交通银行信贷管理信息系统.ppt

金融专业国家教学资源库核心课程单元教学设计课程名称：银行授信业务项目序号：项目二项目名称：系统操作单元序号：模块一单元名称：银行信贷管理信息系统课堂组织：第一部分：组织教学（时间：…5…分钟）简要介绍信贷管理系统在银行授信业务中的重要作用，信贷管理信息系统的管理工作是信贷业务基础管理工作的重要组成部分。

引出本模块的主要内容。

第二部分：学习新内容（时间：…40…分钟）【步骤一】宣布教学内容、目的（时间：…35…分钟）新课导入：观看课程动画：信贷员登录操作信贷业务系统引导学生一起阅读教材中的“情境导入”内容及后面的分析，学习相关知识：日常业务处理中常用的电子设备、信贷管理系统简介、权限与职责、特点和功能等，熟悉相关知识，由此导入本模块内容。

教学内容：项目二系统操作模块一银行信贷管理信息系统一、日常业务处理中常用的电子设备二、信贷管理系统简介三、信贷管理系统的权限与职责四、信贷管理系统的设计特点五、信贷管理系统的功能架构六、信贷登记和查询管理教学目的：了解银行信贷管理系统的发展历程；了解日常业务处理常用设备；了解不同部门在信贷业务信息管理系统运行中的职责；了解信贷管理系统的设计特点和功能架构；了解信贷登记和查询管理工作。

【步骤二】小结（时间：…5…分钟）根据教学内容进行归纳小结，强调本项内容的教学重点与难点。

第三部分：【工作任务】——举例分析信贷管理系统在中资银行的应用和发展（时间：…45…分钟）任务：举例分析信贷管理系统在中资银行的应用和发展活动步骤：技能训练营1.对全班进行分组，5～6人一组；2.每组选择一家中资银行；3.针对本组选择确定的银行，上网查找资料；4.完成“信贷管理系统在XX银行的应用和发展”的汇报稿；5.分组进行汇报，汇报过程中，老师和其他组同学可以提问；6.老师进行集中讲评。

工作成果：“信贷管理系统在XX银行的应用和发展”的汇报稿课后练习与教师答疑：利用所学相关知识，建议学生课外多了解有关信贷系统设备的知识。

交行公司授信审批流程研究2交行公司授信审批流程的历史沿革2.1交通银行概况交通银行始建于1908年(光绪三十四年)，在创建初期定位于为经营轮、路、电、邮政往来服务的专业银行，所以取名为交通银行。

1958年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行。

为适应中国经济体制改革和发展，1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。

1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。

’2.2交通银行公司授信审批流程的历史沿革2.2.11986一1994两级法人体制下的公司授信审批流程，交通银行1986年重新组建时，在中国金融体制改革处于探索的形势下，最初的体制是按照两级法人体系设立分支机构。

总行(即总管理处)是一级独立法人，由国家财政部及国有企业出资，各地分行也是一级独立法人，由总行、地方财政与地方国有企业出资发起成立，业务上受总行的领导。

其信贷业务审批流程完全是地方分行各自进行贷款的审批和管理，各地分行独自承担业务风险，只是在业务上逐渐接受总管理处的领导。

1987一1990年间，刚成立的交通银行各地分行，业务发展处于起步阶段，信贷业务管理和审批受计划体制影响仍然较强。

这一时期的授信业务管理归属计划业务部，计划业务部和分行分管行长实行分这一时期的贷款业务，计划性特别强，贷款受国家规模控制，不得突破。

贷前调查、贷时审查、贷后检查“三查”工作完全是在一个部「〕内完成的。

授信审批则是部门负责人发挥了极大的作用，一般的贷款就由计划业务部负责人审批，超过一定金额的贷款，才报给分行分管行长签批。

1990一1994年，交通银行统一法人体制前的这段时期，交通银行及时总结重新组建运行几年来的经验教训，对信贷体制作了一定的调整。

1990年底，计划业务部分设为综合计划部、信贷部和外汇信贷部，将人民币授信和外汇、三资企业授信分别划至信贷部和外汇信贷部管理。

交通银行信贷融资调查分析一、融资产品1、短期流动资金贷款特点：是指银行发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

优势：使用范围广，流程便捷。

2、固定资产贷款特点：指银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、购置、安装固定资产等资本性投资支出的本外币贷款。

优势：支持企业技术改造和扩大规模。

3、银行承兑汇票特点：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向交行申请，经交行审查同意承兑的商业汇票。

优势：期限短、流程简便、银行信用担保4、出口退税账户托管贷款特点：指交通银行为解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难，在对该企业出口退税账户进行托管的前提下，向出口企业提供的以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。

优势：减少出口企业资金占用，提高资金使用效率。

以上4类融资产品的适用对象：经工商行政管理机关或主管机关核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。

5、银行承兑汇票贴现特点：是指银行承兑汇票的合法持有人在汇票到期日前，为了取得资金而将票据转让给我行的票据行为。

优势：减少出口企业资金占用，提高资金使用效率。

适用对象：银行承兑汇票的合法持有人。

6、打包贷款特点：指银行凭境外银行开立的有效信用证正本、按信用证金额的一定比例向出口商发放的用于该信用证项下出口商的备货、备料、生产、加工及装运等款项的一种短期资金融通。

优势：期限短、提高资金使用效率。

适用对象：具备出口经营权；出口收汇及核销记录正常的出口企业。

7、进口信用证特点：指银行根据开证申请人的要求和指示，向受益人开立的，有一定金额的，在一定期限内，凭相符交单予以承付的确定承诺。

优势：期限短、银行信用担保。

适用对象：具备出口经营权；出口收汇及核销记录正常的出口企业。

8、进口押汇特点：指我行在掌握进口信用证项下的进口货权的前提下，在申请人对外付款时向其提供的短期资金融通，并按约定的利率和期限由申请人还本付息的业务。

优势：流程简便、提高资金使用效率。

摘要基于JA V A平台开发旳信贷风险管理系统（C redit Risk Management System，如下简称CRMS），重要面向旳顾客为商业银行信贷人员和审核人员等信贷管理决策者。

CRMS是针对工商企业信用贷款业务，以规范旳信贷管理流程和精确旳信贷风险度量为特性，将定性与定量分析信贷风险相结合，具有数据搜集分类、信贷风险评级、管理流程指导和损失量测算等业务功能，应用于信贷旳事前调查、贷时审查和贷后检查旳全程管理旳管理信息系统（MIS）。

CRMS可以对信贷风险旳识别、衡量、监督、控制和调整起到积极旳辅助作用。

其现实价值和意义在于，通过对信贷风险旳有效防备和控制，为银行提供信贷风险管理决策旳辅助信息，意在减少银行整体风险，提高信贷资产安全和经济效益。

作品旳科学性体目前，运用定量与定性相结合旳分析措施，详细表目前以通过加工处理旳数据所得到旳可以衡量风险旳指标为基础，再参摄影应旳信贷风险管理流程，进行综合旳信贷风险评估分析，尽量减少人为主观原因对信贷风险管理旳不利影响。

作品旳先进性体目前，以计算机信息技术构建旳信贷风险管理系统，是在不停更新旳数据库基础上，借助于计算来实现动态、实时和高效旳风险管理。

作品旳独特性体目前，系统提供信贷风险度量模型，使商业银行可以运用风险度量模型，从而识别、衡量与监测信贷风险；系统是是以规范旳信贷流程为参照原则进行设计开发旳。

目前，作品已经开发完毕，可以投入使用。

目录1首页 (4)1.1系统功能 (4)1.2系统特点 (4)1.3操作流程图 (4)2企业信息 (5)2.1企业客户概况 (5)2.2贷款基本状况 (5)2.2.1贷款目旳 (5)2.2.2还款记录 (5)2.2.3关联企业 (5)2.2.4抵押担保 (6)2.3企业财务状况表 (6)3授信评级 (7)3.1Zeta模型 (7)3.1.1参数设置 (7)3.1.2求Z值并评级 (8)3.2CreditMerics模型 (8)3.2.1输入贷款参数 (9)3.2.2计算V AR值 (9)3.3行业比较分析 (10)3.3.1查看指标 (10)3.3.2定性分析 (10)3.3.3确定新增贷款记录 (11)4贷后审查 (11)4.1输入组织机构编码 (11)4.1.1 Zeta模型评级 (11)4.1.2行业比较分析 (11)4.2修改贷款记录 (11)5综合分析 (11)5.1定期指标分析 (11)5.1.1不良贷款率 (11)5.1.2行业信贷集中度 (12)5.1.3行业利息收入排名 (12)5.2行业历史数据分析 (12)5.2.1平均违约率 (12)5.2.2平均违约损失率 (12)正文首页1、系统功能1、授信评级和贷款分类2、管理信贷有关信息3、提高信贷风险管理效率2、系统特点1、规范旳信贷管理流程2、运用风险计量模型3、高效动态旳信息系统4、定量与定性分析相结合3操作流程图企业信息1、企业客户概况：组织构造编码：int客户名称：char工商营业执照：int注册地和经营地：char注册资金：int法定代表人：char经营范围：char经营期限：int经济类型：char 参照完整性（国有企业、集体企业、联营企业、股份合作制企业、私营企业、个体户、合作企业、有限责任企业、股份有限企业）行业类型：char 参照完整性（生产型企业、商贸物流企业、建筑安装企业、餐饮、娱乐等服务业、综合型企业和其他行业）机构性质：char企业规模：char 参照完整性（大型企业、中型企业、小型企业）贷款编号：int2、贷款基本状况：——1、贷款目旳参照完整性：经营业务增长、营业周期减慢、固定资产购置或其他原因综合——2、还款记录——3、关联企业“关系类型”旳参照完整性：资金有关联、经营有关联、购销有关联、拥有共同所有者、拥有控制者和其他利益有关联——4、抵押担保——备注栏：可以对客户信息进行必要旳文字补充阐明。

信贷调查报告ppt篇一：贷款调查报告模板交通银行徐州分行展业通小企业和个人经营贷款调查报告模板展业通报告模板：万元授信分析报告一、授信申请人背景情况1、授信申请人自然情况：包括但不限于企业成立时间、所属行业（分类到小类）、所有制、注册地址、实际经营地址、职工人数、法人代表：注册资金及到位情况、历史变更沿革、股权结构情况(注：出资方式要明确具体是现金、资产、物质等)股东背景情况：对股东原则上应分析到其终极控股股东，对个人股东，说明其简要经历、经营者素质、从业经验和管理水平以及个人资信情况；对公司应分析其经营状况、资信情况。

经营范围：（按营业执照），介绍分析主要产品用途，核心竞争力，拳头产品等。

2、授信申请人资产状况：包括但不限于实际控制人夫妇资产、负债状况个人资产状况：单位：万元负债状况：单位：万元个人银行征信情况：有无不良嗜好（涉黄、涉赌、诉讼、民间融资等）：3、关联企业情况：包括但不限于实际控制人控制企业的关联关系情况,包括关联关系图实际控制人控制企业情况：实际控制人控制企业资产、负债状况资产状况：（万元）实际控制人控制企业的征信报告情况。

4、政府许可及社会评价情况：营业许可（包括特许经营），环评，安全，商检，质检，其他证书等二、授信业务背景1、授信申请人在我行授信及上次授信执行情况单位：万元上次授信要求执行情况：4、信用状况（人行征信反映、有无纠纷、诉讼等）5、综合贡献度（产品使用情况等）企业在我行开户时间、是否基本户、是否代发工资、是否开立有效网银客户等三、授信申请人经营情况分析：1、运营情况:企业占地面积，是否有两证，是否抵押。

企业建筑规模。

企业生产规模，主要设备情况（包括设备型号，采购价格，网上查询价格等），生产流程，生产周期，是否按订单生产模式，生产技术等企业产品介绍：产品价格，价格变动情况，主要产品生产成本情况；对主要采购企业调查，包括是否有相关的采购协议和往来票据。

销售调查：市场需求分析，公司产品在市场中的占比情况；销售的渠道。

商业银行信贷管理系统目录1 商业银行信贷 (3)1.1 商业银行的愿景 (3)1.2 商业银行信贷信息系统的特点 (4)1.3 商业银行的战略目标 (4)2 系统分析 (6)2.1 商业银行组织结构图 (6)2.2 银行管理功能图 (7)2.3 商业银行信贷业务操作流程图 (8)2.3.1 原始业务流程图 (8)2.4 商业银行信贷数据流程图 (9)2.4.1 商业银行借贷款数据流程图 (9)2.4.2 流程图存在的问题 (9)2.4.3 关于流程图的建议和意见 (10)3 结论及其问题的 (10)商业银行贷款系统1商业银行信贷1.1 商业银行的愿景目前，银行业正处在以客户为中心、以市场为导向的激烈竞争时代，如何应用先进的计算机网络技术跟踪、预测银行客户的发展动向，最大限度地挖掘客户信息的潜在价值，并利用这些信息来改进银行服务，提高竞争能力，防范和化解信贷风险，如何由以往的单一的贷款帐务管理转变为以客户为中心的信息化管理，如何将信息共享处理，提高贷款质量，减少信贷风险，实现信贷业务的集约化经营、科学化管理，对增强信贷资产的安全性，提高信贷管理水平，规范业务流程，加强信贷预测和决策的科学性，是商业银行决策层极需要解决的重大问题。

与其同时，商业银行信贷业务作为商业银行的核心盈利业务，其重要性不言喻。

信贷业务作为银行的主要业务之一，是银行电子化建设的主要组成部分。

针对目前金融改革的不断深入、银行间的竞争日益激烈等现状，对商业银行的信贷管理水平提出了更高的要求。

加大对信贷资产的监管将起到极大的积极作用。

然而加大监管则需要对大量的信息资料进行处理、加工，这对以往半手工、半电脑的信贷管理模式所不同。

中国加入WTO后，对我国金融业带来严峻的挑战。

在网络经济时代，随着信息技术和网络技术的发展，金融业的电子化(包括网络化和智能化)等特征越来越明显，电子化建设应以业务需求和金融创新为中心任务和目标，坚持系统的开放性、网络化、规范化和一体化，形成大集中和信息系统的一体化模式，加强银行支付结算和投资理财服务的技术手段和功能。