第二章_保险的性质

一、名词解释1.强制保险：又称法定保险，是国家或政府通过法律或行政手段强行实施的一种保险。

2.自愿保险：也称任意保险，是指在自愿平等的基础上投保人与保险人双方通过订立保险合同或者自愿组合而建立起的保险关系。

3.足额保险：是指投保人以保险价值的全部投保，在投保合同中约定的保险金额通常与保险价值相等的一种保险。

4.重复保险：是指投保人以同一保险标的，同一保险利益，对同一风险共同缔结保险合同的一种保险。

5.保险深度：是指一个国家或地区的保险收入与该国或地区的GDP的比率。

6.保险密度：是指按照一个国家或地区的人口计算的人均保费收入。

二、填空题1.按照保险标的划分，保险可以分为（财产保险）和（人身保险）。

2.按照承保方式不同，保险可以划分为（原保险）、（再保险）、（复合保险）、（重复保险）和（共同保险）。

3.按照风险转嫁方式不同，保险可以划分为（不足额保险）、（足额保险）和（超额保险）。

4.按照保险性质不同，保险可以分为（商业保险）、（社会保险）和（政策保险）。

5.按照经营目的不同，保险可以划分为（盈利保险）和（非盈利保险）。

6.按照投保单位不同，保险可以划分为（个人保险）和（团体保险）。

7.凡为全体利益减轻船只载重投弃入海的货物而遭受损失的，须由全体分摊归还，这种原则称为（一人为众，众人为一）原则，并于公元前916年为（罗地安）海商法所采用。

8.1667年，（尼古拉·巴蓬）开设了第一家专门承保房屋火灾保险的商行，并于1681年改组，正式设立火灾保险公司。

9.近代海上保险发源地是（意大利）10.（大数法则）的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。

11.商业保险和社会保险的不同表现在（实施方式）、（举办主体）、（保费来源）和（保险金额）等。

三、判断题1.非寿险就是指财产保险。

（×）2.按照投保时是否足额保险，财产保险可分为定值保险和不定值保险。

（×）3.国外最早产生保险思想的并非现代保险业发达的资本主义国家，而是处在东西方贸易要道上巴比伦、埃及和欧洲的希腊和罗马等文明古国。

《保险学原理》试题一、单选题（共61题）1．由于电线老化未及时维修，以至发生断路进而引起火灾，造成人员伤亡。

导致该起人员伤亡的风险事故是（）。

A．电线老化B．火灾C．电线老化未及时维修D．电线断路答案：B（见P13：第一章风险与保险——风险因素也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。

）2．王某是某寿险公司重大疾病险的被保险人，在一次单位体检中几乎从不参加体检的王某也在体检队伍中，体检中发现其患有肝癌而且已到晚期，保险人在核赔中发现王某平时的生活方式非常糟糕：无节制的抽烟、酗酒，几乎每天在外暴饮暴食，起居极为不合理，才导致了如此严重的结果。

就造成王某健康状况如此严重结果的风险因素类型而言，属于（）。

A．道德风险因素B．物质风险因素C．心理风险因素D．投机风险因素答案：C（见P13：第一章风险与保险——风险因素通常可分为三类：实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。

心理风险因素是指与人的心理状态有关的无形因素。

）3．在风险管理的各种方法中，人们之所以选择保险，其目的是（）。

A．在事故发生前降低事故发生的频率B．在事故发生时将损失减少到最低限度C．改变引起意外事故和扩大损失的各种条件D．通过提供基金对无法控制的风险作财务安排答案：D（见P20：第一章风险与保险——保险是转嫁风险的处理方式，投保人以交纳保险费为代价向保险公司投保，可以把不能回避和排除的风险转嫁给保险公司，是对风险做的一种财务安排。

）4．通常，如果风险所致损失频率和幅度低，损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定，适宜采用的风险管理方法是（）。

A.自留风险B．转移风险C.避免风险D．分散风险答案：A（见P20：第一章风险与保险——自留风险是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法，通常在风险所致损失频率和程度低、损失短期内可预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时采用。

）5．风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失是可保风险的前提条件之一，这一条件要求损失的发生具有（）。

第一章：财产保险导论第一节财产保险的概念●财产保险，是指以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。

●财产保险的优越性主要表现在对各种风险进行管理的专业化与社会化方面。

●种类：按经营范围分：广义的财产保险：除寿险意外的一切保险狭义的财产保险：仅指财产损失保险按保险标的是否有形：有形财产保险；无形财产保险按保险保障范围：财产损失险：火灾、运输工具、货物运输、工程、农业保险责任保险：产品、公众、雇主、职业责任保险信用保证保险：信用、保证保险●经营主体：集团型保险公司：平安、太平洋、中国人保控股综合型财产保险公司：中国人民财产保险、华泰、大地、中华联合等专营型财产保险公司：安信农业、天平汽车保险第二节财产保险的性质与特征●财产保险性质：1、涉及财产保险的物质财产或经济利益在保险领域的运动规律宏观经济活动与微观经济活动经济利益再分配经济数量变动2.财产保险赖以存在和发展的基本要素自然基础——客观风险经济基础——剩余产品社会基础——商品经济损害填补学说商品经营和市场价值●财产保险的基本特征：业务性质具有补偿性。

承保范围具有广泛性。

经营内容具有复杂性。

单个保险关系具有不等性。

●财产保险与人身保险比较：保险标的的区别保险金额的确定（？思考人身保险的保险价值问题）保险合同性质（补偿性和给付性）被保险方获偿权益的区别风险管理的区别投资风险承保风险费率依据的区别保险期限的区别是否具有储蓄性第三节财产保险的职能与作用●职能：（一）几种不同的理论观点单一职能论双重职能论多重职能论主次职能论（二）基本职能——经济补偿、分散危险（三）派生职能——防灾防损、融资●作用：宏观作用：有利于国民经济持续稳定的发展。

有助于财政收支计划和信贷收支计划的顺利实现。

有利于对外贸易和国际交往，促进国际收支平衡。

有利于科学技术的推广应用。

微观作用：财产保险有助于企业及时恢复经营、稳定收入。

第二章保险的基本原则思考练习一、术语解释最大诚信——即要求保险双方当事人在订立与履行保险合同的整个过程中要做到最大化的诚实守信。

保险合同当事人在订立保险合同及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方是否作出缔约及其缔约条件的全部实质性重要事实；同时绝对信守合同订立的约定与承诺。

否则，受到损害的一方，可以以此为理由宣布合同无效或不履行合同的约定义务或责任，还可以由此而受到的损失要求对方予以赔偿。

重要事实——该事实指是否会对一个谨慎的保险人决定是否承保或确定保险费率的判断产生影响。

保险——保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引起的经济需要进行补偿或给付的行为。

默示保证——是习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规则，而不载明于保险合同中。

默示保证的内容通常是以往法庭判决的结果，是保险实践经验的总结。

弃权——是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的某项权利，通常是指保险人放弃保险合同的解除权与抗辩权。

禁止反言——是指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，日后不得再向另一方主张这种权利。

保险利益——是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益。

它体现了投保人或被保险人与保险标的之间的经济上的利害关系。

近因——是指引起保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因。

代位——代位在保险中是指保险人取代被保险人的地位。

代位追偿——又称代位求偿或代位请求，是指在财产保险中，当保险标的发生了保险责任范围内的事故造成损失时，根据法律规定或保险合同，第三者需要对保险事故引起的保险标的损失承担损害赔偿责任，保险人向被保险人履行了损失赔偿责任之后，在其已赔偿的金额限度内，有权站在被保险人的地位向该第三者索赔，即代位被保险人向第三者进行追偿。

保险委付——是指当保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。

人寿与健康保险教材第2章第二章传统人寿保险传统寿险是相对现代新型人寿保险而言的。

传统寿险的基本特征是保费固定、保障固定以及保单收益也是固定的。

传统寿险的基本形态通常包括三大险别：（1）以生存为保险事故的生存保险；以死亡为保险事故的死亡保险；（3）既可以生存又可以死亡为保险事故的生死混合保险。

对这些基本形态进行修订和组合可以形成许多各种各样适应人们需求的传统寿险品种。

第一节传统寿险的基本形态一、死亡保险死亡保险是以被保险人在保险有效期内死亡或终身为保险金给付条件的人寿保险。

保险人承担的基本责任就是被保险人的死亡。

死亡保险如果是有期限的为定期死亡保险，不限定期限为终身死亡保险。

（一）定期死亡保险（一般又称为定期寿险）定期寿险是世界上发行最早的寿险合同。

1583年6月18日承保的威廉·吉朋（Willian Gybbons）的12个月期的保单就属于此种保险。

1．定期寿险的概念定期寿险提供的是一特定期间的死亡保障。

特定期间有两种表示法：（1）以特定的年数表示，（如5年期死亡保险）；（2）以特定的年龄表示（如保至50岁）。

无论以哪种方法表示期间，只要被保险人在保险有效期内死亡，保险人就给付保险金于受益人，如果被保险人生存至保险期满，保险合同即告终止，保险人即不退还已交保费，也不给付任何金额。

如想继续获得此种保障，必须重新投保。

2．定期寿险的特点定期寿险大多期限较短。

除长期性定期寿险外，通常它没有现金价值，不具备储蓄因素。

其保险费一般只含保障因素和最低限度的附加费开支，不计利息。

根据生命表，在一定时期内，死亡概率小于生存概率，被保险人通常都较保险期间活得更久，其保费也较低。

然而根据生命规律，越接近晚年，死亡概率增长的速度越快，从而导致保费的快速增长。

因此，定期寿险较低的保费所代表的是较少的给付。

事实上，由于定期寿险是在期内死亡的给付保险金，显然大多数投保此险种的被保险人在特定期内的死亡概率都较高。

另外，定期寿险满期时，被保险人有继续投保或中止的权利，希望继续投保而情愿缴高额保费者，显然不健康者居多，基于上述原因，定期寿期存在着较为严重的逆选择，其费率必然也是较高的。

第23卷　第4期2009年8月保险职业学院学报(双月刊)JOURNAL OF I N S URANCE PROFESSI O NAL COLLEGE (B i m onthly )Vol 123　No 14Aug 1　2009基金项目:重庆大学高层次人才科研启动基金。

作者简介:黄英君,男,经济学博士(保险学专业),重庆大学经济与工商管理学院副教授、研究生导师,重庆大学保险与社会保障研究中心(CRC I SS )主任、专任研究员,中国保险学会理事。

目前主要研究领域为保险与社会保障等。

①　2003年9月28日,中国保监会主席吴定富在出席北京大学“中国保险与社会保障研究中心成立大会”时首次提出了“现代保险功能理论”,认为保险具有经济补偿功能、资金融通功能、和社会管理功能。

②　《现代汉语词典》,P1293,北京:商务印书馆,1987。

保险的性质、职能、功能和作用黄英君(重庆大学保险与社会保障研究中心;重庆大学经济与工商管理学院,重庆　400030) [摘　要]本文从保险性质出发,归纳了对保险性质、保险职能、保险功能、保险作用研究中的关键问题,分析并揭示了四者之间内在的逻辑联系,同时从保险和保险公司在性质、职能混淆的起源、结果出发,对各种观点进行了梳理分析,对于捍卫保险的性质,明确保险职能和功能的界限,尊重和继承保险职能,充分合理发展保险功能,都将具有重要的理论和现实意义。

[关键词]保险性质;保险职能;保险功能;保险作用;保险公司职能[中图分类号]F84 [文献标识码]A [文章编号]1673-1360(2009)04-0031-07[Abstract]Starting fr om the insurance nature,this paper sum s up the key issues of research on the nature of insurance,insurance features,the insurance functi ons,and the insurance effect 1It analyses and reveals the inner l ogical connecti on a mong the f our ele ments,and s orts out the vari ous vie wpoints of analysis 1It will Rave great theoretical and p ractical significance in defensing the nature of insurance making clear the boundaries be 2t w een insurance features and functi ons,res pecting and devel op ing insurance functi ons 1[Key W ords]I nsurance nature;I nsurance feature;I nsurance functi on;I nsurance effect;I nsurance com 2pany feature关于保险的讨论,随着保险发展和保险理论研究的深入而不断的全面和创新,特别是“现代保险功能论”①的提出,其又再次成为讨论的焦点。

保险的性质、职能和作用保险作为一种经济风险管理的工具，在现代社会中扮演着重要的角色。

它的性质、职能和作用对于保险的理解和运用具有重要意义。

本文将对保险的性质、职能和作用进行探讨，帮助读者更好地理解和运用保险。

保险的性质1.风险分担：保险的本质是通过共同分担风险来减轻个体的风险压力。

保险公司会收取一定的保费，用于为被保险人提供赔偿，共同承担风险。

2.合同关系：保险是一种基于契约关系的经济活动，保险合同明确了保险公司和被保险人的权利和义务，是保险交易的基础。

3.社会共同利益：保险旨在保护个体、家庭和社会的利益，通过分散风险、保护经济稳定和社会安全，为社会增加稳定性。

保险的职能1.风险管理：保险通过将风险分散到大范围的被保险人，减轻个体风险，并提供经济上的保障。

保险机构通过风险评估和风险管理策略，为被保险人提供合适的保障。

2.资源配置：保险在经济体系中起到了重要的资源配置作用。

它通过将保费收集起来，形成资金池，为投资提供资金。

保险资金可以用于支持企业发展、促进经济增长，对国家经济和社会的稳定和繁荣起到积极作用。

3.社会安全：保险作为社会安全的一种形式，通过提供经济援助、保护家庭利益，为个人和家庭提供安全感，确保社会的稳定运行。

在灾害事件和突发情况下，保险可以帮助受灾者重新建立生活。

保险的作用1.风险保障：保险的首要作用是提供风险保障。

无论是个体还是企业，在面临各种风险时，可以通过购买保险来获得相应的保障和赔偿。

如意外伤害、财产损失等，保险可以提供经济上的支持和帮助。

2.财务规划：保险可以作为个人和家庭财务规划的重要组成部分。

通过购买适当的保险产品，可以在紧急情况下获得资金支持，为生活和事业发展提供保障。

3.促进经济发展：保险在经济体系中发挥了重要的推动作用。

它可以为各个行业提供风险保障，促进企业的发展和创新。

同时，保险资金的投资也可为经济的发展提供资金支持。

4.社会稳定：保险对社会的稳定具有重要影响。

一、名词解释1.强制保险：又称法定保险，是国家或政府通过法律或行政手段强行实施的一种保险。

2.自愿保险：也称任意保险，是指在自愿平等的基础上投保人与保险人双方通过订立保险合同或者自愿组合而建立起的保险关系。

3.足额保险：是指投保人以保险价值的全部投保，在投保合同中约定的保险金额通常与保险价值相等的一种保险。

4.重复保险：是指投保人以同一保险标的，同一保险利益，对同一风险共同缔结保险合同的一种保险。

5.保险深度：是指一个国家或地区的保险收入与该国或地区的GDP的比率。

6.保险密度：是指按照一个国家或地区的人口计算的人均保费收入。

二、填空题1.按照保险标的划分，保险可以分为（财产保险）和（人身保险）。

2.按照承保方式不同，保险可以划分为（原保险）、（再保险）、（复合保险）、（重复保险）和（共同保险）。

3.按照风险转嫁方式不同，保险可以划分为（不足额保险）、（足额保险）和（超额保险）。

4.按照保险性质不同，保险可以分为（商业保险）、（社会保险）和（政策保险）。

5.按照经营目的不同，保险可以划分为（盈利保险）和（非盈利保险）。

6.按照投保单位不同，保险可以划分为（个人保险）和（团体保险）。

7.凡为全体利益减轻船只载重投弃入海的货物而遭受损失的，须由全体分摊归还，这种原则称为（一人为众，众人为一）原则，并于公元前916年为（罗地安）海商法所采用。

8.1667年，（尼古拉·巴蓬）开设了第一家专门承保房屋火灾保险的商行，并于1681年改组，正式设立火灾保险公司。

9.近代海上保险发源地是（意大利）10.（大数法则）的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。

11.商业保险和社会保险的不同表现在（实施方式）、（举办主体）、（保费来源）和（保险金额）等。

三、判断题1.非寿险就是指财产保险。

（×）2.按照投保时是否足额保险，财产保险可分为定值保险和不定值保险。

（×）3.国外最早产生保险思想的并非现代保险业发达的资本主义国家，而是处在东西方贸易要道上巴比伦、埃及和欧洲的希腊和罗马等文明古国。

保险原理习题集第一章风险与保险一、填空：1. 风险的不确定性表现在三个方面：（）的不确定性、（）的不确定性、（）的不确定性。

2. 风险的偶然性形成了经济单位与个人对（）的需求，而风险的不确定性使之成为（）危险。

3.保险不是保证危险的不发生，而是保证消除危险发生的后果，即对损失进行（）它也是保险的基本职能。

4. 我们说危险客观存在的确定性和发生的不确定性，构成了保险的危险，两者缺一不可，而且（）性奠定了保险费率厘定的基础。

5.风险因素(Hazard)，也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使（）增加的条件。

6. 风险按其所产生的环境分类，可分为（）风险和（）风险。

7.静态风险一般均为（）风险；而动态风险包含纯粹风险和（）风险。

8.风险必须是（）标的均有遭受损失的可能性二、单选题：1.下列那些风险因素与人无关，故也称为物质风险因素。

（）a.道德风险因素b. 心理风险因素c.实质风险因素d.政治风险因素2. 由社会经济的或政治的变动所导致的风险是（）a. 静态风险b. 动态风险c. 纯粹风险d. 投机风险3.驾驶机动车不慎撞人，造成对方伤残或死亡的风险是什么险（）a. 财产风险b.责任风险c.信用风险d.人身风险4.自然风险事故引起后果的共沾性越大，人类所蒙受的经济损失a.越惨重b.越轻c.没影响d.不变化三、多选题：1.风险的特征( )a.客观性b.损害性c.不确定性d.可测定性e.可预知性2.对于人体，风险因素是指：( )a. 健康状况b.年龄c.家庭状况d.生活理念e.工作状况．。

3.下列那些属于实质风险因素( )a. 刹车系统b. 发动机功能c. 发动机功能d. 建筑材料e. 消防系统4.下列那些属于道德风险因素( )a. 诈骗b. 纵火c. 恶意行为d. 不良企图e. 疏忽5.纯粹风险是指那些只有损失机会而无获利可能的风险下列那些属于此种风险。

( )a. 自然灾害b. 意外事故c. 人的生老病死d.证券风险e.政治风险6.自然风险的具体特征a.形成的不可控性b.形成的周期性c.引起后果的共沾性d发生时间的可预知性.e.空间上的不可测性四、名词解释1风险2 危险3 静态风险4动态风险 5 纯粹风险6 投机风险7风险事故8 实质风险因素9 道德风险因素10 心理风险因素11风险管理12可保风险五、问答题1.风险是如何的分类的？2.静态风险与动态风险的区别有那些3.关于“风险”的定义有哪些?你支持哪一种说法?为什么?4.可承保的风险必须具备哪些条件。

《保险学》名词解释第一章风险与风险管理1、风险因素：又叫风险条件，是指导致风险事故发生或使损失增加的条件2、风险事故：损失的直接原因或外在原因3、损失：非故意、非计划、非预期的经济价值的减少直接损失：风险事故直接造成的有形损失间接损失：由直接损失进一步引发的无形损失4、纯粹风险：只有损失机会而无获利可能投机风险：既有损失机会又有获利可能5、财产风险：导致一切有形财产损毁、灭失、贬值的风险。

责任风险：因行为上的疏忽或过失造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。

信用风险：在经济交往中权利人与义务人之间由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。

人身风险：可能导致人的伤残死亡或损失劳动力的风险。

6、静态风险：由自然力的不规则变动，人们的行为所引起，与社会的经济、政治变动无关。

动态风险：与社会的经济、政治变动有关。

7、自然风险：各种自然灾害造成损失的风险社会风险：过失行为、不当行为以及故意行为造成损失的可能性政治风险：在对外投资或贸易过程中，因政治原因或订约双方不能控制的原因使债权人可能遭受损失的风险。

经济风险：因贸易条件变化、决策失误导致损失的风险8、风险管理：经济单位通过对风险的识别、估测、评价，并选择适当的风险处理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所引起的损失，期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。

9、控制型技术：危险损失发生前采取，降低损失频率，减轻损失程度财务型技术：通过事先的财务计划筹措资金，以便对已发生的风险事故造成的损失进行及时而充分的补偿10、可保风险：可以被保险公司接受承保的风险。

11、第二章保险的性质、起源与发展1、保险：是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引发的经济需求进行补偿或给付的行为。

2、社会保险：国家通过立法采取强制手段，对依靠劳动收入生活的人员因年老疾病、生育、伤残、死亡等原因丧失劳动能力或因失业而中止劳动、本人及家庭失去收入来源时，由政府提供其基本生活条件、促进社会稳定的保障制度。

保险学的四个特性：跨学科性、领域广泛性、法律保障性、应用实践性。

第一章风险与保险1、风险的概念风险的真正含义是指引致损失的事件发生的一种可能性。

2、风险的特征（一）客观性：不可能消灭危险（二）损害性：危险的后果必然造成某种损失（三）不确定性1.空间上的不确定性。

2.时间上的不确定性。

3.损失程度的不确定性.（四）可测定性:危险损失的概率（五）普遍性：危险无处不在，无时不有（六）社会性：危险损失与人类的利益直接相关。

3、风险因素、风险事故和损失风险因素(Hazard)是指引发风险事故或者在风险事故发生时致使损失增加的条件。

因此，风险因素是就产生或增加损失频率(Loss frequency)与损失程度(Loss severity)的情况来说的。

分类：物理风险因素、道德风险因素主观故意、心理风险因素主观无意风险事故(Peril)也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。

风险因素是损失的间接原因，风险事故和风险因素的区分有时并不是绝对的。

判定的标准就是看是否直接引起损失。

损失(Loss) 损失作为风险管理和保险经营的一个重要概念，是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。

风险因素、风险事故与损失的关系三者之间存在因果关系，即风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。

4、风险的分类按风险的环境分类静态风险:自然力的不规则变动或者人们行为的错误或者失当所导致的风险。

地震、火灾动态风险:由社会经济的或政治的变动所导致的风险.毁林开荒、文革、罢工按风险的性质分类纯粹风险:只有损失机会而无获利可能的风险投机风险: 既有损失机会又有获利可能的风险按风险的对象分类财产风险：导致一切有形财产损毁、灭失或贬值的风险。

人身风险：可能导致人的伤残死亡或损失劳力的风险。

责任风险：个人或团体行为上的疏忽或过失，造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。