银行法律与实务讲课笔记

2021 银行专业考试法律法规与综合能力重点速记2021 银行专业考试法律法规与综合能力重点速记1.村镇银行可代理金融机构的业务。

2.存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清理，此后才逐渐演变成为钱币政策工具。

3.贷款业务最主要风险是信用风险，操作风险是指由不完满或有问题的内部程序、人员及系统或外面事件所造成损失的风险。

4.流动性风险包括财富流动与负债流动性风险。

5.银行董事会平常指派特地委员会 ( 平常为最高风险管理委员会 ) 负责拟订详尽的风险管理政策和指导原那么。

6.经商业银行审查、评估，确认借款人资信优异，确能归还贷款的，可以不供应担保。

7.要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当：(1) 内容详尽确定 ;(2) 说明经受要约人承诺，要约人受该意思表示拘束。

8.破产企业的董事、监事和高级管理人员的薪水按职工的平均薪水计算。

9.在经济来往中，违规，恩赐工作人员以较大数额的财物，也许违反规定恩赐工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于行贿行为。

10.从业人员应遵守职业操守，接受所在机构、银行业自律组织、看守机构和社会公众的督查。

11.从业人员之间应经过平常信息交流、参加学术商议会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种路子和方式，促进行业内信息交流与合作。

12.配非现场看守应当按要求的报送方式、内容、频率和保密级别报送数据和信息。

13.投资也称资本形成，包括固定资本形成和存货增加两局部，个人购置住所支出属于房地产投资，包括在固定资本形成之中，不包括在个人花销之中。

14.金融市场按交易工具种类分：债券市场、股票市场、外汇市场、票据市场、黄金市场、保险市场15.按职能划分，股票 ---- 投资和筹资。

票据 --- 支付便于商品流通; 衍生金融工具 ---- 保值与谋利16.个人贷款每个月还款金额：还款方式中的等额本息大于等额本金17.牵头行，即受委托，筹办组织、安排分销。

银行从业法律知识点总结一、银行业务与金融法律银行作为金融业的重要组成部分，其业务活动涉及到多个法律法规的规范。

在开展业务过程中，银行从业人员需要熟悉相关法律知识，并将其运用于工作中，以确保业务合规与风险控制。

以下是一些银行从业法律知识点的总结。

二、银行与客户关系的法律问题1. 合同法：银行与客户之间的业务活动通常以合同为基础。

从业人员应了解合同的成立条件、有效性、变更和终止等法律问题，并严格遵守合同约定。

2. 消费者权益保护法：银行作为服务提供商，应当保护客户的消费者权益，包括信息公开、合同条款的公平性、定价合理性以及不正当竞争行为的禁止等。

3. 个人信息保护法：银行需确保客户个人信息的安全与保密，不能随意泄露或滥用客户信息。

在收集、使用和存储个人信息时，银行必须遵守相关法律法规，在征得客户同意的前提下进行操作。

三、银行业务与金融监管法律1. 银行业监督管理法：该法规定了银行的组织形式、设立条件、经营范围、监督管理措施等。

银行从业人员需要了解银行业务监管的基本框架，强化合规意识。

2. 金融机构反洗钱法：银行作为金融机构之一，应当落实反洗钱措施，采取客户身份识别、交易记录保存和报告等一系列措施，以防范洗钱等违法犯罪行为。

3. 金融消费者权益保护法：该法规定了金融消费者权益保护的基本原则和具体措施，包括金融服务合同的公示与解释、金融产品销售、权益保护投诉与调解等。

四、银行与资金违法犯罪防范1. 银行卡诈骗案件处理：银行从业人员应当了解和掌握对银行卡诈骗案件的反应处理程序，包括联系公安机关、冻结账户和协助调查等。

2. 银行违规操纵市场：银行从业人员需了解和遵守相关的证券法律法规，禁止任何违规行为，如虚假陈述和内幕交易等。

3. 资金洗钱防范：银行从业人员应当关注和防范资金洗钱行为，掌握相关洗钱特征和交易可疑报告的要求，并依法上报可疑交易。

五、银行与不良资产处置1. 不良资产管理条例：银行与不良资产的处置需要遵守相关法律法规，包括不良资产分类、计提、核销和转让等。

第1篇一、引言银行作为现代金融体系的核心，承担着资金存储、支付结算、信贷投放等重要职能。

随着金融市场的不断发展，银行业务日益多样化，与之相关的法律法规也日益完善。

本篇法律知识小讲堂将围绕银行的相关法律知识进行讲解，旨在帮助大家更好地了解银行业务的法律规定，提高法律意识。

二、银行概述1. 银行的定义银行是指依法设立，吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务，以营利为目的的金融机构。

2. 银行的分类（1）中央银行：负责制定和实施货币政策，维护金融稳定，如中国人民银行。

（2）商业银行：以经营存贷款、结算等业务为主，如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等。

（3）政策性银行：由政府出资设立，专门从事政策性金融业务，如国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。

三、银行法律制度1. 《中华人民共和国银行业监督管理法》该法规定了银行业监督管理的原则、组织机构、职责、程序等，旨在加强对银行业的监督管理，防范和化解金融风险。

2. 《中华人民共和国商业银行法》该法规定了商业银行的组织形式、业务范围、经营管理、风险控制等，明确了商业银行的法律地位和权利义务。

3. 《中华人民共和国反洗钱法》该法规定了反洗钱的原则、制度、措施和法律责任，旨在预防和打击洗钱活动，维护金融秩序。

4. 《中华人民共和国合同法》该法规定了合同的订立、履行、变更、解除、违约责任等，适用于银行业务中的各类合同。

5. 《中华人民共和国物权法》该法规定了物权的设立、变更、转让、消灭等，适用于银行业务中的抵押、质押等担保方式。

四、银行业务法律知识1. 存款业务（1）存款人享有依法支取存款的权利。

（2）银行对存款人的存款负有保密义务。

（3）银行应当按照存款合同约定的利率支付利息。

2. 贷款业务（1）贷款人享有依法收回贷款的权利。

（2）借款人应当按照贷款合同约定的用途使用贷款。

（3）借款人应当按照贷款合同约定的期限和方式偿还贷款。

3. 结算业务（1）银行应当保证结算业务的及时、准确、安全。

第二部分银行法提要：银行法作为信用社考试的重点内容，要特别注意对商业银行法的掌握，并与央行有关内容对比记忆。

重点内容：一、央行行长与货币政策委员会1.央行为行长负责制，《中国人民银行法》第10条的规定，中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定；全国人民代表大会闭会期间，由全国人民代表大会常务委员会决定，由中华人民共和国主席任免。

中国人民银行副行长由国务院总理任免。

2.货币委员会人选：货币政策委员会由下列单位的人员组成：中国人民银行行长；中国人民银行副行长2人；国家计划委员会副主任1人；国家经济贸易委员会副主任1人；财政部副部长1人；国家外汇管理局局长。

3.工作程序：货币政策委员会会议有2／3以上委员出席，方可举行。

货币政策委员会委员提出的货币政策议案，经出席会议的2／3以上委员表决通过，形成货币政策委员会建议书。

中国人民银行报请国务院批准有关年度货币供应量、利率、汇率或者其他货币政策重要事项的决定方案时，应当将货币政策委员会建议书或者会议纪要作为附件，一并报送。

补充：票据贴现和再贴现1.票据贴现就是开户银行买进自己承诺的商业汇票，到期与现时之间的时间差导致支付价格的折扣叫做贴现率。

2.再贴现指的是央行和商业银行之间的上述关系。

3.人民银行面对的业务对象是金融机构和商业银行，而不是个人。

4.人民银行的货币政策主要分为信贷政策、利率政策、外汇政策。

5.我国货币政策的目标在于保持货币币值的稳定，并以此促进经济的增长。

6.我国实行集中统一的金融监管体制。

7.在人民币的管理中，了解人民币的法定特征，了解污损人民币兑换分“全额”、“半额”。

二、商业银行法（一）行业银行1.商业银行的概述（1）商业银行的经营管理原则有：安全性、流动性和效益性。

实行的是自主经营、自担风险、自负盈亏和自我约束的经营原则。

（2）我国商业银行是指以国有银行在金融市场中起主导作用的，其主管部门是国家中央银行，并接受银行的监督。

金融法串讲笔记第一章中央银行与银行业监管法律制度第一编金融机构与监管法律制度第一节中央银行法概述［单选］中国人民银行是我国主管金融市场的政府部门。

［单选］《中国人民银行法》于1995年3月18日审议通过。

［单选］我国金融法的调整对象是国内的金融交易关系和金融管理关系。

［单选］中国人民银行总行行长由国务院总理提名。

［单选］中国人民银行的全部开支来源于财政，其从事公开市场业务的收入全部上缴国库。

［单选］如果中国人民银行出现亏损，则由中央财政拨款弥补。

［单选］人民币的发行主体是中国人民银行。

［名词解释］中国人民银行:它是我国的中央银行，是在国务院领导下主管金融事业的行政机关，是国家货币政策的制定者和执行者，同时也是金融市场的监管者。

［简答］中国人民银行的职责有哪些?（1）依法制定和执行货币政策；（2）发行货币，管理货币流通；（3）依法审批和监管金融机构；（4）依法监管金融市场；（5）发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；（6）持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备；（7）维护支付、清算系统的正常运行；（8）负责金融业的统计、调查、分析和预测工作。

第二节中国人民银行的组织机构［单选］属于中国人民银行货币政策委员会的当然委员的是国家外汇管理局局长。

第三节中国人民银行业务［单选］中国人民银行采用的货币政策工具最直接的调节手段是公开市场业务。

［单选］中国人民银行贷款的主要用途是解决商业银行临时性资金不足。

［单选］中国人民银行对商业银行不能透支，主要目的是阻止通货膨胀。

［单选］在我国决定商业银行票据再贴现利率的机构是中国人民银行。

［单选］我国国库的存款货币以人民币计算。

［名词解释］存款准备金制度：指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定账户的制度。

［名词解释］基准利率：指中央银行贷款给商业银行的利率。

［名词解释］再贴现：指当商业银行持有的票据在到期前，需要资金周转时，可以向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现就叫再贴现。