反洗钱岗位工作人员培训心得体会

反洗钱学习心得(精选多篇)第一篇：反洗钱学习心得反洗钱学习心得长丰县双墩支行中国的反洗钱刑事立法起步于上世纪９０年代。

、１９９０年，全国人大常委会制定了《关于禁毒的决定》，规定了掩饰、隐瞒毒赃性质、来源罪。

１９９７年修订的刑法第１９１条增设洗钱罪，除毒品犯罪外，将黑社会性质的组织犯罪和走私犯罪纳入洗钱犯罪的上游犯罪范围。

２００１年，刑法修正案（三）又将恐怖活动犯罪增列为洗钱犯罪的上游犯罪，并提高了洗钱罪的法定刑。

在这个基础上，２５日提交全国人大常委会审议的刑法修正案（六）草案拟将贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪增加为上游犯罪，进一步加大打击洗钱活动的力度。

在预防监控立法方面，中国人民银行于２００３年制定并发布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》三个规章，基本上确立了国内金融机构反洗钱的工作原则以及客户身份识别制度、大额和可疑交易报告制度和保存记录制度等国际上通行的反洗钱监控制度。

２００４年３月，中国的反洗钱法起草工作全面启动。

２００５年４月，反洗钱法草案提交全国人大常委会审议。

该草案旨在通过预防和监控来有效遏制国内日益突出的洗钱活动以及走私、贩毒、贪污受贿等与洗钱有关的上游犯罪。

在反洗钱工作体系建立方面，２００４年中国建立和完善了由人民银行牵头，有２３个部委参加的国务院反洗钱工作部际联席会议制度；建立了由人民银行、银监会、证监会、保监会和外汇局参加的金融监管部门反洗钱协调制度。

人民银行于同年专门成立了中国反洗钱监测分析中心，负责收集分析大额和可疑资金交易报告。

截至２００５年底，该中心对外移送可疑交易线索共６８３份，涉及人民币１３７８亿元，1外币１０多亿美元，交易７万余笔，账户４９２６个。

在国际合作方面，２００５年１月，中国成为“金融行动特别工作组”（ｆａｔｆ）的观察员。

同年１０月，欧亚反洗钱与反恐融资小组（ｅａｇ）在莫斯科成立，中国为创始成员国。

银行反洗钱工作心得体会五篇【篇一】最近，支行组织学习了人行反洗钱相关文件及案例，我意识到做为银行工作人员每天都会与反洗钱这项工作打交道，反洗钱工作在当今的金融环境下也是一项重要且复杂的工作，需要我们时刻谨慎，在与客户交流沟通中及时获取客户信息，树立反洗钱意识。

做为客户经理，我经常要对开户单位进行上门核实拍照，为了从上门这一环节把好开户源头关，我认为必须做到以下几点：一、要认真核对营业执照等证明文件的真实性，仔细核对上面的相关信息，如注册地址是否与实际经营地相符，法人代表身份核对是否本人等；二、要与法人代表进行简短的交流，了解其开户的真实目的、公司经营范围、公司经营状况，其主要客群、上下游客户情况等等；三、向客户进行反洗钱业务知识宣传，一旦发现异常开户行为要坚决拒绝开户；四、向客户进行出租、出借、出售账户风险提示，告知客户银行账户是资金的入口和出口，银行账户不能外借他人使用，以防他人使用此账户进行违法犯罪。

反洗钱对维护金融行业的平稳运行，打击腐败等经济犯罪具有重大的意义。

我们需要树立应有的反洗钱意识，增强对反洗钱工作的紧迫感，预防反洗钱的风险，切实履行反洗钱的义务。

【篇二】反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高银行信誉，促进金融业务的快速健康发展的保证。

作为一名基层柜员，每天都在与反洗钱这项工作打交道，客户开立账户、大额存取款、客户风险等级评定、客户重新身份识别、尽职调查等等，做好这项工作任重而道远。

结合日常工作，以下是我的一些心得体会：在办理业务时，认真审核客户的身份，不得为客户开立匿名和假名账户。

开户是我们接触和了解客户的第一步，因此我们在开户时一定要严格把关。

开户第一步，必须进入反洗钱名单进行查询，确定其身份正常情况下进行二代身份证鉴别和联网核查，确定其身份的有效性和真实性。

如发现同一个客户多个客户号应帮助客户对其账户进行梳理合并。

反洗钱岗位工作人员培训心得体会通过十天在郑陪的学习，收获颇丰，做为一名反洗钱岗位工作人员在听取了总行反洗钱局鲁政处长《新形势下反洗钱工作现状及发展》的讲座，现结合工作实际，浅谈在反洗钱工作中的实践心得。

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进金融系统健康发展的保证。

随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，。

反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。

但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。

目前存在以下一些问题（一）组织机构建设滞后，反洗钱工作缺乏力度。

某些金融机构成立后，由于机构人员迟迟不能确定，时至今日，部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工作处于尴尬境地，缺乏应有的力度。

（二）内控制度缺失，存在风险隐患。

随着金融机构的挂牌上市成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。

但从目前情况看，反洗钱方面的措施和办法尚未健全。

内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在一定的风险隐患。

（三）客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。

从调查情况来看，一线工作人员在与客户建立业务关系时，<>核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。

银行员工反洗钱工作心得体会篇一：邮政储蓄银行员工现结合工作实际反洗钱工作心得体会反洗钱工作在现今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众全然客观要求，是保护金融机构诚信及金融稳固的需要，也是保证信用支付稳固，增进邮储银行健康进展的保证。

随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告治理方式》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易治理方式》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留治理方式》的接踵发布实施，邮储银行反洗钱熟悉取得了进一步强化，初步成立和完善了反洗钱内操纵度，明确了内部反洗钱操作流程，大体上能按规定开展反洗钱日常工作。

但由于反洗钱工作还处于起步时期,依照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，仍是长效治理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在尔后工作中进一步增强和提高。

现结合工作实际，浅谈邮储银行在反洗钱工作中的实践心得目前邮储银行还存在以下一些问题（一）组织机构建设滞后，反洗钱工作缺乏力度邮政储蓄银行成立后，由于机构人员迟迟不能确信，时至今日，邮政储蓄银行部份县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工作处于为难境界，缺乏应有的力度。

（二）内操纵度缺失，存在风险隐患随着邮政储蓄银行的挂牌成立，其业务范围和业务种类也将发生转变，因此，原有的反洗钱治理方式也将随之改变和完善。

但从目前情形看，邮政储蓄银行反洗钱方面的方式和方式尚未健全。

内操纵度的缺失，必将致使反洗钱内部治理“显现真空”，存在必然的风险隐患。

（三）客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱从调查情形来看，邮政储蓄银行一线工作人员在与客户成立业务关系时，查对并记录的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情形都没有相关的记录记载，确实是已记录的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。

反洗钱心得感悟六篇反洗钱心得感悟六篇【一】洗钱是指犯罪分子将贩毒、走私、贪污、受贿、盗窃以及偷漏税等“黑钱”及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源与性质，使其在形式上合法化的行为。

洗钱是一种严重的犯罪行为，对国家的声誉，经济和金融安全以及社会的稳定和安全都产生了不利的影响，同时，洗钱活动还往往会产生腐败犯罪行为。

因此，反洗钱是维护金融体系的稳健运行，维护公平公正的市场经济秩序和树立科学发展观的客观要求，对打击腐败等违法犯罪也具有十分重要的意义。

银行前台柜员作为工作在一线的金融行业者，做好反洗钱工作是我们义不容辞的责任与义务。

在平时工作中我认为银行柜员应以以下几点为重点，开展反洗钱工作。

一、强化意识，加强学习银行对反洗钱监管工作不到位，归根结底是思想认识不到位，反洗钱意识淡薄。

作为银行一线柜员，我们首先要强化反洗钱工作的意识，认识到反洗钱工作的必要性与重要性，要加强自身的学习，对于相关的法律条例，如《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等一系列反洗钱法律、法规不能只停留在略知一二的层面上，要认真学习、理解，并在平时的工作中得到贯彻与执行。

二、切实履行客户身份识别制度客户身份识别时我国反洗钱法律制度的强制性要求，是银行及其工作人员必须履行的法律义务。

是银行做好客户风险分类、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录及其他反洗钱工作的基础。

大多数的反洗钱所使用的账户，都是由其控制的他人身份证开立的。

从而避免犯罪分子本人收到法律的制裁。

因此，我们前台柜员在开户时就要严格把好第一道关口。

利用身份证核查系统，严格核查客户开立账户时的真实性。

遇到难以辨别客户相貌与身份证真伪时，可以同时一起辨别，并要求客户出具近期有照片的其他辅助证件。

三、了解你的客户了解你的客户是反洗钱工作最基本的要求。

了解对公客户企业的经营范围，近期如果有不符合其实际经营的大金额进出或者频繁归集或向某个账户发生交易。

反洗钱学习心得体会篇一：反洗钱培训心得反洗钱培训心得11月3日，我参加了XX人行组织的反洗钱培训，通过此次反洗钱的培训，让我受益颇多，使我懂得洗钱对社会秩序和金融体系产生的严重危害，使我更能够深刻地领会反洗钱的精神和意义。

身为XX行柜员的我，深知反洗钱的重要性。

要认真学好反洗钱的理论知识，更应该履行反洗钱的工作职责。

洗钱活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁，而且助长新犯罪的滋生，扭曲正常的社会经济和金融秩序，破坏社会公平竞争，腐蚀公众道德，影响国家声誉。

身为柜员，在开户和交易等服务时，严格核查客户的身份证件或者其他身份证明文件，并进行联网审核客户身份证件的真实有效。

由他人代办业务的，同时核查代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明。

以上身份证明核查正确后才可以登记办理。

如有正常理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告上级。

作为客户更应该保护自己，远离洗钱犯罪活动。

为了防止他人盗用你的名义从事非法活动，到金融机构办理业务时，需要配合完成以下工作：出示你的身份证件；如实填写个人信息，如你的姓名、年龄、职业、联系方式等。

不要出租、出借自己的身份证件保护好个人的身份证件，个人信息的泄露可能会给你带来不良的后果。

例如，他人借用你的名义从事非法活动；可能协助他人完成洗钱和恐怖活动；可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊等。

不要出租、出借自己的账户、银行卡、存折、密码等；不要用自己的账户替他人办理收付款，更不要替他人提现。

所以我们要树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。

鉴于洗钱犯罪的危害性，反洗钱工作刻不容缓，且意义重大。

作为金融机构，更应该履行反洗钱工作职责，充分发挥金融系统在控制洗钱中的预防作用。

银行作为一个重要的金融机构,有责任按反洗钱的有关法律规定，加大力度打击非法洗钱活动,对于刚刚入行的新员工来说，必须认真地学习反洗钱知识,我们要用知识的眼睛揭开洗钱的神秘面纱，让非法的洗钱的行为在法律的宝剑下得以严惩。

反洗钱培训心得引言：我参加了一次针对反洗钱的培训，该培训旨在增强员工对反洗钱相关政策和程序的理解和认识。

培训内容包括反洗钱法律法规、洗钱风险识别、客户尽职调查和报告义务等方面内容。

通过这次培训，我对反洗钱工作的重要性和应对洗钱风险的方法有了更深入的认识。

下面将分享我在培训中的收获和心得体会。

一、认识反洗钱的重要性反洗钱工作是保护金融体系安全的重要一环，也是保护社会经济秩序的重要手段。

通过了解反洗钱的背景和意义，我认识到反洗钱工作对金融机构和整个社会都有重要的意义。

首先，洗钱行为严重破坏了金融机构的信誉和市场秩序。

洗钱是一种非法行为，它会使金融机构成为洗钱活动的工具，严重损害金融机构的声誉。

洗钱行为还可能导致市场的不公平竞争，破坏金融市场的稳定。

其次，反洗钱工作能够遏制犯罪活动和恐怖主义融资。

洗钱往往与犯罪行为和恐怖主义融资紧密相关，通过加强反洗钱工作，能够有效追踪和打击犯罪行为，保护社会安全和公共利益。

最后，反洗钱工作也是国际合作的重要一环。

洗钱犯罪没有国界，国际合作是打击洗钱犯罪的关键。

通过加强反洗钱工作，能够加强国际间的合作与交流，打击跨境洗钱犯罪。

通过培训，我认识到反洗钱工作的重要性，深刻理解了反洗钱工作对保护金融体系和社会经济秩序的重要意义。

二、洗钱风险识别在培训中，我们系统学习了如何识别洗钱风险，了解了洗钱的常见手法和特征。

这对于我们加强预防和监测洗钱活动，提高反洗钱效果具有重要意义。

培训中，我们学习了洗钱的三个阶段：放入洗钱圈、掩饰和后处理。

放入洗钱圈阶段，犯罪分子把非法资金纳入合法经济系统，通过各种方式掩盖其非法来源；掩饰阶段，犯罪分子通过合法交易或其他手段将非法资金与合法资金混同，为后续步骤奠定基础；后处理阶段，犯罪分子使用各种手段对非法资金进行再投资或洗白，使其看起来合法无从追溯。

在培训中，我们学习了洗钱的多种手法和特征，例如现金交易、虚假交易、复杂交易等等。

我们学习如何观察和分析客户行为，警惕异常行为和交易模式。

作为一名反洗钱工作人员，我有幸参与并见证了我国反洗钱工作的开展和进步。

在此，我想分享一下我在反洗钱工作中的心得体会。

首先，反洗钱工作的重要性不容忽视。

反洗钱工作不仅是维护国家金融秩序、保障金融安全的需要，更是打击各类违法犯罪活动的有力手段。

通过反洗钱工作，我们能够及时发现并切断犯罪资金的流动，为打击犯罪提供有力支持。

在实际工作中，我深刻体会到以下几点：一、提高认识，加强学习。

反洗钱工作涉及法律法规、金融知识、国际反洗钱标准等多个领域，要求我们不断学习，提高自身综合素质。

只有充分了解反洗钱工作的背景、目的和意义，才能在实际工作中更好地履行职责。

二、严格执行反洗钱制度。

反洗钱制度是防范洗钱风险的重要手段，我们要严格遵守各项规定，如客户身份识别、大额交易报告、可疑交易报告等。

在实际操作中，要注重细节，确保各项措施落到实处。

三、加强沟通与合作。

反洗钱工作需要各部门、各机构之间的紧密协作。

我们要加强与监管部门、公安机关、司法机关等部门的沟通，形成合力，共同打击洗钱犯罪。

四、关注客户需求，提高服务质量。

在反洗钱工作中，我们要关注客户需求，为客户提供优质服务。

在办理业务时，要耐心解释反洗钱规定，引导客户配合反洗钱工作。

五、创新工作方法，提高工作效率。

随着金融科技的快速发展，反洗钱工作也面临着新的挑战。

我们要积极探索创新工作方法，利用大数据、人工智能等技术手段，提高反洗钱工作效率。

六、加强团队建设，提升整体实力。

反洗钱工作需要一支高素质、专业化的团队。

我们要加强团队建设，提高团队凝聚力，为反洗钱工作提供有力保障。

总之，反洗钱工作是一项长期、艰巨的任务。

在今后的工作中，我将继续努力，不断提高自身素质，为我国反洗钱事业贡献自己的力量。

以下是我对反洗钱工作的一些具体体会：1. 反洗钱工作是一项系统工程，需要全社会共同参与。

我们要加强宣传教育，提高公众的反洗钱意识，形成全社会共同打击洗钱犯罪的良好氛围。

2. 反洗钱工作要与时俱进，不断适应新的形势。

反洗钱工作‎心得体会5‎篇反洗钱‎工作心得体‎会5篇‎ 5、严‎格操作，严‎守秘密。

对‎记录和分析‎的大额可疑‎支付交易信‎息不得向任‎何个人、任‎何单位泄露‎，法律另有‎规定的除外‎；由于反‎洗钱有关的‎资料及相关‎信息基本上‎都是以电子‎信息形式存‎储，纸质材‎料不够齐全‎，我们还要‎加强这方面‎的工作力度‎。

而且由于‎反洗钱还是‎一项较为陌‎生的工作，‎我们基层从‎业人员对反‎洗钱工作还‎缺乏系统的‎理论知识和‎足够的实践‎经验，有待‎进一步提高‎辨别可疑支‎付交易的判‎断能力。

‎“洗钱”‎是指将犯罪‎的违法所得‎及其产生的‎收益，通过‎各种手段掩‎饰、隐瞒其‎来源和性质‎，使其在形‎式上合法化‎的行为。

作‎为银行的一‎线柜员，必‎须要把好柜‎面关，遏制‎洗钱犯罪活‎动，为反洗‎钱工作贡献‎力量，以下‎是我的心得‎体会：‎依照‎工行柜面业‎务操作的相‎关规定，客‎户在开立银‎行账户时，‎必须出示其‎相关身份证‎件，柜员则‎必须核对客‎户身份信息‎。

先烈东邻‎近广州最大‎的服装批发‎市场，流动‎人口多；同‎时，附近还‎有较多的军‎事单位，人‎员构成较为‎复杂，身份‎证件种类也‎较多。

以身‎份证件为例‎，除了居民‎身份证外，‎还有护照、‎临时身份证‎、士兵证、‎军官证，这‎也为客户的‎身份识别增‎加了难度。

‎因而，在掌‎握识别身份‎证的同时，‎还必须掌握‎识别其他证‎件的能力，‎以防范违法‎分子利用假‎名账户进行‎洗钱活动。

‎依照工行柜‎面业务操作‎的相关规定‎，柜员在办‎理代理开户‎业务时，除‎核对代理人‎及被代理人‎身份证件外‎，还必须电‎话通知被代‎理人，确认‎其代理关系‎是否属实，‎以此防范违‎法分子利用‎客户遗失的‎身份证件开‎立虚假账户‎进行洗钱活‎动。

在业‎务办理过程‎中，如果客‎户的个人信‎息不完证，‎还应当通过‎询问客户，‎以补录客户‎的个人信息‎，如职业、‎行业、联系‎地址、联系‎电话、证件‎有效期等9‎项记录，对‎客户的个人‎信息进行记‎录登记，以‎防止虚拟账‎户的开立。

反洗钱工作心得体会五篇【篇一】我接触到“伪现金”这个概念也是这两年的事，反思之前的日常工作，毛骨悚然。

以前做柜台办理现金业务，经常有客户要求进行“伪现金”交易，那个时候还没有反洗钱意识，一般都会按照客户意愿照办，并且没有意识到其中的不合规。

随着对反洗钱教育的逐步重视，我也学习到了“伪现金交易”的概念，是指客户未发生真实现金存取，商业银行利用现金业务方式和渠道为客户提供资金划转和转账服务，实现资金在不同客户账户间流动的“现金”交易。

该交易呈现的特点是：现金交易单笔金额巨大、交易间隔时间极短，现金存取金额存在关联，交易行为异常等。

该类交易人为割裂交易链条，改变交易性质，造成大额交易错报和漏报，影响可疑交易的分析和甄别，存在洗钱风险。

3月份，营运主管组织全行员工学习了《关于腾信堂洗钱案的风险提示》，案例涉及的现金交易高达8.9亿元，其中绝大部分都属于人行界定的“伪现金”交易，以规避监管机关和银行对交易链条的监测。

浙江杭州分行因杭州腾信堂投资管理咨询有限公司洗钱案被人民银行杭州中支行行政处罚400万元。

通过案例的警示教育，可见杜绝伪现金的重要性。

银行作为反洗钱业务主体，需加强“伪现金”交易管理和大额现金收支管理。

粤新路支行营运主管要求每位员工认识到“伪现金”交易中可能存在的洗钱风险，加强对异常现金交易行为的客户身份识别及尽职调查力度，强化对交易双方客户身份、交易背景、交易用途等的了解调查。

对于不必要的大额现金存取，尽量鼓励客户使用转账方式，帮助客户深入了解反洗钱的认识及“伪现金”交易可能带来的洗钱风险。

坚持将“审批”环节作为大额现金收支管理的中心环节，拒绝为客户办理异常“伪现金”交易，把好大额现金收支管理的“第一关”。

另外，单位大额现金交易严格按照现金管理规定履行大额核实制度；个人大额现金应充分了解资金用途及去向，并向客户说明存在的风险。

作为银行柜员，我认为可以从以下几个细节来杜绝伪现金。

对于大额现金存入，可以通过简单询问了解资金来源，并告知以后尽量采取转账形式，节约人力物力。