理财规划师专业能力A1028教学文案

理财规划师专业能力A一、多项选择题（1-15题，每题2分，满分30分）1．关于理财目标，描述正确的有A．10年内购买一套房子B．购买一辆价值54万元的小轿车C．明年花30万元创业D．股票增值100万E. 18年内为新生的宝宝准备教育基金30万。

2．王先生现在有2万元现金资产，估计其在预定的理财期内每年能够积蓄5000元，他预定的理财目标是15年内存够100万元。

为了实现理财目标，降低投资风险，王先生可能采取的办法是：A.改变他的目标B．改变他的初时投资额C.改变他每年投资的数量D.改变他投资时间E.改变投资收益率3．下列哪些项是进行理财规划时需要考虑的家庭可能面临的风险？A．失业造成家庭收入减少B．寿命超过预期值导致资金不足C．过早去世，依存者的生活品质受到影响D．进行高风险的投资，导致可能发生的财产损失E．儿女学习成绩不好，望子成龙的希望不能实现4.如果一个保守型的客户的理财目标就是为了实现积累财富，对于他这样的目标，你可能采取什么样的措施？A、将流动资产转到定期存款以规避风险B、在考虑风险的基础上将部分流动资产投入到具有较高回报的金融产品中C、在决定了这个客户的风险承受能力之后再给出投资建议D、采用定期定额投资方法投资于较高回报的金融产品E、将流动资产投入现金等价物5. 以下哪些因素变化时，需要重新调整理财规划？A.客户已购买一款寿险产品，但客户的朋友向他推荐另一家保险公司的另一款寿险产品。

B.客户现在计划三年内全家移民海外。

C.客户的家人身患重病，两三年内，不能工作。

D.客户五月的海外旅游计划，因工作原因取消,计划推迟E.客户为子女留学准备了子女教育基金，但最近房价大涨。

6.某银行的理财师王磊，收集了本年度以下的客户支出信息，你认为属于有效信息的是A. 客户全家上月去海南旅游花费15000元B. 客户每月的美容支出800元C. 客户每个月为其父母邮寄1500元D. 客户去年一次性花15万元买一部新车E .客户每月交通通讯费开支800元7.以下哪项会影响客户的资产净值A.客户持有指数基金时，股市上扬B.以银行储蓄偿还贷款C.以七成按揭购置楼房D.持有大量债券，而利率下跌E.购买等离子电视机时以信用卡付款8.在为客户制定金融产品选择方案时，需要参考的因素包括哪些？A．客户风险承受能力B．客户已经购买的金融产品C．客户的理财目标D．客户的家庭寿命周期E．产品的熟悉程度9.下列关于财务比率的描述，正确的是A .客户的净资产偿付比率＝净资产/总资产，一般以0.5左右为适宜。

B、资产负债比率+净资产偿付比率＝1C、从财务安全角度看，个人的负债收入比例数值如果在0.4以下，其财务状况就显示不良的状态。

D、工作收入+理财收入＝工作储蓄E、理财收入－利息保费支出＝理财储蓄。

10. 保险规划是指从个人的家庭实际情况开始，通过分析个人经济状况、个人保险需求来制定保险计划，一个完整保险规划的过程包括以下哪些环节？A. 设定财务目标B. 个人财务诊断C. 采取行动D. 定期检视E.产品解决方案11. 在为客户赵太太作退休养老规划时，赵太太列出了以下信息，其中哪些可以作为养老规划中的已备项？A. 赵太太所在公司为其购买的社会保险金将在其死亡时付给家属的丧葬费B. 赵太太的社保在其死亡时为其家属提供的抚恤金C. 社保帐户将在赵太太退休之后每月付给赵太太1000元养老金D. 赵太太拥有一处商铺，预计她退休后每月仍可从中获得每月7000元的租金收入E. 赵太太购买的一份商业保单将在其60岁以后每月给付2000元12．在实施理财计划时，理财师应向客户提供产品解决方案，包含以下哪些内容？A. 产品的选择应该在流动性、风险性和收益性中取得平衡。

B. 为了降低风险，不应该选择股票、基金等风险较高的产品。

C. 为了提高收益，不应该选择债券、货币市场基金等风险较低的产品。

D. 尽量选择分散化的投资，来降低单只投资产品的风险。

E. 对于积极型的投资者来说，选择β系数较高的组合;对于保守型的投资者,选择β系数较低的组合.13.进行子女教育规划解决方案时时，需要了解的内容有：A. 有几个子女，各自的年龄和年级B. 计划让子女拿到何种学历C. 所计划就读大学的学费D. 学费的增长率E. 通货膨胀率14．房产规划中，有两种主要的还款方法，即等额本金还款法与等额本息还款法，他们的区别在于A.相对于等额本息还款法, 等额本金还款法的还款负担不变B.相对于等额本金还款法, 等额本息还款法的还款负担不变, 易于管理C.等额本金还款法所负担的利息比等额本息还款法所负担的利息少D.等额本金还款法所负担的利息比等额本息还款法所负担的利息多E．等额本息还款法比等额本金还款法难管理15. 理财规划师在为客户提供各项服务时，哪些是其应该提供的服务？A、告诉客户为了实现财务目标而需要承担的风险B、解释财务规划所做的假设条件，包括预定的利率和通货膨胀率等C、向客户解释各种投资的选择，及每种投资优点和缺点D、在不具备竞争的领域，寻求与其他专业人士的合作，如会计师、律师等E、提供给客户一份清晰、个性化的书面理财建议书二、案例题（16-30题，每题2分，每个题的选项只有一个，请选择你认为最正确的答案，计算题答案取最接近值，多选、错选均不得分，满分30分）案例（一）刘女士是你的一个客户，开了一家礼品店，于去年12月离婚，8年前她和她的前夫张先生一起创建了一家名为风创的机械加工公司，目前公司资产价值达到了5,200,000元。

她有两个孩子。

张先生在没有特殊情况下，每月支付两个孩子的抚养和教育费为5000元，并负责清偿房屋按揭贷款。

(刘女士寿命预期为80岁)客户理财目标：a. 确保家庭财务安全子女大学教育费用，退休费用，每月初清算家庭每月应付支出。

b. 家庭风险管理。

c. 空闲资产投资。

d. 在55岁时退休，将礼品店和风创公司股权转让。

客户财务状况：16、目前刘女士最需要注意到的财务问题是A．支出占收入比率为50%，太高B．有17万元负债，太多C．固定资产太多。

D．流动性资产不足。

17、下列各项中，哪一项是改善刘女士家庭风险管理的最佳方式？A．通过抵押房产融资。

B．卖掉她现在的房子，买一个稍便宜的房子，并将所得差额投资于国债。

C．将机械公司的股权售于张先生，得到部分现金。

D．约见保险理财顾问，构建保险计划。

18、刘女士的保险需求总额为A．小于200,000B．200,000—300,000C．300,000—500,000D．500,000以上19、关于刘女士的保险策略，下列叙述正确的是A．刘女士的寿险需求包括子女教育费用、债务及退休养老费用，需要购买足够的寿险。

B．由于刘女士身体状况良好，所以医疗险是没有必要的。

C．刘女士的家庭收入较高，自己承担风险的能力很强，所以不需要购买寿险。

D．刘女士应该购买的保险组合为意外险+大病医疗险+定期寿险+房屋险+汽车险20、刘女士儿子张琛期望很高，希望在他18岁时送到美国上大学，现在到美国留学的费用约50万元，预计学费增长率为4.5%，刘女士现在采用定期定额的投资方法，每月月末投资5000元，则收益率应该为多少才能保障留学费用A．6.71%B．6.83%C．8.64%D．12.55%21、如上题条件下，刘女士选择国债和基金来作为张琛大学教育的投资工具，以下那种债券和基金的配置,才有可能达到教育计划目标？（假设国债收益率为3.75％。

基金收益率为8％）A．2600元购买国债，2400元购买基金B．3600元购买国债，1400元购买基金C．1400元购买国债，3600元购买基金D．2500元购买国债，2500元购买基金22、如果按照目前支出的80%为退休后支出，去除子女费用，以生活费用增长率5%计算（包括通货膨胀率），退休后的投资回报率为5％，在55岁退休时，刘女士需要准备多少钱？A．3,891,208B．4,977,032C．5,917,115D．6,094,58523、接上题，如按年平均投资收益率8％计算，刘女士从现在开始应该每月月末应该存多少钱？A．10,124B．12,173C．15,740D．6358案例（二）宋先生今年45岁，是某国营企业的总经理，年薪约35万元，妻子宋太太现年32岁，宋先生中年得子，因此，宋太太在家全心全意照顾2岁大的女儿。

宋先生父母均有足够的退休工资和医疗保障，不需要宋先生操心。

宋先生近年来经历了一些事业上的冲击，现在希望寻求事业上的突破，想自己开一家管理咨询顾问公司，但宋先生有一先顾虑，怕创业失败而影响家庭生活品质。

宋先生希望事先做好安排，为此，他准备了500万元来做一些生活上的保障。

在不久前举行的一次酒会上，作为理财师的你认识了宋先生，宋先生希望你能给他提供一些合理的建议，以消除后顾之忧。

24、目前你与宋先生的关系，处于理财规划的哪个阶段？A . 建立客户关系B 收集客户资料，决定理财目标和期望C 分析，评估客户财务状况D 发展提出财务计划25. 对于宋先生的家庭财务问题，你认为分析最正确的有（）A．关键是选好一个投资计划，获得足够高的收益率就行。

B．最需要保障的是家庭生活支出C．宋先生现在最需要的是买一份保险，以避免意外事故带来家庭生活不安定。

D．500万元足够保障家庭生活得很好。

26、如果家庭每年生活费年初支出为173，420元，假设在通货膨胀率为2%的情况下投资的平均收益率为5%，则宋先生准备的500万元可以够全家人生活多少年？（）A．60年B．62年C．65年D．68年27、接上题，如果500万元中有一部分要用来准备女儿的教育费用，家庭生活费年初支出为173，420元，若保障家庭生活年数为40年，则可以用来做子女教育规划的费用为多少？（）A．834,000B．871,000C．953,000D．992,00028、一家房地产中介公司置业顾问小李建议宋先生购买一套300万元的商铺出租，以确保家庭可以获得稳定的收入，你通过调查小李推介的商铺地段及环境，咨询相关专业人士后，你发现商铺可以得到每年120,000元的租金收入，而且租金收入会随着通货膨胀率增长，假设通货膨胀率为3%。

现在宋先生希望全家的生活费能够保障50年，家庭生活费年初支出为173，420元，购买这套商铺后，宋先生剩余资产的投资收益率为多少时才能达到宋先先希望达到的目标。

(不考虑租金的风险) （）A．4.24%B．4.29%C．5.09%D．5.11%29、在做好理财规划安排后，宋先生离开了现在的企业而选择独立创业，此时，关于宋先生本人的寿险保障需求分析，你认为正确的有（）A．宋先生资产足够多，家庭几乎不存在什么风险，所以不需要购买寿险。

B．宋先生需要保障子女教育和家庭成员的生活费用，因此寿险需求缺口较大。