，我自己给大家谈一点想法。
大家也都很清楚，整个银行业确实这些年数字非常亮丽，尤其像今年，整个企业的资金需求，企业经营压力很大，中国银行业一枝独秀、利润很高，不良率很低，大家有一点为富不仁的感觉，企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候利润太高了，有时候自己都不好意思公布。
（既然利润那么高，股民能分享多少呢）但是，我想谈实体经济依然是银行的基础，银行如果健康发展，对经济结构的优化，资源的迅速优化，以及整个资源在社会中间的效益最大化，我想是有其促进作用的，但是一旦整体的经济系统性地出现风险以后，银行想独善其身也是不可能的，所以说银行只能是在一定的范围内对经济起到一个促进作用。
银行确实是经济的血脉，但是一定说银行是经济的核心，这个有待探讨。
但是作为民生银行，在目前的经济长周期、调整期，以及短周期、下滑期，这个叠加的周期阶段，显然我们是看到整个经济再恢复到前十年，10%以上，这很难做到，实际上有一点属于青黄不接的时候，属于经济调整和产业提升的阶段，在这个阶段作为民生银行，做了一系列的战略性调整来渡过这样一个经济的大周期的调整。
首先，我们从xx年开始就感觉从长周期，中国经济真正城市化和工业化已经处中期偏后，今年的上海、北京、广东这些大城市的经济增长，其实速度已经在下降了很多，但是像内蒙、重庆，这一类的中部和西部确实是高增长期，这种梯度发展也是中国经济在向中、向西转移。
上海、北京、广东怎么办？包括江苏怎么办？这些城市和省份处于一种真正的结构调整期，针对这些情况我们07年为什么做四个行业，单纯地从分行分支机构，我们的分行把我们的地产、冶金、能源、交通这些基础性的产业和房地产产业调整到总行，作为我们扁平化的事业部，实际上是防范风险，提前预测到周期性的转换之后，我们在调整运营商业模式，规避风险，把我们的支行腾出来干什么？支行腾出来做小微企业、做民营企业。
